Читати українською

Доходы вкладчиков съест инфляция

На прошлой неделе средние ставки по депозитам практически не изменились. Вклады подорожали только в одном банке. Еще в одном - подешевели. Но в целом за март тенденция однозначна: банкиры больше не намерены переплачивать за депозиты. Средняя доходность по «длинным» гривневым вкладам за минувший месяц обвалилась на 0,42% и достигла 14,87% на прошлой неделе. Учитывая, что с заработанных процентов клиенты платят подоходный налог и военный сбор, ситуация выглядит плачевно. Депозиты не только не дают вкладчикам возможности заработать, но и не позволяют защитить сбережения от инфляции. Напомним, что по данным Госстата, в феврале 2017 года рост потребительских цен в годовом измерении ускорился до 14,2%. 

На прошлой неделе средние ставки по депозитам практически не изменились.

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03

На прошлой неделе вклады подорожали только в Сбербанке, и это закономерно. «Дочка» российского госбанка оказалась в центре санкционного скандала. Много слухов возникло и в связи с ее предстоящей продажей. Некоторые эксперты допускали, что все происходящее не пойдет на пользу вкладчикам. Поэтому Сбербанк постарался предотвратить отток средств, предложив более высокую доходность. Он ввел новый краткосрочный депозит под названием «Доверие». В результате средняя доходность по вкладам на 3 месяца выросла в банке на 0,71%. Кроме того, Сбербанк увеличил ставку по депозитам «до востребования» на 2% - до 12% годовых.

Даже после этого депозиты в Сбербанке не стали самыми дорогими на рынке. Лидером по доходности вкладов остается «дочка» другого российского госбанка - Проминвестбанк. Самые дешевые депозиты в гривне по-прежнему в УкрСиббанке

«Минфин» свел средние ставки по депозитным программам 30 банков за прошлую неделю в одну таблицу. Мы также подсчитали, как изменилась доходность по сравнению с предыдущей неделей.

Банки отранжированы в таблице по размеру средней ставки по годовым вкладам в национальной валюте — от большей к меньшей.

Приведенные в таблице средние ставки рассчитаны исходя из доходности по разным видам депозитов одного срока в гривне. Например, при расчете средней доходности по годовым вкладам учитывались ставки по депозитам с ежемесячной выплатой процентов и выплатой в конце срока, с возможностью пополнения вклада, досрочного расторжения договора и т.д. Определяя средние ставки по вкладам Кредобанка и Ощадбанка, мы включали программы лояльности и бонусы при оформлении вкладов онлайн.

Редакция работает над усовершенствованием методики подсчета средней ставки. И, как всегда, внимательно следит за отзывами читателей. При разработке нового подхода «Минфин» обязательно учтет замечания и предложения, оставленные в комментариях.

Средние ставки по гривневым депозитам банков

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение
Проминвестбанк 18,00% 0 18,00% 0 17,00% 0 16,00% 0 -
Мегабанк 17,05% 0 17,05% 0 16,55% 0 15,30% 0 0,25% 0
Универсалбанк 17,00% 0 - 16,50% 0 15,25% 0 8,62% 0
Укргазбанк 16,80% 0 - 17,00% 0 15,75% 0 16,00% 0
Пивденный 16,68% 0 15,83% 0 16,63% 0 15,69% 0 10,38% 0
Диамантбанк 16,67% 0 15,56% 0 14,75% 0 14,00% 0 -
А-Банк 16,67% 0 - 16,00% 0 15,50% 0 7,00% 0
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% 0 - 15,50% 0 14,75% 0 10,00% 0
Сбербанк 16,40% 0 15,85% 0 16,12% 0 15,58% 0,71% 12,00% 2%
Ощадбанк 16,07% 0 - 15,82% 0 15,07% 0 -
ВТБ 16,05% 0 - 14,92% 0 12,67% 0 11,50% 0
Прокредит 16,00% 0 - 15,00% 0 15,00% 0 11,00% 0
Таскомбанк 16,00% 0 14,75% 0 14,83% 0 14,00% 0 6,00% 0
Кредит Днепр 15,83% 0 15,33% 0 15,33% 0 15,25% 0 12% 0
Укрэксимбанк 15,75% 0 15,70% 0 15,30% 0 15,21% 0 15,80% 0
Укрсоцбанк 15,75% 0 - 15,50% 0 14,75% 0 10,00% 0
Марфин 15,70% 0 - 15,01% 0 14,53% 0 9,25% 0
МИБ 15,54% 0 14,57% 0 13,56% 0 10,83% 0 1,00% 0
ПриватБанк 15,52% 0 - 14,80% 0 14,00% 0 7,60% 0
Альфа-Банк 15,00% 0 - 15,00% 0 14,00% 0 10,00% 0
Банк Восток 14,62% 0 - 13,12% 0 12,00% 0 0,50% 0
Пиреус 14,00% 0 14,25% 0 14,00% 0 13,00% 0 -
ПУМБ 13,67% 0 13,56% 0 13,36% 0 13,06% 0 -
ОТП 13,41% 0 12,92% 0 11,42% 0 11,41% 0 9,60% 0
Идея Банк 12,85% 0 13,30% 0 13,22% 0 13,67% 0 -
Кредобанк 12,61% 0 13,00% 0 13,00% 0 11,50% 0 9,00% 0
Креди Агриколь 10,50% 0 - 10,50% 0 11,00% 0 7,60% 0
Райффайзен 10,10% 0 - 9,60% 0 8,60% 0 10,00% 0
Правэкс-банк 10,00% 0 - 10,00% 0 10,00% 0 7% 0
УкрСиббанк 9,30% 0 8,30% 0 9,19% 0 8,23% 0 -

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог на доходы физлиц. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить еще 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Некуда деваться

Прошлая неделя в основном прошла без изменений и для валютных депозитов. Вклады до востребования подешевели, на 3 месяца — подорожали. Средние ставки по другим депозитам не изменились. 

В целом за март больше всего подешевели валютные депозиты на 12 месяцев. Средние ставки по ним упали на 0,20%, по сбережениям в евро — на 0,23%. 

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03

*03.03 — данные за 27 февраля — 3 марта, 10.03 — данные за 6 — 10 марта, 17.03 — данные за 13 — 17 марта, 24.03 — данные за 20 — 24 марта, 31.03 — данные за 27.03 — 31.03

На прошлой неделе ставки изменились в Сбербанке и Укрсоцбанке. «Дочка» российского госбанка ввела новый вид депозита. За счет этого средняя ставка по вкладам в долларах и евро на 3 месяца выросла на 0,68%. 

Укрсоцбанк снизил ставки по депозитам «до востребования». По долларовым депозитам ставки упали на 1%, по вкладам в евро — на 0,75%. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение Ставка Изменение
ВТБ 6,22% 0 - 5,46% 0 3,58% 0 3,50% 0
Мегабанк 6,12% 0 6,12% 0 5,72% 0 5,10% 0 0,10% 0
Банк Инвестиций и Сбережений 6,10% 0 - 4,75% 0 3,87% 0 4,00% 0
Кредит Днепр 6,06% 0 5,06% 0 5,06% 0 4,63% 0 2,50% 0
Сбербанк 5,96% 0 6,10% 0 5,41% 0 5,13% 0,68% 2,00% 0
Диамантбанк 5,61% 0 4,98% 0 4,25% 0 3,50% 0 -
Укргазбанк 5,50% 0 - 5,17% 0 4,00% 0 6,00% 0
ПриватБанк 5,06% 0 - 4,80% 0 4,40% 0 1,50% 0
Укрсоцбанк 5,00% 0 - 4,00% 0 3,00% 0 0,50% 1%
Ощадбанк 4,57% 0 - 4,07% 0 3,57% 0 -
Пивденный 4,56% 0 4,43% 0 4,30% 0 4,00% 0 1,19% 0
Универсалбанк 4,25% 0 - 3,75% 0 2,62% 0 2,75% 0
Укрэксимбанк 4,20% 0 4,20% 0 4,05% 0 1,75% 0 4,95% 0
Марфин 4,05% 0 - 3,97% 0 3,53% 0 2,75% 0
Альфа-Банк 4,00% 0 - 3,00% 0 2,00% 0 0,50% 0
Таскомбанк 3,92% 0 2,87% 0 3,21% 0 2,25% 0 0,50% 0
ПУМБ 3,70% 0 3,30% 0 3,00% 0 2,40% 0 -
МИБ 3,62% 0 2,95% 0 3,00% 0 - 1,00% 0
Пиреус 3,37% 0 3,70% 0 3,37% 0 2,40% 0 -
Банк Восток 3,30% 0 - 2,80% 0 2,30% 0 0,10% 0
Прокредит 2,50% 0 - 1,50% 0 0,50% 0 0,20% 0
А-Банк 2,50% 0 - 2,75% 0 1,75% 0 0,01% 0
Идея Банк 2,40% 0 2,13% 0 1,63% 0 1,12% 0 -
Проминвестбанк 2,38% 0 2,29% 0 2,12% 0 2,40% 0 -
Кредобанк 1,51% 0 - 1,30% 0 0,80% 0 0,25% 0
Правэкс-банк 1,25% 0 - 1,25% 0 1,00% 0 1,00% 0
ОТП 0,25% 0 0,25% 0 0,25% 0 0,25% 0 0,10% 0
Райффайзен 0,05% 0 - 0,01% 0 0,01% 0 -
Креди Агриколь 0,05% 0 - 0,05% 0 0,06% 0 0,01% 0
УкрСиббанк - - - - -

Средние ставки по депозитам в евро

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца До востребования
Ставки Изменение Ставки Изменение Ставки Изменение Ставки Изменение Ставки Изменение
ВТБ 5,66% 0 - 4,81% 0 3,08% 0 3,25% 0
Сбербанк 5,46% 0 5,60% 0 4,91% 0 4,63% 0,68% 1,50% 0
Мегабанк 5,12% 0 5,12% 0 4,72% 0 4,10% 0 0,10% 0
Банк Инвестиций и Сбережений 5,10% 0 - 3,75% 0 2,87% 0 3,00% 0
Кредит Днепр 5,06% 0 4,06% 0 4,06% 0 3,63% 0 1,50% 0
Диамантбанк 4,61% 0 3,98% 0 3,25% 0 2,50% 0 -
ПриватБанк 4,06% 0 - 3,80% 0 3,40% 0 1% 0
Укрсоцбанк 4,00% 0 - 3,00% 0 2,00% 0 0,25% 0,75%
Марфин 3,79% 0 - 3,71% 0 3,33% 0 2,60% 0
Пивденный 3,56% 0 3,43% 0 3,30% 0 3,00% 0 0,88% 0
Укргазбанк 3,25% 0 - 3,40% 0 2,80% 0 4,50% 0
Универсалбанк 3,25% 0 - 2,75% 0 1,62% 0 1,58% 0
Ощадбанк 3,07% 0 - 2,57% 0 2,07% 0 -
Альфа-Банк 3,00% 0 - 2,00% 0 2,00% 0 0,25% 0
Пиреус 2,87% 0 3,20% 0 2,87% 0 1,90% 0 -
МИБ 2,75% 0 2,20% 0 2,00% 0 - 1,00% 0
Прокредит 2,50% 0 - 1,50% 0 0,50% 0 0,20% 0
Таскомбанк 2,29% 0 1,31% 0 1,53% 0 1,37% 0 0,42% 0
ПУМБ 2,20% 0 1,80% 0 1,50% 0 0,98% 0 -
Проминвестбанк 2,12% 0 2,12% 0 1,70% 0 2,02% 0 -
Банк Восток 1,85% 0 - 1,55% 0 1,05% 0 0,10% 0
Укрэксимбанк 1,67% 0 1,67% 0 0,10% 0 0,20% 0 1,90% 0
Идея Банк 1,62% 0 1,37% 0 0,87% 0 0,63% 0 -
Правэкс-банк 1,25% 0 - 1,25% 0 1,00% 0 1,00% 0
Кредобанк 1,13% 0 - 0,90% 0 0,65% 0 0,20% 0
А-Банк 0,75% 0 - 0,25% 0 0,01% 0 0,01% 0
Креди Агриколь 0,01% 0 - 0,01% 0 0,01% 0 0,01% 0
ОТП 0,01% 0 0,01% 0 0,01% 0 0,01% 0 0,01% 0
Райффайзен - - - - -
УкрСиббанк - - - - -

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Главная миссия «Минфина» - сделать украинцев богаче. Чтобы лучше выполнять свою роль нам необходимо знать ваше мнение. Потому просим вас пройти небольшой опрос и обязательно нажать «отправить». 

Комментарии - 9

+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
3 апреля 2017, 14:24
«Депозиты не только не дают вкладчикам возможности заработать, но и не позволяют защитить сбережения от инфляции.»- то что и писал ранее: искусственно загоняют в бакс/евро депо, чтобы когда все стало плохо отдавать гривнами. Самые высокие стаки в евро- в ВТБ: 4.5% (после вычета налога и военки). Так вот, такие же % предлогают нам банки ЕС, где нет пересчетов, развалов и разводов. Выходит что банковская система по депо- неконкурентоспособная. ПыСы: гривненвые депо даже не рассматриваю по бессмысленности.
+
+11
Денис Денис
Денис Денис
3 апреля 2017, 21:39
В каких банках ЕС — 4,5%?
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
3 апреля 2017, 16:46
Искреннее большое спасибо Минфину за полезную подборку инфы.
+
0
Artur13
Artur13
3 апреля 2017, 19:16
Спасибо за труды!
+
+14
Ukrmercy
Ukrmercy
3 апреля 2017, 23:15
http://banks.eu/deposits/info/244/ вкладка евро, 60 месяцев
+
0
Денис Денис
Денис Денис
3 апреля 2017, 23:24
Спасибо
+
0
Ukrmercy
Ukrmercy
4 апреля 2017, 0:03
Немножко попроще есть в балтийских странах, но 10 лет, но в 2011 надо было заключать договор) у них сейчас ставка не выше 3.25
+
0
candidat
candidat
5 апреля 2017, 7:25
Народ, а давайте возьмем и перестанем нести деньги в банки. Пусть в очередной раз побегают в панике, мол, шеф, все пропало, клиент не доверяет банковской системе. А то такое ощущение, что банки на процентной разнице между кредитами и депозитами собрались зарабатывать больше нас с вами — хозяев денег. Не удивлюсь, если, скажем, Укрсиб выдает кредиты больше чем под 18%, тогда как по депозитам дает 9%.
+
0
Lordie
Lordie
12 апреля 2017, 15:02
Сколько я не долбил поддержку Укрэксимбанка, так и не смог добиться никакой информации о средней ставке в 15,8% для вкладов до востребования — как это упомянуто в этой таблице. 4,3% — это да, они всегда рады, не вопрос, но уж никак не десятком п.п. выше. Крайне интересно, а откуда вообще взялась эта цифра?
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться