Глава правления ПриватБанка Александр Шлапак рассказал, что произошло с банком с момента его национализации. Отток депозитов прекратился. В банк пришли новые клиенты. Кредиты НБУ гасятся. На этот год банк поставил перед собой амбициозные задачи и пообещал сохранить инновационное первенство в Украине.
2 февраля 2017, 17:41
Читати українською
Шлапак о состоянии ПриватБанка
«Минфин» приводит главные тезисы выступления.
Национализация
ПриватБанк – это 22 млн счетов, 40% депозитов физических и юридических лиц. Это 60% всех платежей в нашей стране. Практически 70% всех кредитных карт. Мы имеем дело с сердцевиной банковской системы страны.
23 декабря мы приступили к реализации своей первой цели – принять банк в госсобственность. Этот этап был очень важен для нас, так как в период турбулентности банк потерял около 30 млрд своих пассивов. Нашей задачей было стабилизировать ситуацию в банке, вернуть клиентов, успокоить их, объяснить, что теперь государство несет ответственность по всем обязательствам. 116,8 млрд грн из бюджета – столько денег налогоплательщиков было направлено на поддержку банка.
Отток депозитов
С 19 декабря, когда временная администрация вошла в банк, до 26 декабря продолжался отток депозитов физических лиц. После этого мы начали возвращать позиции, которые банк занимал раньше. С 19 декабря мы потеряли 5,2 млрд грн. Сейчас, по сравнению с началом года, выровняли ситуацию приблизительно в ноль. Думаю, что мы уже выходим в плюс по гривневым ресурсам.
По долларовому ресурсу у нас отток небольшой, с начала года — $95 млн. Но так как это ресурс довольно дорогой, мы особо не держимся за доллар. Мы с сожалением, но расстаемся с теми, кто готов забрать доллар.
Юрлица
Юрлица достаточно спокойно перенесли период неопределенности в банке. И на сегодняшний день мы полностью возобновили ситуацию с текущими счетами и депозитами юрлиц. Тут у нас на сегодняшний день все в порядке.
Более того, у нас существенный рост по ним. Это объясняется тем, что в банке появились новые клиенты – местные бюджеты.
Малый и средний бизнес – это тот сектор, на который мы очень рассчитываем, поскольку он не настолько эмоционален, как крупные клиенты и физические лица. У нас практически не было потерь среди малого и среднего бизнеса.
Рефинансирование
Общий объем кредитов рефинансирования от НБУ, выданных банку - до 55 млрд грн. На 23 декабря эта цифра составляла 44 млрд грн. Причем последние 25 млрд грн были предоставлены во время работы временной администрации, так как нужно было поддерживать корсчет и кассу. На сегодняшний день мы вернули практически 29 млрд грн. Осталось около 15 млрд грн. В ближайшее время мы проведем переговоры с Нацбанком и договоримся, что дальше делать с этим рефинансированием.
Ликвидность
На сегодняшний день в банке 109 млрд грн ликвидных активов, которые покрывают 63% всех обязательств. В том числе, касса, банкоматы – 9 млрд грн, корсчета, в том числе в Нацбанке – 21 млрд грн, ОВГЗ – 74 млрд грн. В Украине нет ни одного банка с подобной ликвидной позицией.
Аудит
Нам необходимо провести аудит за 2016 год. Тут нестандартная ситуация. Долгое время аудитором была компания из большой четверки – PriceaterhouseCoopers. Но Нацбанк и Минфин ее дисквалифицировали. Потому мы отослали запрос трем компаниям из «большой четверки», чтобы они внесли свои предложения.
От нас было два предложения – провести аудит 2016 года и провести аудит по статье 41 закона «О гарантировании вкладов», а именно — оценить ситуацию в банке на сегодняшний день и определить, достаточно ли 116,8 млрд капитала, которые будут предоставлены.
Конкурс выиграла компания Ernst&Young. Наблюдательный совет назначил ее аудитором. По предварительным договоренностям, к концу марта мы должны получить информацию по капиталу от них, аудит 2016 года будет готов до конца апреля.
Спецотдел
Мы создали специальное подразделение в банке. Его задание – на протяжении двух месяцев провести инвентаризацию портфеля (кредитного портфеля, — ред. «Минфин) связанных лиц, понять, что там обслуживается, а что нет, понять перспективу каждого кредита. Думаю, после этого проведем переговоры с бывшими акционерами банка, чтобы прояснить, как мы будем жить с этим портфелем.
Гарантия вкладов
Участие государства в капитале банка на данный момент — 100%. Я уверен, что закон о госгарантиях (вкладов физических лиц, — ред. «Минфин») принимался в абсолютном соответствии с парламентской процедурой.
Почему президент не подписывает его? Лучше ему задайте этот вопрос. Я лично уверен, что президент подпишет этот закон и мы будем иметь 100% гарантию вкладов. Мы не подведем ни одного вкладчика.
Евробонды
Временная администрация совместно с Нацбанком провела операцию bail-in приблизительно на 29 млрд грн. Когда отдельные пассивы, связанные, по мнению НБУ, с бывшими акционерами, были переведены в капитал и обнулены. Евробонды попали именно в этот пул, что возмутило инвесторов. Они не поняли такой логики. Мы договорились с НБУ, что примем банк без этих евробондов. И это не дело банка комментировать данный вопрос. Все операции, связанные с bail-in – это операции по которым будет давать разъяснения Нацбанк и ФГВФЛ.
Cargill никак не связанна с еврооблигациями. С компанией произошла ошибка во время работы временной администрации. Мы ее исправили настолько быстро, насколько было возможно.
Блокирование счетов Привата в Commerzbank
Commerzbank – один из наших главных партнеров. Он сегодня заблокировал на своих счетах около 17 млн евро наших денег. Мы сделали официальный запрос о причине.
Программа с Commerzbank – это приблизительно 10 договоров, которые заключены уже давным-давно. По этим договорам в Украину поставляется сельхозтехника под гарантии Hermes . И банк, и контрагенты вовремя уплачивают все проценты. Потому нет никаких основания для таких действий.
Стратегические цели
После того как банк сформировал резервы, убытки прошлых периодов составили 135 млрд грн. Наша задача – потихоньку делать работу банка прибыльной.
Мы планируем привлекать пассивы. В этом году мы сможем добавить больше 11 млрд грн пассивной базы по физическим лицам. Пассивы также планируем собирать за счет зарплатных проектов. Мы хотим увеличить долю зарплатных проектов в бюджетной сфере с 60% на сегодняшний день до 75%.
Одна из главных целей – обучение клиентов. Мы хотим, чтобы они владели технологиями на нашем уровне. Задача, которую мы перед собой ставим – 0,5 млн граждан должно освоить эти технологии в 2017 году.
Мы планируем продолжать активно работать с розничным бизнесом, нарастить сеть POS-терминалов. Планируем выдать более 5 млрд грн кредитов физическим лицам, 5 млрд грн — малому и среднему бизнесу и 5 млрд грн — корпоративному бизнесу. Уверен, что к концу года банк нарастит свою активную и пассивную базы. Банк уже уникален тем, что 50% доходов – это операционная прибыль.
Продажа Привата
Я не знаю ответа на вопрос о продаже ПриватБанка. Это не мое дело. Задавайте этот вопрос министру финансов, премьер-министру. Я не уверен, что мы готовы к продаже, так как у нас из 200 млрд активов – 170 млрд плохие. Нужно решить, что с ними дальше делать. После этого можно говорит о какой-либо продаже.
Источник:
Минфин
Комментарии - 51
… здравствуй… опа новый год, приходи на ёлку. :)
А как же 100% госгарантия по депозитам? Правда, вроде бы еще президент не подписал, но… не закладывается ли бомба замедленного действия?
Если проблемы с долгами Коломойского закроют, то банк что частном виде, что в государственном будет нормальным учреждением с небольшими рисками.
Кроме того, любой продаже будет предшествовать гигантская подготовка, аудит, скорее всего даже конкурс. У всех недоверчивых будет куча времени вывести деньги из банка.
Теперь вопрос, у одного хозяина два конкурирующих банка? ;) Насколько это целесообразно? Вот и выразил мнение, что на мировые стандарты наверно было бы проще вытянуть Приват. А Ощад мог бы занять другую нишу? Например бы ориентировать его на инвестиционную деятельность. Вид деятельности только для примера. Можно было бы отдать привату инвестиции, а ощад сделать гос. пенсионным банком под новую структуру накопительных пенсий. Это так — размышления дилетанта…
Приват — это банк направленный на:
— платежи (ИБ);
— кредитные карточки населению;
— неплохой ВИП банкинг;
— облуживание ФОП и МСБ;
Корпоративный бизнес у них нулевой.
Ощадбанк — это:
— социальные функции (пенсионеры, коммуналка);
— корпоративный бизнес (такой себе средненький, но есть);
— функции обслуживания гос-ва (покупка ОВГЗ, гос. программы);
МСБ у них слабый и обслуживание физ. лиц (мультипродуктное — слабое);
Если честно, пока не понимаю во что можно превратить Приват. Потому что с одной стороны вешать на него еще и пенсионеров — бред, с другой стороны развивать на нём корпорейт и реальное кредитование — сложно, его там нет.
Ощадбанк — просто дремучий (с него давно пора снять соц. функции, но это политика) и в любом случае нуждается в реформировании.
Если уже честно — я плохо представляю, что реального можно добиться с этими банками.
Кроме того, еще большой вопрос, как решится с инсайд портфелем Привата.
P.S. Я сомневаюсь, что частному инвестору в Украине сейчас нужен такой гигант как Приват или Ощад, может конечно через 3-5 лет, что-то изменится.
1. Сценарий 1. Не трогать.
Последствия:
— нет кредита МВФ;
— проблема продолжает разрастаться (дырка в 130 млрд. превращается в 150, 200, 300);
2. Сценарий 2. Обанкротить.
Последствия:
— потеря миллиардов средств бизнеса, на 30.09.2016 — 40,7 млрд. грн. (удар по экономике и бешенный, обвал бизнес активности, торговли, производства);
— выплаты фонда гарантирования в гигантском размере (депозиты физиков — 155,2 млрд. грн. на 30.09.2016);
Соответственно обвал гривны и экономики. Думаю на уровне февраля 2015 или хуже.
3. Сценарий 3. Национализация.
Последствия видим сейчас. Пока они лучше 1-2 варианта.
Поэтому по-моему мнению, вопрос «что делать дальше?» в ситуации принятия решения о национализации, по мне даже не вторичный.
А именно, ему предлагали перевести кредиты с конторок «рога и копыта», на реальные, работающие компании и взять их активы в залог.
После чего, готовы были разработать план выхода из ситуации.
Он отказался это делать. А это ключевой вопрос, потому что когда есть реальные заёмщики, то можно оценить их фин. состояние и составить план, сколько они могут погашать в год и да за 10, а может 20 лет погасить кредиты и есть гарантия, что в случае ухода клиента «в отказ», есть что забрать.
Когда же заёмщики «рога и копыта» никакого плана и анализа невозможно сделать априори, причём в любой момент план может превратиться в «кидок».
На нём якорем висит социалка.
+ В целом гос. принадлежность это плохо.
Виноват, сделаю уточнение: все банки, кроме Кредит Агриколь, будут иметь опекуна в лице ФГВ или Минфина, через некоторое время.
— реальное кредитование 3-х лиц — предприятий (плохо или хорошо получается уже другой вопрос);
— никто не бросился кредитовать кого-попало, особенно в корпорейте;
— несколько смягчились требования по кредитования физиков, но там во-первых маленькая доля в портфеле, во-вторых всё равно проверку проводят;
По физлицам, не обязательно даже читать статьи, отчетность. Выходишь на улицу и все вокруг обклеено вездессущей рекламой: Банк ОТП-мы кредитуем 200 000, Банк Альфа мы кредитуем 250 000, А банк мы ..., Укрсибанк мы ..., Идея банк мы ..., Форвард банк мы ..., ПУМБ мы,…
Закончится это плохо. Но выхода другого тоже нет. Остается только оценивать момент времени когда рванёт, чтобы отбежать подальше.
На самом деле там много отказов и бомжам точно не дают.
Кроме того по моей информации опять же, дикого спроса на эти кредиты нет и проблем с портфелем физиков до сих только по старым ипотекам, по кэш-кредитам проблем нет.
Для примера: посмотрите на Форвард, всё что они смогли своей политикой — это 1 млрд. кредитного портфеля, не более.
Доля физиков в КП банков до сих пор незначительная (если не считать старые ипотеки).
Еще один пример, Приват: с 2008 года портфель физиков не увеличил, на конец 2008 было 25,8 млрд. грн., на 30.09.2016 — 24,7 млрд. грн.
1. Весной 2014 банка многие банки и очень нормальные обнулили кредитные лимиты и порезали овердрафты, причём даже корпорейту. Это я лично видел. Потому что ситуация была крайне плохая с оттоком депозитов. Но это было временно для нормальных и проблема для тех, кто только прикрывал розничным кредитованием инсайд кредитование.
2. Если Форвард реально розничный банк, то Михалыч и Платина не для того создавались или столкнувшись с кризисом и оттоком решили не бизнес закрывать, а вкладчиков кидать.
3. Дельта сгорела на жадности и как раз из-за покупки токсичных банков, слишком пожадничал Лагун со слияниями.
4. Самый больщой плюс Идеи, Альфы например в том, что их собственники не имеют бизнеса своего в стране, который нужно финансировать.
5. Укрсибб — это вообще непотопляшка, с такими акционерами.
6. По ПУМБу не знаю, там все вопросы к качеству портфеля (прич
Приватбанк мне лично убрал овердрафт в 2014 по счету 2600. Очень жалею что так и не успел им воспользоваться. А по кредитке Приват лимит мне не трогал.
Вы ничего не сказали про резервы на просрочку в ОТП и Аваль. И кстати если в курсе то какой банк самый самый в плане экспорта, за вычетом Привата? И насколько Укрэксим в этом плане стоящий? Это меня начали знакомые спрашивать.
1. Да, часть платил деньгами конечно. Когда сделки были по покупке нормальных банков.
2. Даже, при покупке за 1 грн. возникают проблемы и большие. Ему ведь и все обязательства банков отдавали.
Лагун считал, что он:
а. Сможет в «коллекшен с корпоративами», как с физиками, а Вы ведь понимаете, что наших бизнесменов звонками не напугаешь.
б. Сможет в «большую корпоративную лигу». Переоценил. Себя оказалось, что иногда и за 1 грн. покупать не выгодно.
в. Плюс конечно Крым и война подкосила.
3. По Авалю все зарезервировано, по ОТП не знаю, но думаю, что тоже. Они очень активны на рынке сейчас, а с западными банками в период проблем всё наоборот.
Эксим всегда был из лидеров.
Понимаете, у нас в стране то, что у банка есть залог, это ещё ничего не значит, потому что есть гигантское кол-во схем как не отдать залог.
ММК и Ахметов — это вообще другая песня. Я конечно точно всё не знаю, но если реально то у ММК Ильича:
— угля своего не было;
— ЖРС не было;
— кокса своего не было;
Ринату достаточно было просто прекратить поставки из-за долгов и комбинат бы стал и скорее всего больше бы не запустился. Такие вещи во много раз покруче каких-то залогов.
P.S. Со временем пришёл к мысли, что не так важен сам залог, как адекватность клиента и его понимание, что он должен дать залог.
По залогам, есть очень опасная для банка ситуация. Третейский суд за взятку подмахнет решение. Потом это решение может в некоторых случаях оказаться сильнее госреестра обтяжень.
За кредиторку 90-х Ахметов не мог отобрать ММК.
Просто в отличии от ИСД и ММК, Ахметов создал вертикальных холдинг (уголь, кокс, ЖРС своё). Вот не вертикальные и оказались в зависимости у Ахмета по сырью.
ИСД не отбирали только потому, что там кредитов столько, что цена ИСД отрицательная.
Кстати по ММК. Я придерживаюсь мнения, что Ахметов подставное лицо. И поглощение ММК это замыкание цепочки: Донбасс должен иметь свою Металлургию, то есть Мариуполь. И с этим хорошо корреспондирует сентябрьское 2014 наступление России на Мариупольском направлении. Поскольку донбасс без морского порта и меткомбинатов Мариуполя это просто лунный пейзаж.
https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9A%D1%80%D0%B8%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B6%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B9_%D0%B6%D0%B5%D0%BB%D0%B5%D0%B7%D0%BE%D1%80%D1%83%D0%B4%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B1%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%B5%D0%B9%D0%BD
Была такая фирма оффшорная Приватинтертрейдинг. Это было начало нулевых. Когда зять Кучмы зашел на НЗФ. А Приват там уже был до него. ГОКи Марганца и Ордженекидзе поделены были между разными ФПГ. А поскольку марганец для НЗФ есть сырье, то смысл Привату сидеь на НЗФ без контроля ГОКов? Но точно уже не помню.
Но врядли вопрос был по ЖРС с Коломойским.
У Коломйского бизнес ферросплавы, но там влаеет 2-мя ГОКами по добыче руды и двумя Ферросплавными заводами.
ну и попутно разгромить всю конче заспу — кодло топ коррупционеров страны бывших и нынешних
После Евромайдана Злочевский бежал из Украины, против него было открыто уголовное дело, а самого экс-министра объявили в розыск. Однако спустя два года правоохранительные органы сняли Злочевского с розыска, а его компания Burisma Group продолжает работать.
Одна газодобывающих компаний Burisma Group ООО „Пари“ за весь 2016 продала газ на 270 млн гривен. Газ продавали компаниям из Burisma Group для дальнейшей перепродажи.
По данным издания, также компании Злочевского продавали газ фирмам президента Петра Порошенко, народного депутата „БПП“ Игоря Кононенко и заместителя секретаря Совета нацбезопасности Олега Гладковского.
Три компании Порошенко и его бизнес-партнеров только за 2016 год суммарно заплатили фирме Николая Злочевского более 100 млн гривен.
»Песковский завод стеклоизделий" в 2016 году заплатил за газ фирме Злочевского почти 100 млн гривен. Владельцами завода являются фонд «Прайм Эссетс Кэпитал» Порошенко и фонд «Век» Кононенко.
«Международная теннисная академия», которую основал фонд Игоря Кононенко, в прошлом году также обеспечивалась газом «от Злочевского». В прошлом году фирма экс-министра получила от этого спортивного заведения более одного миллиона гривен за газ.