Читати українською

Уже 700% годовых. Станут ли потребкредиты еще дороже?

Затяжной кризис в стране дает о себе знать. Украинцы все чаще обращаются к кредитным организациям за небольшими краткосрочными займами. UBR.ua разбирался, на каких условиях банки и микро-финансовые компании кредитовали людей под Новый год и какие изменения на этом рынке грядут в 2017 г. «Минфин» выбрал самое интересное.

Затяжной кризис в стране дает о себе знать.

Банки: цены разные, суммы — сокращаются

Пусть и в очень ограниченных объемах, но банки продолжают кредитовать граждан. Но дают только короткие займы. Почти все программы со сроками финансирования свыше 1-3 года (в зависимости от финучреждения) приостановлены.

Хорошая новость в том, что займы дешевеют. Как рассказал аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Евгений Копейко, на 11 января 2017 года средняя эффективная ставка по кредитам наличными в украинских банках составляла 79,39% годовых. За год она снизилась на 1%.

В 2016-ом самые дешевые розничные кредиты подешевели сразу на 4% (до 22,6% годовых). Самые дорогие, наоборот, существенно подорожали — на 30% (до 182,7% годовых).

Такая разница между минимальной и максимальной эффективной ставками возникла из-за различных условий кредитования в разных банках. Например, минимальная эффективная ставка — это ставка по госпрограмме кредитования по энергосбережению «Теплое жилье». Сравнительно недорого можно взять кредит и при наличии поручителя. 

Денег ссужать стали меньше. Максимальная сумма кредита за прошлый год сократилась с 250 тыс. грн. до 200 тыс. грн.

При просрочке выплат банк взимает неустойку в размере 0,1% суммы просрочки (в день), но не более 10% от суммы кредита.

Для получения кредита от 50 тыс. грн банк затребует у человека справку о доходах, а также залог либо поручителя. Базовые условия в ближайшее время не изменятся. Только ставки могут немного уменьшиться благодаря снижению доходности депозитов.

Небанковские кредиторы: мало и очень дорого

Небанковские финучреждения также выдают заемщикам наличные без залога. Их главные клиенты — работающие граждане с небольшими доходами. Однако в последнее время в очередь за кредитами также становятся студенты и пенсионеры.

Средний размер займа составляет 3 тыс. грн. Но многим заемщикам достаточно и этого. Директор компании «Быстрозайм» Ольга Фермина рассказала, что под Новый год сумма большинства кредитов варьировалась в диапазоне от 1 до 2 тыс. грн.

Потребительские предпочтения в целом выглядели следующим образом:

  • 30% заемщиков запрашивали 300-1000 грн;
  • 50% — 1000-2000 грн;
  • 15% — 2000-3000 грн;
  • 5% — свыше 3000 грн.

У финансовых компаний ставка по кредитам не менялась и составляет от 1% до 2% в день в зависимости от категории заемщика: пенсионер, студент или работающий заемщик. В пересчете на годовые получается немало — от 365% до 730% годовых.

Сроки кредитования непродолжительные — от 16 до 30 дней, однако их позволяют многократно продлевать, если заемщик платит регулярно.  Стали появляться и первые более длинные кредиты — до 12 недель.

Небанковские кредиторы взяли на вооружение банковские спецпредложения по льготному начислению процентов и ввели так называемые грейс-периоды. Людям позволяют не платить за первые 3-5 дней кредита. Так стараются расположить к себе клиентов.

При этом заемщиков продолжают беспощадно штрафовать. Санкции могут быть самые разнообразные, поэтому стоит очень внимательно читать условия договора. Например, помимо 1-5% штрафной суточной ставки, могут приплюсовать еще пеню до 6% от тела кредита. Либо единовременно снять 12% штрафа плюс 3% за каждый день просрочки.

Комментарии - 23

+
+162
Maleficarum
Maleficarum
18 января 2017, 16:46
«30% заемщиков запрашивали 300-1000 грн;
50% — 1000-2000 грн;
15% — 2000-3000 грн;
5% — свыше 3000 грн.» Суммы вгоняют в ступор аж…
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
18 января 2017, 20:34
Перехватить на недельку до зарплаты видимо.
+
0
Strain
Strain
19 января 2017, 9:25
+15 Работаю в ритейле. У нас доля кредитов огромна. И это все рассрочки от 5000 грн.
Скорее всего в расчет попали и кредитные карты и снятие наличных «до зарплаты». Тогда понятно почему картина смазана.
+
0
Andrey M
Andrey M
20 января 2017, 10:13
У меня по кеш-кредитам средний чек выдачи составляет 20 тыс грн. Треть обращений — это суммы от 30 до 50 тыс грн.
+
+48
Игорь Коляда
Игорь Коляда
18 января 2017, 18:01
Уже 700% годовых. Станут ли потребкредиты еще дороже?

Интересно, сколько такие компании платят налога на прибыль.
Скорей всего, что они убыточны.
+
+105
Nekrasov
Nekrasov
18 января 2017, 18:19
Усушка, утруска и т.д. А Вы говорите о прибыли… Да они из последних сил на 700% годовых живут. Красная икра дорожает, лесксусы тоже, виллы на Средиземноморье тоже недешевы. О какой прибыли тут им говорить… С хлеба на воду перебиваются… На маршрутках ездят, ходят пешком, чтобы сэкономить. В старых костюмах от Бриони вынуждены прозябать.
+
+40
Игорь Коляда
Игорь Коляда
18 января 2017, 18:42
Я наверное недостаточно выразил свой сарказм, а с Вашим вполне согласен.
+
+11
Captain  Cisco
Captain Cisco
19 января 2017, 12:57
И при этом затирают о завышенных процентах по депозитам)
Ну-ну.
+
0
media08
media08
18 января 2017, 18:46
Если взять 1000 грн на неделю под 700% годовых, то выйдет заработок аж 100 грн. за неделю
+
0
andrew1990
andrew1990
18 января 2017, 19:13
135грн в неделю
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
18 января 2017, 20:35
Сроки кредитования непродолжительные — от 16 до 30 дней
+
+58
ballistic
ballistic
19 января 2017, 2:14
«У финансовых компаний ставка по кредитам не менялась и составляет от 1% до 2% в день»
— я б таких лихварів заборонив як наркодилерів.
+
0
Andreyb2k
Andreyb2k
19 января 2017, 8:41
Интересно, а как с невозвратами? Там их наверно половина)Как с этими заёмщиками судятса?
+
0
Strain
Strain
19 января 2017, 9:28
Общая доля не возвращенных кредитов в Украине около 27% и продолжает расти.
К сожалению у нас в стране нет быстрой и качественной схемы засудить неплательщика и взыскать долг.
+
0
Andrey M
Andrey M
20 января 2017, 10:19
У нас FPD (отсутствие первого платежа) составляет до 2%
SPD (отсутствие второго платежа) — до 3-4%.
По кругу (срок дейстивя кредита) не рассчитывается 5-7% клиентов.
Правда у нас гораздо жестче требования к заемщику чем у фин компаниях.
Стоимость кредита для заемщика варьируется от 2 до 4% в месяц (в зависимости от наличия официального трудоустройства, готовности предоставить справку о доходах, доп документы, наличия кред истории у нашем банке, продаже доп услуг типа страхования и т.д.).

Вы же привили цифру в 27% с учетом ипотеки (около 70% валютных на просрочке) и автокредитования. Обычный ритейл (карты, кеш-кредиты, POS кредиты) довольно неплохо гасится. Могу целую статью написать о анализе заемщика и о причинах большей вероятности погашения кредита «за чайник» чем ипотеки или за авто:)
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
20 января 2017, 11:03
Купил недвижимость у чудака имевшего кредиты в куче банков. Теперь получаю в месяц тонну макулатуры и записок от разных коллекторов на его имя…

Очевидно единую базу заемщиков так и не реализовали?
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
20 января 2017, 11:04
В УБКИ пускают не всех? Я думал там заплати «членский взнос» и пользуйся…
+
+4
artkosti
artkosti
19 января 2017, 19:21
Существование таких организаций несколько бредово конечно. Потребность занять под такой процент может оказаться только у весьма специфичных людей. Конечно понятно, что у них проще всего взять в долг (не нужно никаких справок), но все же в большинстве стран годовой процент сильно ограничен, дабы было реально расплатиться (В США и ЕС не более 60% годовых, в России с16-го года примерно такой же порог)
+
0
Александр Чернов
Александр Чернов
19 января 2017, 21:04
Если есть диб*** готовые брать под 700% годовых, то пусть их кредитуют…
Почему же нет?
+
0
glebbest
glebbest
20 января 2017, 10:53
Никто не желает реально работать и сопровождать сделки/клиентов. 80% и более невозвратов — это просто некачественная оценка платежеспособности, залогов, нежелание частично поступаться прибылью (заметьте — не списывать, а поступаться прибылью) и налаживать простейшие процессы — хотя бы на уровне качественного обучения своих сотрудников своим же процентным ставкам/комиссиям.

Зачем возиться с качеством обслуживания? 2% деневных, 10 скрытых комиссий — дави клиента, нанимай дебилов в экономисты/кассиры — бабло прёт, людишки сами придут…
+
+11
Artur13
Artur13
20 января 2017, 12:49
Проблема в том, что кредитуют дибилов, а деньги возвращает его семья и родственники. Эти организации роздают кредиты всем под ряд: наркоманам, любителям игровых автоматов итд.
+
0
тот же
тот же
22 января 2017, 0:08
Пользуются тяжёлым положением у людей, таким, что и у чёрта занимать пойдёшь, а потом работают по своей наработанной схеме-сбой системы, скрытые платежи, перенос срока и т.д.потом просрочки и понеслось: находят всех знакомых и незнакомых, Такие репрессии начинаются, что не соскучишься, и доказать что-то невозможно.Хотя на самом деле это и есть черти, конторы-однодневки для отмывания денег, на этом ещё никто много не заработал, да и ростовщиков во все времена ненавидели и презирали.
+
0
Александр Кравченко
Александр Кравченко
18 августа 2017, 1:16
Сейчас в Украине появилось много финансовых компаний которые кредитуют онлайн из-за высокой конкуренции многие сбрасываю ставки по займам. Также снижению процентов по микрозаймам способствуют сайты подбора кредитов, так что сейчас можно найти и оформить займы даже без процентов. Многие МФО делают подобные акции для того чтобы заманить новых клиентов. Если нужно срочно пару тысяч, то можно воспользоваться.Главное не допускать просрочки.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться