Затяжной кризис в стране дает о себе знать. Украинцы все чаще обращаются к кредитным организациям за небольшими краткосрочными займами. UBR.ua разбирался, на каких условиях банки и микро-финансовые компании кредитовали людей под Новый год и какие изменения на этом рынке грядут в 2017 г. «Минфин» выбрал самое интересное.
Уже 700% годовых. Станут ли потребкредиты еще дороже?
Банки: цены разные, суммы — сокращаются
Пусть и в очень ограниченных объемах, но банки продолжают кредитовать граждан. Но дают только короткие займы. Почти все программы со сроками финансирования свыше 1-3 года (в зависимости от финучреждения) приостановлены.
Хорошая новость в том, что займы дешевеют. Как рассказал аналитик компании «Простобанк Консалтинг» Евгений Копейко, на 11 января 2017 года средняя эффективная ставка по кредитам наличными в украинских банках составляла 79,39% годовых. За год она снизилась на 1%.
В 2016-ом самые дешевые розничные кредиты подешевели сразу на 4% (до 22,6% годовых). Самые дорогие, наоборот, существенно подорожали — на 30% (до 182,7% годовых).
Такая разница между минимальной и максимальной эффективной ставками возникла из-за различных условий кредитования в разных банках. Например, минимальная эффективная ставка — это ставка по госпрограмме кредитования по энергосбережению «Теплое жилье». Сравнительно недорого можно взять кредит и при наличии поручителя.
Денег ссужать стали меньше. Максимальная сумма кредита за прошлый год сократилась с 250 тыс. грн. до 200 тыс. грн.
При просрочке выплат банк взимает неустойку в размере 0,1% суммы просрочки (в день), но не более 10% от суммы кредита.
Для получения кредита от 50 тыс. грн банк затребует у человека справку о доходах, а также залог либо поручителя. Базовые условия в ближайшее время не изменятся. Только ставки могут немного уменьшиться благодаря снижению доходности депозитов.
Небанковские кредиторы: мало и очень дорого
Небанковские финучреждения также выдают заемщикам наличные без залога. Их главные клиенты — работающие граждане с небольшими доходами. Однако в последнее время в очередь за кредитами также становятся студенты и пенсионеры.
Средний размер займа составляет 3 тыс. грн. Но многим заемщикам достаточно и этого. Директор компании «Быстрозайм» Ольга Фермина рассказала, что под Новый год сумма большинства кредитов варьировалась в диапазоне от 1 до 2 тыс. грн.
Потребительские предпочтения в целом выглядели следующим образом:
- 30% заемщиков запрашивали 300-1000 грн;
- 50% — 1000-2000 грн;
- 15% — 2000-3000 грн;
- 5% — свыше 3000 грн.
У финансовых компаний ставка по кредитам не менялась и составляет от 1% до 2% в день в зависимости от категории заемщика: пенсионер, студент или работающий заемщик. В пересчете на годовые получается немало — от 365% до 730% годовых.
Сроки кредитования непродолжительные — от 16 до 30 дней, однако их позволяют многократно продлевать, если заемщик платит регулярно. Стали появляться и первые более длинные кредиты — до 12 недель.
Небанковские кредиторы взяли на вооружение банковские спецпредложения по льготному начислению процентов и ввели так называемые грейс-периоды. Людям позволяют не платить за первые 3-5 дней кредита. Так стараются расположить к себе клиентов.
При этом заемщиков продолжают беспощадно штрафовать. Санкции могут быть самые разнообразные, поэтому стоит очень внимательно читать условия договора. Например, помимо 1-5% штрафной суточной ставки, могут приплюсовать еще пеню до 6% от тела кредита. Либо единовременно снять 12% штрафа плюс 3% за каждый день просрочки.
Комментарии - 23
50% — 1000-2000 грн;
15% — 2000-3000 грн;
5% — свыше 3000 грн.» Суммы вгоняют в ступор аж…
Скорее всего в расчет попали и кредитные карты и снятие наличных «до зарплаты». Тогда понятно почему картина смазана.
Интересно, сколько такие компании платят налога на прибыль.
Скорей всего, что они убыточны.
Ну-ну.
— я б таких лихварів заборонив як наркодилерів.
К сожалению у нас в стране нет быстрой и качественной схемы засудить неплательщика и взыскать долг.
SPD (отсутствие второго платежа) — до 3-4%.
По кругу (срок дейстивя кредита) не рассчитывается 5-7% клиентов.
Правда у нас гораздо жестче требования к заемщику чем у фин компаниях.
Стоимость кредита для заемщика варьируется от 2 до 4% в месяц (в зависимости от наличия официального трудоустройства, готовности предоставить справку о доходах, доп документы, наличия кред истории у нашем банке, продаже доп услуг типа страхования и т.д.).
Вы же привили цифру в 27% с учетом ипотеки (около 70% валютных на просрочке) и автокредитования. Обычный ритейл (карты, кеш-кредиты, POS кредиты) довольно неплохо гасится. Могу целую статью написать о анализе заемщика и о причинах большей вероятности погашения кредита «за чайник» чем ипотеки или за авто:)
Очевидно единую базу заемщиков так и не реализовали?
Почему же нет?
Зачем возиться с качеством обслуживания? 2% деневных, 10 скрытых комиссий — дави клиента, нанимай дебилов в экономисты/кассиры — бабло прёт, людишки сами придут…