Відділення Альянс Банку: Вінниця, вул. Келецька, 78

У мене склалося враження, ніби особи, які блокують рахунок і особи які його розблоковують ніяким чином не пов’язані між собою в Альянс Банку, від слова «взагалі». Тобто ідіоти (це не образа, а факт) і там і там.
Дружині, яка зараз у відпустці, переказав кошти на її картку Альянс Банку зі своє картки іншого банку і на наступний день їй заблокували картку. Без попередження, без дзвінка, просто заблокували мовчки і все, а вона про це дізналася, через 2 дні, коли хотіла оплатити покупку в магазині і не змогла. Оплатила кредиткою іншого банку.
По перше додзвонитися в контакт-центр Альянс Банку неможливо від слова «взагалі».
По друге, в нормальному банку, коли блокують рахунок, до чи після, дзвонять до клієнта, або зв’язуються негайно в інший спосіб, але в Альянс Банку мабуть про це не знають.
Підключила до проблеми дружина мене, я почав дзвонити на контакт-центр і через день передзонили нарешті, я пояснив, яка проблема, оператор контакт-центру перетелефонувала дружині.
В розмові їй пообіцяли розблокувати рахунок, оскільки я підтвердив, що я її чоловік, а не хтось зі сторони.
Пройшло 2 дні з моменту дзвінка, карта до сих під не розблокована.
Знов почав дзвонити на контакт-центр і знов ніхто не відповідав, лише на наступний день вдалося додзвонитися і відповідь мене шокувала: в Альянс Банку наразі працюють над тим, щоб розблокувати рахунок. Бл.ть, скільки часу для цього потрібно? місяць?
Колись був випадок в одному з банків, коли заблокували також рахунок, тож його розблокували впродовж 20 хв, але в Альянс Банку мабуть вміють лише блокувати рахунки. Іді.ти, додати нема чого.
Дружина 10.06 повертається з відпустки і вирішили негайно закрити рахунок в Альянс Банку, ніколи більше не мати справу. Це не банк, а нерозуміння.

Хочу дати пораду всім, у кого банк блокує рахунок чи припиняє ділові відносини без причини. Ділюсь лайфхаком, який допоможе банк поставити на місце, але цей лайфхак можна використовували лише коли зі сторони клієнта нема порушень і нічого протизаконного.

1. Якщо банк просто заблокував рахунок і не повідомляє причину, не йде на контакт (затягує відповідь) і тримає кошти заблокованими, то це вже порушення, адже в законодавстві нема такого поняття як «блокування рахунку». Банк може лише зупинити конкретну фінансову операцію і то на обмежений строк (до 5-х робочих днів), а після цього або провести операцію, або вимагати підтвердження (роз'яснення) від клієнта впродовж 5 днів, або передати до правоохоронних органів і вони мають визначити рівень порушення (або внести в ЄДРДР або залишити без розгляду), або накласти арешт за рішенням суду і сума арештованих коштів не має перевищувати ту, яка вказана в рішенні суду. А просто мовчки тримати гроші клієнта на «паузі» тижнями банк не має права, саме тому коли справа доходить до суду, клієнти її виграють, навіть у випадку підозрілих операцій.

2. Якщо банк без пояснення причини надсилає листа (повідомляє) про розірвання ділових відносин, посилаючись лише на внутрішні правила та загальні положення Закону 361 без наведення конкретних порушень і належних доказів наявності у клієнта ознак «неприйнятно високого ризику» та заявляє, що не зобов’язаний інформувати про причину, яка викликала припинення (початок) ділових відносин, то це вже НЕ ПРАВОМІРНО, оскільки відповідно до постанов Верховного Суду від 27.05.2025 у справі № 910/6311/24, від 23.06.2025 у справі № 910/10855/24 та від 09.01.2024 у справі № 922/1253/23 при відмові від продовження співпраці банк зобов’язаний надати клієнту інформацію, що саме (які саме порушення) стало причиною для відмови у продовженні (початку) ділових відносин. Тут логіка Верховного суду проста: якщо Банк не зазначає причину, значить не проведено фінмоніторинг належним чином, а отже достатньої причини нема у розірванні ділових відносин, адже тоді б не було сенсу приховувати від клієнта причину розірвання ділових відносин, якщо б така причина існувала. В банках кілька років назад створили відділи фінмоніторингу, їм платят хорошу зп і вони мають свою зп відпрацьовувати, а отже мають надавати звіти керівництву шодо своєї роботи. Якщо вони будуть надавати керівництву інформацію, що нема «порушників» або їх мало, то постане питання в необхідності таких працівників і доцільності їх роботи, а отже порушників треба «вигадати», тому банки і користуються незнанням законодавства у клієнтів тим, що відмовляють в продовженні ділових відносин посилаючись лише на загальні статті Закону 361 без конкретної причини.

Тобто, якщо у вас виникли проблеми з банком, пишете банку або претензцію щодо неправомірності блокування коштів, якщо випадок 1 (якщо заблоковані кошти більше тижня), або вимогу надати чіткі пояснення причини розірвання ділових відносин із зазначенням постанов Верховного Суду до банку, якщо випадок 2 (щоб в банку пояснили причину розірвання відносин).
Якщо банк мовчить (випадок 1) протягом тижня або пише, що не зобов’язаний пояснювати причину (випадок 2), відразу пишете скаргу до НБУ про порушення зі сторони банку, щодо неправомірності тримання заблокованими кошти (якщо випадок 1) або щодо порушення норм законодавства вказаних в постановах Верховного Суду. Тоді НБУ надсилає запити до банку і банк зобов’язаний надати звіти проведення фінмоніторингу і пояснити повністю причину таких дій. Крім того, якщо назбирається багато скарг, НБУ робить службову перевірку і штрафує такий банк (в минулому році НБУ перевіряв кілька банків з цього приводу і оштрафував їх на десятки мільйонів, про це є інформація в інтернеті). Перевірено!

Користуйтеся або краще заскріньте на майбутнє, знадобиться!

Отримав на електронну пошту лист — запит від Депертаменту фінансового моніторингу, в якому, зокрема, зазначалося:
«Під час аналізу виписок за 2024 рік 6yno виявлено, що надходження нa рахунок в двa paзи перевищують заявлені при встановленні ділових відносин». Відповідно Банк просить мене «надати письмові пояснення щодо невідповідності надходжень на рахунки заявленим». Також від мене вимагалося «заповнити та надати до Банку нову форму Опитувального листа (Додаток до цього листа)».
Я жодним чином не ставлю під сумнів право Банку вимагати від мене пояснення та документи згідно чинного законодавства. Але сам лист викликає у мене низку запитань.
1. Ніяких додатків до листа немає! Про яку форму Опитувального листа йдеться можна лише здогатуватися.
2. Чому про 2024 рік згадали тільки зараз? Це єдина конкретна цифра, яка є в листі, більше ніяких сум і дат в ньому немає! А я зараз не можу пригадати, яку суму я вказував «при встановленні ділових відносин», які операції робив в 2024 році. Пам’ятаю, що відкривав депозити з валютообміном один чи два рази, але інформації про поточні рахунки або архіву депозитів в застосунку немає. Звернувся до відділення, їх відповідь мене вразила ще більше. Виявляєтья в листі помилка, і мова йде про квітень 2026 року, тобто минулий місяць.
3. Подивився в застосунок, сумарні надходження за квітень менше 100000 грн. Оскільки ця сума перевищує заявлену більше, ніж вдвічі, виходить, що я заявив суму менше ніж 50000 грн. Але я не міг таке вказати, а головне, не було такого пункта в анкеті взагалі. Тобто мене запитали про заробітну плату, і Банк самостійно обчислив суму максимальних надходжень. А я не знав, що ці речі для Банка тотожні, інакше наполягав би, щоб менеджер внесла в анкету інші доходи (пенсію, виплати від ОВДП тощо), щоб підняти максимальну суму можливих надходжень. І, як наслідок, змушений тепер надавати пояснення і документи.
4. З листа незрозуміло, які саме пояснення від мене очікує Банк. Адже мова йде про надходження, а не витрати, тому про ризикові операції не йдеться, та і видно, що це були оплата комунальних послуг і покупки, навіть переказів не було.
5. Якщо йдеться про документи, що підтверджують доходи, то знову таки з листа незрозуміло, які саме документи приймає Банк як підтвердження джерела доходів. Не побачив відповідної інформації і на сайті Банку.

Чесно кажучи, у мене було непогане враження про Банк, адже у них були і є цікаві продукти. І навіть тут — рахунки не блокували, ділові відносини не розривали. Документи та пояснення я надав. Але, як кажуть, «осадочок залишився».

Комфортный банк.
Периодически получаю переводы из-за рубежа. В связи с чем, по рекомендации знакомых, зашёл перед Новым годом в отделение города Винницы.
Был удивлён адекватным курсам по валюте, перевод выдали быстро и четко + всегда есть валюта в кассе (а не так как у некоторых, давайте выкупим и выдадим в гривне).
В целом — молодцы ребята, все профессионально.