23 березня 2021, 10:03 Читать на русском

Обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж недоцільне і матиме негативні наслідки для платіжного ринку країни — НБУ

На сайті Національного банку України 22 березня оприлюднено спільну позицію Нацбанку і голови підкомітету профільного комітету Верховної Ради Ольги Василевської-Смаглюк щодо законодавчого обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж.

Обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж недоцільне і матиме негативні наслідки для платіжного ринку країни – НБУ
Фото: plusworld.ru

Йдеться про включення до тексту законопроєкту про платіжні послуги № 4364 норм, що встановлюють такі обмеження.

Суть заяви

Фахівці Нацбанку і голова підкомітету з питань функціонування платіжних і інформаційних систем та запобігання легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом комітету ВР з питань фінансів, податкової та митної політики підкреслили недоцільність такого законодавчого обмеження. Вони наголосили на збереженні виключно ринкових підходів до регулювання комісії інтерчейндж, адже це дає можливість фінансовій індустрії:

  • забезпечувати подальше зростання безготівкових платежів;
  • скорочувати частку тіньової економіки;
  • сприяти зростанню надходжень до державною бюджету в результаті цифровізації платежів.

У заяві підкреслено, що автори ідеї обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж наполягають на тому, що це нібито сприятиме гармонізації українського законодавства із законодавством Євросоюзу та призведе до позитивних змін, зокрема серед іншого — до зменшення цін на товари та послуги.

Читайте також: Чому можуть зникнути безкоштовні картки і кешбек

Аналіз впровадження адміністративного регулювання інтерчейндж в інших країнах

Насправді аналіз результатів упровадженого в 2015 році адміністративного регулювання інтерчейндж в Європейському Союзі не дає підстав говорити про однозначні переваги для споживачів. Натомість аналіз доводить, що запровадження обмеження розміру комісії інтерчейндж призвело до настання негативних наслідків, зокрема:

  • зросла вартість річного обслуговування кредитних карток;
  • зникли з ринку пропозиції щодо безоплатного обслуговування дебетових карток;
  • зменшилася загальна кількість карток в обігу та середня кількість карток на одну особу;
  • збільшилася вартість овердрафтів та отримання кредитних коштів;
  • зросла вapтість тpaнскopдoниx операцій (за межами країни банку-емітента);
  • скоротилися програми кешбеків із стимулювання безготівкових розрахунків, які формально існують, але фактично не дають користувачеві змоги отримати суттєву суму кешбеку.

Читайте також: Ринок платежів регулюватиметься по-новому — НБУ

Дані щодо наслідків запровадженого регулювання комісії інтерчейндж в інших країнах світу також свідчать, що воно не сприяло досягненню поставлених цілей:

  • у США після запровадження регулювання комісії інтерчейндж ціни для кінцевого споживача не зазнали змін. Водночас банки скоротили свої програми лояльності або запровадили додаткові комісії за обслуговування рахунків;
  • в Австралії регулювання комісії інтерчейндж виявилося складним, неефективним та економічно необґрунтованим, оскільки не вплинуло позитивно на кінцевого споживача. Після введення регулювання банки збільшили вартість річного обслуговування карток, а торговці та кінцеві споживачі не стали платити менше за товари та послуги.

Якими можуть бути наслідки

Фахівці Нацбанку і Ольга Василевська-Смаглюк вважають, що різке законодавче обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж небезпечне та може мати негативні наслідки для ефективного функціонування платіжного ринку України. Це може призвести до:

  • зупинення розвитку і, ймовірно, згортання POS-термінальної мережі;
  • збільшення вартості обслуговування банківських рахунків і карток для громадян та згортання програм лояльності (кешбеки, кредитні ліміти, пільговий кредитний період на картці).

Який може бути вихід

Альтернативою має стати еволюційне та гармонійне зниження комісії банками та платіжними системами. Фахівці Нацбанку зауважили, що існує готовність та бажання платіжних систем і банків-емітентів платіжних карток поступово рухатися у цьому напрямі.

Насамкінець вони звернулися до парламенту та інших державних органів утриматися від ідеї законодавчого обмеження граничного розміру комісії інтерчейндж та дати можливість фінансовому ринку самостійно і демократичними методами вирішувати питання вартості фінансових послуг.

Заробіток на інвестиціях у лізинг до 10% річних у валюті

Коментарі - 30

+
+75
yarg
yarg
23 березня 2021, 10:40
#
А типа кто-то сомневается.
ясно что товары в магазинах не подешевеют, а вот комиссии по карточкам — точно введут.
+
+15
torn
torn
23 березня 2021, 12:17
#
Обращался в поддержку, какой же кешбек в Приват (основной эмитент карт в стране), а никакого, есть страница с несколькими акциями — мониторьте. Комиссия в 0,5−1% это не как в Европе 0,2−03%, а в разы больше, ничего страшного не произойдет, будут и за сниженный процент бесплатные продукты, рынок определит. А платить 2−3% которые сейчас, от этого малый и средний бизнес всегда будет уходить по максимуму в наличный, тк такой процент с оборота за перевод с карты на счет это ГРАБЕЖ!
+
+45
yarg
yarg
23 березня 2021, 12:20
#
Так вам и написали о результате снижения комиссий в европе — цены не упали. а бесплатные карты стали для населения платными.
Кто выиграл? торговля.
Епицентры и прочие АТБ заработают лишние пару миллионов к своим миллиардам за счет населения — вот и вся суть вопроса.
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 березня 2021, 13:45
#
Yarg кто вам сказал, что карты стали платные в Европе? В Чехии, Нидерландах и Швейцарии — бесплатные карты. Это я знаю. Или вы Гороховского начитались?
+
0
yarg
yarg
23 березня 2021, 13:53
#
Читайте статью, которую комментируете :
«На самом деле анализ результатов внедренного в 2015 году административного регулирования интерчейндж в Европейском Союзе не дает оснований говорить об однозначных преимуществах для потребителей. Зато анализ доказывает, что введение ограничения размера комиссии интерчейндж приводит к наступлению негативных последствий, в частности:

выросла стоимость годового обслуживания кредитных карт;

исчезли с рынка предложения по бесплатному обслуживанию дебетовых карт;»
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 березня 2021, 16:32
#
Значит и в статье и в вашем комментарии неверная информация, исходя из которой строятся неверные суждения
+
0
yarg
yarg
23 березня 2021, 17:38
#
Люди год анализировали практику ЕС.
Я им доверяю больше чем анониму в интернете.
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
23 березня 2021, 18:29
#
Ваше право
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 березня 2021, 11:57
#
Smehue4ki
«Значит и в статье и в вашем комментарии неверная информация»

Рекомендую обратиться к оригиналу исследования о влиянии уменьшения интерчейджа на цены в ритейле…

https://www.copenhageneconomics.com/publications/publication/study-on-the-application-of-the-interchange-fee-regulation

Кстати, пециалисты НБУ, смогли не только ознакомиться с результатами данного исследовнаия, но и сделать правильные выводы…
+
+30
torn
torn
23 березня 2021, 12:30
#
У нас предлагают ввести комиссии не как в Европе, а в разы больше. И если по всему миру вводят такие ограничения, то это наверное не просто так. У ФОП второй группы 5 млн. грн оборота в год, с этого оборота он должен заплатить комиссию банку за зачисления с карты на счет 150 тыс. грн. А сколько с этих 5 млн. грн. оборота доход самого ФОПа учитывая наценку в 30%, аренду, зарплаты наемным, рекламу и прочие?
+
+15
Barrs
Barrs
23 березня 2021, 12:58
#
Зато получаете клиентов с кредитными картами, доступ к различным сервисам рассрочек и оплат частями.

А дальше каждый считает рентабельно ли это для его бизнеса или нет.
+
+30
Італій .
Італій .
23 березня 2021, 12:59
#
===учитывая наценку в 30%

И эти люди жалуются на 2% интерченжа.
+
+30
Італій .
Італій .
23 березня 2021, 12:56
#
=== ничего страшного не произойдет

Кроме повсеметного внеднения платных карт. Сейчас 0,01% по депозиту и оплата за пользование счётом есть только в Укрсиббане. А будет в каждом банке.

===А платить 2−3% которые сейчас, от этого малый и средний бизнес всегда будет уходить по максимуму в наличный

У меня под домом киоск примерно полгода-год как поставил терминал. Теперь хожу за всякой мелочевкой скупаться к ним так как раньше топал до супермаркета лишь потому что в карманах редко когда налички больше чем 20 гривен.
+
+30
Barrs
Barrs
23 березня 2021, 13:05
#
У нас как всегда. Весь прошлый год рассказывали как классно у нас растут объемы безналичных платежей. Как Украина чуть ли не первая в Европе по доле безналичных платежей.

Надо ж с этим что-то делать. Срочно надо принять какой-то закон, который исправит ситуацию.

Рынок и невидимая рука рынка? Не, не знаем такого.
+
+15
Smehue4ki
Smehue4ki
23 березня 2021, 16:33
#
У нас нет рынка, есть 2 монопольных игрока — Виза и Мастеркард
+
0
yarg
yarg
23 березня 2021, 17:37
#
Есть еще «Простір»

вот уже 3 системы.

Если что — мобильных операторов у нас полтора. МТС и недокиевстар.
и ничего — рынок
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
24 березня 2021, 12:01
#
Smehue4ki
«У нас нет рынка, есть 2 монопольных игрока — Виза и Мастеркард»

Чем меньше знаешь, тем проще писать всякую чепуху…

В Украине, кроме национальной платёжной системы «Простир»,
принимаются к оплате и эмитируются карты следующих МПС:
— MasterCard
— VISA
— Union Pay
— American Express


Пять платёжных систем — это не так уже и мало для нашей страны
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
24 березня 2021, 12:27
#
Ну, раз вы все знаете может добавите доли каждой платежной системы? И тогда вы увидите, что Виза и Мастеркард это 2 монополиста
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 березня 2021, 12:36
#

Smehue4ki

Большинство украинских банков, эмитирующих карты международных платёжных систем, имеют право эмитировать и карты национальной платёжной системы «Простир» и вам никто не запрещает оформлять в любимом банке карту НПС «Простир».

Другое дело, что нет желания, а хочется всяких пллюшек от ВИзы или Мастеркард — а потом сами же и плачетесь о «монополизме» всего двух МПС, хотя сами своими хотелками этот монополизм и создали…
+
0
Smehue4ki
Smehue4ki
24 березня 2021, 14:01
#
То есть вы признали, что у нас 2 монополиста — уже прогресс
+
0
yarg
yarg
24 березня 2021, 14:03
#
Не фантазируйте. монополизм у нас — только в области мобильной связи. В остальных — есть доступные альтернативы. вам ее назвали.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 березня 2021, 11:42
#
В Евросоюзе с 2015-го регулируют комиссию за эквайринг:
реального снижения цен отследить не удалось.


В 2015 году Евросоюз ввел в действие Регламент о комиссиях, призванный снизить комиссию за использование банковских карт для европейских продавцов и потребителей.

Агентства EY и Copenhagen Economics по заказу Еврокомиссии провели исследование, согласно которому, благодаря госрегулированию:
— эмитенты потеряли доход 2,95 млрд евро в год,
— ритейл получает 1,2 млрд евро в год,
— покупатели экономят 900 млн евро в год
.

https://ain.ua/2021/03/24/v-es-s-2015-gosudarstvo-reguliruet-komissiyu-ekvajring/

Также в исследовании говорится о подсчете выгоды для потребителей.
На примере 5 стран было посчитано, что реальная экономия для одной европейской семьи составила бы чуть менее семи евро – 6,76 евро в год, с учетом, что потребитель получил бы всю выгоду от снижения комиссий.

Также авторы исследования провели опрос ритейлеров
касательно снижения цен, согласно которому:
— 59% ритейлеров сообщили о снижении цен;
— 70% сообщили об инвестировании средств в улучшение покупательского опыта.

Ни один из ритейлеров не сумел показать конкретный пример снижения цены после снижения комиссии.
+
0
yarg
yarg
24 березня 2021, 12:31
#
Не, ну если торговля обязуется снизить цены. И в случае если не снизит — готова будет платить штрафы каждому потребителю на карточку. лично и конкретно — тогда я за. очень поддержу.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
24 березня 2021, 14:29
#
Европейский опыт снижения банковских комиссий показал на практике —
европейский ритейл цены не снизил от слова вообще…

Украинский ритейл ничем не хуже европейского — обещать могут что-угодно,
а вот цены снижать не будут — разве что только повышать…
+
0
yarg
yarg
24 березня 2021, 14:45
#
Не, ну как положено — подписывают обязательства, отдают в залог квартиры, в случае нарушения — на торги… У нас же не детский сад. Обещания нужно выполнять.
Причем снижение цен без права его повышения в будущем. навсегда.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
25 березня 2021, 15:45
#
Если верить нардепу Игорю Фрису, то на сегодня
стоимость выпуска карточки и ее ежегодное
обслуживание обходится банкам приблизительно в 3 тыс. грн.

Сам пластик стоит минимум $3.

https://ubr.ua/market/trade/ukraintsev-reshili-serezno-raskoshelit-na-pokupku-i-polzovanie-kartochkami-zakonoproekt-4000747
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 квітня 2021, 20:19
#
Налоговый комитет рекомендовал Верховной Раде принять во втором чтении и в целом законопроект о платежных услугах № 4364, однако не поддержал поправки по регулированию ставок интерчейнджа и еквайринга.

Об этом известно из записи заседания комитета.
Заместитель председателя НБУ Алексей Шабан отметил, что НБУ и банки до 19 апреля направят в Антимонопольный комитет меморандум о снижении ставок интерчейндж. Согласно меморандуму, до 2023 года ставку снизят до 0,9%.
Он также добавил, что законодательное регулирование межбанковской комиссии ставит под угрозу привлечения платежных систем Stipe и Paypal на украинский рынок. Этими системами пользуются украинские предприниматели, продающие свои услуги на зарубежные рынки.
Шабан пояснил, что эти системы работают, в частности на рынках Европы, со ставкой еквайринга от 2,5%, а следовательно не будут заходить на рынок Украины при условии ее госрегулирования. Соответствующую позицию поддержали в АМКУ.
Председатель комитета Данил Гетманцев отметил, что ставки на рынке действительно слишком высокие, однако регулирование также не поддерживает — нужно найти пути ее постепенного снижения.

P. S. Налоговый комитет передумал поддерживать государственное регулирование банковских комиссий.
+
0
yarg
yarg
15 квітня 2021, 20:23
#
Зря.
нужно было вводить.
и сразу — комиссию за все карточки. гривен от 500 в год.
вычистить нищебродов, дропов и прочий мусор с рынка.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 квітня 2021, 20:54
#
Во время голосования в сессионном зале поправок во втором чтении могут и поставить на голосование и даже проголосовать — в этой жизни всё возможно…
+
0
yarg
yarg
15 квітня 2021, 21:45
#
И странет карточка премиальным продуктом на рынке. даже виза электрон с магнитной полоской :)
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися