Юлия Свириденко: семья из 3 человек сможет приобрести в кредит под 7% до 94,5 «квадратов»

Ипотека: кто будет платить 3% годовых, а кому придется отдавать 7%

С октября 2022 года анонсирован запуск новой государственной программы по льготной ипотеке под 3% годовых. Предполагается, что воспользоваться ею могут военнослужащие, работники правоохранительных органов, медики, учителя и ученые. Вы рассчитывали приблизительный спрос на эту программу?

Программа «Доступная ипотека» была инициирована Президентом Владимиром Зеленским еще до начала полномасштабной войны. Уже тогда четко фиксировали дефицит жилья среди украинцев. 40% граждан были недовольны своими жилищными условиями, у 35% человек было квадратных метров меньше санитарной нормы — 15,6 кв м на человека. Отсутствие собственного дома сдерживало рождаемость, влияло на производительность труда и подталкивало украинцев к эмиграции.

Агрессия россии еще больше усугубила проблему. Из-за обстрелов разрушены или повреждены десятки тысяч жилых домов. Более 5 млн украинцев стали внутренними переселенцами, 6 млн человек уехали за границу. Доступ к качественному жилью — это ключевая предпосылка сохранения человеческого капитала Украины.

В первую очередь, речь идет о людях чрезвычайно важных профессий — военных, работниках правоохранительных органов, медиках, педагогах, ученых. К сожалению, за прошедшие десятилетия сделано очень мало для того, чтобы удовлетворить базовую потребность в жилье этих категорий граждан. Поэтому льготные условия ипотеки (кредит под 3% на 20 лет с первоначальным взносом 20%) дают им возможности получить собственное жилье, а значит, сделать жизнь комфортной, а труд — продуктивным.

Предполагается второй этап программы, на котором она будет доступна остальным украинцам, когда он стартует? Будут ли меняться условия выдачи льготных кредитов?

Второй этап программы «Доступная ипотека» стартует в начале 2023 года. Для военнослужащих, педагогов, медиков, работников правоохранительных органов, ученых условия кредитования останутся неизменными — 3%.

Но также откроем доступ к займу для всех других украинцев, кто реально нуждается в улучшении жилищных условий, — они смогут взять кредит на жилье под 7%, то есть сделаем ипотеку массовой. Отмечу, что столь масштабная программа в нашей стране будет реализована впервые.

Расскажите, пожалуйста, поподробнее, на каких условиях можно будет воспользоваться льготной ипотекой?

Для военнослужащих, педагогов, медиков, работников правоохранительных органов, научных работников кредит будут выдавать под 3% на 20 лет с первоначальным взносом в размере 20%.

На этапе массовой ипотеки для всех остальных украинцев это будет кредит под 7% годовых. Важно, что процентная ставка остается фиксированной в течение всего срока кредита.

Такие условия будут привлекательными для граждан, которые хотят приобрести собственное жилье, но раньше не имели для этого достаточно финансовых ресурсов.

Есть пять обязательных условий для участия в программе «Доступная ипотека»: быть гражданином Украины от 18 до 70 лет (банковские критерии), быть платежеспособным, не находиться под санкциями, не быть участником других подобных государственных программ, нуждаться в улучшении жилищных условий, в соответствии со следующими стандартами: 52,5 квадратных метра на одного человека + 21 «квадрат» на каждого члена семьи.

А предусмотрены ли какие-либо требования к жилью, которое человек может взять в ипотеку?

Повторюсь, базовое условие доступной ипотеки — это 52,5 кв. м на одного человека + 21 «квадрат» на каждого следующего члена семьи. К примеру, если семья состоит из трех человек, она может рассчитывать на получение доступной ипотеки для покупки квартиры общей площадью до 94,5 «квадратов».

Если у кого-то будет желание приобрести жилье большей площади, нужно будет доплатить за дополнительные квадратные метры самостоятельно.

Стоимость квартиры в Киеве, Ужгороде и Полтаве отличается. Будут ли учтены региональные нюансы? От какой стоимости человеку отталкиваться?

Сумма кредита будет зависеть от конкретного города, городка или села, где человек хочет жить. Так что программа максимально адаптирована к региональной ценовой специфике на рынке недвижимости.

Базовой является опосредованная стоимость строительства квадратного метра жилья, которую определяет Минрегион. Для Киева, Днепра, Львова, Одессы и Харькова она увеличивается в 2,5 раза. Для городов с населением более 300 тыс. человек, а также для городов в 15 км от Киева и областных центров — в 2 раза. Для городов с населением 100−300 тыс. человек — в 1,75 раза. Для других населенных пунктов — опосредованная стоимость в соответствующем регионе.

А можно ли будет взять в кредит под льготную программу элитное жилье?

Об элитной недвижимости речь не идет. Наша задача — способствовать решению «квартирного» вопроса людям, которые в этом действительно нуждаются.

Читайте также: В Минэкономики рассказали детали программы по льготной ипотеке под 3% годовых

«Противопоказания» для участия в программе

Сейчас многие нуждаются в жилье, но многие остались и без работы. Будут ли как-то учитываться и такие жизненные обстоятельства претендентов на участие в программе?

Базовое требование банка при кредитовании физических лиц — наличие стабильного источника дохода у заемщика и срок трудоустройства обычно от 6 месяцев. Поэтому временно оставшиеся без работы граждане смогут принять участие в этой программе после трудоустройства.

Отмечу, что со своей стороны правительство запустило ряд программ, направленных на уменьшение безработицы и оказание помощи людям в трудоустройстве. В частности, активизирована работа государственных центров занятости, действуют программы предоставления грантов в рамках проекта «Єробота» для открытия собственного дела или развития бизнеса, у желающих получить востребованную на рынке труда специальность в IТ-сфере есть возможность учиться по программе «Старт в IТ», также выплачиваем компенсацию работодателям за трудоустройство внутренне перемещенных лиц.

Наша задача — упростить людям поиск работы, дать им возможности финансово обеспечивать свои семьи, и в том числе стать участником программы «Доступная ипотека», если они нуждаются в собственном жилье.

Есть ли «противопоказания» к участию в государственной программе, например, возраст, проживание человека за границей во временном статусе беженца?

Возрастных ограничений нет — программа доступна для всех граждан в возрасте 18−70 лет. Украинцы, которые из-за войны получили временное убежище в других странах, смогут принять участие в программе после возвращения и трудоустройства дома, ведь они должны быть платежеспособными, чтобы платить кредит.

А если человек уже брал кредит по льготным условиям, он сможет воспользоваться государственной программой под 3%?

Участие в других подобных государственных программах — одно из оснований отказа в выдаче льготного кредита. Мы исходим из простой логики — если у человека есть подобный заем, то он уже улучшил свои жилищные условия. И более эффективно использовать государственные средства в пользу тех, кто этого еще не сделал.

А как будет урегулирован следующий вопрос: человек платит какое-то время, потом платить прекращает? Что будет в этом случае с кредитом и правом на жилье?

Любой банк, выдавая кредит, прежде всего, проверяет платежеспособность клиента. Это ключевое условие, определяющее возможность займа. В случае определенных проблем с выплатами, они решаются в формате диалога банк-заемщик. Как правило, банк идет навстречу, ведь ему не нужны квартиры, ему нужно вернуть деньги. Поэтому банк предлагает определенные программы реструктуризации кредита, которые позволяют войти заемщику в график, сохранить квартиру в своей собственности и выплатить кредит.

Кроме того, военнослужащим, работникам правоохранительных органов, медикам, педагогам и ученым могут помочь работодатели. Программа дает им возможность компенсировать заемщикам первоначальный взнос и часть тела кредита за счет бюджетных программ, местных бюджетов, других источников, не запрещенных законодательством.

Читайте также: Киевляне вкладывают в новостройки Винницы, Черкасс и Закарпатья: кто и где покупает недвижимость

О финансировании

Сколько предполагается выдать до конца года ипотечных кредитов под 3%?

До конца текущего года планируем выдать около 1 500 льготных кредитов. Первые месяцы работы программы позволят нам скорректировать прогнозы по спросу на льготную ипотеку и учесть эти данные на этапе, когда она станет массовой.

Каков механизм реализации программы ипотеки под 3%? Кто будет обеспечивать массовое ипотечное кредитование и каким образом?

Ипотечное кредитование обеспечит ЧАО «Укрфинжилье» через уполномоченные банки. Компания будет выдавать средства этим банкам под 3% годовых, а те, в свою очередь, обеспечат кредитами заемщиков под 7%. Таким образом, сотрудничество будет выгодно как банкам, так и клиентам. А государство сможет выполнить свою социальную функцию, снизив остроту жилищной проблемы.

Для людей стратегически важных профессий (военные, работники правоохранительных органов, медики, педагоги, ученые) часть процентной ставки компенсирует Фонд развития предпринимательства. Это позволит им платить не 7% годовых, а только 3%.

Какой бюджет заложен под программу? За счет каких средств будет осуществляться финансирование?

На сегодняшний день финансирование осуществляется за счет капитала ЧАО «Укрфинжилье». В дальнейшем планируется докапитализация компании. Мы также предполагаем привлечение средств от наших международных партнеров и доноров.

Когда компания «Укрфинжилье» консолидирует на своем балансе достаточный объем ипотечных кредитов, они смогут привлекать средства от инвесторов через инструменты секьюритизации активов (способ привлечения средств от размещения ценных бумаг — ред.).

Можно ли говорить, что программы доступной ипотеки оживят первичный рынок недвижимости?

В перспективе «Доступная ипотека» может стать драйвером развития строительного бизнеса. Пока критерии возраста жилья, которое можно приобрести за льготный кредит, очень широкие. Мы сознательно не ограничивали их, чтобы дать людям максимальный выбор. Но со временем можем их пересмотреть, сделав ставку именно на новостройки или здания возрастом до 10 лет не только в пределах областных центров. После этого у строителей будет больше заказов и рынок существенно оживится.

Особенно это будет актуально в течение первого года послевоенного восстановления. За первые 24 месяца после войны планируем максимально быстро восстановить транспортную, социальную и жилищную инфраструктуру государства. Парламент уже определил новые стандарты жилищного строительства, сделав обязательным наличие бомбоубежищ в новостройках. Поэтому люди будут чувствовать себя безопасно в своем доме.

Читайте также: Из-за отсутствия спроса на вторичном рынке, ценовая ситуация тяготеет к стагнации

4 шага до участия в программе

Что нужно, чтобы поучаствовать в государственной программе льготной ипотеки?

Алгоритм действий потенциального заемщика для участия в программе «Доступная ипотека» очень прост. Это фактически четыре последовательных шага.

1. Подать заявку через Дию (в настоящее время Минцифры создает для этого технические возможности).
2. В Дии получить ответы от банков.
3. Выбрать жилье, которое планируете купить.
4. Заключить договор купли-продажи квартиры и договоры с банком.

Диджитализация процесса — одна из ключевых предпосылок успеха доступной ипотеки. Никаких «учетов и очередей», бюрократии, автоматическая проверка данных, быстрое взаимодействие клиента с банком. Благодаря этому сможем охватить широчайший круг желающих получить льготные кредиты и поможем украинцам осуществить мечту о собственном жилье.