Как НБУ предлагает решить проблему занижения страховых выплат

История вопроса

После того, как в июле 2020 года мы стали регулятором небанковского сектора, НБУ взялся за полное обновление законодательства. Оно очевидно устаревшее и местами откровенно мешает развиваться компаниям дальше.

Сегодня мы хотим сделать большую ставку на развитие страхового рынка. Ведь страховщики могут предоставить дополнительный толчок экономическому развитию. За счет совместных с банками продуктов, за счет развития медицинского и агрострахования, за счет второго уровня пенсионной системы. Точек соприкосновения более чем достаточно, поверьте.

Поэтому наша концепция предусматривала разработку и согласование трех документов: базовый закон «О финансовых услугах», а также секторальные «О кредитных союзах» и «О страховании». Первый — зарегистрировали, второй — зарегистрировали (но с определенными огрехами), и вот на этой неделе в парламент зашел третий законопроект — о страховании.

Читайте также: «Сплит»: Что НБУ обещает небанковским финучреждениям

О чем этот документ

Во-первых, закон повышает платежеспособность страховых компаний. Для нас важно, чтобы страховщики могли выполнять свои обязательства перед клиентами. Чтобы не занижали страховые выплаты, но не завышали стоимость активов.

Поэтому мы меняем подходы к требованиям к платежеспособности. Будет два подхода: Solvency I (упрощенный) и Solvency ІІ (базовый). Также будет введено требование к минимальному капиталу (MCR) и капитала платежеспособности (SCR). Это позволит НБУ адекватно оценить платежеспособность страхового рынка, а тем компаниям, которые не дотягивают — докапитализироваться.

Во-вторых, закон существенно упростит вход и выход страховщиков на рынок. Сегодня, если вы хотите заниматься страхованием в Украине, сначала нужно получить статус финансового учреждения, а уже потом соответствующую лицензию. Чем это плохо?

Из-за сжатых сроков рассмотрения документов, регулятор раньше достаточно формально проверял лицензиатов. Поэтому мы решили упростить процедуру входа на рынок. Это будет сделано за счет объединения в единую процедуру лицензирования по классам страхования с последующим техническим внесением информации об учреждении в государственные реестры.

В то же время мы хотим, чтобы на рынке работали сильные и устойчивые игроки. Поэтому допускаться будут компании с прозрачными структурами собственности, согласованными руководителями и планами деятельности на три года.

Очень долго не был нормально урегулирован вопрос выхода компаний с рынка. Это позволяло недобросовестным игрокам уходить с рынка «по-английски», оставляя невыполненные обязательства.

Как мы предлагаем решить этот вопрос? В свое время мы позволили банкам, которые не видят смысла работать и хотят выйти с рынка, добровольно сдавать лицензии. Теперь мы хотим предоставить такие же возможности и страховщикам.

Еще им будут доступны опции реорганизации и передачи страхового портфеля. Компания, которая планирует прекратить работу, может под наблюдением и по согласованию регулятора передать своих клиентов со всеми обязательствами другому действующему страховщику. Так мы сохраним, в первую очередь, спокойствие клиентов компании.

В-третьих, защита прав страхователя. Клиенты компаний должны получить исчерпывающие сведения об условиях договора страхования и размер страховой премии. Компании же, в свою очередь, должны указывать корректные дату и период, когда премия подлежит уплате, и последствия, если она уплачена с задержкой или вообще не уплачена.

Уверена, закон прекратит нерыночное поведение страховщиков по отношению к потребителям. Пока это определяющая причина низкого спроса на страховые услуги.

В-четвертых, для страховых брокеров и страховых агентов вводится процедура обязательной регистрации в едином Реестре. Чтобы работать, им нужно будет поддерживать необходимый уровень знаний, иметь безупречную деловую репутацию, придерживаться стандартов рыночного поведения.

Мы понимаем, что именно страховые посредники играют значительную роль в работе компаний с клиентами. Поэтому порядок нужно навести на всех звеньях процесса продажи услуг.

Читайте также: Почти 50% страховщиков имеют непрозрачные структуры собственности — НБУ

Еще не точка

Конечно, это не все изменения, которые предусмотрены этим законом. Но уже этого достаточно, чтобы усилить рынок страхования и дать ему «второе дыхание».

Убеждена, что всех нас не может удовлетворять текущий уровень развития этого рынка. Проникновение в экономику на уровне ниже 1% ВВП и размер страхового платежа на душу населения — 50$ — этого точно не достаточно.

Надеюсь, что парламент примет этот важный для развития рынка закон. От этого выиграют все.

Читайте также: Небанковские финучреждения будут проверять по новым правилам — риск-ориентированным

Автор:

первый заместитель главы Нацбанка Рожкова Екатерина

Нацбанк