О повышении банками депозитных ставок до 15% и 18% годовых, а также о покупках доллара: после повышения учетной ставки НБУ экспертам все чаще задают вопрос «что выгоднее?». Своим личным опытом поделилась финансовый журналист Елена Лысенко.
Валюта под подушкой снова переиграла депозит
![Украинцы, у которых есть свободные деньги, часто задумываются, что выгоднее: положить сбережения на депозит в гривне или купить на них валюту.](/img/2022/89061222/899c2e8d2f581fa35cb67d64de3809c1.jpeg?1658232193)
Сейчас истек срок личного депозита и руки наконец дошли до калькулятора.
Если коротко: вложение гривны с учетом наличной девальвации нацвалюты оказалось невыгодным, и я на нем не заработала. Потеряла. Это был 6-месячный гривневый депозит под 6,5% годовых в одном из банков.
Понятно, что война — серьезный удар по экономике/финансовым рынкам любой страны. На текущее подорожание наличного доллара не рассчитывала. Но сейчас ясно, что если бы просто купила в январе доллар и продала его сейчас, то заработала намного больше, чем на процентной ставке от банка.
Отношусь к такому спокойно, но на всякий случай просчитала варианты для интересующихся, потому что спрашивали. Без эмоций, только цифры.
Доллар VS депозит: кто в выигрыше
Для примера и ровного счета взяла вложение в 100 тыс. грн. Когда открывала полугодовой вклад в январе 2022 года, наличный курс был в районе 28 грн/$. Значит, 100 тыс. грн = $3,57 тыс.
Сейчас $3,57 тыс. = 132 тыс. грн. Это если сдать по курсу 37 грн/$. По такой цене доллар сегодня принимает, например, Креди Агриколь Банк. А если продать Райффайзен Банку Аваль, то можно и чуть больше получить, поскольку у него курс приема на уровне 37,1 грн/$.
Значит, январские 100 тыс. грн могли превратиться в 132 тыс. грн, если на них купить/продать наличный доллар. Чистый доход в 32 тыс. грн. Если держать деньги дома, и никуда не ходить.
Банк по полугодовому депозиту в гривне столько не выплатил. Не только мой банк — никакой.
6,5% годовых при вложении на 6 месяцев суммы 100 тыс. грн = чистый доход по депозиту в размере 2,6 тыс. грн. Нельзя забывать, что банк отнимет от начисленного дохода налогов на 19,5%: 18% НДФЛ + 1,5% военного сбора.
Даже если бы повышение депозитных ставок до 15% и 18% прошло полгода назад, то на 100 тыс. грн можно было бы чистыми заработать (с учетом налогов):
- 6 тыс. грн — при 15% годовых;
- 7,2 тыс. грн — при 18% годовых.
Далеко до вышеупомянутых 32 тыс. грн, которые можно было получить на валютной спекуляции.
Читайте также: Гривна укрепляется к евро: почему так происходит и что будет дальше
Что дальше
А теперь просчет для тех, кто спрашивал меня о возможном заработке на валюте при конвертации 100 тыс. грн сегодня по текущему курсу.
100 тыс. грн = $2,67 тыс. Это по курсу 37,50 грн/$. Прикинула посередине: например, государственный Приватбанк сейчас ставит наличный курс продажи на уровне 37,20 грн/$, а государственный Укргазбанк — 37,90 грн/$.
Купив сейчас на 100 тыс. грн порядка $2,67 тыс., человек сможет через полгода заработать только в случае девальвации гривны. Доходы будут такими на разных уровнях девальвации:
- до 40 грн/$ — 6,8 тыс. грн;
- до 45 грн/$ — 20,2 тыс. грн;
- до 50 грн/$ — 33,5 тыс. грн.
Это те курсовые прогнозы, которые сейчас обсуждаются. Не мой прогноз. Мое личное мнение — не знаю, что будет с гривной через полгода. Скажу больше, этого не знают многие банкиры, с которыми общаюсь. Честно признаются в личных беседах. Курс и ситуация на финансовых рынках сильно зависит от сроков, в которые Украина сможет разбить врага, а также от наших потерь.
Конечно, если курс гривны укрепится и вернется к довоенным уровням, то все, кто купил доллар, потеряют на этой инвестиции. История Украины знает и такие примеры, не спорю. Лично знаю людей, которые купили доллар по 40 грн в 2014 году, а потом кусали локти, когда курс отошел на 24 грн/$.
Может случиться, что угодно. Война. Потому и нужно моделировать любые ситуации. Заработок на полугодовом вложении 100 тыс. грн под 15−16% годовых считала выше — 6−7,2 тыс. грн.
Читайте также: Когда доллар может взлететь до 40 гривен и чего ждать от НБУ
Каждому свое
Общий вывод: даже повышенные недавно в некоторых банках депозитные проценты не покрывают ни текущую инфляцию, ни девальвацию гривны. Реклама банков не пройдет тест на калькуляторе. Финансистам не стоит рассказывать людям о том, что они идут на встречу вкладчикам. Нет. Они хотят собрать ресурсы и помочь себе лично. Это их работа: одалживать деньги и зарабатывать на них. И только.
В то же время, ясно, что многие размещают средства на счетах, поскольку опасаются хранить их в наличной форме. Многие старались успеть внести деньги в банки по мере захвата украинских территорий. Многие — перед выездом за границу. Все чаще средства размещают на карточных счетах, на счетах до востребования, без дохода. У всех свои обстоятельства.
Для многих размещение депозита в гривне — это акт патриотизма, который доказывает их веру в Украину, в гривну, в украинскую банковскую систему, в ВСУ и в наш народ. Это вообще не о заработках и не о доходностях. Совсем другое. Каждому свое.
Комментарии - 42
взять в кредит 100000 грн.
в январе, как в плюсах оказались бы?
>> Ріст в 20 разів… курс при цьому зріс в 19 разів.
Все это случайность, могло и не падать. И ВВП в Украине мог быть 600 млрд $ например.
В любом случае с 2015 по 2021 было выгодно держать грн.
И вполне вероятно вскоре начнется следующий этап подобный.
но многие до сих пор называют национальную денежную единицу — «рублём»
и подавляющее большинство хранит свои даже самые копеечные сбережения
в долларах США, но только не в гривнах…
К тому же меркантильность украинцев иногда превосходит все
допустимые уровни разумного:
— путин пообещал украинцам в Крыму более высокие пенсии и зарплаты
и толпы украинцев проголосовали против Украины и за россию
— путин пообещал украинцам Донбасса что они наконец-то перестанут «кормить»
весь мир и станут самыми богатыми — результат в виде ЛНР/ДНР на лицо
— европейцы пообещали предоставить всем беженцам приличный уровень
содержания и миллионы украинцев бросились в Европу осваивать
материальную помощь европейских стран и их правительств
https://minfin.com.ua/blogs/qwerty1999/190412/
виновата в излишней меркантильности наших сограждан.
А может продажность — это всего-лишь
национальная черта некоторой части граждан страны.
«Ну давайте подумаем…»
Вы привыкли кругом «заносить бабло» только потому,
что сами не способны правильно поступать, а теперь
жалуетесь, что вся страна пронизана коррупцией…
Так ведь сами и виноваты в этой коррупции…
Ваш ребёнок тянет на троечку, а хочется чтобы было 4+ а то и все 5.
И вместо того, чтобы сесть вместе с ребёнком и научить его
уму-разуму, вы тупо несёте взятку училке и она повышает
вашему чаду оценку за деньги, а чадо как было тупое,
так тупым и осталось. И потом в старших классах опять
несёте деньги, вместо того чтобы научить ребёнка…
Все мои дети учились в платных лицеях и оплату обучения
я производил по безналу на банковские реквизиты лицея.
Все разговоры о деньгах на ремонты заканчивались просьбой
предоставить счёт-фактуру для оплаты этих самых ремонтов.
Конечно мне было тяжело бороться с вымогательством, ведь
такие как вы, в очереди стояли к училкам со своим баблом,
но ничего — и я и мои дети пережили этот период жизни
и даже смогли закончить лицей с отличием.
Кстати, для записи к семейному врачу есть сайт helsi.me,
который за запись на приём денег не берёт.
Не можете сантехнические работы делать самостоятельно — платите
деньги специалистам, которые вам эту работу выполнят качественно и
в оговоренный срок и конечно же за деньги.
2) частная школа для ребёнка, репетиторы, кружки
3) добробут, для всей семьи
Т. е. я чётко отстреливаю что моим детям збс всё будет, а вот те у кого нет таких родителей, как раз большинство, им что делать? не сдашь в садике- не будет хватать чего-то, в школе- чморить учителя будут. В больнице начнёте права качать- там дурачка включат и по закону по кругу будут гонять, попутно давая срачи, мол- на лице же написано что коронавирус) ну и когда все круги ада пройдёшь- пластырь на жопку дадут, вместо полноценного курса лечения.
Насчёт всех работников муниципальных: в платёжке указаны платёжи для ЖЭКа, т. е. по закону обязаны и аварийка приезжать и прочие радости…но нет. И вы предлагаете платить- окей, а за что тогда ЖЭКам платят?)
Дальше: вот вы пришли, получать разрешение на локацию торговой точки: вам популярно, бесплатно, объяснят, почему тень от МАФа или площадки, будет влиять на популяцию синежопых пингвинов на марсе, и легально откажут. И что? сидеть и нюни пускать? нет, надо платить. Так устроенно всё. Поэтому вернулись с чего начали: система данного государства основана на мзде и поборах в самой своей сути, поэтому какой смысл требовать от обычных граждан то, на что не способны сами гос органы?
Дедушки+бабушки либо коммунальный детский сад,
затем обычная школа, а дальше как повезёт…
НО ведь это не повод давать взятки налево и направо…
«Если бы у вас не было выбора, для своих детей, вы бы пробовали договориться?»
О чём договариваться — о сумме взяток?
Выбор есть всегда — можно либо сменить школу,
либо добиться увольнения учителя-взяточника…
Но у вас всегда только один вариант — давать взятки…
А потом скулите на форуме о том, как плохо живёте…
Кстати, а чего добились в этой жизни вы и ваши дети,
взрощенные в тепличных условиях взяточничества?
Неужели вершина бизнеса — это торговля ширпотребом
и владение несколькими МАФами?
Можете не отвечать…
Ваш сын уже не имеет никакого отношения к Украине, а вы чего тут задержались — неужели бабло косить, раздавая взятки в Украине легче, чем честно работать и платить налоги в той же Канаде?
После всего вами написанного смешно читать ваши претензии к нашей власти, которая, как и вы, выкачивают бабло из Украины на запад и туда же отправляют своих детей на ПМЖ, давая стартовый капитал в виде «отмытого» в Украине бабла.
Мне дочь сказала: мне проще заплатить 42% в Канаде, чем 60%+ в Украине: в Канаде есть 100% гарантия того что делает государство, и не будет отмен, пересмотров и прочих радостей. С 2009 она снимала офис у Киевского муниципалитета, и во времена потрахуньки- её оттуда погнали, хотя договор на аренду был, и ценник был рыночным: так уж повелось, что надо было везде открывать точки парашных конхфет. Очень позабавило, как её офис, парашен снимал за 10% той суммы что она платила. Произошла Украина по-новому. Так что- я вполне себе понимаю, почему она и такие как она- тусят в Канаде, при этом всём, со своим окружением нормально общаются, ведь там гигантская диаспора украинская.
Вместо защиты своей страны от агрессора
и работы на экономику воюющей Украины
просто сбежали куда подальше и пофиг на Украину…
Кстати, многие беженцы даже не помышляют о работе в стране
своего пребывания — зачем работать, если можно не работать
и безбедно существовать — продукты, одежда, проживание бесплатно
плюс социальные выплаты от принимающего государства и медстраховка…
Не всякий человек откажется от такой малины…
Кстати, во многих областях Украины войной и не пахнет,
так что не обязательно надо было сбегать во Фанцию, Италию,
Бельгию или Великобританию, а можно было осесть
в западных областях Украины…
Единственный недостаток — это выплаты украинским ВПЛ:
— 2000 грн на взрослого
— 3000 грн на ребёнка или взрослого с инвалидностью
Сравните эти цифры с выплатами в Германии или Бельгии
и тогда поймёте о чём это я пишу…
https://minfin.com.ua/blogs/qwerty1999/190412/
меня больше раздражает, когда люди повторяют за властью : кабмином , парламентом.
Мол раше уже хана санкциями её задавят и Украина расцветёт. Серьёзно?
Раша реально щас находится под мощным ударом санкций это 100%. Только за сто дней она сгенерировала до 1 млрд $/ день за продажи нафти, угля и прочих ресурсов.
С таким добром она может ещё пять лет воевать.
Но наши люди талдычют, шо и наша влада, мол в раше скоро будет дефолт. Словно клоуны.
А то шо , что раша , шо мы повязаны.
Посадите дерево или подметите мусор в местах общего пользования…
Да мало ли чего можно сделать полезного…
А як вийти з біткоїна, то ще більше.
Ну і гроші — то такий собі актив. Інфляція є для будь-якої валюти. Особливо цього року.
он в 2010 стоил 7 грн за 1$.
Если купить в 2009 г. К примеру 500$ и тупо вложить в банк, помните в 15 г. Приват давал 12% годовых для $.
А щас тупо конвертировать в грн то уже в большущем +.
За гривну можно было бы тогда не вспоминать.
В 2009 г. 500$ = 3300 грн
В 2022 г. 500$ = 18500 грн.
тут и образования не надо,чтобы понять, что прибыльности вкладов после 15 г. В гривне нема
просто щас резко рухнула
Этот текст не для форума валютных спекулянтов…
я опозорился с мегабанком.
Пришол в Днепр отделение, сидит та же тётка что оформляла мой вклад, и я такой «куда обратиться чтобы 300$ вернули, и по жалкому курсу 29 грн.
Зачем было вкладывать в вонючий мегабанк?
Ведь можно было тупо в кулёчке держать 3 стодолларовых бумажечки и щас сдал бы и лучается на 3 штуки грн больше денег получил чем отдаст фонд