Быстрые деньги. Есть ли смысл в депозите на несколько недель

В условиях неопределенности, когда трудно прогнозировать собственные доходы и расходы, а тем более – экономическую ситуацию в стране, для многих вкладчиков интересными могут стать депозиты с размещением средств на несколько недель или месяцев.

В умовах невизначеності, коли важко прогнозувати власні доходи та видатки, а тим більше – економічну ситуацію в країні, для багатьох вкладників цікавими можуть стати депозити з розміщенням коштів на кілька тижнів чи місяців.

При нынешних обстоятельствах у краткосрочных банковских продуктов есть несколько преимуществ. «Минфин» узнал какие ставки по «коротким» вкладам и кому они могут пригодиться.

Портрет клиента

Депозиты на короткий срок – традиционный инструмент в кризисные периоды. Значительная часть граждан с опаской и недоверием смотрит на перспективу остаться без крупной суммы денег надолго. Предыдущие кризисы продемонстрировали с какой осторожностью нужно размещать сбережения.

НБУ уверяет, что сейчас банковская система намного надежнее, чем в 2008 или в 2014-2015 годах. К тому же, присутствующие на рынке банки прошли испытание прошлыми кризисами и не прекратили работу. И несмотря на это, большое количество потенциальных вкладчиков просто не готовы доверить финучреждению свои деньги на 12 или даже 6 месяцев.

Решение – более короткие по срокам вклады. Если вам вдруг понадобятся деньги, их сравнительно быстро можно будет забрать. А при условии, что с банком ничего плохого не происходит и больших затрат в ближайшее время не предвидится, депозит можно продлить. И эту логику прекрасно понимают банкиры. В банке ПУМБ «Минфину» отметили, что краткосрочные депозиты могут быть интересны, в первую очередь, тем клиентам, которые не знают, когда им могут понадобиться сбережения и в случае необходимости хотят иметь к ним доступ.

«Учитывая нетривиальную ситуацию в стране и мире, многие вкладчики желают иметь оперативный доступ к своим средствам и при этом получать стабильный доход», — говорит директор департамента развития продуктов Идея Банка.

Карантин создал еще одну категорию потенциальных вкладчиков. Многие продолжает активно работать, большая часть населения работает из дома. При этом возможности тратить заработанное значительно сократились. Люди отложили на потом крупные покупки, путешествия, дорогие развлечения и т.п. Как следствие, на карточках накапливаются временно свободные деньги. Именно их целесообразно заставить месяц-два поработать. А уже потом потратить вместе с процентами.

Конечно, в любом случае можно открыть депозит до востребования и в случае необходимости за несколько минут перечислить денежные средства на свой карточный счет. Однако депозиты с фиксированным сроком, пусть это будет даже неделя или месяц, предусматривают большие проценты. Почему так? Ибо в таком случае банк точно знает, какое время он может использовать деньги и когда должен их вернуть, а это для финучреждения очень важно.

Пришло время экономить. Выбирай депозит с высокой ставкой в каталоге от «Минфина»

Есть у краткосрочных вкладов и недостатки. Как объясняют специалисты ПУМБа, на рынке наблюдается тенденция к снижению ставок по депозитам. Поэтому сейчас еще можно открыть гривневый депозит на 3 месяца под приличные проценты, но продлить его с такими же условиями уже не удастся. За период действия договора процентные ставки снизятся не только по коротким, но и по долгосрочным депозитам. Следовательно, тем, кто хотел бы зафиксировать хорошую прибыльность, лучше не терять времени и выбрать депозит на более длительный срок.

Банки держат дистанцию

При подготовке обзора «Минфин» проанализировал предложения в банках, которые являются лидерами по объему депозитов физических лиц. Также мы рассмотрели вклады, которые предлагает Идея Банк, поскольку это одна из немногих организаций, которая позволяет открыть депозит на неделю. Кроме этого, мы разделили предложения Универсалбанка, отдельно выделив депозит от monobank, поскольку они предлагают разные программы.

Как оказалось, из первой десятки банков по объему депозитов физлиц не имеет срочных вкладов на короткий срок только Укрсиббанк, в котором можно открыть вклад на период от 9 месяцев.

Все банки, предложения которых проанализировал «Минфин», позволяют открывать депозиты дистанционно, что особенно важно в карантин. Как правило, для этого нужно воспользоваться мобильным приложением. Хотя возможны и более экзотические варианты. Иногда, например, вклад можно оформить через телеграм-канал учреждения.

К тому же, ряд банков предлагают дополнительную доходность за дистанционное открытие. Например, в ПУМБ и ОТП можно получить дополнительно 1% годовых для гривневых вкладов, в Универсалбанке и Идея Банке — 0,5%, а в Ощадбанке — 0,25%.

В то же время стоит понимать – дистанционно открыть депозит в банке может тот, кто уже является его клиентом, заключил договор на обслуживание и прошел идентификацию. Новые клиенты такой возможности не имеют из-за особенностей регулирования, которые «Минфин» уже подробно описывал в статье.

Проценты за считанные дни

Срочные депозиты на сверхкороткие сроки предлагают только четыре банка — Альфа-Банк, Идея Банк, Укргазбанк и Укрэксимбанк. В Альфа-Банке депозит можно открыть на 7 или 14 дней. За недельный гривневый вклад предусмотрено 10% годовых, а за 14 дней – 10,5%.

Предложение Идея Банка стоит рассмотреть более подробно. Вклад по программе «Финансовый иммунитет» открывается на неделю под 9,5% годовых. По завершению этого времени, если клиент не изъявит желание забрать деньги, депозит автоматически пролонгируется еще на 7 дней, но ставка увеличивается на 0,5% годовых.

Читайте также: Куда лучше всего инвестировать в условиях карантина

Предусмотрено, что вкладчик может таким образом продлевать срок вклада 11 раз и каждый раз ставка будет расти на пол процентного пункта. В итоге на последней неделе ставка составит 15% годовых. После завершения последнего срока средства автоматически будут перечислены на текущий счет клиента.

Вклад до 3 месяцев

Клиенты, желающие разместить депозит на 1 месяц могут рассчитывать на ставку от 8 до 11,5% годовых. Меньше всего предлагают Приватбанк и Пивденный. Если же добавить дополнительные проценты за онлайн-открытие депозита – одним из лидеров в этой категории станет ПУМБ, который предлагает 11-11,5% годовых (в зависимости от суммы депозита). Это столько же, или несколько больше, чем значительная часть банков предлагает по вкладам на год. Таким образом, в некоторых случаях краткосрочный вклад может быть и выгоднее, чем депозит на более долгий период.

Стоит учитывать, что банки часто предлагают повышенную ставку в случае выполнения определенных условий. Например, на повышенную доходность могут рассчитывать вкладчики, которые имеют зарплатные или пенсионные карты в этом же банке. Также некоторые учреждения повышают проценты при размещении значительной суммы. Например, если разместить на месяц в ПУМБе более 300 тыс. грн – будет начислено 11,5% годовых.

За депозиты на 3 месяца банки предлагают несколько большие проценты. Минимальная ставка — 7% годовых. Такой доходностью ограничился ОТП Банк. Максимум, без учета бонусов, предлагает вкладчикам Идея Банк – 13,25% годовых. При этом для новых клиентов предусмотрен и акционный депозит на 3 месяца под 18%. Однако, как отмечалось выше, дистанционно открыть его не удастся – надо ехать в отделение.

Тем, кто хотел бы получать прибыль с депозита еще до завершения его срока, стоит обращать внимание на то, когда предусмотрено получение процентов. Например, ПУМБ даже депозит на 3 месяца предусматривает ежемесячное получение процентов. Ставка при этом, с учетом открытия онлайн, будет 11,5%, а для депозитов на более чем 300 тыс. – 12%.

Минимальная сумма, которую можно разместить на краткосрочном депозите в большинстве банков составляет от 500 грн до 5 тыс. грн. Исключением является Приватбанк, который позволяет открыть депозит, положив на него всего 2 грн. А вот в государственный Укрэксимбанк нужно идти с суммой не меньше 30 тыс. грн. Похоже, мелкие вкладчики банк просто не интересуют.

Депозиты на короткий срок в гривне

БАНК

Программа

Ставка по депозитам на срок менее месяца

Ставка по депозиту на 1 месяц

Ставка по депозиту на 3 месяца

Бонус за дистанционное открытие

Минимальная сумма вклада

Приватбанк

Стандарт

-

8%

8,50%

-

2 грн

Ощадбанк

Мой депозит

-

-

10,50%

0,25%

1000 грн

Альфа-Банк

Мобильный; Прибыльный

7 дней — 10%; 14 дней — 10,5%

11% (29 дней)

12,50%

-

5000 грн

Укргазбанк

Эко-депозит;

Прибыльная 7-ка

7 дней — 7%

8%

11%

-

1000 грн

Райффайзен Банк Аваль

Классический Срочный

-

7,50%

8,50%

-

2000 грн

Укрэксимбанк

Классический срочный;

Оптимальный

7 дней — 11% (рост процентов при пролонгации)

-

11,1% (93 дня)

-

30000 грн -

ПУМБ

Доходный

-

10%

10,5%

1%

500 грн

ОТП Банк

Срочный депозит

-

-

7%

1%

2000 грн

Универсалбанк

Срочный депозит

-

11%

12,50%

0,50%

1000 грн

monobank*

Стандартный

-

11,5%

13%

-

1000 грн

Пивденный

Доходный плюс

-

8%

12,50%

0,50%

1000 грн

Идея Банк

Финансовый иммунитет; Доходный

7 дней — 9,5% (+0,5% при пролонгации на каждую неделю. Максимум до 15%)

10%

13%**

0,5% (для вкладов на 1 и 3 месяца)

1000 грн

* банк работает по лицензии Универсалбанка.

**для новых клиентов есть возможность открыть вклад под 18% годовых.

Валютные предложения

Среди тех банков, условия которых анализировал «Минфин», разместить срочный депозит в валюте на неделю-другую позволяет разместить только Укргазбанк. За 7 дней депозита в долларах — 1,75%, а в евро — 0,75%. На 1 месяц позволяют разместить валюту 4 финучреждения. Самую большую доходность среди них предлагает Укргазбанк – 1,75% годовых. А вот Райффайзен Банк Аваль, фактически просто соглашается подержать деньги у себя. За депозит в долларах и евро он насчитывает всего 0,01% годовых.

На 3 месяца можно положить валюту уже в большем количестве банков. И ставки будут, хоть и не намного, но выше. Если размещать вклад онлайн, в ПУМБ можно получить по долларовому вкладу – до 1,8%, а по вкладу в евро – до 1% годовых.

Читайте также: Банки начали снижать доходность по гривневым депозитам

Размер минимального вклада варьируется, как правило, от 100 до 1000 долларов или евро. Исключением является ОТП Банк, который откроет депозит даже для владельцев 50 долларов, и Приват, в котором на депозит можно положить даже 2 доллара или евро.

Валютные депозиты на короткий срок

БАНК

Программа

Ставка по депозиту на 1 месяц

Ставка по депозиту на 3 месяца

Бонус за дистанционное открытие

Минимальная сумма вклада

Приватбанк

Стандарт

0,25% — доллар

1,25% — доллар; 0,01% — евро

-

2 доллара; 2 евро

Ощадбанк

Мой депозит

-

1,25% — доллар; 0,5% — евро

0,25% — доллар; 0,25 — евро

100 долларов; 100 евро

Альфа-Банк

Прибыльный

-

0,75% — доллар; 0,01% — евро

-

200 долларов; 200 евро

Укргазбанк

Эко-депозит

1,75% — доллар; 0,75% — евро

1,75% — доллар; 0,75% — евро

-

100 долларов; 100 евро

Райффайзен Банк Аваль

Классический Срочный

0,01% — доллар

0,01% — доллар; 0,01% — евро

-

500 долларов; 500 евро

Укрэксимбанк

Классический срочный

-

1% — доллар; 1% — евро (93 дня)

-

1000 долларов; 1000 евро

ПУМБ

Доходный

-

1,3% — доллар; 0,6% — евро

0,2% — доллар; 0,2% — евро

1000 долларов 1000 евро

ОТП Банк

Срочный депозит

-

0,01% — доллар; 0,01% — евро

-

50 долларов; 50евро

Универсалбанк

Срочный депозит

-

1,25% — доллар; 0,25 — евро

0,25% — доллар; 0,25 — евро

100 долларов; 100 евро

monobank*

Стандартный

1% — доллар; 0,25% — евро

1,25% — доллар; 0,5% — евро

-

100 долларов; 100 евро

Пивденный

Доходный плюс

-

1% — доллар; 0,01% — евро

0,15% — доллар

100 долларов; 100 евро

Идея Банк

Доходный

-

0,25% — доллар; 0,25% — евро

-

100 долларов; 100 евро

* банк работает по лицензии Универсалбанка.

Какая выгода для банков

Существует мнение, что банкам не слишком выгодно привлекать средства на короткий срок. Мол, кредитование требует длинных денег. Вклады же на месяц не решают для банка этой задачи — сегодня есть, а завтра уже нет. Однако, на самом деле, потребность в коротких деньгах зависит от многих факторов. Как объяснили «Минфину» эксперты ПУМБ, в любом случае банкам лучше «удерживать» вкладчиков, даже путем переоформления коротких вкладов. Ведь впоследствии вкладчик может использовать и долгосрочные депозиты, а за время сотрудничества с банком, воспользуется многими другими его услугами. Если же клиентов потерять, то для поиска новых нужно будет приложить значительно больше усилий.

Алексей Писарев

Комментарии - 32

+
+74
mary27
mary27
5 мая 2020, 14:14
#
Дурная статья, и такая же дурная таблица.

Краткосрочные - от ''овернайта'' до 3х месяцев.
По факту - это вид депозита, которым чаще пользуются ''ВИП'' клиенты, подобные предложения обычно доступны только для них.
Забыли про ''Выгодную семерку'' от ''Укргазбанка'', одно из немногих по сути ВИП-решений, доступных пересiчним.
Так же забыли про недельные депозиты с автопролонгацией и растущей ставкой от ''Мегабанка'' - ''Продуктивная неделя'', и ''Эксимбанка'' - ''Оптимальный''.
Те же вклады доступны и в валюте.

Отдельная, менее известная история - вклады ''до востребования'', и близкие к ним ''депозитные карты''.
Там лидер - ''Коко дебетовая'' от ''Форварда'' и ''ПроЗапас+'' от ''Укргазбанка''.

Хреновый копирайтер.
''Минфин'', объявите выговор и лишите премии.
+
0
Max Him
Max Him
5 мая 2020, 14:38
#
Ну найдите «Продуктивную неделю» от Мегабанка https://www.megabank.ua/ua/deposits
+
0
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:31
#
Ну капец - уже отменили, барыги!)
Недавно была.
+
0
Олексій Писарев
Олексій Писарев
5 мая 2020, 14:45
#
Додав депозити Укргазбанку і Укрексімбанку. А ось депозити до запитання — це все ж інший продукт, їх в цій статті не розглядали.
+
0
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:28
#
Ой, спасибо.
(Ирония).
+
0
mary27
mary27
6 мая 2020, 0:29
#
''Семерка'' от ''Укргазбанка'' и ''Оптимальный'' от ''Эксимбанка'' еще в долларах и евро бывают, доделайте и остальные таблицы.
+
0
Юрий Гусев
Юрий Гусев
5 мая 2020, 14:55
#
Логика Ваших доводов совершенно не очевидна. Ничто в программах банков не выделяет краткосрочные депозиты как ВИП программы. Минимальная сумма вклада в 100-500 долларов? Где тут недоступность. Не стоит недооценивать возможности граждан и наличие у них сбережений. Если же вас раздосадовало отсутствие в таблицах программ определенных банков, то «Минфин» не ставил перед собой задачу создавать в этом материале полный их каталог. Это скорее информация для сравнения и понимания ситуации на рынке. И уж тем более вклады до востребования будут рассмотрены в отдельном обзоре как продукты совсем иного рода.
+
+24
Qwerty1999
Qwerty1999
5 мая 2020, 18:29
#
«Минимальная сумма вклада в 100-500 долларов? Где тут недоступность.»

Укрэксимбанк - минимальная сумма вклада 30 тысяч гривен...

Доступно всем и каждому. :-)
+
+5
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:42
#
Главная проблема ''Эксима'' - не минимальная сумма, а доступность отделений.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 мая 2020, 11:36
#
У каждого пенсионера Минфина есть заначка минимум 30 тысяч гривен,
но не каждый живёт в пешей доступности отделения Укрэксимбанка…

Так именно для таких случаев НБУ и предлагает расширять
горизонты дистанционной идентификации (верификации) и обслуживания…
+
0
mary27
mary27
6 мая 2020, 21:34
#
Вы позволяете себе слишком плохо думать о пенсионерах с ''минфина'', у каждого из них есть заначка минимум в 10 раз больше)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
7 мая 2020, 1:11
#
А почему они тогда постоянно ноют,
что им денег не хватает на еду?

Неужели жаба давит заначку распечатать?
+
0
mary27
mary27
7 мая 2020, 14:03
#
Вот все вы знаете)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
7 мая 2020, 14:39
#
Всё знать не стремлюсь, но тенденции отслеживаю...
+
0
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:38
#
Наверно, вы не знакомы с ВИП-предложениями?)
​​​​​​
Те краткосрочные вклады, вроде ''Овернайта'' в ''Альфе'', просто не предлагают для ритейла.
Навскидку не помню, какая там минимальная сумма, но наверно не 500 долл.
А вот когда у клиента будет достаточно мажорный карточный пакет — тогда милости просим.

Не надо делать ''полный каталог депозитов'' (кстати, это несложно, их немного банков предлагают), надо просто не забыть несколько крупнейших банков страны)
Иначе, неочевиден смысл написания подобной ''аналитики''.
Любой более-менее опытный вкладчик сделает для себя подобный анализ гораздо качественней.

​​​​​
+
0
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:50
#
И, конечно не стоит забывать, какой трэш творится в наших банках, когда там придумывают линейку услуг для ВИП-клиентам.
В той же ''Альфе'' ВИПам пробуют впарить ''накопительное'' страхование жизни.
Которое по сути - услуга для нищебродов.
В ''Укрсиббанке'' этим тоже занимаются.
+
0
Юрий Гусев
Юрий Гусев
6 мая 2020, 11:53
#
Мы знакомы с ВИП предложениями, но в задачи этой статьи не входило освещать тонкости и отличия таких оферов. Если читатели захотят и будут иметь время самостоятельно анализировать и сравнивать все предложения на банковском рынке, то это можно сделать с помощью нашего депозитного каталога, который уже давно и успешно работает https://minfin.com.ua/deposits/.
В остальном каждый имеет право на свою точку зрения, в т.ч. и на оценку доступности тех или иных финансовых продуктов. В любом случае спасибо, что помогли улучшить наполнение статьи, указав на недостающую информацию. Как вы сами могли убедиться, рынок порой меняется очень быстро и за всем бывает сложно уследить.
+
0
mary27
mary27
6 мая 2020, 12:52
#
Я писала ''это вид депозита, которым чаще пользуются ''ВИП'' клиенты, подобные предложения обычно доступны только для них'')

Недельные депозиты (именно на неделю, а не на 3 месяца с еженедельной пролонгацией), доступные для ''обычных'' клиентов — скорее редкое исключение у наших банков.
Порождение кризисов.
​​​​​
''Депозитный каталог'' достаточно неудобен.
Его б стоило доработать.
+
+38
AleksandrBank
AleksandrBank
5 мая 2020, 19:54
#
Посмотрел таблицу ставок, в одном из Банков, который указан там, на 3 мес Депозит ставка в ГРН и в ДОЛ США ниже чем в этом же Банке по Депозиту «Вклад до востребования», т.е. снятие в любой момент и без ограничений.
В меня такой в ГРН и ДОЛ.США.

Потому не вижу потребности даже читать суть статьи.
+
+20
mary27
mary27
5 мая 2020, 20:31
#
+15.
Я о том же - ''минфину'' можно найти гораздо лучшего копирайтера)
Которому будет не лень за вечерь просмотреть предложения по депозитам, запилить табличку, а к ней - налить ''воды'', с правильно расположенными ''якорями'' и ''ключевыми словами''.
+
+41
bonv
bonv
5 мая 2020, 21:01
#
Візьмись за це марі:)))
+
0
mary27
mary27
5 мая 2020, 21:13
#
Пусть местные копирайтеры сами свою з/п отрабатывают.
+
0
bonv
bonv
5 мая 2020, 21:19
#
Тим більше нам швидких грошей не потрібно:))
+
+9
Qwerty1999
Qwerty1999
6 мая 2020, 11:33
#
Mary27
«Которому будет не лень за вечерь просмотреть предложения»

По вечерам надо заниматься другими делами и предложениями...
+
+9
mary27
mary27
6 мая 2020, 12:52
#
Хахах, о чем только думают люди на карантине)
+
0
bonv
bonv
6 мая 2020, 15:48
#
Жива людина значить:))
+
0
Консультант портала «Минфин»
Консультант портала «Минфин»
6 мая 2020, 11:11
#
Внимание! Конкурс!

Подробности в описании к видео и самом ролике:

https://www.youtube.com/watch?v=YE5Pis0lWUI&feature=youtu.be

Подписывайтесь на youtube-канал «Минфина» и оставляйте комментарии с вопросами под видео ;)
+
+15
YliyaR
YliyaR
6 мая 2020, 11:57
#
Шкода, що не розглядалися невеликі банки, рекламую «КРИСТАЛБАНК», там  пропонують «Кристальну сімку», депозит по 7 днів, з можливістю автопролонгації, зі зростаючою ставкою та щотижневого отримання відсотків. (5,5%-18%,), мінімальна сума - 1000 грн. Доступний ще в Доларах США та Євро, хоча по них ставки не такі цікаві. (0,25%-1,45%) 
https://crystalbank.com.ua/ua/privatnim-klientam/depoziti/depozitnij-vklad-kristalna-simka
+
+9
Qwerty1999
Qwerty1999
6 мая 2020, 12:10
#
Главная проблема таких банков, как Кристалбанк — доступность их отделений…

Не все граждане страны живут в городе Киеве…
+
+9
mary27
mary27
6 мая 2020, 12:53
#
Не нужно забывать мелкие региональные банки - там нередко бывает что-то интересное.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
6 мая 2020, 15:20
#
Mary27

Повторю ваш же тезис — недоступность отделений мелких региональных банков
для большинства предполагаемых клиентов.
+
0
YliyaR
YliyaR
6 мая 2020, 15:14
#
Відділень не багато по регіонах, але їх кількість зростає. Також є вклад «Активний» 8% річних з вільним зняттям/поповненням - оформлюється самостійно через інтернет, це простіше, але за карткою все таки доведеться прийти на відділення.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама