НБУ разрешил банкам с 21 июля 2022 продавать безналичную валюту гражданам для дальнейшего размещения на депозит. LIGA.net посчитала, какую гривневую доходность принесет безналичный валютный депозит и сравнила его с другими популярными инструментами.
Покупка безналичной дешевой валюты под депозит: подсчитываем доходность
Новое решение Нацбанка
21 июля для граждан впервые за долгое время стала доступна покупка безналичной валюты.
Инвестиция создает альтернативу популярной идее переждать кризис в наличной валюте. То есть снизит спрос на наличную валюту, разделив его с безналичной. Такова идея.
В то же время, центробанк создал ограничения. Чтобы потребители сразу не превращали безналичную валюту в наличные, были определены условия:
- лимит покупки безналичной валюты в месяц — эквивалент 50 тыс. грн;
- обязательное будущее размещение на депозите;
- срок депозита должен быть как минимум трехмесячным;
- депозит создается без права досрочного расторжения.
Такие входные данные позволяют ответить на вопрос, может ли этот инструмент быть выгодным. Точнее, будет ли он выгоднее других популярных ныне инвестиций.
Читайте также: Банкир рассказал, когда украинцы смогут покупать валюту онлайн и по какому курсу
Сколько можно заработать на валютном депозите
Месячный лимит на покупку — 50 тыс. грн. Учитывая правила НБУ и банков, фактически в месяц можно будет купить чуть менее $1 354.
Безналичная валюта покупается и продается в привязке к официальному фиксированному курсу (36,57 грн/$). Максимальная наценка — 1%, то есть максимальная цена покупки безналичного доллара в банке составляет 36,93 грн/$.
Эту сумму обязательно размещать на депозите. Доходности валютных депозитов существенно колеблются — от около 0 до 3% годовых.
Средняя доходность всех новых валютных депозитов, по данным НБУ, в июне была 0,7%. Пока крупнейшие банки предлагают доходности, близкие к нулю: государственные Ощадбанк и Приватбанк — всего 0,1−0,2%, а у Райффайзена вовсе нет коротких валютных депозитов. Но номинальные доходности в некоторых банках достигают 3%.
Средняя доходность от самых выгодных — 2% годовых. Учитывая налоги — на доход и военный сбор, реальный доход составит 1,61%.
За три месяца к основной сумме прибавится $5 дохода, финальный результат — $1 359.
Доход не впечатляет, однако по истечении срока депозита у потребителя появляется возможность снять уже наличную валюту. Заплатив комиссию в кассе банка около 1%, на выходе можно будет получить $1 346 наличными.
Если через три месяца попасть на текущий наличный курс покупки доллара (достигает 39 грн, возьмем за стандарт), то в результате можно получить 52 479 грн. Это плюс 19,8% реальных годовых в гривне от 50 тыс. грн.
Читайте также: Банки прогнозируют повышение депозитных ставок — опрос
Какие есть альтернативы
Почти 20% годовой реальной доходности — неплохой показатель. Даже если взять июньские средние (0,7%) или минимальные доходности по валютным депозитам (0,1%), финальная доходность в гривне составит 18−19% из-за разницы безналичного и наличного курсов.
Такой прибылью не может похвастаться большинство нынешних доступных для потребителей инструментов для сбережения.
Средняя доходность новых коротких гривневых депозитов в июне была 7,4% номинальных годовых (после налогов — 6%). Хотя наиболее выгодное предложение достигало 20% (16,1%), большинство малых банков предлагали 14−18% (11,3−14,5%), а крупные банки — 6−10% (4,8−8,1%).
В то же время, короткие трехмесячные государственные облигации дают реальные 9,5%. Если не останавливаться на коротких ОВГЗ, можно обратить внимание на выпуск от 19 июля: тогда Министерство финансов повысило доходность годовых ОВГЗ до 14%.
Однако, следует отметить, что 18−20% реальной доходности от вложения в новый валютный депозит и вывод наличной валюты можно получить при курсе 39 грн/$. В случае, если наличный доллар упадет — падает доходность, но если наличный курс будет расти — доходность будет идти рядом.
Например, если наличный доллар через три месяца упадет до 37 грн, тогда гривневая доходность будет даже отрицательной. Но если, например, доллар вырастет до 41, финальная доходность уже будет более 40% (больше, чем ожидаемая инфляция в Украине).
С другой стороны, сразу фиксировать доход продажей наличной валюты необязательно. Конечная стоимость доллара тогда составит 37,16−37,30 грн/$, поэтому такой инструмент может стать путём, чтобы дешево приобрести валюту с поставкой через три месяца.
Комментарии - 68
Потом не понятно, как этот лимит в 50 тыс грн работает на самом деле.
Это всего, или в месяц, или в месяц на 1 банк, или всего на 1 банк?
Но надо в отделении документы подписывать
Надо приходить в 9 утра заказывать на межбанке.
Принимает отделение не больше 2 заявок в день)
Ну вообще вариант интересный.
Но 20к$ так загонять 2 года.
А потом читаем такие комментарии как выше — Единственный вопрос, возврат средств с банковского счета и текущий год банкопадов. Уже лет 10 жду выплату 4й очереди Дельта банка — тишина полная…
Так лимит установлен.
А вообще можно сказать что курс 36.6, НБУ ведь так глаголит.
Инфляция придумана, дорогой «2.2 литра»
Действительно, НБУ дал такое разрешение банкам. Мы сейчас работаем над реализацией продажи валюты и дальнейшем ее размещении на депозите. Как только все будет готово, мы сообщим.
В банку — щоб купити по 36,56 потрібно три місяці чекати завершення терміну депозиту, + обмеження по сумі.
В обміннику — без обмежені і зразу. Тому 39 в обміннику було б нормально…
Брал валюту и на депо на 1 мес. Потом уже с депо без комиссии снимал.
Для «излишка» денег ежемесячно — было очень даже норм. Потом правда минимальное депо стало 3 месяца… Но тоже можно в принципе
И что с того? В эпоху топливного кризиса бензин продавали и по 70 гривен за литр. Где такие цены сейчас?
Есть свои интересности и на хуоби и кукоин, но p2p через бинанс 100%.Н кукоине ща акция: 5к в депо на 12- дней под 9.9%
щас такое!
Открыл в мегабанк долларовый вклад и уже получу 30 грн /1$.
А если сам менял то 41 сдал .
Мой совет: банки обходится стороной.
Токо наличка
Наличка тоже рисковано — поддельные купюры/квартирные кражи или снаряд вдруг прилетит в дом ((
Так хоть по курсу 36,6 назад получишь, а иначе вообще ничего.
Я это к тому, что нужно стараться мыслить позитивно :)
то уже ничё не захочется
Мегабанк имел хоть одно отделение вне Харькова?
А потім, якщо у банка будуть бакси, то він буде віддавати. А ні, то віддасть знову в гривні по курсу… По курсу який НБУ намалює…
Вы верите в это?! Это ведь очевиднейший разводняк, к тому времени уже введут конвертацию валютных счетов и вернут резаной бумагой по рисованному курсу! На табло НБУ сегодня запретил смотреть!
Валютные туристы клали валюту не депозит? Да ну!
сейчас наоборот стимулирует это бизнес для пересичного?
НБУ принуждает или подталкивает клиентов банков к покупке валюты?
читай определение термина форс-мажор и статью 190 уголовного кодекса
потом НБУ поднял доллар до 37 грн, но каждый валютный вкладчик потерял на 1$ = 8 грн.
А вообще это для воров повысили гарантову сумму.
Для бедного гривневого вкладчика и ста штук грн гарантирования достаточно.
Он может в пять банков запихнуть деньги и пол миллиона вернётся по любому.
А повысили сумму для воров. Чтоб он не заморачивался с раскидыванием денег по банка.? чтобы фиганул пол ляма в 1 банк и не парился, что надо распихивать ещё в 2 банка.
Но представник ФГ заявил, мол «шо вы хочте? В Канаде Не национальная валюта в банке вообще не гарантуеться державой »
А якщо через 3 мсяці нікому не віддадуть долари з депозита? Що тоді буде з валютчиками?