«Минус» 1,25%. Сколько крупные банки готовы платить вкладчикам

«Минфин» подготовил традиционный обзор максимальных ставок по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физлиц от 1 млрд грн. Количество участников исследования увеличилось. В новом году к группе крупных финучреждений вновь присоединился Пиреус банк, который нарастил депозитный портфель более 1 млрд грн. Теперь в нашем рэнкинге стало 29 банков.

С момента публикации последнего обзора «Минфина», ситуация снова изменилась. Гривневые вклады еще больше подешевели. Доходность вкладов в евро и долларе также упала.

Гривна

Самую высокую доходность по депозитам в гривне на 12 месяцев, как и раньше, предлагает Форвард Банк. Но если 2 недели назад он был готов платить клиентам по таким вкладам 18% годовых, то сейчас — только 16,75% годовых. Но, даже несмотря на такое снижение ставок, банк остался в десятке самых щедрых на первом месте. У его конкурентов ставки упали еще больше.

Например, Идея Банк снизил максимальную доходность по годовым депозитам в гривне на 1,85% - до 16% годовых и переехал в рэнкинге со второго на третье место.

Вместо него вторую позицию занял А-Банк, который предлагает вкладчикам 16,5% годовых. Для сравнения: еще две недели назад банк был готов платить за сбережения на 12 месяцев 17,5%.

Третье место в рэнкинге разделили между собой сразу 4 банка: Универсал Банк, Банк инвестиций и сбережений, Идея Банк и Глобус. Каждый из них обещает клиентам 16% годовых.

Топ-10 по максимальной доходности покинул Прокредит Банк, который снизил ставку на 1,5% годовых — до 14,5%. Вместо него в десятке самых доходных финучреждений появился банк Пивденный, который предлагает 15,38% годовых.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

На фоне тотального падения депозитных ставок Идея Банк по вкладу на 3 месяца «На старт» сохранил для новых клиентов привлекательный бонус 2,25% годовых — до 18% вместе с основной ставкой.

В большинстве же банков депозиты в гривне на все сроки подешевели на 1% годовых. Среди таких А-Банк, Мегабанк, Львов, Кредобанк, Кредит Днепр, Индустриалбанк, Райффайзен Банк Аваль.

По словам директора департамента развития продуктов Идея Банка Сергея Мищенко, снижению ставок по депозитам способствует ряд факторов: ситуация на валютном рынке стабильная, НБУ снизил учетную ставку, средняя зарплата населения растет и украинцы несут гривну на депозиты. «Банки регулируют объем привлечения депозитов с помощью процентных ставок. Увеличение притока депозитов в банки влечет за собой снижение процентных ставок», — объясняет он.

Банкиры не исключают, что ставки вскоре упадут еще больше. «Наш банк привлекает депозиты под программы розничного кредитования. Соответственно, мы делаем акцент на гривну и сроки размещения от 6 месяцев. Сохранение благоприятных макроэкономических и монетарных условий создает потенциал для дальнейшего снижения депозитных ставок в 2020 году», — отметил директор по развитию бизнеса банка Кредит Днепр Денис Михов.

На 0,5% годовых упала доходность в ПУМБе, Универсал Банке, Ощадбанке и банке Креди Агриколь. Но вкладчики Универсал Банка имеют шанс заработать больше. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 0,75% годовых дополнительно к основной ставке.

Таскомбанк уменьшил ставку только по бессрочному депозиту, но сразу на 3% годовых — до 7%.

«Минфин» выбрал финучреждения, которые больше всего «срезали» максимальную доходность по гривневым вкладам:

• Депозиты на все сроки в Сбербанке подешевели на 2% годовых — до 12%.
• Прокредит Банк уменьшил ставку по депозитам на полгода и год на 2% и 1,5% годовых — до 13% и 14,5% соответственно.
• Существенно упала доходность по депозитам на все сроки в государственных Укргазбанке и Укрэксимбанке. Теперь они готовы платить за вклад на 12 месяцев 13% и 13,05% годовых соответственно.
• Идея Банк предлагает 16% годовых по депозитам на 9 и 12 месяцев. Также уменьшилась доходность вкладов на полгода — до 16,25% годовых.
• Форвард Банк снизил депозитную ставку на 6 и 12 месяцев на 1,25% - до 17% и 16,75% годовых. А ставка по вкладу на 3 месяца упала до 16,5%. Но есть способ повысить доходность. Программа «Бонус от Минфина» позволит получить 3% годовых дополнительно к основной ставке.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	16,75%	1,25%	-	-	17,00%	1,25%	16,50%	0,75%	11,00%	-
А-Банк	16,50%	1,00%	-	-	16,25%	1,00%	16,00%	1,00%	3,40%	-
Универсал Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,75%	0,50%	15,50%	0,50%	10,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Идея Банк	16,00%	1,85%	16,00%	0,50%	16,25%	1,29%	18,00%	2,25%	-	-
Глобус	16,00%	-	15,75%	-	15,50%	-	9,50%	-	-	-
Мегабанк	15,60%	1,25%	15,10%	1,00%	15,10%	1,00%	14,60%	1,00%	-	-
Кредит Днепр Банк *	15,50%	1,00%	15,50%	0,50%	15,75%	1,00%	16,00%	-	8,00%	-
Львов	15,50%	1,00%	15,50%	1,00%	15,00%	1,00%	12,00%	1,00%	10,00%	-
Пивденный	15,38%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,66%	-	9,00%	-
Пиреус	15,25%		15,25%		14,50%		13,50%
Таскомбанк	15,00%	-	14,75%	-	14,50%	-	13,75%	-	7,00%	3,00%
Альфа-Банк	15,00%	-	15,00%	-	15,00%	1,00%	14,50%	-	9,00%	-
Восток Банк	15,00%	-	-	-	15,00%	-	13,00%	-	-	-
ПУМБ	14,90%	0,50%	14,90%	0,50%	14,90%	0,50%	14,50%	0,50%	-	-
Прокредит Банк	14,50%	1,50%	-	-	13,00%	2,00%	-	-	11,00%	-
МТБ Банк	13,90%	-	14,20%	-	14,40%	-	13,20%	-	8,50%	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Креди Агриколь Банк	13,50%	0,50%	-	-	15,50%	0,50%	12,50%	0,50%	6,50%	-
Ощадбанк	13,25%	0,50%	-	-	13,25%	0,25%	12,75%	0,50%	-	-
Укрэксимбанк	13,05%	1,45%	13,05%	1,45%	12,80%	1,20%	12,50%	1,00%	-	-
Укргазбанк	13,00%	1,50%	13,00%	1,50%	12,00%	1,50%	11,25%	1,58%	-	-
Кредобанк	13,00%	1,00%	-	-	13,50%	1,00%	13,50%	1,00%	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Сбербанк	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	12,00%	2,00%	9,00%	1,50%
Райффайзен Банк Аваль	12,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	1,00%	-	-
Правэкс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	13,50%	1,00%	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Валютные депозиты подешевели не так существенно, как гривневые. Максимальная ставка по вкладу в американской валюте на 12 месяцев не изменилась — 4,25% годовых. В то же время доходность вкладов упала сразу в 9 из 28 банков. Также изменения произошли в десятке самых щедрых финучреждений.

Больше всего по долларовым депозитам на 12 месяцев обещает Форвард Банк — 4,25% годовых.

На второй позиции — Мегабанк, который предлагает вкладчикам доходность 3,55%.

Третье место между собой поделили Банк инвестиций и сбережений и А-Банк. Они готовы платить 3,5% годовых по депозитам на 12 месяцев.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

• Больше всего подешевели депозиты на все сроки в Индустриалбанке. За валютный вклад на 9 месяцев банк платит 2,5% годовых — ставка упала сразу на 1%.

• Ощадбанк также снизил ставки по депозитам на 6 и 12 месяцев на 1% годовых — до 2,25% и 2,75% соответственно. А вклады на 3 месяца в государственном банке теперь принесут доход в 2% годовых.

• Укргазбанк уменьшил доходность долларовых депозитов на 0,25−0,75% годовых. Он готов платить клиентам по депозитам на 6 и 9 месяцев 2% годовых, на год — 2,5%.

Большинство банков «срезали» доходность приблизительно на 0,5% годовых. Среди таких Таскомбанк, Мегабанк, Прокредитбанк, Львов, Укрэксимбанк, ПУМБ.

Банкиры утверждают, что в долгосрочной перспективе вклады в американской валюте будут дешеветь. Многое будет зависеть и от решения комитета по монетарной политике, о котором мы узнаем уже сегодня, 30 января: будет ли снижена учетная ставка и на сколько.

«Если учетная ставка будет установлена на уровне 12,5% годовых или даже ниже, как прогнозирует большинство экспертов, — это повлечет за собой очередной пересмотр доходности депозитов банками. В то же время высокая конкуренция за вкладчиков, которая сохраняется на рынке, может стать сдерживающим фактором для резкого падения ставок по вкладам физических лиц», — комментирует директор департамента продаж розничных продуктов Таскомбанка Борис Рафалович.

Самые дешевые валютные депозиты, как и ранее, предлагают 4 банка: Сбербанк, Райффайзен Банк Аваль, Креди Агриколь, Правэкс Банк. Разместить в них депозит можно всего под 0,01% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,25%	-	1,20%	-
Мегабанк	3,55%	0,25%	2,55%	0,50%	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
А-Банк	3,50%	-	-	-	3,45%	-	3,40%	-	0,01%	-
Прокредит Банк	3,25%	0,50%	-	-	2,00%	0,50%	-	-	1,50%	-
Таскомбанк	3,00%	-	2,75%	0,25%	2,25%	0,75%	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,50%	-	-	-
Львов	3,00%	0,50%	3,00%	0,50%	2,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
МТБ Банк	2,90%	-	2,60%	-	2,40%	-	1,60%	-	0,70%	-
Ощадбанк	2,75%	1,00%	-	-	2,25%	1,00%	2,00%	0,50%	-	-
Укргазбанк	2,50%	0,75%	2,00%	0,75%	2,00%	0,25%	1,75%	0,50%	-	-
Кредит Днепр Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
Пивденный	2,31%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Пиреус	2,30%		2,00%		1,80%		1,50%
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Укрэксимбанк	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	1,00%	0,59%	0,75%	-	-	-
ПУМБ	2,00%	0,40%	1,90%	0,40%	1,80%	0,40%	1,50%	0,30%	-	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Идея Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,50%	1,00%	2,25%	0,75%	2,00%	0,50%	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Интересная ситуация с евровкладами. Самое щедрое предложение сейчас у банка Восток — 3% годовых по депозитам на 12 месяцев. Но 2 недели назад столько же обещали вкладчикам еще 2 банка — Укргазбанк и Прокредит Банк. Но оба конкурента снизили доходность по таким сбережениям: Прокредит Банк — на 0,25%, Укргазбанк — на 0,5% годовых. После этого они переехали на 2 и 4 места в рэнкинге соответственно.

Форвард Банк решил порадовать клиентов и повысил доходность депозитов на 6, 9 и 12 месяцев на 0,25% годовых — до 2,75%. В то же время депозиты на 3 месяца в банке подешевели на 0,25% годовых — до 2,25%.

В целом ставки по депозитам в евро снизили 7 из 27 банков. Это повлияло на расстановку лидеров в топ-10.Больше всего подешевели депозиты в евро в Укгазбанке, ПУМБе и Индустриалбанке — на 0,5% годовых. Например, сейчас вклад на 12 месяцев в Укразбанке принесет доход 2,5% годовых, в ПУМБе — 1,5%.

Ощадбанк и Прокредитбанк уменьшили доходность по всем депозитам в евро на 0,25% годовых. Теперь открыть депозит на 12 месяцев в Ощадбанке можно по ставке 2% годовых, в Прокредитбанке — 2,75%.

Самый маленький доход по евровкладам на 12 месяцев предлагают Альфа-Банк, Райффайзен Банк Аваль, ОТП Банк, Сбербанк, Правэкс Банк — 0,01% годовых.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Восток Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	1,50%	-	-	-
Прокредит Банк	2,75%	0,25%	-	-	1,75%	0,25%	-	-	1,50%	-
Форвард Банк *	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	2,75%	0,25%	2,25%	0,25%	1,20%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Укргазбанк	2,50%	0,50%	2,00%	0,50%	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	1,75%	0,25%	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,20%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,60%	-
Ощадбанк	2,00%	0,50%	-	-	1,75%	0,25%	1,25%	0,25%	-	-
Пиреус	1,80%		1,50%		1,30%		1%
Укрэксимбанк	1,70%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,10%	-
ПУМБ	1,50%	0,50%	1,40%	0,50%	1,30%	0,50%	0,90%	0,50%	-	-
Пивденный	1,06%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,50%	0,50%	1,00%	0,50%	0,75%	0,25%	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.01.2020−24.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков