Поможет ли НБУ увеличить заработки владельцам депозитов

За две недели максимальная ставка по депозитам в национальной валюте на год в небольших банках снизилась на 0,5% годовых. Что предлагают вкладчикам финучреждения с депозитным портфелем до 1 млрд грн, читайте в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

За последние две недели десятка самых доходных банков по гривневым депозитам на 12 месяцев не изменилась. Но в тройке лидеров произошло несколько перестановок.

На первое место перебрался Коммерческий Индустриальный Банк. Разместить годовой вклад в банке сейчас можно под 11,5% годовых.

Вторую позицию завоевал банк Украинский капитал, который обещает клиентам по депозитам в гривне на 12 месяцев 11,25% годовых.

Третью строчку разделили между собой Мотор-Банк и Земельный Капитал. Оба финучреждения по годовым депозитам в национальной валюте готовы платить 11% годовых.

Самая низкая доходность на аналогичных условиях сейчас в Мисто Банке - 5% годовых.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Какие банки снизили ставки по гривневым депозитам:

• В Мотор-Банке подешевели вклады на все сроки - на 1% годовых. Например, открыть депозит в банке на полгода можно под 10,5% годовых, на год - под 11% годовых.
• Клиринговый Дом уменьшил доходность годовых депозитов на 1% - до 10,88% годовых.
• Кристаллбанк снизил ставки по вкладам на все сроки - на 0,25-0,75% годовых. Сейчас депозит в банке на полгода принесет доход 10% годовых, на год - 10,25% годовых.
• Полтава-Банк «срезал» проценты по депозитам на все сроки - на 1% годовых. На депозите в банке на 6 месяцев теперь можно заработать всего 6,5% годовых, на 12 месяцев - 7% годовых.

Только банк Грант увеличил доходность по вкладам в гривне на год - на 1% годовых до 9% годовых.

Одним из главных ориентиров для банков в определении уровня доходности депозитов остается ключевая ставка НБУ. Ближайшее заседание, на котором может быть пересмотрен этот показатель, состоится 10 декабря. Но банкиры ожидают, что Нацбанк, скорее всего, сохранит ключевую ставку на историческом минимуме 6% годовых. Об этом свидетельствует опрос, который провело накануне заседания агентство Reuters.

«Низкий уровень текущей инфляции с одной стороны, а также ускорение инфляции в течение следующих одного-двух месяцев с другой стороны, не позволят центральному банку изменить процентную ставку», - объяснил Александр Печерицын с Креди Агриколь Банк Украины.

Поэтому у банкиров останется возможность и в дальнейшем снижать доходность вкладов.

«Именно регулятор задает тенденцию роста или снижения ставок по вкладам. Но в странах с сильной экономикой депозиты в национальной валюте не являются инструментом заработка, больше сбережения и накопления», - отметил директор по развитию розничного бизнеса Альянс Банка Виктор Кулик.

Заместитель главы правления Форвард Банка Андрей Прусов считает, что сейчас ситуация стабильная и для повышения ставок по депозитам нет оснований. «Процент повторных размещений вкладов в нашем банке превышает 75%, а доля гривневых депозитов на год и более уже выросла до 50%», - объясняет он.

Андрей Прусов считает, что ставки по гривневым депозитам до конца года могут еще немного снизиться. Причины - низкая учетная ставка НБУ, избыточная ликвидность банковской системы, которая продолжает расти в условиях низкого спроса на кредитные продукты.

Вкладчики по-прежнему отдают предпочтение сбережениям в национальной валюте из-за более высокой доходности. Но все больше банковских клиентов предпочитают вложения на короткие сроки.

«Заинтересованность вкладчиков в целом зависит от экономической и политической ситуации в стране. Чем она стабильнее, тем выше спрос. Например, в прошлые года доля размещения долгосрочных депозитов в общем объеме достигала 20%», - рассказывает Андрей Прусов.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	11,50%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,50%	-	-	-
Украинский капитал*	11,25%	-	10,75%	-	10,25%	-	8,00%	-	2,00%	-
Мотор-Банк	11,00%	1,00%	10,00%	1,00%	10,50%	1,00%	10,00%	1,00%	-	-
Земельный Капитал*	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	10,88%	1,00%	11,50%	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	10,75%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	2,00%	-
Конкорд	10,50%	-	-	-	10,50%	-	11,00%	-	-	-
Поликомбанк	10,50%	-	9,90%	-	9,20%	-	8,20%	-	-	-
Кристалбанк*	10,25%	0,25%	-	-	10,00%	0,25%	9,00%	0,75%	5,00%	-
Банк Сич	10,25%	-	8,50%	-	9,00%	-	8,25%	-	5,00%	-
Агропросперис	10,25%	-	9,75%	-	9,25%	-	7,75%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	7,00%	-
Международный Инвестиционный Банк	9,75%	-	9,75%	-	9,25%	-	9,00%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	2,00%	-
Коминвестбанк	9,25%	-	-	-	8,75%	-	7,75%	-	-	-
Кредитвест Банк	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,75%	-	4,00%	-
Грант	9,00%	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	8,80%	-	-	-	8,30%	-	8,80%	-	-	-
Полтава-Банк	7,00%	1,00%	7,00%	1,00%	6,50%	1,00%	5,50%	1,00%	-	-
Радабанк	7,00%	-	7,00%	-	9,20%	-	9,10%	-	-	-
Мисто Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,00%	-	1,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.11.2020-04.12.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар

Самую высокую ставку по долларовым депозитам на 12 месяцев по-прежнему у Коммерческого Индустриального Банка - 3,3% годовых.

На втором месте остается банк Земельный Капитал, который обещает платить по годовым вкладам в валюте 3% годовых.

На третьей позиции оказались сразу три финучреждения: Конкорд, Украинский капитал и Кредитвест Банк. Здесь можно открыть депозит на 12 месяцев под 2,75% годовых.

Самую низкую доходность на таких же условиях предлагает Мисто Банк, Метабанк и Альтбанк - 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк, Креди Агриколь Банк. Выберите банк и получите бонус!

С момента публикации последнего обзора ставки по валютным вкладам упали только в Мотор-Банке - на 0,5% годовых. Сейчас депозит на 6 месяцев в банке принесет доход 1,75% годовых, на 12 месяцев - 2% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
Земельный Капитал*	3,00%	-	3,00%	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Конкорд	2,75%	-	-	-	2,75%	-	2,25%	-	-	-
Украинский капитал*	2,75%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,00%	-	0,50%	-
Кредитвест Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	0,50%	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,60%	-	1,50%	-	0,50%	-
Агропросперис	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,25%	-	-	-
Банк Сич	2,40%	-	0,85%	-	1,50%	-	0,90%	-	0,85%	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,10%	-
Мотор-Банк	2,00%	0,50%	1,50%	0,50%	1,75%	0,50%	1,50%	0,50%	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,25%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	1,88%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Коминвестбанк	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,10%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Грант	1,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.11.2020-04.12.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальная ставка по депозитам в евро на 12 месяцев - 3,3% годовых. Именно столько готов платить вкладчикам Коммерческий Индустриальный Банк.

Второе место заняли РВС Банк и Украинский капитал, которые предлагают клиентам разместить годовой евровклад под 2,5% годовых.

Третью позицию разделили сразу три финучреждения: Банк Сич, Земельный Капитал и Кредитвест Банк. На депозитах в евро на 12 месяцев здесь можно заработать 2,25% годовых.

Самую низкую доходность на аналогичных условиях сейчас предлагает банк Агропросперис - 0,1% годовых.

За последние две недели доходность евровкладов упала только в 2 небольших банках из 21 участника обзора.

• Мотор-Банк снизил ставки по депозитам в евро на все сроки - на 0,5% годовых.
• В Кристаллбанке подешевели евровклады на 6 и 12 месяцев - до 1% и 1,25% годовых соответственно.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,30%	-	2,30%	-	2,30%	-	1,80%	-	-	-
РВС Банк	2,50%	-	-	-	1,60%	-	1,50%	-	0,50%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Банк Сич	2,25%	-	0,75%	-	1,50%	-	0,90%	-	0,85%	-
Земельный Капитал*	2,25%	-	2,25%	-	2,25%	-	2,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	2,25%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,10%	-
Поликомбанк	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,25%	0,50%	0,75%	0,50%	1,00%	0,50%	0,75%	0,50%	-	-
Коминвестбанк	1,25%	-	-	-	1,15%	-	1,00%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	0,25%	-	-	1,00%	0,25%	0,85%	-	0,01%	-
Мисто Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,00%	-	1,00%	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Радабанк	0,75%	-	0,75%	-	0,80%	-	0,55%	-	-	-
Альтбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,25%	-	0,10%	-
Клиринговый Дом	0,70%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,85%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 20 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 20.11.2020-04.12.2020

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк, Земельный капитал следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня. Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков