Депозитные ставки перестали активно падать: что дальше

Вклады в долларе или евро принесут годовой доход 3%. Что обещают клиентам крупные банки с депозитным портфелем физлиц более 1 млрд грн, читайте в свежем обзоре «Минфина».

Гривна

Самое щедрое предложение по депозитам в гривне на год в Форвард Банка - 12,5% годовых. Столько он платит вкладчикам еще со средины лета.

Второе место разделили между собой сразу три банка: Альянс Банк, Банк инвестиций и сбережений, Мегабанк. В этих финучреждениях разместить депозит в нацвалюте на 12 месяцев можно под 11% годовых.

На третьей позиции оказались А-Банк, Аккордбанк и банк Глобус. Вкладчикам там обещают по гривневым депозитам на год 10,5% годовых.

Самая низкая доходность вкладов по-прежнему в Укрсиббанке - 4,7% годовых на аналогичных условиях.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк, Айбокс Банк. Выберите банк и получите бонус!

За последние две недели темп снижения доходности депозитов замедлился, поскольку ситуация на рынке стабилизировалась, уверяют банкиры.

Последний раз Нацбанк снизил учетную ставку в конце второго квартала, что способствовало падению рыночных ставок по гривневым вкладам в среднем на 2% годовых в течение июля. Но после того, как регулятор решил сохранить учетную ставку на текущем уровне (6%), давление на доходность депозитов прекратилось.

«Если учетная ставка НБУ не будет снижаться, банки вряд ли станут уменьшать доходность депозитов, скорее наоборот – в свете возобновления роста инфляции и начала сезона высокой деловой активности (в том числе и кредитования клиентов), процентные ставки по депозитам в гривне к концу года могут немного подрасти», - считает начальник управления пассивных продуктов розничного бизнеса ПУМБ Анастасия Ранчева.

Но в сентябре, по ее мнению, не стоит ожидать существенного изменения ставок – они останутся на текущем уровне из-за избыточной ликвидности в большинстве банковских учреждений. Такая ситуация сложилась из-за ограниченного спроса на кредитные продукты.

В каких банках подешевели гривневые депозиты:

• Мегабанк снизил ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев на 0,5% годовых - до 11% годовых.
• Кредит Днепр Банк «срезал» доходность только «коротких» вкладов на 3 и 6 месяцев - до 8,5% и 9,5% годовых соответственно.
• В Ощадбанке подешевели депозиты на все сроки - на 0,25-0,5% годовых. Например, разместить вклад в банке на 12 месяцев сейчас можно под 9% годовых.
• Укргазбанк снизил ставки только на вклады на 6 месяцев - до 9% годовых.
• В Правэкс Банке подешевели депозиты на все сроки - на 0,5% годовых. Сейчас открыть депозит на год там можно под 5,5% годовых. Вклад на 6 или 9 месяцев принесет годовой доход побольше - 8,5%.

В каких банках подорожали гривневые депозиты:

• Кредит Днепр Банк повысил ставки по депозитам на 9 и 12 месяцев на 0,5% - до 10% годовых.
• В Идея Банке подорожали вклады на все сроки. К примеру, разместить гривну на год сейчас можно под 9,1% годовых, на полгода - под 9,35%.
• Укргазбанк увеличил доходность вкладов на 9 и 12 месяцев - на 1% годовых. На таких депозитах там сейчас можно заработать 9% годовых.

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	12,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	8,00%	-
Альянс Банк	11,00%	-	10,75%	-	10,50%	-	10,50%	-	8,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,75%	-	-	-
Мегабанк	11,00%	0,50%	11,00%	0,50%	9,60%	-	9,10%	-	-	-
А-Банк	10,50%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	1,00%	-
Аккордбанк	10,50%	-	-	-	10,25%	-	11,00%	-	6,00%	-
Глобус	10,50%	-	10,00%	-	9,50%	-	7,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	10,00%	0,50%	10,00%	0,50%	9,50%	1,50%	8,50%	2,50%	5,00%	-
Львов	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	6,00%	-
Универсал Банк	10,00%	-	-	-	9,50%	-	9,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	9,70%	-	9,40%	-	9,20%	-	8,70%	-	-	-
Таскомбанк	9,50%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	4,00%	-
Идея Банк	9,10%	0,60%	9,35%	0,65%	9,35%	0,65%	8,85%	0,60%	-	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Кредобанк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Ощадбанк	9,00%	0,25%	-	-	8,75%	0,50%	8,25%	0,50%	-	-
Приватбанк	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	-	-	6,00%	-
ПУМБ	9,00%	-	9,00%	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Укргазбанк	9,00%	1,00%	9,00%	1,00%	9,00%	0,50%	7,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	8,90%	-	8,90%	-	8,90%	-	8,70%	-	-	-
Пиреус	8,75%	-	8,75%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Восток Банк	8,00%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	7,00%	-	-	-	6,50%	-	5,50%	-	3,00%	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
Райффайзен Банк Аваль	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Сбербанк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,00%	-
Правэкс Банк	5,50%	0,50%	8,50%	0,50%	8,50%	0,50%	7,50%	0,50%	5,00%	-
Укрсиббанк	4,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	9,00%	-	8,50%	-	7,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	7,50%	-	8,50%	-	8,00%	-	3,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.08.2020-04.09.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2020

Доллар США

Самое щедрое предложение для владельцев долларовых депозитов по-прежнему делает Форвард Банк. На вкладах, размещенных на год, там можно заработать 3% годовых.

Второе место занимает Аккордбанк, который готов платить по вкладам в американской валюте на год 2,85% годовых. Третья позиция досталась Мегабанку. Открыть депозит в банке на 12 месяцев можно под 2,55% годовых.

Самая низкая доходность долларовых вкладов в Креди Агриколь Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Сбербанке - 0,01% годовых на тех же условиях.

Долларовые депозиты подешевели лишь в Таскомбанке - на 0,25-1,25% годовых. Например, разместить американскую валюту на 12 месяцев сейчас можно под 2,25% годовых, на 6 месяцев - под 1,25%.

В Кредобанке валютные вклады, наоборот, подорожали - на 0,75% годовых. Открыть депозит на 12 месяцев сейчас можно под 1,75% годовых.

В банке Конкорд скептически смотрят на перспективу роста доходности валютных депозитов. «До конца года не стоит ожидать роста ставок. Наоборот, возможно снижение доходности по вкладам в иностранных валютах в средних и малых банках. Поскольку в крупных банках ставки уже находятся на психологически минимальном уровне», - поясняют там.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,85%	-	-	-	2,35%	-	2,75%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,80%	-	-	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-
Укрэксимбанк	2,30%	-	2,20%	-	1,30%	-	0,75%	-	-	-
Таскомбанк	2,25%	0,25%	1,75%	0,75%	1,25%	1,25%	1,00%	-	0,01%	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Альянс Банк	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Восток Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,75%	-
Укргазбанк	2,00%	-	1,25%	-	1,46%	-	1,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,10%	-
Кредобанк	1,75%	0,75%	-	-	0,75%	-	-	-	-	-
Приватбанк	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Ощадбанк	1,70%	-	-	-	1,20%	-	0,95%	-	-	-
МТБ Банк	1,60%	-	1,60%	-	1,30%	-	1,00%	-	-	-
Пиреус	1,30%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,50%	-	-	-
ПУМБ	1,10%	-	1,10%	-	1,10%	-	0,50%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Универсал Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
Альфа-Банк	0,50%	-	-	-	0,25%	-	0,01%	-	0,10%	-
Глобус	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,25%	-	0,35%	-	0,60%	-	0,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.08.2020-04.09.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

Евро

Ситуация с евро очень похожа. Самое щедрое предложение по евровкладам на 12 месяцев в Форвард Банка - 3% годовых.

На втором месте разместился Аккордбанк, который готов платить на тех же условиях 2,6% годовых. Чуть меньше обещает вкладчикам по депозитам в евро на год Мегабанк - 2,55% годовых.

Самая низкая доходность евровкладов - 0,01% годовых - по-прежнему в 5 банках: Альфа-Банке, ОТП Банке, Правэкс Банке, Приватбанке, Сбербанке.

Подешевели депозиты в евро только в Таскомбанке - на 0,25-1,5% годовых. Теперь евровклад в банке на год принесет доход 2% годовых, на полгода - 1%.

Кредобанк, наоборот, повысил доходность депозитов в евро - на 0,35% годовых. На евровкладе на 12 месяцев теперь там можно заработать 0,85% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,50%	-	1,20%	-
Аккордбанк	2,60%	-	-	-	2,10%	-	2,50%	-	0,75%	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
А-Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,00%	0,50%	1,50%	1,00%	1,00%	1,50%	0,75%	0,25%	0,01%	-
Альянс Банк	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Львов	1,50%	-	1,50%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,50%	-	-	-	0,75%	-	-	-	0,50%	-
Банк инвестиций и сбережений	1,40%	-	1,40%	-	1,40%	-	1,30%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,40%	-	1,40%	-	0,90%	-	0,25%	-	-	-
МТБ Банк	1,30%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,70%	-	-	-
Укргазбанк	1,25%	-	0,75%	-	0,71%	-	0,50%	-	-	-
Ощадбанк	0,95%	-	-	-	0,70%	-	0,45%	-	-	-
Кредобанк	0,85%	0,35%	-	-	0,35%	-	-	-	-	-
Пиреус	0,80%	-	0,50%	-	0,40%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
ПУМБ	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Глобус	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Альфа-Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,25%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Пивденный	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,00001%	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

 В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 31 банка с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.08.2020-04.09.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90-119 дней, 6 месяцев — 180-209 дней, 9 месяцев — 210-364 дня, 12 месяцев — 365-450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков