Минфин - Курсы валют Украины

Установить
8 июня 2022, 7:30 Читати українською

Учетная ставка уже 25% годовых: почему крупные банки не повышают доходность депозитов

Крупные банки пока не отреагировали на существенное повышение ключевой ставки НБУ. Сколько сейчас готовы платить по вкладам банки с депозитным портфелем физлиц свыше 2 млрд грн, когда начнут пересматривать свою депозитную политику и как будут меняться заработки их частных клиентов, — в очередном обзоре «Минфина».

Как изменились ставки в гривне за две недели

На днях НБУ ошеломил участников финансового рынка радикальным решением. Учетную ставку, которая долгое время держалась на уровне 10%, регулятор повысил сразу в 2,5 раза — до 25%.

Такие изменения должны были бы отразиться и на доходности депозитов. Ведь ключевая ставка для банкиров — один из главных ориентиров. Малые банки отреагировали оперативно: уже в тот же день, 2 июня, прозвучали предложения даже с доходностью 18%.

При этом их коллеги с крупными депозитными портфелями частных вкладчиков до сих пор держат паузу. Максимум, на который пошел единственный из 23 банков, присутствующих в нашем депозитном обзоре, — +3,5% годовых. Альфа-Банк повысил ставку по бессрочному вкладу в нацвалюте до 6,5%.

В то же время три банка продолжили снижать доходность гривневых депозитов:

  • А-банк уменьшил на 0,5% годовых ставки по депозитам сроком на 12 и 6 месяцев. Теперь доходность по ним составляет соответственно 8,5% и 8% годовых. Кроме того, он убрал надбавку в гривне 0,5% за размещение вклада на сумму от 150 тыс. грн.
  • ОТП Банк снизил ставку по бессрочному вкладу на 0,25% годовых — до 3,75% годовых.
  • Правэкс Банк урезал все ставки на 0,5% годовых. Теперь больше всего можно заработать на депозите на 12 месяцев — 6% годовых, для меньших сроков доходность составляет 5,5%.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 10,20% - 10,10% - 9,90% - 8,90% - - -
Прокредит Банк 10,00% - - - 9,00% - 7,00% - 5,50% -
Альфа-Банк 9,00% - - - 8,00% - 7,00% - 6,50% 3,50%
Идея Банк 9,00% - 8,75% - 8,25% - 10,50% - - -
Львов 9,00% - 8,50% - 8,00% - 7,00% - 5,00% -
А-Банк 8,50% 0,50% - - 8,00% 0,50% 7,50% - 0,01% -
Восток Банк 8,50% - - - 9,00% - 7,50% - - -
Райффайзен Банк Аваль 8,50% - - - 7,50% - 6,50% - - -
Таскомбанк 8,50% - 8,50% - 7,75% - 6,75% - 4,00% -
Укрэксимбанк 7,25% - 7,25% - 6,90% - 5,90% - - -
Креди Агриколь Банк 6,50% - - - 6,00% - 5,00% - 1,00% -
Кредобанк 6,50% - - - 5,50% - 4,50% - - -
ПУМБ 6,50% - 6,50% - 6,00% - 5,00% - - -
Укргазбанк 6,50% - 6,50% - 5,92% - 5,00% - - -
Ощадбанк 6,25% - - - 5,75% - 4,75% - - -
ОТП Банк 6,00% - 6,00% - 6,00% - 5,75% - 3,75% 0,25%
Правэкс Банк 6,00% 0,50% 5,50% 0,50% 5,50% 0,50% 5,50% 0,50% - -
Приватбанк 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - 2,50% -
Кредит Днепр Банк* 5,50% - 5,00% - 5,00% - 4,00% - - -
Универсал Банк 5,00% - - - 4,00% - 3,50% - - -
monobank 5,00% - 4,50% - 4,00% - 3,50% - - -
Укрсиббанк 0,50% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 5,50% - 5,00% - 0,01% -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Когда банки начнут повышать ставки

Обычно существует временный лаг между решением НБУ об изменении ключевой ставки и пересмотром доходности банковских депозитов.

«Первыми будут повышать ставки по депозитам те, кто нуждается в ликвидности», — объясняет Наталья Билоконь, директор департамента платежей частных клиентов Райффайзен.

Это в большей степени касается малых банков. Именно поэтому они первыми и отреагировали на решение НБУ.

В то же время особых изменений в депозитной политике крупных банков в ближайшие 2−3 недели, по убеждению Алексея Блинова, начальника аналитического отдела Альфа-Банка, ожидать не стоит.

Также эксперты не советуют рассчитывать на то, что финучреждения увеличат доходность депозитов так же кардинально, как регулятор свою ключевую ставку.

Все понимают, что учетная ставка 25% — не навсегда. Поэтому не ждите, что по годовым депозитам банки будут давать гораздо больше, чем они дают сейчас. Другое дело короткие депозиты — недельные, двухнедельные, — там может быть существенный рост", — пояснил Алексей Блинов.

В ближайшее время можно ожидать плавного роста ставок на 2−5% годовых в среднем по рынку. Скорее всего, финансисты будут довольно часто пересматривать доходность вкладов — не реже одного раза в месяц, оперативно реагируя на текущую ситуацию.

Особенно, если НБУ сохранит текущую ставку или снова решит ее поднять. Следующее заседание монетарного комитета намечено на 21 июля.

По мнению экспертов, средние ставки по гривневым депозитам могут закрепиться на уровне 15% годовых.

При таких условиях банкиры ожидают определенный переток средств с текущих счетов на срочные депозиты.

Доллар США и Евро

Депозитные ставки по депозитам в СКВ не изменил ни один из 23 банков, присутствующих в нашем обзоре.

Максимальную доходность по вкладам в долларах по-прежнему обещает банк Львов — 1,75% годовых.

По вкладам в евро больше всего готов платить МТБ Банк. Он предлагает 1,3% годовых по депозитам на 9 месяцев.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк
12 месяцев
9 месяцев 6 месяцев 3 месяца
Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Львов 1,75% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - 0,25% -
Восток Банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Прокредит Банк 1,25% - - - 1,00% - - - 0,25% -
Укрэксимбанк 1,25% - 1,25% - 1,00% - 0,75% - - -
МТБ Банк 1,20% - 1,30% - 0,90% - 0,70% - - -
Альфа-Банк 1,00% - - - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Идея Банк 1,00% - 1,00% - 0,50% - 0,25% - - -
Таскомбанк 1,00% - 0,70% - 0,50% - 0,30% - - -
Укргазбанк 0,80% - 0,80% - 0,25% - 0,15% - - -
Ощадбанк 0,40% - - - 0,30% - 0,20% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
ПУМБ 0,10% - 0,10% - 0,10% - - - - -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
0,01% - - - 0,01% - - - 0,01% -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Пивденный - - - - 0,25% - 0,15% - - -
- - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
МТБ Банк 1,20% - 1,30% - 0,90% - 0,70% - - -
Львов 1,00% - 0,50% - 0,50% - 0,25% - 0,25% -
Прокредит Банк 1,00% - - - 0,50% - - - 0,25% -
Таскомбанк 0,60% - 0,40% - 0,30% - 0,20% - - -
Восток Банк 0,50% - - - 0,50% - - - - -
Идея Банк 0,50% - 0,40% - 0,35% - 0,25% - - -
Укрэксимбанк 0,50% - 0,50% - 0,19% - 0,05% - - -
Альфа-Банк 0,25% - - - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Ощадбанк 0,20% - - - 0,15% - 0,11% - - -
А-Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,01% -
Универсал Банк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - - -
monobank 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Кредит Днепр Банк* 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Кредобанк 0,01% - - - 0,01% - - - - -
ОТП Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Правэкс Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Приватбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Укргазбанк 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - - -
Укрсиббанк 0,01% - 0,01% - - - - - - -
Креди Агриколь Банк - - - - - - - - - -
Пивденный - - - - 0,01% - 0,01% - - -
ПУМБ - - - - - - - - - -
Райффайзен Банк Аваль - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Комментарии - 29

+
+22
Cheff spakuxa, Kiev
Cheff spakuxa, Kiev
8 июня 2022, 8:04
#
Все прекрасно понимают…что ставка в 25 процентов…ето временное явление.
+
+91
Артур М.
Артур М.
8 июня 2022, 8:40
#
Ставку піднімали радше проти інфляції і валютних спекулів.

Банкам гривня просто непотрібна.

Жодна людина при своєму розумі і не понесе на довгі депо гривню, незалежно від ставки.


+
+52
Pazienza
Pazienza
8 июня 2022, 14:21
#
Ваша бачення: де свої декілька десятків тис грвн пересічному тримати?
+
+29
Qwerty1999
Qwerty1999
8 июня 2022, 19:42
#
Військові ОВДП.
+
0
paulball
paulball
9 июня 2022, 14:55
#
На год?
+
+19
Артур М.
Артур М.
10 июня 2022, 11:02
#
Декілька десятків в кеші, в зручному місці.

Якщо більше, то в дол.
+
+43
Євген Архипенко
Євген Архипенко
8 июня 2022, 9:00
#
А як же глобус банк? Вони з понеділка встановили наступній ставки: 12.5% на місяць, 17.5% на 3 місяці,16.5 на 6 місяців та 15.5 на рік.
+
+86
paulball
paulball
8 июня 2022, 11:00
#
Есть мнение, что банки такого сегмента попадут под ликвидацию
+
+35
AleksandrBank
AleksandrBank
8 июня 2022, 11:17
#
Це показує, що в банку є проблеми з ліквідністю
+
0
Євген Архипенко
Євген Архипенко
8 июня 2022, 12:25
#
Дивно що це співпало з рішенням нбу про ставки. До того в них була ставка 9% на 3 міс
+
0
Артур М.
Артур М.
10 июня 2022, 11:07
#
Це показує на те, що банк має голову. Тому що зараз колосальна проблема з нехваткою кеша гривневого. Банк маленький, швидко адаптовується під запити бізнесу.
+
+112
yuriylysak
yuriylysak
8 июня 2022, 14:44
#
Одна назва «глобус» дуже спонукає принести туди гроші на рік, інший теж добре називався — «мега»
+
+57
Якунин Игорь
Якунин Игорь
8 июня 2022, 9:45
#
Надо ж понимать, что плата по депозитам берется от процентов по кредитам. Кто сейчас имеет возможность возвращать кредиты, взятые до войны? Единицы. Основная масса людей, где идут боевые действия потеряла всё: и работу, и жилье, и доход. А с учётом того, что банки возвращают платежи по кредитам, которые никто не будет платить о каких на хрен депозитах можно говорить?
+
0
paulball
paulball
8 июня 2022, 11:01
#
Именно так Все просто и ясно
+
+1
MrDean
MrDean
8 июня 2022, 23:00
#
Депозитов просто наберут, а потом под ликвидацию… все!
+
+28
Борис Бурбон
Борис Бурбон
8 июня 2022, 10:46
#
У нас инфляция за год будет 20% или выше. Какой смысл в депозитах ниже этой цифры? Тем более в условиях войны есть огромные риски того, что по истечению срока курс доллара будет гораздо выше чем сейчас.
+
+21
AleksandrBank
AleksandrBank
8 июня 2022, 11:21
#
Https://minfin.com.ua/blogs/aleksandrbank/189562/

Я раніше написав це в своєму Блогі, ніхто швидко не підвищить ставку. Максимум 2−3 %, можливо будуть і ті то підвищить на 4−7%, але це будуть ті у кого проблеми з ліквідністю. Після того як НБУ дав одному банку під 27%, думаю будуть ті у кого ліквідність буде падати — будуть підвищувати ставки.


Зараз буде проблема інша, кого кредитувати під такі ставки 20%+, таких буде мало.
+
+5
Робин Гуд
Робин Гуд
8 июня 2022, 13:18
#
Если брать кредитование физ. лиц: получается при ставке рефинанса 10% - банки в среднем предлагали кредитные продукты под 3%-4.5% в месяц. Сюда заложены риски невозвратов, операционное обслуживание, прибыль банка и т. п.

Получается при увеличении ставки рефинанса в 2.5 раза и роста рисков невозврата — банкам в теории чтобы работать в прибыль — ставки по кредитам нужно поднять до 6−8% в месяц (причём только по новым — старые как понимаю пока не могут трогать, если не найдут лазеек).

Способных платить такую ставку будет немного и риски невозврата тоже вырастут существенно. То есть пока шансов полноценно возобновить кредитование в такой ситуации — очень немного.

А потому скорее всего банков останется значительно меньше, возможно таких что смогут протянуть без дорого рефинанса, кое-как выровняют свой текущий портфель с адекватными кредитными ставками и смогут каким-то образом нормально оживить кредитование. Но не исключено что и НБУ решит назад вернуть ставку. Тут возможные разные сценарии, сложно предвидеть.

Но вряд ли будут депозиты под высокие очень ставки, иначе сами банки уже могут превратиться в пирамиды: которые многим должны выплатить, а получить такую прибыль неоткуда.
+
0
yuriylysak
yuriylysak
8 июня 2022, 14:56
#
Так, це проблем. Де зараз бізнес, який би хотів взяти 100 тис. грн та повернути через рік 125 тис. А як уже влучно помітили тут, нема відсотків по кредитам до банку, то нема . та власне вже нічого нема. Банк це ж якщо дуже спрощено навколо купити гроші, а потім продати. Якщо купити можна, а продати ні, то. А на предмет «ніхто гривню не понесе в банк ні під який відсоток», то це теж ще питання. Я от наприклад під 25% покласти на депозит дуже б й подумав, ну чи ОВДП так строком на 6 місяців під таку річну ставку. Адже навряд чи бакс наразі з нинішніх 35 заскоче на 44 через рік, ну це звісно на мою думку.
+
0
paulball
paulball
9 июня 2022, 14:57
#
Таких нет вообще, тех кто реально что-то будет делать, а остальные мошенники
+
+5
faid
faid
8 июня 2022, 12:02
#
При умові що економіка не в гарному стані, підвищення ставки рефінансування до 25% НБУ це є пряме підвищення інфляції вище 25%. Очікуваного ефекту — понесуть гроші на депозити під час війни — це фантастика, навіть якщо до 50% піднімуть. Банкам зараз частина позичальників кредити не поверне — це втрачений дохід, з чого це банкам підвищувати % на депозити, якщо позичальники в чергу за дорогими кредитами не стають. Валютна виручка буде заводитись і конвертуватися по самому мінімуму, як кажуть «на хлібчик», це ще буде затягувати економіку в стагнацію. Краще б курс відпустили по трохи
+
+20
Вітал Гер
Вітал Гер
8 июня 2022, 12:10
#
Поки не закінчиться воєнний ставка не зменшиться, може навідь зрости
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
8 июня 2022, 16:42
#
Почему, почему — ждут «оленей» и разные местные администации и т. п.
+
0
preyvanamor
preyvanamor
8 июня 2022, 17:22
#
І на чому банки мають заробляти такі дикі відсотки ПІД ЧАС ВІЙНИ, щоб поставити високі депозитні ставки?!
+
+13
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
8 июня 2022, 18:03
#
На чем, на кидняках с импортерами и экспортерами, тендера, налоговые кредиты, оффшоры банкротство, НДС, кредиты через половину на бумажный паспорт — вариантов масса. Или вы думаете, что в банках не понимает чем все закончится?
+
0
stas12345
stas12345
8 июня 2022, 19:28
#
А у меня в Альфа банке по кредитным картам была акция. Гасишь 80% от всей суммы, остальные 20 прощают. То есть мало того что бесплатно пользовался деньгами так как брал в рассрочку товары, так ещё и скидку дали на погашение.

Если у них такая акция была — наверное проблемы с ликвидностью
+
+47
Qwerty1999
Qwerty1999
8 июня 2022, 19:48
#
Осталось не забыть с суммы полученной скидки
заплатить НДФЛ+военный сбор и затем подать
годовую декларацию в налоговую…

+
+43
bonv
bonv
8 июня 2022, 21:41
#
Тому що банки болт забили на вкладників. Причому давно.
+
+22
paulball
paulball
9 июня 2022, 14:59
#
А чего бы на них не забить? деньги то не нужны, да еще и такие… все ситдят на схеме рефинанс-ОВДП, наверное
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться