Уже 17%. Крупные банки начали повышать ставки по депозитам в гривне

Крупные банки, с депозитным портфелем физлиц от 2 млрд грн, начали реагировать на повышение учетной ставки НБУ. Больше всего отличился Прокредит Банк. Доходность гривневых депозитов на год здесь выросла сразу на 7% - с 10 до 17% годовых. Короткие депозиты на 3 и 6 месяцев подорожали меньше — на 4% - до 15% и 16% годовых соответственно.

Второе по щедрости предложение вкладчикам делает Таскомбанк — 14% годовых по сбережениям на 12 месяцев. На третьем месте МТБ Банк — 13,5%.

За последние 2 недели ставки немного подросли в А-Банке и Кредобанке. Пивденный повысил доходность депозитов на 3 и 6 месяцев — до 11 и 13% годовых.

Государственный Укрэксимбанк повысил проценты по вкладам на 9 и 12 месяцев на 3,25% - до 11,5% годовых и почти догнал Укргазбанк, который обещает клиентам 12% годовых. В других госбанках доходность почти в два раза ниже. Приватбанк, например, платит по сбережениям на такой же срок 6%, а Ощадбанк — 6,25% годовых.

В интервью «Минфину» глава Ощада Сергей Наумов говорил, что большим банкам, у которых нет больших объемов рефинансирования, нет смысла торопиться, у них есть возможность для маневра. Однако прогнозировал, что «доходность депозитов будет регулироваться конкурентной средой, и со временем они все равно пойдут вверх».

Правда, поднимать проценты по депозитам НБУ позволит не всем подопечным. Как сообщил «Минфину» источник на рынке, на днях регулятор решил ввести ограничения по размерам депозитных портфелей для банков, которые работают с операционным убытком. Ограничения будут устанавливаться индивидуально для каждого из таких банков — максимальная планка будет определяться в соответствии с текущим размером депозитного портфеля и немного его превышать. То есть банки смогут привлекать новые депозиты только в рамках завершения старых договоров с вкладчиками.

По данным источника, регулятор также ограничит размер максимальных депозитных ставок, которые предлагают такие учреждения. Они не должны будут превышать средние показатели по их группе (банки с иностранным капиталом, с украинским капиталом и т. д.).

Ограничения будут действовать до тех пор, пока банки продолжат работать с текущим операционным убытком. По словам первого заместителя главы НБУ Катерины Рожковой, в июне таких банков насчитывалось 36 — то есть чуть больше половины.

Тревога регулятора якобы связана с тем, что вклады населения во всех без исключения банках сейчас гарантируются в полном объеме, а не до 200 тысяч гривен, как было до войны. Поэтому в НБУ опасаются, что убыточные банки начнут строить «пирамиды» и привлекать деньги украинцев под заоблачные ставки. Есть риск, что по их обязательствам потом придется расплачиваться государству.

Дополнено: «Мнфин» направил запрос в НБУ, чтобы получить разъяснение относительно введения ограничений.

«Запрашиваемая информация относится к банковской тайне. Порядок и пределы раскрытия банковской тайны определены статьей 62−2 Закона Украины „О банках и банковской деятельности“», — ответили в Нацбанке.

Гривна

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус или Альянс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Прокредит Банк	17,00%	7,00%	-	-	16,00%	4,00%	15,00%	4,00%	5,50%	-
Таскомбанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	7,00%	-
МТБ Банк	13,50%	-	12,90%	-	12,30%	-	11,20%	-	-	-
Банк Львов	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	10,00%	-	5,00%	-
Укргазбанк	12,00%	-	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	11,50%	3,25%	11,50%	3,25%	10,50%	2,60%	9,00%	3,10%	-	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	9,25%	-	12,50%	-	-	-
А-Банк	10,50%	1,00%	-	-	10,25%	1,00%	10,00%	1,00%	0,01%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	14,00%	7,50%
ПУМБ	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,50%	-	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Кредобанк	8,00%	1,50%	-	-	7,00%	1,50%	10,00%	-	-	-
monobank	7,00%	-	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	7,00%	-	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Днепр Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,00%	2,00%	11,00%	2,00%	7,00%	2,00%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.07.2022−01.08.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США и Евро

В июле самые высокие ставки по валютным депозитам были в Таскомбанке. Но к началу августа его обошел Альфа-Банк. Доходность долларовых депозитов, например, здесь выросла на 1,5% годовых, независимо от срока. Теперь по сбережениям в американской валюте на 12 месяцев банк обещает 2,5% годовых.

Самое щедрое предложение в евро — также у Альфы — 1,25% по годовым вкладам.

Из интересных новостей в этом сегменте — старт продажи безналичной валюты в приложении monobank. Ее можно купить в пределах установленного Нацбанком лимита 50 000 грн в месяц для размещения на новый срочный депозит сроком 3 месяца и дольше и для пополнения действующих срочных депозитов до истечения срока которых остается 3 месяца и больше.

В первый день банк продавал американскую валюту по 37,03 грн/$, а спустя пару часов курс вырос до 37,90 грн/$. «По истечении срока действия депозита выплата возможна на счет клиента или наличными в отделениях Универсал Банка и банков-партнеров в рамках дневного лимита (эквивалент 100 тыс. грн)», — обещает сооснователь банка Олег Гороховский.

У ближайшего конкурента mono — Приватбанка — такой услуги пока нет. В контакт-центре «Минфину» сообщили, что пока изучают возможности. А пока предложили купить наличную валюту в отделении банка.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	2,50%	1,50%	-	-	2,00%	1,50%	2,00%	1,50%	0,01%	-
Таскомбанк	1,95%	-	1,20%	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,10%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	0,75%	-	-	0,10%	0,90%	-	-	0,25%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.07.2022−01.08.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альфа-Банк	1,25%	1,00%	-	-	0,75%	0,74%	0,75%	0,74%	0,01%	-
МТБ Банк	1,10%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Таскомбанк	1,10%	-	0,85%	-	0,60%	-	0,35%	-	-	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	0,50%	-	-	0,10%	0,40%	-	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 18.07.2022−01.08.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.