НБУ призвал госбанки увеличить заработки частных вкладчиков: что говорят финансисты

У крупных банков тон на депозитном рынке задает Национальный банк, его председатель Андрей Пышный недавно заявил о необходимости разработки государственными структурами депозитных продуктов, которые могли бы защитить средства граждан от инфляционного обесценивания.

«Особенно учитывая беспрецедентные объемы социальных и других выплат, которые осуществляет Министерство финансов гражданам и военным», — говорится в официальном заявлении НБУ по итогам последнего заседания Совета финансовой стабильности.

Именно через госбанки сейчас перекачитвается львиная доля соцвыплат. Сооттветственно, эти структуры не имеют проблем с ликвидностью, а значит, не заинтересованы и в повышении депозитных ставок, что всегда привлекает новых клиентов. Нацбанк считает такую ситуацию ненормальной.

По данным Госстата, в ноябре 2022 года инфляция в Украине составила 26,5% в годовом измерении. Нацбанк готовил финансовый рынок к такому уровню еще с лета, когда в июне сразу в 2,5 раза поднял размер своей учетной ставки — с 10% до 25% годовых.

После этого руководство НБУ неоднократно призывало банки повышать доходности по вкладам населения, однако к этому прислушивалось далеко не все. Тяжелее всего рост ставок двигался в госбанках, которые не испытывали нужду в гривневых средствах, потому не сильно торопились повышать проценты людям. Теперь же Нацбанк настоял на этом открытым текстом.

А также напомнил госструктурам, на чем во многом держится их ресурсная база — это соцвыплаты населению и платежи для украинских военнослужащих, объем которых сильно вырос после начала полномасштабного вторжения РФ.

Некоторые увидели в словах регулятора не только призыв поднять доходности, но вопрос — хотят ли госбанки дальше работать с бюджетными выплатами?

В госбанках уверяют, что уже идут на встречу вкладчикам — поднимают ставкам, чтобы минимизировать потери людей от инфляции.

«Мы уже работаем над депозитными продуктами. Например, внедрили валютный депозит, по условиям которого клиент может защитить свои сбережения от курсовых колебаний — можно в безналичной форме покупать доллар по курсу Нацбанка в неограниченном объеме, с обратной конвертацией в конце срока вклада (обратный валютообмен происходит по текущему курсу НБУ по момент истечения срока депозита) под 0,01% годовых.

На таких вкладах клиенты уже разместили около 500 млн грн. Еще мы внедрили специальный депозитный продукт в гривне для военных и членов их семей под 14% годовых, на котором уже размещено свыше 7 млрд грн", — сообщил «Минфину» заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за розничный бизнес Антон Тютюн.

Запуск валютного депозита с покупкой безналичного доллара по курсу НБУ отметили и в других госбанках.

«Конечно мы, как государственный банк, полностью солидарны с регулятором, но, если предположить, что уровень инфляции планируется, по разным оценкам, на уровне около 25% — говорить о депозитных ставках выше 25% в этом году точно рано. Будем смотреть на рынок в начале 2023 года, но опять-таки нужно помнить, что сильный рост ставок по пассивам может привести к последствиям в кредитовании — он может привести к полной остановке активных операций и существенно повлиять на уровень доходности», — сказал «Минфину» начальник управления департамента розничного банкинга Укргазбанка Владимир Клименко.

Он уточнил, что на текущий момент стандартная ставка Укргазбанка по гривневому депозиту составляет 14% годовых.

«Диапазон ставок зависит от срока и способа открытия вклада, в гривне это от 12 до 16% годовых. С августа 2022 и до сегодня ставки в гривне не менялись», — отметил Клименко.

Он также проинформировал, что по остатку на гривневых зарплатных картах военнослужащих и работников силовых структур его банк платит 10% годовых.

«Скорее всего, до конца года размеры процентных ставок по депозитам в гривне и в валюте по банковской системе почти не будут меняться, — считает Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка.

Как меняли ставки банки

• Монобанк и Универсал Банк добавили по 3 п.п. к ставкам по гривневым вкладам на 12 мес. Теперь в этих банках на таких вкладах можно заработать 10% годовых.
• По 2 п.п. доходности накинул на срочные вклады на 3,6 и 12 мес А-Банк. Сейчас по таким вкладам банк платит 15%, 15,75% и 16% годовых соответственно.
• Кредит Днипро Банк снизил ставку по годовым вкладам на 1 п.п. до 18% годовых.
• Украгазбанк уменишил доходность по гривневым вкладам на все сроки на 2 п.п. Теперь по 3-месячным депозитам банк платит 12% годовых, по 6-месячным — 12,5%, по 9 и 12-месячным — 14%годовых.

В этот раз ставки по вкладам в евро не менялись. В долларе также практически не было изменений. Только Укргазбанк срезал доходность по вкладам на 6 мес.

Оформите вклад через «Минфин» в банке Глобус, Кредитвест , Банке Кредит Днепр, МТБ Банк или Юнекс Банке и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Кредит Днепр Банк*	18,00%	1,00%	5,00%	-	17,00%	-	4,00%	-	-	-
Банк Львов	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	5,00%	-
Прокредит Банк	17,00%	-	-	-	16,00%	-	15,00%	-	5,50%	-
Сенс Банк	17,00%	-	17,00%	-	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-
Таскомбанк	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
ПУМБ	16,00%	-	15,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
А-Банк	16,00%	2,00%	-	-	15,75%	2,00%	15,00%	2,00%	0,01%	-
МТБ Банк	14,20%	-	14,10%	-	14,50%	-	13,30%	-	-	-
Укргазбанк	14,00%	2,00%	14,00%	2,00%	12,50%	2,00%	12,00%	2,00%	-	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	13,00%	-	12,00%	-	-	-
Укрэксимбанк	13,50%	-	13,50%	-	12,50%	-	11,30%	-	-	-
Восток Банк	13,00%	-	-	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Ощадбанк	11,75%	-	-	-	10,75%	-	9,25%	-	-	-
Идея Банк	10,50%	-	8,75%	-	15,00%	-	15,00%	-	-	-
monobank	10,00%	3,00%	6,50%	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Универсал Банк	10,00%	3,00%	-	-	6,00%	-	4,50%	-	-	-
Приватбанк	9,00%	-	8,00%	-	8,00%	-	7,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	1,00%	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	12,50%	0,50%	8,50%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	13,50%	-	12,00%	-	7,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2022−19.12.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

Доллар США

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Сенс Банк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,50%	-	0,01%	-
Таскомбанк	2,30%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,85%	-	1,85%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
ПУМБ	1,20%	-	1,00%	-	0,80%	-	0,10%	-	-	-
МТБ Банк	1,10%	-	0,90%	-	0,80%	-	0,60%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,15%	0,10%	0,10%	0,05%	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,30%	-	0,25%	-	0,20%	-	0,10%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2022−19.12.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	2,00%	-	1,20%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк	1,75%	-	-	-	1,25%	-	1,25%	-	0,01%	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,00%	-	0,80%	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Прокредит Банк	0,50%	-	-	-	0,10%	-	-	-	0,10%	-
Идея Банк	0,25%	-	0,20%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.12.2022−19.12.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 184 дня, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.