Малые банки переключают клиентов на длинные депозиты: где все еще можно заработать 16% годовых за 91 день

Единственным банком, который за последние две недели увеличил ставки по гривневым вкладам, был Бизбанк. Он прибавил 0,45 п.п. к доходности полугодовых вкладов, по которым сейчас предлагает самые лучшие условия в линейке — 15% годовых.

В банке сообщили, что увеличенную ставку по полугодовым вкладам предлагают в рамках депозитной акции, которая предусматривает выплату процентов в конце срока действия вклада.

«Дальнейшая корректировка процентных ставок будет зависеть от трендов на рынке и решений Национального банка Украины», — уточнили в банке.

РВС Банк порезал ставки депозитов как в гривне, так и в долларе. В гривне доходность всех вкладов упала на 3 п.п. Ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев составляют 11% годовых, на 0,5% больше банк предлагает по годовым вкладам. В долларе банк на 0,1 п.п. срезал ставку вкладов на 3 месяца и платит по ним 0,6% годовых. Банк воздержался от прогнозов по возможным дальнейшим изменениям ставок.

Банк Агропросперис снизил доходность всех гривневых вкладов. На 0,75 п.п. уменьшена ставка годовых вкладов, ставка вкладов на 6 и 9 месяцев уменьшена на 1 п.п., доходность 3-месячных вкладов срезана на 1,5 п.п. По этим вкладам банк на данный момент предлагает самую маленькую доходность по линейке классических депозитов — 13,5% годовых, больше всего банк платит после изменений по годовым вкладам — 15% годовых.

«Снижение депозитных ставок связано с сезонностью кредитного портфеля, поскольку наш банк в основном финансирует аграрный сектор, обладающий очень выраженной сезонностью», — объяснил финансовый директор Агропросперис Банка Александр Штефан.

Он также добавил, что, по результатам второго квартала, банк входит в первую десятку банков по относительному приросту портфеля, и считает, что, несмотря на последнее снижение, доходность вкладов в банке остается достаточно привлекательной.

«До середины сентября дальнейшего пересмотра ставок не планируем, будем смотреть на таргетеры инфляции и возможные изменения монетарного дизайна от НБУ», — говорит Штефан.

Активизацию кредитования отметил и экономист Богдан Данилишин. По состоянию на 14 августа кредитование корпоративного сектора увеличилось на 9,5% г/г (+69,65 млрд грн), населения — на 23,1% г/г (+48,84 млрд грн), пишет он. В то же время увеличиваются и депозитные портфели банков: у бизнеса — на 225,99 млрд грн г/г (+19,7%), у населения — на 175,42 млрд грн г/г (+18,1%).

Чтобы поддерживать долгосрочное кредитование, банки должны снижать кредитные ставки, а значит, делать они это будут, в частности, за счет переориентации на более длинные депозиты, о чем банкиры говорят уже не первый месяц.

Если смотреть по средним ставкам малых банков-участников депозитного обзора в августе, то самая высокая составляла 14,22% годовых (9 месяцев), на втором месте — годовые вклады (14,14% годовых), 13,73% в среднем малые банки платят по вкладам на полгода, и меньше всего — по коротким 3-месячным (13,62% годовых). Короткие вклады в среднем потеряли больше всего, по сравнению с началом августа (-0,32 п.п.) и с началом года (-1,54 п.п.).

В то же время ряд малых банков до сих пор удерживают по коротким вкладам ставки выше рыночных. Например, 16% годовых на 3-месячные вклады можно получить в банке Кредитвест, 15,8% - в банке Клиринговый Дом, и по 15,75% годовых — в Кристалбанке и Асвио банке. Кредитвест и Асвио предлагают самые лучшие условия по полугодовым вкладам (15,5% и 15,25% годовых соответственно). По вкладам на 9 месяцев самая лучшая доходность у МИБ (15,5% годовых), а также у Кредитвеста и Полтава-Банка (по 15% годовых).

Каталог «Минфина» — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить БОНУС к ставке!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	15,50%	-	-	-	15,25%	-	15,75%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	15,50%	-	15,50%	-	14,75%	-	14,50%	-	0,25%	-
Полтава-Банк	15,50%	-	15,00%	-	14,00%	-	-	-	0,01%	-
Коминвестбанк	15,15%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	15,00%	0,75%	14,50%	1,00%	14,25%	1,00%	13,50%	1,50%	-	-
Кристалбанк*	14,75%	-	14,50%	-	15,05%	-	15,75%	-	6,00%	-
Бизбанк	14,55%	-	14,55%	-	15,00%	0,45%	14,45%	-	-	-
Украинский капитал*	14,50%	-	14,50%	-	14,75%	-	15,00%	-	0,01%	-
Кредитвест Банк	14,50%	-	15,00%	-	15,50%	-	16,00%	-		-
Поликомбанк	14,25%	-	14,15%	-	14,05%	-	14,50%	-	-	-
Юнекс банк	14,00%	-	13,75%	-	13,75%	-	14,00%	-	-	-
Мотор-Банк	12,50%	-	12,50%	-	12,50%	-	11,50%	-	-	-
Пиреус	12,00%	-	-	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
РВС Банк	11,50%	3,00%	-	-	11,00%	3,00%	11,00%	3,00%	5,00%	-
Грант	11,00%	-	-	-	9,00%	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	-	-	14,40%	-	14,35%	-	15,80%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	11,75%	-	11,50%	-	10,00%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	13,00%	-	-	-	5,50%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.08.2024−19.08.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2024

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков:

Глобус, Кредитвест Банк, Пиреус Банк.

Выберите банк и получите бонус!

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Асвио банк	3,20%	-	-	-	2,60%	-	0,50%	-	-	-
Кристалбанк*	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,05%	-
Кредитвест Банк	3,00%	-	3,00%	-	3,00%	-	2,75%	-		-
Бизбанк	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,85%	-	-	-
Коминвестбанк	2,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,20%	-	0,60%	0,10%	0,12%	-
Украинский капитал*	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,01%	-
Юнекс банк	2,00%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Агропросперис	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,30%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Мотор-Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,30%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Клиринговый Дом	-	-	2,60%	-	2,50%	-	1,40%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,00%	-	0,35%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	1,25%	-	-	-	0,10%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.08.2024−19.08.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коминвестбанк	2,20%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,20%	-	0,60%	0,10%	0,12%	-
Украинский капитал*	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,01%	-
Кристалбанк*	1,80%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,05%	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,20%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	1,25%	-	-	-	1,10%	-	1,00%	-	-	-
Кредитвест Банк	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	0,50%	-
Юнекс банк	1,00%	-	0,75%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Полтава-Банк	0,90%	-	0,80%	-	0,70%	-	-	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Бизбанк	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,10%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Мотор-Банк	0,08%	-	0,05%	-	0,05%	-	0,04%	-	-	-
Клиринговый Дом	-	-	1,20%	-	1,45%	-	1,10%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	0,30%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 18 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.08.2024−19.08.2024.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 98 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Автор:

Редактор Надежда Кемулария

Пишет на темы: экономика, инвестиции, бизнес