Еще не дно. Небольшие банки продолжают снижать ставки по депозитам

Все больше банков «режет» доходность банковских вкладов. По данным НБУ, с начала апреля Украинский индекс ставок по депозитам физлиц на 12 месяцев упал с 8,61% годовых до 7,85% (по состоянию на 18 апреля). А еще в начале марта он достигал 8,93% годовых.

Интересно, что такая прижимистость банков не пугает вкладчиков. По данным НБУ, сбережения украинцев в банках продолжают расти. Даже несмотря на то, что проценты по депозитам уже давно не компенсируют даже потери от инфляции.

Этому есть несколько объяснений.

Как отмечает эксперт по банкам CASE Украина Евгений Дубогрыз, первый фактор — это возвращение в банки средств, которые население снимало в начале года из-за тревожных новостей и складывало «под матрасы».

Второй — зарплаты и бюджетные выплаты (в том числе ВСУ), которые накапливаются в банках. То есть прирост вложений касается не столько срочных депозитов, сколько текущих счетов.

Довольно серьезную роль сыграло принятие закона, согласно которому вклады населения в банках во время войны будут гарантироваться в полном объеме, а не в пределах 200 тысяч грн, как это было раньше.

«Минфин» провел опрос среди пользователей и выяснил, что 49,4% респондентов позитивно восприняли новшество. Благодаря увеличению гарантий 31% участников опроса приняло решение о пролонгировании действующих вкладов, 18,4% — оформили новый депозит.

Только 19,3% опрошенных все же решило забрать депозит из банка. А почти 31% ответил, что в принципе не пользуются этим инструментом.

Гривна

Как писал «Минфин», в первой половине апреля проценты по депозитам снизило сразу 9 крупных банков, с депозитным портфелем физлиц от 2 млрд грн.

Их примеру следуют и малыши.

• На самое большое снижение ставок решился Мотор-Банк. Здесь депозиты в гривне на 12 и 6 месяцев месяцев подешевели сразу на 4% — до 7,5% и 6,5% годовых соответственно.
• В банке Украинский капитал вклады в нацвалюте на 12 и 6 месяцев подешевели на 1,25% и 3% годовых — до 11,25% и 9% соответственно.
• Банк Грант снизил доходность по депозитам на соответствующие сроки на 1 и 2% годовых — до 6% и 4%.
• В банке Конкорд вклады на все сроки подешевели на 0,5%. Сбережения в гривне на 12 месяцев теперь приносят 10% годовых.

Против общей тенденции пошел только один банк — Форвард. Он ввел программу лояльности для вкладчиков, которые размещают депозиты на 3 и 6 месяцев. При размещении суммы от 150 тысяч гривен банк готов платить дополнительно 1,5% к ставке.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	14,00%	-	-	-	14,50%	1,00%	14,00%	1,00%	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	12,25%	-	11,00%	-	11,00%	-	9,75%	-	-	-
Альянс Банк	12,00%	-	11,50%	-	11,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Банк Сич	11,50%	-	10,00%	-	10,75%	-	8,75%	-	4,00%	-
Украинский капитал*	11,25%	1,25%	11,00%	1,25%	9,00%	3,00%	9,00%	1,50%	0,50%	-
Клиринговый Дом	11,13%	-	10,75%	-	10,25%	-	9,75%	-	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	11,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	10,00%	0,50%	-	-
Укрстройинвестбанк	11,00%	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	4,00%	-
Юнекс банк	11,00%	-	9,56%	-	9,50%	-	9,00%	-	-	-
Асвио банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Агропросперис	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Глобус	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	12,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	0,50%	-	-	9,00%	0,50%	8,50%	0,50%	-	-
Поликомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	9,00%	-	6,00%	-
Радабанк	9,75%	-	9,75%	-	10,95%	-	10,85%	-	-	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Кристалбанк*	9,00%	-	-	-	8,50%	-	8,25%	-	6,50%	-
Коминвестбанк	8,25%	-	-	-	7,15%	-	6,15%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Мотор-Банк	7,50%	4,00%	6,50%	2,00%	6,50%	4,00%	6,00%	4,00%	-	-
Грант	6,00%	1,00%	-	-	4,00%	2,00%	-	-	-	-
Пиреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Полтава-Банк	5,50%	-	5,50%	-	5,00%	-	4,00%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.04.2022−18.04.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар

Ставки по вкладам в долларах застыли на месте. Изменить доходность депозитов в «зеленых» решился только банк Грант: здесь депозиты на 12 месяцев подешевели на о,5 п.п. и теперь приносят своим владельцам 1% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Мегабанк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,75%	-	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	0,50%	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Сич	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Клиринговый Дом	2,38%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,25%	-	-	-	1,75%	-	1,00%	-	0,01%	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Радабанк	1,75%	-	1,75%	-	1,80%	-	1,55%	-	-	-
Юнекс банк	1,75%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	1,40%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.04.2022−18.04.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Массового пересмотра ставок за две истекшие недели не было и по депозитам в евро. Основательно откорректировал доходность по ним только Банк инвестиций и сбережений. Он поднял ставки по вкладам на 12, 9 и 6 месяцев на 0,55 п.п. до 1,25% годовых. Доходность на 3-месячные вклады выросла на 0,3 п.п. до 1% годовых.

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк*	3,50%	-	3,25%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	3,05%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	0,25%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Клиринговый Дом	1,70%	-	2,10%	-	1,85%	-	1,35%	-	-	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Коминвестбанк	1,30%	-	-	-	1,10%	-	0,70%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	0,55%	1,25%	0,55%	1,25%	0,55%	1,00%	0,30%	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,50%	-	0,50%	-	0,55%	-	0,30%	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 04.04.2022−18.04.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.