На депозите уже можно заработать до 18% годовых

Начало июня принесло множество изменений на депозитный рынок. С момента публикации последнего обзора «Минфина», максимальная доходность вкладов в национальной валюте выросла в 12 банках с депозитным портфелем физлиц до 2 млрд грн. То есть ставки поднял почти каждый второй небольшой банк (всего в обзоре участвует 28 финучреждений).

Напомним, 2 июня Национальный банк поднял учетную ставку с 10% сразу до 25% годовых. Он сделал это с расчетом, что подопечные также начнут повышать доходность по вкладам и население понесет деньги в банки, вместо того, чтобы скупать валюту.

Крупные банки все еще медлят, а вот «малыши» уже начали оправдывать надежды регулятора. И хотя до 25% годовых еще далеко, максимальная доходность по вкладам на 12 месяцев подпрыгнула сразу на 6% - до 18% годовых.

«Я убежден, что ставки по гривневым вкладам придется поднимать всем банкам, однако динамика этого процесса будет не столь высокой, как можно было ожидать в первые дни после повышения учетной ставки. Одна из ключевых причин — сохранение доходности военных облигаций на прежнем уровне. Министерство финансов уже в ходе двух подряд аукционов не повышает ставки по ОВГЗ, что для рынка является одним из ключевых ориентиров», — напомнил Алексей Карчажкин, заместитель председателя правления Юнекс Банка.

Читайте также: Ставка по военным ОВГЗ стала плавающей: кто сможет заработать на этом больше

Больше всего подорожали короткие вклады на 3 месяца. Например, Коммерческий индустриальный банк обещает клиентам по таким вкладам 18,75% годовых, Украинский капитал — 18% годовых.

«Дело в том, что рынок не верит в долгосрочную перспективу сохранения настолько высокой учетной ставки. Финучреждения постараются не связывать себя дорогим и достаточно длинным ресурсом. Потому локальные потребности будут пытаться закрывать короткими вкладами», — поясняет Алексей Карчажкин.

Он прогнозирует, что потолок доходности по коротким вкладам (1−3 месяца) будет установлен на уровне 18−19% годовых. Ставки по 12-месячным депозитам выше 15% годовых, скорее всего, не поднимутся.

Но даже такая доходность станет не слишком большим утешением для вкладчиков. Ведь согласно прогнозу Нацбанка, инфляция по итогам года составит минимум 20%. Кроме того, с дохода по депозиту вкладчики обязаны уплатить 18% подоходного налога + 1,5% военного сбора. Так что, даже с учетом роста ставок, люди останутся в «минусе».

На фоне всеобщего повышения ставок выделились только два банка, которые решили снизить доходность вкладов в гривне:

• Банк Клиринговый дом срезал ставки на 1−1,5% в зависимости от срока;

• Банк Форвард снизил доходность по депозитам на 6 и 12 месяцев до 7,35% и 8,55% соответственно.

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Украинский капитал*	18,00%	6,75%	18,00%	7,00%	18,00%	9,00%	18,00%	9,00%	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	15,75%	4,00%	15,75%	5,25%	15,75%	5,25%	18,75%	9,25%	-	-
Банк инвестиций и сбережений	15,50%	5,00%	15,50%	5,00%	15,50%	5,00%	12,50%	3,00%	-	-
Глобус	15,50%	3,50%	16,50%	7,00%	17,50%	8,50%	12,50%	5,00%	-	-
Укрстройинвестбанк	15,50%	4,25%	-	-	17,00%	7,00%	17,00%	7,50%	4,00%	-
Кристалбанк*	15,25%	6,25%	-	-	15,25%	6,75%	17,25%	9,00%	12,00%	7,00%
Альянс Банк	15,00%	3,75%	15,00%	3,75%	16,00%	4,75%	17,00%	5,75%	8,00%	-
Банк Сич	15,00%	3,50%	15,00%	5,00%	15,00%	4,25%	18,00%	9,25%	4,00%	-
Мотор-Банк	11,50%	4,00%	11,50%	5,00%	12,00%	5,50%	15,00%	9,00%	-	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	-	-
Асвио банк	10,50%	-	-	-	9,00%	-	8,00%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	10,25%	-	10,25%	-	9,75%	-	9,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	10,13%	1,00%	9,75%	1,00%	8,75%	1,50%	8,75%	1,00%	-	-
Агропросперис	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	15,00%	7,00%	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	-	-
Поликомбанк	10,00%	-	9,40%	-	8,80%	-	7,70%	-	-	-
Полтава-Банк	10,00%	3,50%	9,50%	3,50%	9,50%	3,50%	8,50%	3,50%	0,01%	-
РВС Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	18,50%	10,50%	6,00%	-
Альтбанк	9,50%	-	-	-	-	-	7,50%	-	5,50%	-
Аккордбанк	9,50%	-	-	-	9,00%	-	8,50%	-	6,00%	-
Юнекс банк	9,00%	-	9,33%	-	8,50%	-	7,00%	-	-	-
Радабанк	8,75%	-	8,75%	-	9,95%	-	16,00%	6,15%	-	-
Форвард Банк*	8,55%	0,70%	-	-	7,35%	0,40%	6,15%	0,90%	-	-
Коминвестбанк	8,50%	0,35%	-	-	6,95%	-	3,00%	1,00%	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	8,00%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	1,00%	-	-	-	-
Пиреус	6,00%	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	10,00%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.05.2022−14.06.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

В первой половине июня только два небольших банка подняли ставки по долларовым депозитам.

• В Альянс Банке вклады в американской валюте подорожали до 3% годовых. Сейчас это самое щедрое предложение на рынке.

• В Форварде выросла доходность депозитов на 3 месяца — на 1,10% - до 1,55% годовых. Ставки по депозитам на другие сроки банк снизил.

Банк Клиринговый дом снизил ставки по депозитам на все сроки на 0,25% годовых.

В Коммерческом индустриальном банке доходность снизилась на 0,2−0,5% в зависимости от срока.

В Коминвестбанке подешевели только вклады на 6 месяцев — на 0,55% - до 0,55% годовых.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, OTП Банк, Альянс Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	0,50%	2,75%	0,50%	2,75%	0,50%	2,50%	0,50%	0,50%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	0,20%	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	1,30%	0,45%	-	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Банк Сич	2,75%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,25%	-	0,20%	-
Укрстройинвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	0,20%	-
Клиринговый Дом	2,13%	0,25%	2,00%	0,25%	1,75%	0,25%	1,50%	0,25%	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Айбокс банк	2,00%	-	-	-	0,70%	-	0,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
РВС Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,00%	-	0,15%	-
Конкорд	1,75%	-	-	-	1,75%	-	1,75%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,50%	-	0,01%	-
Радабанк	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Коминвестбанк	1,20%	0,01%	-	-	0,55%	0,55%	0,15%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Грант	1,00%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Форвард Банк*	0,75%	1,20%	0,65%	1,20%	0,10%	0,65%	1,55%	1,10%	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,55%	0,50%	1,75%	0,50%	1,75%	0,50%	1,30%	0,45%	-	-
Альянс Банк	2,50%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	2,00%	0,25%	0,25%	-
Украинский капитал*	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Банк Сич	1,60%	-	0,50%	-	1,20%	-	0,70%	-	0,20%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
РВС Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-
Клиринговый Дом	1,45%	0,25%	1,85%	0,25%	1,60%	0,25%	1,10%	0,25%	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Конкорд	1,25%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Коминвестбанк	1,20%	0,01%	-	-	0,55%	0,55%	0,15%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Форвард Банк*	0,75%	1,20%	0,65%	1,20%	0,10%	0,65%	1,55%	1,10%	-	-
Айбокс банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-
Грант	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 30.05.2022−14.06.2022

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.