Ставки уперлись в «потолок». Максимальная доходность по гривневым депозитам перестала расти

Небольшие банки, с депозитным портфелем физлиц до 2 млрд грн, продолжают повышать доходность гривневых вкладов. С момента публикации последнего обзора «Минфина», больше всего вкладчиков порадовали:

• Асвио Банк, который поднял доходность вкладов в гривне на 12 месяцев на 7,5% - до 18% годовых, а на 3 и 6 месяцев — на 8% - до 16 и 17% годовых соответственно.
• Агропросперис Банк, где годовые вклады подорожали на 5,5% - до 17,5% годовых.
• Радабанк, который решил сделать ставку на короткие вклады. Сбережения в национальной валюте на 3 и 6 месяцев подорожали здесь до 18,5% годовых. Депозиты на 9 и 12 месяцев — только до 16% годовых.

Более сдержанно повышал ставки Аккордбанк. Ставки по срочным вкладам на любой срок выросли здесь до 17%.

Лидер в этом сегменте в начале августа не изменился. Самую высокую доходность по гривневым депозитам по-прежнему обещает вкладчикам Коммерческий индустриальный банк (КИБ). По вкладам на 12 месяцев она составляет 18,25% годовых, на 6 и 9 месяцев — 18,75% годовых. Но повышать проценты дальше банк не планирует.

«Действующая процентная ставка интересна нашей целевой аудитории. Мы получаем достаточный рост новых клиентов — и в ближайшее время повышать ее размер не планируем», — рассказал «Минфину» заместитель председателя правления КИБ Борис Рафалович.

В первой декаде августа проценты по гривневым сбережениям срезали только 2 небольших банка:

• Банк Сич снизил ставки, в зависимости от срока вклада, на 1,05−7% годовых. Однако для вкладчиков эта информация уже неактуальна. Вчера Национальный банк признал Сич неплатежеспособным, а Фонд гарантирования вкладов ввел в банк временную администрацию.
• В банке Украинский капитал депозиты на разные сроки подешевели на 6,25−7,47% годовых. Вклады на 12 месяцев теперь стоят здесь 11,18% годовых.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Коммерческий Индустриальный Банк*	18,25%	-	18,75%	-	18,75%	-	17,75%	-	-	-
Альянс Банк	18,00%	-	18,25%	-	18,50%	-	20,00%	-	8,00%	-
Асвио банк	18,00%	7,50%	-	-	17,00%	8,00%	16,00%	8,00%	-	-
РВС Банк	18,00%	-	-	-	16,00%	-	20,50%	-	6,00%	-
Агропросперис	17,50%	5,50%	16,00%	2,50%	16,00%	1,50%	15,00%	0,50%	-	-
Аккордбанк	17,00%	2,50%	-	-	17,00%	2,00%	17,00%	2,00%	6,00%	-
Радабанк	16,00%	1,00%	16,00%	1,00%	18,50%	3,00%	18,50%	2,50%	-	-
Глобус	15,50%	-	16,50%	-	17,50%	-	12,50%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	15,50%	-	-	-	17,00%	-	17,00%	-	4,00%	-
Кристалбанк*	15,25%	-	-	-	15,25%	-	17,25%	-	12,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	14,50%	-	14,50%	-	14,50%	-	11,50%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	13,50%	-	13,50%	-	13,00%	-	12,20%	-	-	-
Поликомбанк	13,20%	-	12,70%	-	14,20%	-	11,80%	-	-	-
Полтава-Банк	12,85%	-	11,85%	-	11,85%	-	10,85%	-	0,01%	-
Банк Сич	12,00%	3,00%	10,00%	5,00%	13,95%	1,05%	11,00%	7,00%	4,00%	-
Мотор-Банк	11,50%	-	11,50%	-	12,50%	-	15,00%	-	-	-
Украинский капитал*	11,18%	6,82%	10,53%	7,47%	11,75%	6,25%	11,75%	6,25%	0,50%	-
Айбокс банк	11,00%	-	-	-	12,00%	-	11,00%	-	-	-
Клиринговый Дом	10,13%	-	9,75%	-	14,00%	-	14,00%	-	-	-
Конкорд	10,00%	-	-	-	9,00%	-	12,25%	-	-	-
Пиреус	10,00%	-	-	-	10,00%	-	10,00%	1,00%	-	-
Юнекс банк	9,00%	-	13,00%	-	14,00%	-	13,00%	-	-	-
Форвард Банк*	8,55%	-	-	-	8,45%	-	11,15%	-	-	-
Коминвестбанк	8,50%	-	-	-	6,95%	-	2,00%	-	-	-
Метабанк	8,00%	-	-	-	7,50%	-	9,50%	-	-	-
Грант	6,00%	-	-	-	3,00%	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	14,75%	-	15,00%	-	14,75%	-	-	-
Альтбанк	-	-	-	-	10,00%	-	9,50%	-	6,00%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.07.2022−08.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Доллар США

В начале августа небольшие банки активно снижали проценты по валютным вкладам.

Ставки по долларовым депозитам срезали сразу 5 финучреждений:

• В Аккордбанке сбережения в американской валюте на 12 месяцев подешевели на 0,5% годовых — до 2,5%. Банк также срезал доходность вкладов и на другие сроки.
• В Украинском капитале годовые депозиты теперь стоят 2,14% годовых.
• Радабанк снизил ставки по сбережениям на 9 и 12 месяцев на 0,05% - до 1,2% годовых.
• В Банке Сич доходность депозитов на 12% упала сразу на 2% - до 0,75%.
• Самая низкая доходность по долларовым вкладам теперь в банке Грант. После корректировки ставок он обещает вкладчикам всего 0,1% по годовым сбережениям в американской валюте.

Зато банки-малыши готовятся предложить клиентам новую услугу — покупку безналичной валюты для размещения на депозите. В прошлом обзоре «Минфин» писал, что такой сервис уже начал работать в monobank. Его запустили и некоторые другие крупные финучреждения.

Теперь настала очередь небольших банков.

«В середине августа мы запускаем данный продукт. Клиент сможет приобрести валюту на сумму до 50 тыс. грн по условиям курса на межбанковском рынке с условием, что она будет размещена на депозит минимум на 3 месяца, согласно действующему законодательству», — говорит Борис Рафалович из КИБа.

Однако он напомнил, что держать портфель депозитов в одной валюте — не всегда выгодно. Поэтому оптимальный путь — размещать в нескольких валютах: как в гривне, где можно получить максимальную доходность, так и в валюте — долларе США или евро. В последнем случае доходность ниже, но сбережения более защищены от обесценивания.

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Альянс Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Альянс Банк	3,00%	-	2,75%	-	2,75%	-	2,50%	-	0,50%	-
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,85%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Асвио банк	2,75%	-	-	-	1,00%	-	-	-	-	-
Укрстройинвестбанк	2,75%	-	-	-	2,25%	-	2,00%	-	0,01%	-
Айбокс банк	2,50%	-	-	-	1,25%	-	0,75%	-	-	-
Аккордбанк	2,50%	0,50%	-	-	2,25%	0,25%	2,00%	0,25%	0,10%	-
Глобус	2,50%	-	1,50%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Украинский капитал*	2,14%	0,36%	0,99%	1,26%	0,80%	1,20%	0,80%	0,95%	0,03%	0,17%
Клиринговый Дом	2,13%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Агропросперис	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,25%	-	-	-
Кристалбанк*	2,00%	-	-	-	2,00%	-	1,71%	-	0,50%	-
Мотор-Банк	2,00%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Международный Инвестиционный Банк	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Юнекс банк	1,50%	-	1,25%	-	0,65%	-	0,10%	-	-	-
Форвард Банк*	1,25%	-	0,85%	-	0,25%	-	2,35%	-	-	-
Радабанк	1,20%	0,05%	1,20%	0,05%	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Альтбанк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,10%	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	0,99%	-	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Полтава-Банк	0,80%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	0,01%	-
Банк Сич	0,75%	2,00%	0,45%	2,05%	0,85%	1,65%	0,50%	1,75%	0,20%	-
Пиреус	0,75%	-	-	-	0,10%	-	-	-	-	-
Грант	0,10%	0,90%	-	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	1,45%	-	1,40%	-	0,75%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.07.2022−08.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

Евро

Ставки по вкладам в евро упали в 4 небольших банках. Самую высокую доходность по депозитам в евровалюте на 12 месяцев сейчас предлагают банки Конкорд и РВС — 3% годовых.

Максимальные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Конкорд	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	-	-
РВС Банк	3,00%	-	-	-	3,00%	-	3,00%	-	0,15%	-
Коммерческий Индустриальный Банк*	2,55%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,30%	-	-	-
Альянс Банк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,25%	-
Украинский капитал*	2,14%	0,36%	0,99%	1,51%	0,80%	1,70%	0,80%	0,70%	0,01%	-
Глобус	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Укрстройинвестбанк	1,75%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	0,01%	-
Мотор-Банк	1,50%	-	1,00%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Поликомбанк	1,50%	-	1,30%	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Клиринговый Дом	1,45%	-	1,85%	-	1,65%	-	1,10%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	1,25%	-	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	-	-
Форвард Банк*	1,25%	-	0,85%	-	0,25%	-	2,35%	-	-	-
Метабанк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Коминвестбанк	0,99%	-	-	-	0,55%	-	0,15%	-	-	-
Кристалбанк*	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,27%	-	0,01%	-
Пиреус	0,50%	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Юнекс банк	0,50%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-	-	-
Банк Сич	0,40%	1,20%	0,25%	0,25%	0,45%	0,75%	0,25%	0,45%	0,20%	-
Альтбанк	0,30%	-	-	-	0,20%	-	0,10%	-	0,01%	-
Международный Инвестиционный Банк	0,30%	-	0,30%	-	-	-	-	-	-	-
Радабанк	0,30%	-	0,30%	-	0,40%	-	0,30%	-	-	-
Агропросперис	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Грант	0,10%	0,40%	-	-	-	-	-	-	-	-
Айбокс банк	0,05%	0,20%	-	-	0,30%	-	0,25%	-	-	-
Полтава-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	0,75%	-	0,75%	-	0,15%	-	-	-
Асвио банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 25.07.2022−08.08.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.