Как крупные банки переписали свои депозитные предложения за две недели

Доходность гривневых вкладов продолжает снижаться. Согласно официальным данным, с 1 января 2024 года больше всего по рынку снизилась доходность вкладов на 9 месяцев (-1,09 п.п.), меньше всего — вкладов на 3 месяца (-0,18 п.п.).

Как менялся Украинский индекс ставок по депозитам физических лиц

Дата	3 мес	6 мес	9 мес	12 мес
01.01.24	13,68%	14,52%	14,58%	14,32%
01.02.24	13,95%	14,33%	14,25%	14,25%
01.03.24	14,02%	14,19%	13,22%	14,20%
15.03.24	14,05%	14,16%	12,86%	14,05%
01.04.24	14,19%	14,22%	13,88%	14,13%
26.04.24	14,02%	14,17%	13,75%	13,98%
07.05.24	13,50%	13,93%	13,49%	13,75%

В то же время среди средних ставок крупных банков-участников еженедельного депозитного обзора «Минфина» больше всего потеряли в процентах именно вклады на три месяца.

По состоянию на 8 мая их средний уровень среди участников обзора составлял 11,89%, ставки по ним снизились на 0,67 п.п. за последние две недели. На втором месте — вклады на 9 мес., которые снизились в среднем на 0,14 п.п. (до 12,57% годовых).

С начала года трехмесячные депозиты также оказались среди тех, чья средняя доходность уменьшилась больше всего: ставки по ним у крупных банков-участников обзора «похудели» в среднем на 1,73 п.п. Далее следуют 9-месячные вклады, ставки по которым уменьшились в среднем на 1,45 п.п.

В то же время крупные банки, очевидно, делают ставку на полугодовые и годовые депозиты: средние ставки по вкладам на 6 месяцев уменьшились за последние две недели на 0,7 п.п., а на 12 месяцев — всего на 1 сотую п.п. С начала года эти вклады потеряли меньше всего — 1,1 п.п. и 1,15 п.п. соответственно. По состоянию на 8 мая доходность по ним составляет 13,31% и 12,95% годовых соответственно.

Как банки меняли ставки

За последние две недели 7 крупных банков снизили ставки в гривне и только два финучреждения — повысили.

Укргазбанк срезал доходность всех гривневых вкладов на 1 п.п. Самой низкой остается ставка по трехмесячным вкладам — 4,5% годовых. Больше всего банк платит по годовым вкладам — 13,5% годовых.

На 1 п.п. — до 14% годовых — срезал ставки по гривневым вкладам на полгода ПУМБ. Теперь банк предлагает одинаковую доходность по вкладам в нацвалюте на 6, 9 и 12 месяцев. Самой высокой остается доходность вкладов на три месяца — 15% годовых.

Глобус отнял по 0,5 п.п. от всех ставок гривневых вкладов. Больше всего банк сейчас платит по годовым вкладам — 16,5% годовых, меньше всего — по трехмесячным (15% годовых).

Радабанк также уменьшил доходность всех вкладов в гривне на 0,5 п.п. В этом банке самые высокие ставки остаются на трехмесячные депозиты, на которых здесь можно заработать 17% годовых, самые низкие — на годовые — 13,5% годовых.

В то же время банк был в этот раз единственным, кто менял ставки на вклады в СКВ. К доходности всех вкладов в долларе добавлено 0,25 п.п. В евро банк увеличил ставку по трехмесячным вкладам на 0,2 п.п. — до 1,5% годовых, доходность других срочных вкладов увеличилась на 0,1 п.п. Теперь банк платит по вкладам на 9 и 12 месяцев 1,4% годовых, на 6 месяцев — 1,5% годовых.

«Привлечение валюты необходимо для поддержания прироста портфелей, поскольку все банки отметили, что вклады в валюте за счет покупки гривны в продукт «депозит с конвертацией» за последние 3 месяца показывают не те приросты, которые были полгода назад.

То есть люди стали вкладываться меньше в продукт «депозит с конвертацией», а больше покупать в кассах, потому что разница между межбанком и кассами снизилась до 20−50 коп", — прокомментировал «Минфину» такие изменения по валютным депозитам начальник департамента по работе на международных рынках и денежного обращения Радабанка Сергей Гнездилов.

На 0,5 п.п. уменьшил доходность всех гривневых вкладов Аккордбанк. Самая высокая ставка здесь остается на трехмесячные депозиты (16% годовых), самая низкая — на год (14,5% годовых).

Ощадбанк тоже отнял по 0,5 п.п. от своих ставок по гривневым вкладам: теперь ставка по вкладу на полгода равна 13% годовых, на год — 12,75% годовых.

Укрэксимбанк доходность всех срочных вкладов в нацвалюте снизил на 0,3 п.п. и держит самые высокие ставки по вкладам на 3 и 6 месяцев (13,95% годовых). Доходность по вкладам на 9 и 12 месяцев составляет 13,7% годовых.

Два банка в этот раз увеличивали ставки по депозитам в нацвалюте.

Универсал Банк добавил 0,1 п.п. к ставке вклада на полгода и платит по нему 15,3% годовых.

Таскомбанк увеличил доходность вкладов на 3 и 6 месяцев на 1 п.п. и теперь платит по ним 15% годовых. Доходность вкладов на 9 и 12 месяцев составляет 14,25 и 14,5% годовых соответственно.

В ответ на запрос «Минфина» относительно повышений, в Таскомбанке сообщили, что ставки по вкладам на 3 и 6 мес входят в программу преимуществ банка для вкладчиков, такие проценты можно получить при размещении минимум 1 тыс грн онлайн через приложение банка.

В то же время, по сообщению пресс-службы банка, до 17 мая в банке действует акция для тех, кто выбирает долгие сроки размещения. 15% годовых можно заработать при размещении или переразмещении от 150 тыс. грн на 12 мес. К депозиту клиенты получают монету «Украинский язык» в подарок.

Еще +1% годовых на сроки от 3 до 12 месяцев в банке могут заработать те, кто получает пенсию в Таскомбанке. В банке добавили, что это постоянная программа лояльности для клиентов.

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Глобус*	16,50%	0,50%	16,00%	0,50%	15,50%	0,50%	15,00%	0,50%	-	-
А-Банк	15,85%	-	-	-	15,75%	-	15,00%	-	0,01%	-
КоминБанк*	15,75%	-	15,50%	-	15,50%	-	15,25%	-	-	-
Универсал Банк	15,50%	-	-	-	15,30%	0,10%	15,00%	-	-	-
monobank	15,50%	-	15,40%	-	15,20%	-	15,00%	-	-	-
Идея Банк	15,25%	-	15,25%	-	15,00%	-	-	-	-	-
Банк Львов*	15,00%	-	15,00%	-	15,50%	-	14,50%	-	5,00%	-
Таскомбанк	14,50%	-	14,25%	-	15,00%	1,00%	15,00%	1,00%	4,00%	-
Аккордбанк	14,50%	0,50%	-	-	15,50%	0,50%	16,00%	0,50%	5,00%	-
Прокредит Банк*	14,00%	-	-	-	15,00%	-	15,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	1,00%	15,00%	-	-	-
Укрэксимбанк*	13,70%	0,30%	13,70%	0,30%	13,95%	0,30%	13,95%	0,30%	-	-
Альянс Банк	13,50%	-	14,00%	-	14,50%	-	15,50%	-	6,00%	-
Восток Банк	13,50%	-	-	-	13,50%	-	13,00%	-	-	-
Кредит Днепр Банк	13,50%	-	-	-	15,50%	-	15,50%	-	-	-
МТБ Банк	13,50%	-	13,70%	-	14,00%	-	14,80%	-	-	-
Укргазбанк	13,50%	1,00%	12,50%	1,00%	12,50%	1,00%	4,50%	-	-	-
Радабанк *	13,50%	0,50%	15,50%	0,50%	15,50%	0,50%	17,00%	0,50%	-	-
Кредобанк	13,00%	-	-	-	14,00%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	12,75%	0,50%	-	-	13,00%	0,50%	-	-	-	-
Сенс Банк*	12,75%	-	-	-	12,75%	-	12,00%	-	4,00%	-
Креди Агриколь Банк	12,00%	-	-	-	12,00%	-	10,50%	-	1,00%	-
Приватбанк	12,00%	-	11,00%	-	11,00%	-	2,50%	-	2,50%	-
Правэкс Банк	11,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	14,00%	-	-	-
Райффайзен Банк	10,00%	-	-	-	10,00%	-	9,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,50%	-	6,50%	-	10,75%	-	11,09%	-	3,00%	-
Пивденный	-	-	-	-	14,75%	-	14,25%	-	3,00%	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	11,00%	-	11,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.04.2024−06.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

** Банк принимает вклады на сумму от 50 тысяч гривен.

— Банк-победитель премии FinAwards 2023

Доллар США

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	3,00%	-	-	-	2,50%	-	2,25%	-	0,10%	-
КоминБанк*	2,90%	-	2,40%	-	2,40%	-	1,40%	-	-	-
Таскомбанк	2,75%	-	2,25%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Банк Львов*	2,50%	-	2,25%	-	2,25%	-	1,75%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	0,80%	-	-	-
Радабанк *	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,50%	0,25%	2,25%	0,25%	-	-
Глобус*	2,50%	-	2,00%	-	1,50%	-	0,50%	-	-	-
Универсал Банк	2,10%	-	-	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
monobank	2,10%	-	1,90%	-	1,60%	-	0,10%	-	-	-
Прокредит Банк*	2,00%	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	0,01%	-
МТБ Банк	1,95%	-	1,95%	-	1,90%	-	1,70%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,10%	-	-	-
Сенс Банк*	1,50%	-	-	-	1,25%	-	1,00%	-	0,01%	-
Укрэксимбанк*	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,25%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	1,00%	-	-	-	0,75%	-	0,50%	-	0,01%	-
ПУМБ	1,00%	-	0,80%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укргазбанк	1,00%	-	1,00%	-	0,15%	-	0,10%	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,01%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,50%	-	1,50%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,75%	-	1,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	2,00%	-	2,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.04.2024−06.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

Евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Аккордбанк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	0,10%	-
Глобус*	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,50%	-	-	-
Банк Львов*	1,75%	-	1,25%	-	1,25%	-	0,75%	-	0,01%	-
Таскомбанк	1,75%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,45%	-	-	-
Альянс Банк	1,70%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,30%	-	0,20%	-
Универсал Банк	1,60%	-	-	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	1,60%	-	1,40%	-	1,10%	-	0,10%	-	-	-
КоминБанк*	1,40%	-	1,15%	-	1,15%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,40%	-	1,35%	-	1,30%	-	1,05%	-	-	-
Радабанк *	1,40%	0,10%	1,40%	0,10%	1,50%	0,10%	1,50%	0,20%	-	-
Прокредит Банк*	1,00%	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
ПУМБ	0,80%	-	0,70%	-	0,60%	-	0,50%	-	-	-
Укрэксимбанк*	0,70%	-	0,70%	-	0,40%	-	0,40%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,50%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Идея Банк	0,40%	-	0,40%	-	0,40%	-	0,10%	-	-	-
Кредобанк	0,20%	-	-	-	0,20%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	-	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,01%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк	0,01%	-	-	-	0,60%	-	0,60%	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	1,00%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,50%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сенс Банк*	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	1,00%	-	1,00%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.04.2024−06.05.2024.

* Сроки размещения депозитов в КоминБанк: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Сроки размещения в банке Львов: 3 месяца — 93 дня, 12 месяцев — 367 дней, Укрэксимбанк, Прокредит: 3 месяца-93 дня

Сроки размещения в Сенс Банк: 3 месяца — 99 дней, 12 месяцев — 372 дня

Сроки размещения депозитов в банке Глобус: 3 мес — от 93 дней, 6 мес — от 184 дней, 9 мес — от 275 дней, на 12 мес — от 366 дней

С методикой исследования можно ознакомиться тут.