Депозитные ставки продолжают таять

«Минфин» изучил максимальные ставки по вкладам в крупных банках с депозитным портфелем физических лиц от 1 млрд грн. Доходность депозитов начала падать еще в декабре 2019 года. В отличие от сферы кредитования, на депозитном рынке банки молниеносно отреагировали на снижение учетной ставки Нацбанка Украины и «пошли за тенденциями рынка».

Директор розничного бизнеса Укргазбанка Олега Кляпко называет условия дальнейшего снижения ставок. «Если сохранится стабильность макроэкономических показателей страны, процентные ставки по депозитам постепенно уменьшатся, что, в свою очередь, будет способствовать уменьшению процентных ставок по кредитам и активному развитию кредитования».

Директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко отмечает, что банк не планирует конкурировать ставками: «В дальнейшем, учитывая тенденции рынка, мы не планируем увеличивать ставки по депозитам физических лиц. Банк планирует работать над содержанием уровня депозитного портфеля за счет дополнительных сервисов для клиентов, а не за счет высоких ставок».

Как ранее писал «Минфин», накануне Нового года, максимальная ставка в национальной валюте по вкладам на 12 месяцев упала на 0,5% - до 18% годовых. Именно столько обещает клиентам Форвард Банк. С момента публикации последнего обзора прошла новая волна падения доходности по вкладам населения.

Гривна

В десятке банков с максимальной доходностью гривневых депозитов на 12 месяцев появились новички: банк Львов и Банк инвестиций и сбережений, которые платят вкладчикам 16,5% и 16% годовых соответственно.

Покинули топ-10 Альфа-Банк и Укрэксимбанк. Доходность их годовых депозитов на 12 месяцев просела сразу на 1,75% и 2,1о% - до 15% и 14,5% годовых соответственно. Банк Глобус переместился на последнее место в топ-10, снизив на 0,75% годовых ставки по депозитам на все сроки, кроме 3 месяцев.

Первую строчку ренкинга по-прежнему удерживает Форвард Банк с максимальной ставкой по депозиту на 12 месяцев — 18% годовых. На второе место поднялся Идея Банк, который предлагает доходность 17,85% по гривневому депозиту на год. Третьим следует А-Банк, обещая вкладчикам по аналогичному депозиту 17,5% годовых.

У большинства других банков из топ-10 максимальные ставки по годовым депозитам в гривне составляют 16−16,5%. Чуть большую доходность дает Мегабанк — открытый в нем гривневый депозит принесет 16,85% годовых.

Кроме Альфа-Банка и Укрэксимбанка, максимальные ставки по депозитам на все сроки снизили Кредит Днепр, Таскомбанк и Укргазбанк. Например, у банка Кредит Днепр вклады на 6, 9 и 12 месяцев подешевели на 1%, а на 3 месяца — сразу на 2,5% годовых до 16% годовых.

В Таскомбанке гривневые депозиты на 12 месяцев подешевели на 1% - до 15% годовых. А доходность депозитов на 6 и 9 месяцев упала до 14,5% и 14,75% соответственно. В свою очередь Укргазбанк снизил доходность по депозитам в гривне на 6, 9 и 12 месяцев на 1% годовых. Вклад на 12 месяцев в гривне теперь дает доходность 14,5% годовых.

Таким образом ставки по депозитам в гривне снизили 9 из 28 крупных банков с депозитным портфелем физических лиц от 1 млрд грн.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Универсал Банк, Глобус, Альянс, Форвард Банк, OTП Банк, Банк Сич, Агропросперис Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяцев		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	18,00%	-	-	-	18,25%	-	17,25%	-	11,00%	-
Идея Банк	17,85%	0,60%	16,50%	0,75%	17,54%	-	15,75%	1,00%	-	-
А-Банк	17,50%	-	-	-	17,25%	-	17,00%	-	3,40%	-
Мегабанк	16,85%	-	16,10%	-	16,10%	-	15,60%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	16,50%	1,00%	16,00%	1,00%	16,75%	1,00%	16,00%	2,50%	8,00%	-
Универсал Банк	16,50%	-	-	-	16,25%	-	16,00%	-	10,00%	-
Львов	16,50%	-	16,50%	-	16,00%	-	13,00%	-	10,00%	-
Банк инвестиций и сбережений	16,00%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,50%	-	7,00%	-
Прокредит Банк	16,00%	0,50%	-	-	15,00%	0,50%	-	-	11,00%	-
Глобус	16,00%	0,75%	15,75%	0,75%	15,50%	0,75%	9,50%	-	-	-
ПУМБ	15,40%	-	15,40%	-	15,40%	-	15,00%	-	-	-
Пивденный	15,38%	-	16,00%	-	16,00%	-	15,66%	-	9,00%	-
Таскомбанк	15,00%	1,00%	14,75%	1,25%	14,50%	1,25%	13,75%	0,75%	10,00%	-
Альфа-Банк	15,00%	1,75%	15,00%	1,75%	16,00%	0,75%	14,50%	2,00%	9,00%	-
Восток Банк	15,00%	1,00%	-	-	15,00%	-	13,00%	1,50%	-	-
Укргазбанк	14,50%	0,85%	14,50%	0,75%	13,50%	1,00%	12,83%	1,34%	-	-
Укрэксимбанк	14,50%	2,10%	14,50%	1,10%	14,00%	1,60%	13,50%	1,90%	-	-
Сбербанк	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	14,00%	-	10,50%	-
Кредобанк	14,00%	-	-	-	14,50%	-	14,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	14,00%	-	-	-	16,00%	-	13,00%	-	6,50%	-
МТБ Банк	13,90%	-	14,20%	-	14,40%	-	13,20%	-	8,50%	-
Приватбанк	13,75%	-	13,75%	-	13,25%	-	12,25%	-	5,00%	-
Ощадбанк	13,75%	-	-	-	13,50%	-	13,25%	-	-	-
ОТП Банк	13,00%	-	13,00%	-	13,00%	-	12,00%	-	9,00%	-
Райффайзен Банк Аваль	12,00%	-	-	-	11,50%	-	11,00%	-	-	-
Правэкс Банк	9,00%	-	12,00%	-	12,00%	-	11,00%	-	8,00%	-
Укрсиббанк	5,70%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Индустриалбанк	-	-	15,50%	-	15,00%	-	14,50%	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

— Банки-победители премии FinAwards 2019

Доллар США

Ситуация с вкладами в американской валюте выглядит лучше. Доходность валютных депозитов снизили 5 банков. Максимальная ставка по депозитам в долларе на 12 месяцев по-прежнему составляет 4,25% годовых. Такую ставку клиентам обещает Форвард Банк.

В то же время, среди наиболее доходных банков по валютным депозитам сроком на 12 месяцев произошли кардинальные перестановки. Таскомбанк и Восток Банк, которые еще две недели назад делили между собой второе место в ренкинге, оказались в самом конце топ-10. Причиной послужило снижение банками ставок на 1% - до 3% годовых.

На второй строчке топ-10 появился Мегабанк, который готов платить вкладчикам 3,8% годовых по депозитам в долларе на 12 месяцев. Немного меньше предлагают вкладчикам Ощадбанка и Прокредит Банка — 3,75% годовых.

Вместо Укрэксимбанка в десятку самых доходных банков по долларовым депозитам на 12 месяцев вошел банк Львов. Он готов платить вкладчикам 3,5% годовых. На таких же условиях можно разместить валюту на год в Банке инвестиций и сбережений и А-Банке.

Больше, чем у других, — на 2,2% годовых — подешевели валютные депозиты на 12 месяцев в Укрэксимбанке. Теперь госбанк предлагает вкладчикам доходность 2,5% годовых. Доходность долларовых депозитов на другие сроки также упала.

Укргазбанк готов платить клиентам по депозитам в американской валюте на 3, 9 и 12 месяцев на 0,5% годовых меньше. По вкладам на 6 месяцев доходность снизилась на 0,75% до 2,25% годовых.

Похожая ситуация в Идея Банке. Все депозиты в долларе подешевели на 0,25% годовых. А максимальная ставка по валютному вкладу на год снизилась на 0,5% - до 1,5% годовых.

ОФОРМИТЬ ВКЛАД В ВАЛЮТЕ И ПОЛУЧИТЬ БОНУС + 0,7% ГОДОВЫХ

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Форвард Банк *	4,25%	-	4,25%	-	4,25%	-	3,25%	-	1,20%	-
Мегабанк	3,80%	-	3,05%	-	2,55%	-	2,05%	-	-	-
Прокредит Банк	3,75%	-	-	-	2,50%	-	-	-	1,50%	-
Ощадбанк	3,75%	-	-	-	3,25%	-	2,50%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	3,50%	-	3,50%	-	3,50%	-	3,00%	-	1,00%	-
А-Банк	3,50%	-	-	-	3,45%	-	3,40%	-	0,01%	-
Львов	3,50%	-	3,50%	-	2,25%	-	1,25%	-	1,00%	-
Укргазбанк	3,25%	0,50%	2,75%	0,50%	2,25%	0,75%	2,25%	0,50%	-	-
Таскомбанк	3,00%	1,00%	3,00%	1,00%	3,00%	1,00%	1,00%	-	0,10%	-
Восток Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	0,50%	1,50%	1,00%	-	-
МТБ Банк	2,90%	-	2,60%	-	2,40%	-	1,60%	-	0,70%	-
Кредит Днепр Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	0,10%	-
Укрэксимбанк	2,50%	2,20%	2,00%	1,20%	1,59%	0,41%	0,75%	0,15%	-	-
ПУМБ	2,40%	-	2,30%	-	2,20%	-	1,80%	-	-	-
Пивденный	2,31%	-	2,75%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Универсал Банк	2,25%	-	-	-	2,00%	-	1,75%	-	1,00%	-
Альфа-Банк	2,25%	-	2,00%	-	2,00%	-	2,00%	-	0,20%	-
Приватбанк	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,50%	-
Глобус	2,00%	-	1,50%	0,50%	1,25%	0,25%	1,00%	-	-	-
Кредобанк	1,75%	-	-	-	1,50%	-	1,25%	-	-	-
Идея Банк	1,50%	0,50%	1,50%	0,25%	1,00%	0,25%	0,50%	0,25%	-	-
ОТП Банк	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	3,50%	-	3,00%	-	2,50%	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Доходность депозитов в евро снизили 5 банков. В топ-10 лидеры остались прежние, но есть и много перестановок. Пальму первенства разделили между собой одновременно три банки — Укргазбанк, Прокредит Банк и Восток Банк. Они готовы платить 3% годовых вкладчикам, которые откроют депозит в евро на 12 месяцев.

Ранее Восток Банк обещал клиентам 4% годовых, а Укргазбанк — 3,5% годовых. Таким образом, ставки в этих банках на годовые депозиты в евро упали на 1% и 0,5% соответственно.

С момента публикации прошлого обзора десятку лучших покинул Укрэксимбанк, снизив доходность по депозитам на 12 месяцев на 1,3% - до 1,7% годовых. На его место пришел банк Львов, несмотря на то, что его ставка по депозиту в евро на год по-прежнему составляет 2,5%.

На второй позиции ренкинга самых доходных банков по евровкладам на 12 месяцев оказался Мегабанк, который обещает клиентам доходность 2,55% годовых. За ним с незначительным отрывом следуют финучреждения: Банк инвестиций и сбережений, Форвард Банк, А-Банк, Ощадбанк, Львов. Словно по договоренности, упомянутые банки дают ставку 2,5%, если разместить евро на год.

Депозиты также подешевели в Таскомбанке и банке Глобус. Они снизили доходность вкладов в евро почти на все сроки.

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Укргазбанк	3,00%	0,50%	2,50%	0,50%	2,00%	0,92%	1,75%	0,58%	-	-
Прокредит Банк	3,00%	-	-	-	2,00%	-	-	-	1,50%	-
Восток Банк	3,00%	1,00%	-	-	2,50%	0,50%	1,50%	1,00%	-	-
Мегабанк	2,55%	-	2,05%	-	2,05%	-	1,55%	-	-	-
Банк инвестиций и сбережений	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	0,50%	-
Форвард Банк *	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	2,50%	-	1,20%	-
А-Банк	2,50%	-	-	-	2,30%	-	2,25%	-	0,01%	-
Ощадбанк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	1,50%	-	-	-
Львов	2,50%	-	2,50%	-	2,00%	-	1,00%	-	0,10%	-
МТБ Банк	2,20%	-	1,80%	-	1,50%	-	1,00%	-	0,60%	-
ПУМБ	2,00%	-	1,90%	-	1,80%	-	1,40%	-	-	-
Укрэксимбанк	1,70%	1,30%	1,50%	1,40%	1,00%	0,50%	0,25%	-	-	-
Глобус	1,50%	-	1,00%	0,50%	0,75%	0,25%	0,50%	-	-	-
Таскомбанк	1,50%	1,00%	1,25%	0,75%	1,00%	0,50%	0,50%	-	0,10%	-
Пивденный	1,06%	-	1,50%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,10%	-
Кредобанк	0,75%	-	-	-	0,65%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Кредит Днепр Банк *	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,25%	-	0,10%	-
Приватбанк	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,20%	-	0,10%	-
Райффайзен Банк Аваль	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Сбербанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Альфа-Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	1,00%	-	0,25%	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Индустриалбанк	-	-	2,00%	-	1,50%	-	1,00%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Укрсиббанк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 28 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 21.12.2019−11.01.2020.

*Сроки размещения депозитов в банке Форвард следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 367 дней;

в Кредит Днепр Банке сроки размещения следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Наталья Матрипула, Светлана Тартасюк

Для получения аналитических данных по депозитам обращайтесь на почту info@minfin.com.ua​.

Рассылка про депозиты от «Минфина»
Дважды в месяц рассказываем о важных новостях для вкладчиков