Минфин - Курсы валют Украины

Установить
14 декабря 2022, 14:34 Читати українською

На рынок снова могут вернуться депозиты с правом досрочного расторжения

Царившее долгое время затишье на депозитном рынке закончено. Уже в ближайшее время банки начнут активно пересматривать доходность депозитов, чтобы стимулировать своих клиентов размещать средства не карточных (текущих) счетах, а именно на срочных вкладах. Почему это произойдет и сколько уже платят по ним банки с депозитным портфелем до 2 млрд грн, расскажет «Минфин».

Как и почему изменятся депозитные условия

С начала декабря ставки по депозитам в национальной валюте снова немного подросли. Например, согласно украинскому индексу ставок по депозитам физлиц доходность трехмесячных гривневых вкладов увеличилась с 11,7% годовых (на 1 декабря) до 11,38% (на 9 декабря), полугодовые вклады в нацвалюте за это же время подорожали с 11,86% до 12,19% годовых. Но настоящее движение на рынке началось только сейчас.

На прошлой неделе Национальный банк заявил об ужесточении требований по обязательным резервам банков, которые формируются под вклады населения и бизнеса. На 5% были подняты резервы под текущие счета:

  • по депозитам (срочным вкладам) в гривне — оставил на 0%;
  • по текущим счетам в гривне в гривне — поднял с 0% до 5% суммы;
  • по депозитам (срочным вкладам) в иностранной валюте — оставил на 10% суммы;
  • по текущим счетам в иностранной валюте — поднял с 10% до 15% суммы.

Требования к срочным счетам не менялись. Так НБУ пытается мотивировать банки активнее собирать деньги людей и компаний именно на депозиты на конкретные сроки, а не на текущие/карточные счета. В своих отчетах Нацбанк уже сообщал, что наибольшие приросты средств фиксируются в основном на карточных счетах населения — в условиях войны украинцы хотят иметь оперативный доступ к своим накоплениям, чтобы в любой момент ими воспользоваться. Эти настроения пытаются перебороть.

Некоторые банки, кстати, уже пытаются мотивировать людей активнее открывать именно депозиты, но со свободным использованием. Например, Монобанк резко поднял ставку по 12-месячным гривневым депозитам с правом досрочного расторжения — с 0,5% до 8,5% годовых.

Человек получает ставку на уровне срочного вклада, но благодаря праву раньше расторгнуть договор имеет оперативный доступ к своим деньгам. Такая вот мотивация для открытия именно депозита, а не использования лишь карточного счета. А банк ничего не резервирует по новым требованиям Нацбанка — нулевая резервная ставка.

«Как и прежде, банки будут пользоваться процентной ставкой, чтобы привлечь вкладчика: чем выше срок вклада — тем больше будет процент. Плюс будут рассматриваться и разные варианты размещения. Например, с правом досрочного расторжения или с размещением денег на короткие сроки — чуть ли не от одной недели или месяца.

Будут делать все, чтобы заинтересовать людей в открытии именно срочного счета, а не текущего. Если у крупных банков все автоматизировано, то банки поменьше могут быть более гибкими в данном вопросе и прорабатывать разные предложения", — заверил «Минфин» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.

О том, что новые требования НБУ заставят пересмотреть свою депозитную политику именно мелкие и средние банки говорят и другие эксперты.

«Думаю, что тренд на повышение ставок по текущим счетам, который наблюдался в последние 2 месяца, будет остановлен. Вероятно, можно ожидать даже некоторого снижения ставок. Но вряд ли «ноль по остаткам» станет общей практикой на рынке.

Дело в том, что спрос на этот инструмент остается очень высоким. А значит конкуренция за такие пассивы в той или иной мере будет сохранятся, не позволяя очень сильно снижать ставки.

Что касается срочных вкладов, то большинство средних и малых банков уже близки к достижению экономически оправданного потолка по доходностям. После повышения учетной ставки НБУ он находится на уровне 17−19% годовых, — считает Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка.

Впрочем, для того, чтобы изменения проявились на рынке, потребуется какое-то время.

«Несмотря на решение регулятора по изменению нормативов резервирования, в перспективе месяца-двух ставки будут относительно стабильными. Некоторые банки могут снизить ставки, но это будет ситуативно и как исключение.
Массового понижения мы не ожидаем. По валютным вкладам ставки и так были на минимуме, и там нет особого потенциала для снижения», — поясняет Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка.

Какие банки меняли ставки

В этот раз 7 небольших банков повысили годовые депозитные ставки в гривне. Пять из них также повышали ставки в гривне на 6 мес, и только три подняли их на срок 3 мес.

Среди повысивших депозитные ставки:

  • Банк Грант — на 3 п.п. увеличил ставки на годовые гривневые депозиты до 9% годовых, а также на 2 п.п. ставки на вклады на полгода (до 5% годовых)
  • Мотор-банк добавил по 2 п.п. на все виды гривневых депозитов, кроме вкладов на 9 мес. Так, сейчас ставки на 3, 6 и 12 месяцев в банке составляют 17,5%, 18,5% и 16,5% годовых соответственно.
  • Почти так же все вклады в гривне (за исключением 9-месячных) на 2 п.п. увеличивал ставки Пиреус банк. После повышения ставки на 3 мес достигли 11% годовых, а на 6 и 12 мес — по 12% годовых.
  • На 1,75 п.п. повысил доходность годовых депозитов Коминвестбанк (до 15% годовых). Банк также увеличил проценты на полугодовые вклады в гривне: на 0,5 п.п. до 13% годовых.
  • РВС Банк добавил 0,2 п.п. к ставкам на 6 мес (теперь на таком вкладе можно заработать 14,7% годовых) и 0,85 п.п. к доходности годовых гривневых вкладов (15,45% годовых). Банк также увеличивал ставки в долларе и евро. Так, в долларе он повысил проценты на вклады на 3, 6 и 12 мес. К годовым процентам он прибавил 1,95 п.п. (увеличив доходность до 4% годовых), к полугодовым — 0,85 п.п. (до 1,6%), меньше подросла доходность долларовых депозитов на 3 мес: их банк повысил всего на 0,4 п.п. до 0,9% годовых. На такие же процентные пункты РВС Банк увеличил и ставки на депозитные вклады в евро.
  • Еще один банк — Юнекс — увеличил ставки на гривневые депозиты сроком на год: на 0,4 п.п. до 16% годовых.
  • Кристалбанк увеличил на 1,25 п.п. проценты по вкладам на 3 мес (до 13,25% годовых), а также — на 1,2 п.п. проценты на годовые вклады (до 14,45% годовых). Правда, снизил ставки на бессрочные депозитные вклады в гривне, на 0,1 п.п. (до 2,9% годовых). В долларе и евро банк провел одинаковое повышение, прибавив к депозитам на 6 мес 0,4 п.п. (до 0,9% годовых) и 0,3 п.п. (до 2% годовых). Банк был единственным, кто делал на этот раз понижение процентных ставок в долларе и евро. Под «нож» попали вклады в обеих валютах на 6 мес с идентичным снижением на 0,2 п.п. до 0,2% годовых.

Гривна

Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Агропросперис 18,75% - 18,25% - 17,75% - 16,75% - - -
Асвио банк 18,00% - - - 17,00% - 16,00% - - -
17,75% - 17,25% - 17,25% - 16,75% - - -
Аккордбанк 17,00% - - - 17,00% - 17,00% - 6,00% -
Глобус 16,50% - 15,50% - 14,75% - 11,50% - - -
Мотор-Банк 16,50% 2,00% 14,00% - 18,50% 2,00% 17,50% 2,00% - -
Юнекс банк 16,00% 0,50% 15,50% - 15,50% - 16,00% - - -
15,50% - 15,50% - 14,75% - 14,50% - - -
РВС Банк 15,45% 0,85% - - 14,70% 0,20% 14,50% - 6,00% -
Коминвестбанк 15,00% 1,75% - - 13,00% 0,50% 14,50% - - -
14,50% - 14,50% - 14,50% - 11,50% - - -
Конкорд 14,50% - - - 13,50% - 12,25% - - -
Полтава-Банк 14,50% - 14,50% - 14,00% - 11,00% - 0,01% -
Радабанк 14,50% - 14,50% - 18,50% - 17,50% - - -
Украинский капитал* 14,50% - 14,00% - 14,50% - 14,50% - 0,50% -
Укрстройинвестбанк 14,50% - - - 16,00% - 16,00% - 4,00% -
Кристалбанк* 14,45% 1,20% - - 14,25% - 13,25% 1,25% 2,90% 0,10%
Клиринговый Дом 14,13% - 15,00% - 14,50% - 14,00% - - -
Метабанк 14,00% - - - 12,00% - 11,50% - - -
Альянс Банк 13,65% - 14,20% - 14,50% - 12,20% - 8,00% -
Поликомбанк 13,20% - 12,70% - 14,20% - 11,80% - - -
Пиреус 12,00% 2,00% - - 12,00% 2,00% 11,00% 2,00% - -
Айбокс банк 11,00% - - - 12,00% - 11,00% - - -
Грант 9,00% 3,00% - - 5,00% 2,00% - - - -
Индустриалбанк - - 14,75% - 15,00% - 14,75% - - -
Альтбанк - - - - 15,00% - 14,00% - 6,00% -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Доллар США

Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
РВС Банк 4,00% 1,95% - - 1,60% 0,85% 0,90% 0,40% 0,15% -
Асвио банк 3,99% - - - 3,99% - - - - -
Конкорд 3,00% - - - 3,00% - 3,00% - - -
2,85% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Аккордбанк 2,50% - - - 2,25% - 2,00% - 0,10% -
Глобус 2,50% - 1,50% - 0,10% - 0,10% - - -
2,50% - - - 1,00% - 0,60% - 0,01% -
Агропросперис 2,00% - 2,00% - 1,75% - 1,50% - - -
2,00% - 2,00% - 2,00% - 2,25% - - -
Коминвестбанк 2,00% 0,30% - - 0,90% 0,40% - - - -
Мотор-Банк 2,00% - 1,50% - 1,50% - 1,25% - - -
2,00% - 0,60% - 0,50% - 0,50% - 0,02% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,50% -
Айбокс банк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - - -
Кристалбанк* 1,50% - - - 0,20% 0,20% 0,20% - 0,02% -
1,50% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
Радабанк 1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Альтбанк 1,00% - - - 0,75% - 0,50% - 0,10% -
Полтава-Банк 0,80% - 0,50% - 0,30% - 0,10% - 0,01% -
Метабанк 0,75% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,75% - - - 0,10% - - - - -
Клиринговый Дом 0,63% - 1,50% - 1,25% - 1,00% - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,50% - 0,10% - - -
Грант 0,10% - - - 0,05% - 0,05% - - -
Индустриалбанк - - 1,45% - 1,40% - 0,75% - - -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

Евро

Максимальные ставки по вкладам в евро

Банк 12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
РВС Банк 4,00% 1,95% - - 1,60% 0,85% 0,90% 0,40% 0,15% -
2,55% - 1,75% - 1,75% - 1,30% - - -
Глобус 2,00% - 1,00% - 0,10% - 0,10% - - -
Коминвестбанк 2,00% 0,30% - - 0,90% 0,40% - - - -
2,00% - 0,60% - 0,50% - 0,50% - 0,01% -
Альянс Банк 1,70% - 0,75% - 0,50% - 0,30% - 0,25% -
Поликомбанк 1,50% - 1,30% - 1,00% - 0,10% - - -
1,50% - - - 0,75% - 0,50% - 0,01% -
1,25% - 1,25% - 1,25% - 1,00% - - -
Мотор-Банк 1,25% - 0,75% - 1,00% - 0,75% - - -
Кристалбанк* 1,10% - - - 0,20% 0,20% 0,20% - 0,01% -
Клиринговый Дом 0,95% - 1,35% - 1,10% - 0,70% - - -
Конкорд 0,50% - - - 0,50% - 0,50% - - -
Метабанк 0,50% - - - 0,50% - 0,10% - - -
Пиреус 0,50% - - - - - - - - -
Юнекс банк 0,50% - 0,50% - 0,30% - - - - -
Альтбанк 0,30% - - - 0,20% - 0,10% - 0,01% -
0,30% - 0,30% - - - 0,10% - - -
Радабанк 0,30% - 0,30% - 0,40% - 0,30% - - -
Айбокс банк 0,25% - - - 0,30% - 0,25% - - -
Агропросперис 0,10% - 0,10% - 0,10% - 0,10% - - -
Аккордбанк 0,10% - - - 0,10% - 0,10% - 0,10% -
Грант 0,10% - - - - - - - - -
Полтава-Банк 0,01% - 0,01% - 0,01% - - - 0,01% -
Индустриалбанк - - 0,75% - 0,75% - 0,15% - - -
Асвио банк - - - - - - - - - -
Форвард Банк* - - - - - - - - - -

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.

* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.

Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.

Комментарии - 2

+
+15
bonv
bonv
14 декабря 2022, 15:11
#
Як би ще клієнтів заманити:)))
+
+41
bonv
bonv
14 декабря 2022, 15:13
#
Революция в сфере банковских услуг — новейший сверхдоходный вклад в гривне и валюте «БЕЗВОЗВРАТНЫЙ».
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться