Царившее долгое время затишье на депозитном рынке закончено. Уже в ближайшее время банки начнут активно пересматривать доходность депозитов, чтобы стимулировать своих клиентов размещать средства не карточных (текущих) счетах, а именно на срочных вкладах. Почему это произойдет и сколько уже платят по ним банки с депозитным портфелем до 2 млрд грн, расскажет «Минфин».
На рынок снова могут вернуться депозиты с правом досрочного расторжения
Как и почему изменятся депозитные условия
С начала декабря ставки по депозитам в национальной валюте снова немного подросли. Например, согласно украинскому индексу ставок по депозитам физлиц доходность трехмесячных гривневых вкладов увеличилась с 11,7% годовых (на 1 декабря) до 11,38% (на 9 декабря), полугодовые вклады в нацвалюте за это же время подорожали с 11,86% до 12,19% годовых. Но настоящее движение на рынке началось только сейчас.
На прошлой неделе Национальный банк заявил об ужесточении требований по обязательным резервам банков, которые формируются под вклады населения и бизнеса. На 5% были подняты резервы под текущие счета:
- по депозитам (срочным вкладам) в гривне — оставил на 0%;
- по текущим счетам в гривне в гривне — поднял с 0% до 5% суммы;
- по депозитам (срочным вкладам) в иностранной валюте — оставил на 10% суммы;
- по текущим счетам в иностранной валюте — поднял с 10% до 15% суммы.
Требования к срочным счетам не менялись. Так НБУ пытается мотивировать банки активнее собирать деньги людей и компаний именно на депозиты на конкретные сроки, а не на текущие/карточные счета. В своих отчетах Нацбанк уже сообщал, что наибольшие приросты средств фиксируются в основном на карточных счетах населения — в условиях войны украинцы хотят иметь оперативный доступ к своим накоплениям, чтобы в любой момент ими воспользоваться. Эти настроения пытаются перебороть.
Некоторые банки, кстати, уже пытаются мотивировать людей активнее открывать именно депозиты, но со свободным использованием. Например, Монобанк резко поднял ставку по 12-месячным гривневым депозитам с правом досрочного расторжения — с 0,5% до 8,5% годовых.
Человек получает ставку на уровне срочного вклада, но благодаря праву раньше расторгнуть договор имеет оперативный доступ к своим деньгам. Такая вот мотивация для открытия именно депозита, а не использования лишь карточного счета. А банк ничего не резервирует по новым требованиям Нацбанка — нулевая резервная ставка.
«Как и прежде, банки будут пользоваться процентной ставкой, чтобы привлечь вкладчика: чем выше срок вклада — тем больше будет процент. Плюс будут рассматриваться и разные варианты размещения. Например, с правом досрочного расторжения или с размещением денег на короткие сроки — чуть ли не от одной недели или месяца.
Будут делать все, чтобы заинтересовать людей в открытии именно срочного счета, а не текущего. Если у крупных банков все автоматизировано, то банки поменьше могут быть более гибкими в данном вопросе и прорабатывать разные предложения", — заверил «Минфин» финансовый аналитик Василий Невмержицкий.
О том, что новые требования НБУ заставят пересмотреть свою депозитную политику именно мелкие и средние банки говорят и другие эксперты.
«Думаю, что тренд на повышение ставок по текущим счетам, который наблюдался в последние 2 месяца, будет остановлен. Вероятно, можно ожидать даже некоторого снижения ставок. Но вряд ли «ноль по остаткам» станет общей практикой на рынке.
Дело в том, что спрос на этот инструмент остается очень высоким. А значит конкуренция за такие пассивы в той или иной мере будет сохранятся, не позволяя очень сильно снижать ставки.
Что касается срочных вкладов, то большинство средних и малых банков уже близки к достижению экономически оправданного потолка по доходностям. После повышения учетной ставки НБУ он находится на уровне 17−19% годовых, — считает Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка.
Впрочем, для того, чтобы изменения проявились на рынке, потребуется какое-то время.
«Несмотря на решение регулятора по изменению нормативов резервирования, в перспективе месяца-двух ставки будут относительно стабильными. Некоторые банки могут снизить ставки, но это будет ситуативно и как исключение.
Массового понижения мы не ожидаем. По валютным вкладам ставки и так были на минимуме, и там нет особого потенциала для снижения», — поясняет Николай Войткив, директор департамента риск-менеджмента Аккордбанка.
Какие банки меняли ставки
В этот раз 7 небольших банков повысили годовые депозитные ставки в гривне. Пять из них также повышали ставки в гривне на 6 мес, и только три подняли их на срок 3 мес.
Среди повысивших депозитные ставки:
- Банк Грант — на 3 п.п. увеличил ставки на годовые гривневые депозиты до 9% годовых, а также на 2 п.п. ставки на вклады на полгода (до 5% годовых)
- Мотор-банк добавил по 2 п.п. на все виды гривневых депозитов, кроме вкладов на 9 мес. Так, сейчас ставки на 3, 6 и 12 месяцев в банке составляют 17,5%, 18,5% и 16,5% годовых соответственно.
- Почти так же все вклады в гривне (за исключением 9-месячных) на 2 п.п. увеличивал ставки Пиреус банк. После повышения ставки на 3 мес достигли 11% годовых, а на 6 и 12 мес — по 12% годовых.
- На 1,75 п.п. повысил доходность годовых депозитов Коминвестбанк (до 15% годовых). Банк также увеличил проценты на полугодовые вклады в гривне: на 0,5 п.п. до 13% годовых.
- РВС Банк добавил 0,2 п.п. к ставкам на 6 мес (теперь на таком вкладе можно заработать 14,7% годовых) и 0,85 п.п. к доходности годовых гривневых вкладов (15,45% годовых). Банк также увеличивал ставки в долларе и евро. Так, в долларе он повысил проценты на вклады на 3, 6 и 12 мес. К годовым процентам он прибавил 1,95 п.п. (увеличив доходность до 4% годовых), к полугодовым — 0,85 п.п. (до 1,6%), меньше подросла доходность долларовых депозитов на 3 мес: их банк повысил всего на 0,4 п.п. до 0,9% годовых. На такие же процентные пункты РВС Банк увеличил и ставки на депозитные вклады в евро.
- Еще один банк — Юнекс — увеличил ставки на гривневые депозиты сроком на год: на 0,4 п.п. до 16% годовых.
- Кристалбанк увеличил на 1,25 п.п. проценты по вкладам на 3 мес (до 13,25% годовых), а также — на 1,2 п.п. проценты на годовые вклады (до 14,45% годовых). Правда, снизил ставки на бессрочные депозитные вклады в гривне, на 0,1 п.п. (до 2,9% годовых). В долларе и евро банк провел одинаковое повышение, прибавив к депозитам на 6 мес 0,4 п.п. (до 0,9% годовых) и 0,3 п.п. (до 2% годовых). Банк был единственным, кто делал на этот раз понижение процентных ставок в долларе и евро. Под «нож» попали вклады в обеих валютах на 6 мес с идентичным снижением на 0,2 п.п. до 0,2% годовых.
Гривна
Каталог Минфина — лучший способ подобрать оптимальный депозит и получить бонус к ставке!
Максимальные ставки по гривневым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
Агропросперис | 18,75% | - | 18,25% | - | 17,75% | - | 16,75% | - | - | - |
Асвио банк | 18,00% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | - | - |
17,75% | - | 17,25% | - | 17,25% | - | 16,75% | - | - | - | |
Аккордбанк | 17,00% | - | - | - | 17,00% | - | 17,00% | - | 6,00% | - |
Глобус | 16,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 11,50% | - | - | - |
Мотор-Банк | 16,50% | 2,00% | 14,00% | - | 18,50% | 2,00% | 17,50% | 2,00% | - | - |
Юнекс банк | 16,00% | 0,50% | 15,50% | - | 15,50% | - | 16,00% | - | - | - |
15,50% | - | 15,50% | - | 14,75% | - | 14,50% | - | - | - | |
РВС Банк | 15,45% | 0,85% | - | - | 14,70% | 0,20% | 14,50% | - | 6,00% | - |
Коминвестбанк | 15,00% | 1,75% | - | - | 13,00% | 0,50% | 14,50% | - | - | - |
14,50% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 11,50% | - | - | - | |
Конкорд | 14,50% | - | - | - | 13,50% | - | 12,25% | - | - | - |
Полтава-Банк | 14,50% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | 11,00% | - | 0,01% | - |
Радабанк | 14,50% | - | 14,50% | - | 18,50% | - | 17,50% | - | - | - |
Украинский капитал* | 14,50% | - | 14,00% | - | 14,50% | - | 14,50% | - | 0,50% | - |
Укрстройинвестбанк | 14,50% | - | - | - | 16,00% | - | 16,00% | - | 4,00% | - |
Кристалбанк* | 14,45% | 1,20% | - | - | 14,25% | - | 13,25% | 1,25% | 2,90% | 0,10% |
Клиринговый Дом | 14,13% | - | 15,00% | - | 14,50% | - | 14,00% | - | - | - |
Метабанк | 14,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,50% | - | - | - |
Альянс Банк | 13,65% | - | 14,20% | - | 14,50% | - | 12,20% | - | 8,00% | - |
Поликомбанк | 13,20% | - | 12,70% | - | 14,20% | - | 11,80% | - | - | - |
Пиреус | 12,00% | 2,00% | - | - | 12,00% | 2,00% | 11,00% | 2,00% | - | - |
Айбокс банк | 11,00% | - | - | - | 12,00% | - | 11,00% | - | - | - |
Грант | 9,00% | 3,00% | - | - | 5,00% | 2,00% | - | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 14,75% | - | 15,00% | - | 14,75% | - | - | - |
Альтбанк | - | - | - | - | 15,00% | - | 14,00% | - | 6,00% | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Доллар США
Программа БОНУС к депозитам. Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Кредитвест Банк, Юнекс Банк, Банк Кредит Днепр, ПУМБ. Выберите банк и получите бонус!
Максимальные ставки по долларовым депозитам
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
РВС Банк | 4,00% | 1,95% | - | - | 1,60% | 0,85% | 0,90% | 0,40% | 0,15% | - |
Асвио банк | 3,99% | - | - | - | 3,99% | - | - | - | - | - |
Конкорд | 3,00% | - | - | - | 3,00% | - | 3,00% | - | - | - |
2,85% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
Аккордбанк | 2,50% | - | - | - | 2,25% | - | 2,00% | - | 0,10% | - |
Глобус | 2,50% | - | 1,50% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
2,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,60% | - | 0,01% | - | |
Агропросперис | 2,00% | - | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,50% | - | - | - |
2,00% | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 2,25% | - | - | - | |
Коминвестбанк | 2,00% | 0,30% | - | - | 0,90% | 0,40% | - | - | - | - |
Мотор-Банк | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,02% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,50% | - |
Айбокс банк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,50% | - | - | - | 0,20% | 0,20% | 0,20% | - | 0,02% | - |
1,50% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
Радабанк | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Альтбанк | 1,00% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,10% | - |
Полтава-Банк | 0,80% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
Метабанк | 0,75% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,75% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | - | - |
Клиринговый Дом | 0,63% | - | 1,50% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | 0,05% | - | 0,05% | - | - | - |
Индустриалбанк | - | - | 1,45% | - | 1,40% | - | 0,75% | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Евро
Максимальные ставки по вкладам в евро
Банк | 12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | Ставка | ||||||
РВС Банк | 4,00% | 1,95% | - | - | 1,60% | 0,85% | 0,90% | 0,40% | 0,15% | - |
2,55% | - | 1,75% | - | 1,75% | - | 1,30% | - | - | - | |
Глобус | 2,00% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Коминвестбанк | 2,00% | 0,30% | - | - | 0,90% | 0,40% | - | - | - | - |
2,00% | - | 0,60% | - | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
Альянс Банк | 1,70% | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | 0,25% | - |
Поликомбанк | 1,50% | - | 1,30% | - | 1,00% | - | 0,10% | - | - | - |
1,50% | - | - | - | 0,75% | - | 0,50% | - | 0,01% | - | |
1,25% | - | 1,25% | - | 1,25% | - | 1,00% | - | - | - | |
Мотор-Банк | 1,25% | - | 0,75% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
Кристалбанк* | 1,10% | - | - | - | 0,20% | 0,20% | 0,20% | - | 0,01% | - |
Клиринговый Дом | 0,95% | - | 1,35% | - | 1,10% | - | 0,70% | - | - | - |
Конкорд | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,50% | - | - | - |
Метабанк | 0,50% | - | - | - | 0,50% | - | 0,10% | - | - | - |
Пиреус | 0,50% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Юнекс банк | 0,50% | - | 0,50% | - | 0,30% | - | - | - | - | - |
Альтбанк | 0,30% | - | - | - | 0,20% | - | 0,10% | - | 0,01% | - |
0,30% | - | 0,30% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | |
Радабанк | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,40% | - | 0,30% | - | - | - |
Айбокс банк | 0,25% | - | - | - | 0,30% | - | 0,25% | - | - | - |
Агропросперис | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - | - | - |
Аккордбанк | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | 0,10% | - | 0,10% | - |
Грант | 0,10% | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Полтава-Банк | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - | 0,01% | - |
Индустриалбанк | - | - | 0,75% | - | 0,75% | - | 0,15% | - | - | - |
Асвио банк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
Форвард Банк* | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 27 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 29.11.2022−12.12.2022.
* Сроки размещения депозитов в банках Украинский капитал, Кристалбанк следует понимать следующим образом: вклад на 12 месяцев — до 366 дней, на 9 месяцев — до 272 дней, на 6 месяцев — до 183 дней, до 3 месяцев — до 91 дня.
Сроки размещения депозитов в КИБ: на 12 месяцев — от 12 мес. до 18 мес., на 9 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 6 месяцев — от 6 мес. до 12 мес., на 3 месяца— от 3 мес. до 6 мес.
Комментарии - 2
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/126467/