Государство не гарантирует депозиты украинцев в банках на сумму свыше 200 000 грн. Хотя на такие вклады приходится более 60% средств, которые сейчас находятся на депозитных счетах. ФГВФЛ хочет увеличить гарантированную сумму, но лишь после того, как разберется со своими долгами. Самих же украинцев, по большей части, нынешняя ситуация вполне устраивает.
8 июня 2018, 8:08
Читати українською
236 млрд грн в банках без госгарантий. Что делать
Фонд гарантирования вкладов физических лиц и USAID провели исследование и расспросили потребителей, что они думают об украинской системе гарантирования вкладов. Попутно поинтересовались — какой должна быть максимальная сумма гарантированного государством депозита. Оказалось, что каждый второй опрошенный считает нынешний лимит оптимальным. Почти половина респондентов – 47% — назвала достаточной «планку» в 200 000 грн.
Результат опроса закономерен. За время кризиса благосостояние украинцев резко упало. У большинства нет даже 200 000 грн, чтобы отнести их на депозит.
Более 55% респондентов, которые приняли участие в исследовании ФГВФЛ и USAID, вообще не держит деньги в банках из-за низкого уровня доходов. Еще одна весомая причина против - недоверие к финучреждениям. Так, 44% респондентов не хранят деньги в банках, поскольку не доверяют им.
Нужно повышать
Еще 49% опрошенных согласны с необходимостью повышения гарантий. Хотя их мнения о сумме расходятся. С ними солидарен и ФГВФЛ. В Фонде объясняют, что значительная сумма вкладов физлиц не подпадает под гарантии. Это наносит ущерб доверию к банковской системе.
Если смотреть на количество вкладов, то львиная доля договоров — это суммы от 10 грн до 100 000 грн (суммы до 10 грн ФГВФЛ не гарантирует). В эту категорию попадает более 23 миллионов счетов украинцев (58% от общего количества). Но суммарно на них хранится всего 100 млрд грн.
Более 500 000 грн на банковском счете держит всего 89 771 человек или 0,22% от всех вкладчиков в Украине. Но суммарно на них приходится свыше 161 млрд грн или 39% от всех депозитов физических лиц.
Третья группа вкладчиков хранит на депозитах от 200 000 до 500 000 грн. В нее входит только 268 449 человек, но они хранят на счетах 75 млрд грн (18% от общей суммы вкладов физлиц).
Получается, что под госгарантию не попадает 1% от всех вкладчиков. Но этот один процент держит в банках 236 млрд грн, что составляет 58% от общей суммы депозитов.
Количество вкладчиков и депозитов
| Размер вклада, грн | Количество вкладчиков | Сумма вкладов | Средняя сумма вклада, грн | ||
| человек | % от общего количества | млрд грн | % от общего количества | ||
| до 10 | 16 096 457 | 39,95% | 0,22 | 0,01% | 1,38 |
| от 10 до 100 000 | 23 358 495 | 57,98% | 100,048 | 24,64% | 4 283,16 |
| от 100 000 до 200 000 | 476 028 | 1,18% | 69,049 | 17,01% | 145 053 |
|
от 200 000 до 500 000 |
268 449 | 0,67% | 75,028 | 18,48% | 279 487,61 |
| Более 500 000 | 89 771 | 0,22% | 161,833 | 39,86% | 1 802 735,24 |
| Всего | 40 289 200 | 100% | 405,981 | 100% | 10 076,88 |
Данные ФГВФЛ
Хочется, но не можется
В Фонде понимают, что отсутствие гарантий для большей части депозитов вредит доверию к банковской системе. Тем более, что речь идет о самых состоятельных вкладчиках.
Потому ФГВФЛ готов поднять сумму гарантий в 4 раза.
«Если мы поднимем до 800 000 грн, то дадим надежду вкладчикам категории 200+» - рассказал заместитель директора-распорядителя ФГВФЛ Андрей Оленчик на обсуждении результатов опроса потребителей финансовых услуг Украины о системе гарантирования вкладов.
Такая сумма позволит гарантировать в системе 71,3% от общей суммы депозитов.
Сколько вкладов гарантируется
| Гарантированная сумма вклада | Покрытие % от всех депозитов физлиц в системе |
| 200 000 | 39,40% |
| 300 000 | 46,00% |
| 400 000 | 57,10% |
| 500 000 | 58,10% |
| 600 000 | 61,30% |
| 700 000 | 65,80% |
| 800 000 | 71,30% |
Однако быстро увеличить гарантированную сумму не удастся. По словам Андрея Оленчика, главная проблема — огромные выплаты по долгам Фонда перед Министерством финансов. После банкротства почти сотни банков, ФГВФЛ был вынужден рассчитываться с их вкладчиками. Для этого он одолжил у Минфина 59,6 млрд грн под 12-14% годовых.
«По этим 60 млрд Фонд должен заплатить 85 млрд грн процентов до 2031 года», — констатирует Андрей Оленчик.
Фонд добивается реструктуризации кредитов и пересмотра процентной ставки. Оптимальным вариантом там считают беспроцентные займы. Только после этого там обещают вернуться к теме повышения гарантий.
Фонд уже давно ведет переговоры с Минфином. Но пока безрезультатно.
Что думают банки
У самих банкиров нет единого мнения относительно повышения гарантированной суммы. По мнению исполнительного директора НАБУ Елены Коробковой, гарантии нужно повышать, но чтобы при этом банкам не пришлось платить в Фонд дополнительные взносы.
Некоторые финансисты считают, что новшества могут отразиться на ставках по депозитам.
«Если рост гарантированной суммы повлияет на увеличение отчислений банков в Фонд, это неминуемо приведет к снижению ставок по депозитам. Получат выгоду от этого менее 10% самых богатых вкладчиков, да и то, только частично» — утверждает финансовый директор и заместитель председателя правления ПУМБ Игорь Кожевин.
Доходность депозитов падает. Каждый дополнительный процент – на вес золота. Получить до 2% бонусов к годовой ставке можно с помощью программы «Бонус к депозитам».
Директор департамента розничного банкинга Укргазбанка Олег Кляпко также считает, что повышение суммы приведет к удорожанию ресурсов для банка и разгонит инфляцию. Но позитивный эффект, все равно может быть. В частности, в виде притока вкладов.
«Фонд кредитуется у Минфина для того, чтобы осуществить текущие выплаты по обанкротившимся банкам, тем самым увеличивая размер денежной массы и ускоряя инфляционные процессы. Вместе с тем, увеличение суммы возмещения может привести к увеличению доверия населения к депозитным вкладам», — утверждает Олег Кляпко.
В Банке Кредит Днепр выступают за повышение гарантированной суммы, как минимум, на 50%. Хотя только 9,2% вкладчиков финучреждения держат на счетах свыше 200 000 грн.
«Возможное увеличение суммы возмещения вкладов – это, прежде всего, позитивное и комфортное изменение для клиентов. Ведь сейчас они часто вынуждены дробить вклад на суммы до 200 000 грн и размещать депозиты в разных банках, чтоб минимизировать риски», — объясняет начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса Банка Кредит Днепр Александр Стецко.
ОТП Банк — также выступает за рост суммы гарантирования. В этом банке 68% составляют вклады на сумму свыше 200 000 грн.
«Мы всегда поддерживаем увеличение гарантированной суммы. Это положительно скажется на рынке. Увеличение суммы гарантированного возмещения по вкладам обанкротившихся банков будет способствовать укреплению доверия населения к банковской системе и увеличению притока средств на вклады», — говорит старший эксперт сектора развития розничного бизнеса ОТП Банк Марина Стальникевич.
Алексей Рябуха
Комментарии - 57
Теперь наверное голодает. В Женеве.
И давно так?)
В реальности, один мой родственник стал вкладчиком «Михайловского».
За 6 мес до ВА)
Пару месяцев он мониторил сайт ФГВФЛ, после решения о выплате возмещения он один раз (!!!) позвонил в банк-агент, чтоб уточнить, есть ли он в списках, и в каком отделении получить деньги.
После он через неделю зашел в банк, подождал 3х человек в очереди, послушал девочку-экономиста, подписал неск.документов и получил в кассе деньги.
И где спрашивается «нужно пройти сотни кругов ада пока деньги отдадут»?)
«… где уже почти два года много вкладчиков (где то около четырех тысяч) деньги свои не увидели… И Гарант слово дал, и Закон был… и тысячи дел в судах..., а деньги так и не отдают «пенсионерам» (в большинстве вкладчиков)…» — а кто заставлял этих «пенсионеров» становиться клиентами «Михайловского»?
Жадность?)
Тогда зачем жаловаться, надо «благодарить» только самих себя)
Чувствуете разницу?
При нынешней стоимости квартир в новостройках Киева — это от 700-800 тысяч грн.
1. Инфляция- 0,000001% в год
2. Стабильный курс 1$= 1,9грн в течение 10-30лет.
Шутка
Как в 2008 году помог Латвии закрыть дыру в «Парекс», дав рефинанса больше, чем было в бюджете страны)
1-й вариант — только гарантия в грн. до 800000 грн. хотя бы так;
И самый справедливый по отношению к народу на сегодня это:
2-й вариант — гарантия распространяется на три основные валюты на общую суму не более 2000000 грн. (до 600000 грн., до 20000 $ и до 20000 Є)…
Государство прежде всего должно защищать интересы всего населения страны, а не узких групп граждан, например тех же валютных вкладчиков.
Предполагаю, зная вашу риторику, что вы сейчас «переобуетесь на ходу», и будете говорить совершенно противоположное.
А теперь по сути:
Политику государства нужно оценивать по сравнению с чем-то, правда? И с учетом специфических факторов (война например и стартовых позиций) иначе это получается манипуляция?
Так вот политика нашего государства (в том числе и экономическая) с учетом всех как раз специфики ситуации и начальных позиций власти, НАМНОГО лучше, чем то что было до них все 23 года.
Но да, далека от идеала, но у этого есть много причин, хотя конечно я бы хотел власть порешительнее.
Пусть каждый приватный банк сам решает проблемы доверия клиентов собственными методами и средствами.
https://www.deutscheskonto.org/de/sparkonto/tagesgeld/vergleich/
от 0.01 % до 0.8 % годовых по шестимесячным вкладам.
я эти разводки слышу года с 1995 минимум.
и «представители австрийских инвестфондов, гарантирующих до 10 % годовых в твердой валюте, только для избранных, эксклюзивно, недлябыдла, стоимость семинара 200 долларов ....»
приелось уже давно.
Ваш комментарий:
«Ladder05
8 июня 2018, 16:01
#
Держу часть денег в DB, часть в LVB, 2 и 2.75% годовых в евро».
Притом, что в ЕС отрицательные депозитные ставки.
Так кто из нас «в угаре»?)
Банкопад у нас — не из-за кэпривный «пылесосов» и не из-за схем с «альпийскими банками».
И даже не в «плохой» Гонтаревой)
Во всем виноват… НДФЛ с депозитов)
«Налог на депозиты есть только в развитых странах с стабильной экономикой и нацвалютой.В развивающихся странах подобно Украины такого налога нет, так как это привело бы к банкопаду» — а в реальности — в РБ есть такой налог.
И в РК.
Это у ближайших соседей Украины)
Я за УМЕНЬШЕНИЕ этих гарантий.
Причина — развелось много «рисковых» вкладчиков, несущих деньги в откровенные помойки под максимальный %, а случись что — ФГВФЛ компенсирует.
Пытаясь продать хоть что-то из мусорных залогов (ожидаю воплей о том, как в ФГВФЛ «дерибанят» этот мусор).
И еще, из отчислений работающих банков, а в случае дефицита — прямыми дотациями из бюджета.
Из наших налогов.
Кстати, недавно фонд сообщал о «юбилейном» клиенте, получающем возмещение в 16й(!!!) раз.
Потому, стоило бы переложить хотя бы часть ответственности за выбор банка на вкладчика.
Либо, как АСВ в РФ, страховать вклады с % ставкой не выше учетной ставки ЦБ.
Либо, компенсировать только «тело» вклада, а не %, чтоб не было смысла «пылесосить» депозиты, обещая 27% годовых.
Либо, компенсировать только 50% от тела вклада, и не компенсировать % вовсе.
Полностью ликвидировать гарнтии по валютным вкладам, приравнять их ко вкладам в драг.металлах.
Стимулируя к вкладам в нац.валюте.
Кроме того, лимит на количество возмещений в год — например, не более 2х раз за год.
Тогда вкладчики, выбирая банк для размещения депозита крепко возьмутся за голову.
И выберут надежные банки.
А «помойки» пусть сдают лицензии в порядке самоликвидации)
Правильно, ставки надо уменьшить, а налог на прибыль с депозитов надо поставить процентов так.....50… Вот это будет честно и справедливо…
«Либо, как АСВ в РФ, страховать вклады с % ставкой не выше учетной ставки ЦБ.» У нас депозитов по 17% ни один крупный банк не дает, даже «национализированный» Приват
А ничего, что вот именно из-за малого ограничения в 200000 грн люди вынуждены идти к примеру в «Форвард» и ложить под 17,1% депозит, чем в более надежный и рейтинговый «Мегабанк» под 16,7% просто потому, что у этих людей есть больше 200000 свободных денег. Ведь если бы гарантированная сумма была бы 400000 грн, то эти люди отнесли бы все туда, ведь же +0.4% не стоит того, чтобы их ложить в менее надежный банк.
Депозиты и так практически не приносят прибыль, еле покрывая инфляцию (да и то не все), а так вообще они станут не выгодными…
А насчет «помоек» где-то плачет один Тигипко с его «ТАСбанком»…
Или они вам везде мерещатся?)
«Даешь депозит со ставкой 0.000001% при инфляции в 13-16%» — думаю, на «минфине» не нужно объяснять, как формируются депозитные ставки?)
«У нас депозитов по 17% ни один крупный банк не дает» — так это русская норма закона, у нас ее не приняли)
«именно из-за малого ограничения в 200000 грн люди вынуждены идти к примеру в «Форвард»» — не понимаю связи.
«если бы гарантированная сумма была бы 400000 грн, то эти люди отнесли бы все туда» — хахах, а как же быть «страдальцам», у которых есть свободные 4 000 000 на руках? Тоже повышать гарантированную сумму?)
«Депозиты и так практически не приносят прибыль» — во всех «развитых» странах депозитные ставки сейчас около 0%.
«где-то плачет один Тигипко» — и чем вам «ТАС» не угодил?)
Если речь конечно не про «Ощадбанк».
«ГОСУДАРСТВО НЕ ДОЛЖНО БЫТЬ МОШЕННИКОМ!» — странная у вас «логика».
Государство должно отвечать по обязательствам частных банков, т.е. частного бизнеса?
Впрочем, это такое наивное обоснование тезиса «мне все должны!!!»)
А бизнес и прогореть может, правда? На этом рыночная экономика построена, одни бизнеса открываются, другие закрываются.
Чем вкладчик банка отличается, от того кто купил акции предприятия или облигации?
Везде государство разрешило открыть бизнес и в том числе привлекать деньги.
Вклад — это риск и так и должно быть. И Вы думать головой должны!!!
Потому немало ВИП-клиентов.
«По этим 60 млрд Фонд должен заплатить 85 млрд грн процентов до 2031 года», — констатирует Андрей Оленчик.
Ну так всё понятно. Значит повышения не будет. А разговоры об этом будут.
Чтоб вкладчики 10 раз подумали, перед тем как нести деньги на депозит по 27% годовых)
А ваша позиция допускает воровство на принципе: типа сам дурак! Нет, мандалай, так не пойдёт! Ты учишься, получаешь знания для того, чтобы услужливо служить социуму, а не хочешь честно это делать — в тюрьму на переобучение! Вторично попался, а не хочешь переучиваться — умри под электрическим колпаком!