Минфин - Курсы валют Украины

Установить
7 апреля 2023, 9:15 Читати українською

200 гривен — не деньги? — Как начать экономить с минимальным доходом

Наши тексты, в которых мы рассказываем о формировании инвестиционного портфеля с разными стартовыми суммами, вызывают бурное обсуждение. Но многие читатели говорят, что не могут не то, что начать инвестировать, но и сформировать финансовую подушку из-за крайне низкого дохода. «Минфин» решил разобраться, можно ли откладывать деньги и в такой ситуации.

«Что такое финансовая подушка? Я живу тупо на грани черной финансовой дыры и все силы трачу, чтобы меня не затащило в ее центр», — жалуется один из комментаторов. Другие похожие: «Моя финансовая подушка — это 185 гривен кешбека в монобанк», «Моя финансовая подушка — это копилка в приложении Приватбанка, где у меня лежат 200 гривен».

Многие наши читатели убеждены, что откладывать небольшие суммы нет смысла. «Ну, если откладывать ежемесячно по 100 грн, то через год финансовая подушка будет 1200 грн. Это, конечно, хорошо, но не такая уж она и мягкая эта подушка… скорее, полотенце под голову», — пишет один из них.

Обсуждение этой темы в очередной раз продемонстрировало, что у значительной части украинцев нет никаких сбережений. Конечно, война существенно ухудшила ситуацию, многие потеряли жилье или работу. Те, кто продолжают работать, как правило, получают меньшие доходы.

Но у значительного процента наших сограждан не было сбережений и до войны. По данным опроса группы «Рейтинг», в 2020 году 63% респондентов сообщили, что в случае прекращения получения доходов, сбережений им хватит меньше, чем на месяц. Еще 16% сказали, что потратят все свои средства меньше, чем за 2 месяца.

Большинство украинцев, у которых нет финансовой подушки, как очевидную причину этого назовут низкие доходы, которых едва ли хватает на текущие расходы. Однако, для того, чтобы начать откладывать деньги, даже в такой ситуации, есть 2 очевидных способа: увеличить заработки или уменьшить расходы. Разберем особенности второго варианта. Использование даже одного или нескольких из перечисленных советов помогут начать экономить.

Как начать экономить

Ведите бюджет

У всех есть необязательные или лишние траты, которые не сразу можно заметить. Для того, чтобы выявить их и взять под контроль, следует рассчитывать свой бюджет: записывать все свои расходы и распределять их по категориям. К примеру, еда, коммунальные платежи, транспорт, развлечения, одежда.

Это поможет понять, куда больше всего уходит денег и можно ли уменьшить расходы на эти категории.

Откажитесь от вредных привычек

Значительная часть расходов у большинства людей не только пробивает дыру в бюджете, но и вредит здоровью. Поэтому, при желании экономить, следует отказываться от них. Кроме алкоголя и курения, сюда можно отнести сладости, фастфуд, газированные напитки, разнообразные снеки. Здоровое питание и планирование меню позволяют откладывать средства.

Следуйте списку покупок

Если отказаться от лишних покупок не удается, и на выходе из супермаркета вы замечаете в тележке кучу незапланированных, ходите в магазин с предварительно составленным списком. Это поможет избежать эмоциональных трат. То же касается и походов за непродовольственными товарами: отправляясь в магазин, следует четко понимать, с чем планируете вернуться.

Экономьте на коммунальных счетах

Тем, у кого нет счетчиков, стоит ими обзавестись. Другим — начать более внимательно следить за расходами воды, электроэнергии и газа. Если до сих пор пользуетесь лампами накаливания — замените энергосберегающими, если протекает кран — не откладывайте ремонт.

Период блекаутов уже приучил украинцев к экономии, так что в каком-то смысле потреблять меньше в дальнейшем будет проще.

Книги о финансовой грамотности, экономике и не только ищи в интернет-магазине BALKA BOOK

Введите налог на развлечения

Чтобы экономия не превратилась в серую рутину, не обязательно полностью отказываться от эмоциональных покупок и развлечений. Однако, их можно обложить «налогом». К примеру, потратили 500 грн на поход в пиццерию — 100 грн положили на счет для сбережений.

Это поможет не только чаще пополнять финансовую подушку, но и воздерживаться от некоторых необязательных расходов, ведь за каждый придется платить.

Проведите месяц без затрат

Это самый экстремальный способ начать собирать финансовую подушку. В соответствии с ним, в течение месяца разрешаются только необходимые расходы, вроде коммунальных платежей или базовых продуктов питания. Правда, долгое время вряд ли следует пользоваться таким подходом.

Откладывайте средства — в первую очередь

После получения доходов следует сначала экономить, а уже потом — тратить. Скажем, откладывайте 20% от зарплаты, а уж потом старайтесь вложиться в ту сумму, которая останется. Если же пытаться отложить деньги, которые останутся в конце месяца, то существует большая вероятность, что вы все потратите, и для сбережений ничего не останется.

Откладывайте деньги регулярно

Известное изречение о том, что путь в тысячу миль начинается с первого шага, вполне подходит и к формированию сбережений. При невысоких доходах никто не сможет быстро собрать значительную сумму, поэтому в этом деле гораздо важнее регулярность. Также существует риск, что если вы, даже на короткий срок, откажетесь от пополнения своих сбережений, то вернуться к этой практике уже не удастся.

Откройте отдельный счет

Если для сбережений использовать тот же счет, что и для текущих расходов, то, вероятнее всего, вы не сможете его контролировать и тратить средства, которые должны были бы формировать финансовую подушку.

Чтобы разделить средства, их можно перечислять на депозит до востребования, или просто открыть другую карту, на которой они будут храниться. Также, как вариант, за отложенные деньги покупать валюту. Это создаст дополнительную их защиту, ведь чтобы потратить доллары или евро, сначала придется сходить в обменник, а это позволит еще раз подумать над целесообразностью расходов.

Подбери оптимальный депозит и получи бонус к ставке

Погасите все кредиты

По словам миллиардера Уоррена Баффета, первое, что следует делать с полученными деньгами, — это гасить долги по кредитам. Ведь он не знает ни одной инвестиции, которая принесет столько, сколько забирают банковские проценты.

Конечно, существуют льготные периоды по кредитным картам, но если регулярно использовать одолженные деньги, то рано или поздно возникнет ситуация, когда не удастся вовремя вернуть долг, а значит, придется платить проценты.

Кроме этого, использование кредитки провоцирует более эмоциональное расходование средств и снижает контроль за ними.

Действительно ли нужно экономить

Ответ на этот вопрос не так очевиден, как может показаться на первый взгляд. Согласно исследованию Национального бюро экономических исследований США, откладывать средства в молодом возрасте может быть нецелесообразно, ведь доходы тогда незначительные, и лучше дождаться повышения заработков, и после этого быстрее накопить.

На практике эта теория работает примерно так. Человек зарабатывает 10 тыс. грн в месяц и, максимально экономя, откладывает ежемесячно 500 грн. Поэтому, за год он сможет собрать 6 тыс. грн. Впоследствии, например, после получения образования, получения опыта и т. п., перейти на лучшую работу. При заработной плате в 20 тыс. грн в месяц можно отложить те же 6 тыс. грн, которые собраны раньше за целый год, и при этом не так жестко экономить.

То есть, по мнению исследователей, лучше обеспечить повышение доходов и только после этого собирать финансовую подушку.

В то же время, у сбережений, даже при незначительных заработках, есть значительные преимущества.

Повышение безопасности. Лучше иметь, пусть и маленькую, финансовую подушку, чем вообще обходиться без нее. Это непредсказуемые расходы, защита от потери источника доходов, возможность срочного переезда в условиях войны.

Привычка экономить. Значительная часть людей после повышения доходов не начинают откладывать деньги, а больше тратят. Поэтому лучше как можно раньше сформировать привычку экономить.

Готовность рисковать. Людям с финансовой подушкой проще менять работу или получать новую квалификацию. Отсутствие же запаса денег даже на небольшое время делает изменения более рискованными.

Деньги к деньгам. Даже небольшие сбережения постепенно растут. Ведь их можно разместить на депозите, в условиях девальвации гривны приобрести валюту, или вложить в ОВГЗ. При этом, отсутствие даже минимального финансового запаса провоцирует дополнительные расходы. Ведь когда срочно нужны деньги, приходится брать кредит и платить по нему проценты.

Читайте также: Как купить ОВГЗ в «Дии»: Минфин лично проверил, как работает новый сервис

Главный враг финансовой подушки — инфляция, которая неумолимо ее уменьшает. Поэтому сбережения должны работать. Как распределить эти деньги для того, чтобы, с одной стороны уберечь от обесценения, а с другой — всегда иметь к ним доступ, «Минфин» уже писал в отдельной статье.

Со временем, когда запас будет увеличиваться, можно расширять и перечень инструментов для инвестиций. Благодаря этому финансовая подушка будет расти даже при меньших сбережениях.

Автор:
Алексей Писарев
Журналист Алексей Писарев
Пишет на темы: Инвестиции, фондовый рынок, forex, макроэкономика

Комментарии - 41

+
+185
neverice
neverice
7 апреля 2023, 9:32
#
Непогана стаття. Я б додав, що головним ворогом заощаджень часто є спокуса витратити заощадження. Багатьом важко втриматись, щоб не витратити заощаджені кошти в нуль, як тільки їх збереться достатня сума.
Тому, як результат — багато хто заощаджує, але саме фінансову подушку має лише невеликий процент. Інші ж просто збирають на щось.
+
+11
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 апреля 2023, 20:19
#
Стаття — скам. Є люди, які патологічно не вміють заощаджувати. Що б вони не робили… рука тягнеться до заначки, а мозок формує відмазку. Мені колись знайома казала, що мені легко, бо я гано заробляю, хоча реально різниця була не значна. Вона виплатила кредит за компа і хотіла холодильник. Я запропонував їй давати мені ті самі гроші, які вона звикла віддавати за кредит. Поклав би їх в сейф і при потребі їй показував би, щоб не думала, що вкрав. Не погодилася… Краще банку віддати назавжди, ніж мені на пів року.
+
+79
Oleksii Ch
Oleksii Ch
7 апреля 2023, 21:22
#
Аби ви ще знали, що означає слово «скам» =)
+
+30
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
10 апреля 2023, 7:31
#
Хороший вопрос адресованый гражданину который с его слов … робив за кордоном… и …якого усі поважають за знання англійської мови…)
+
+103
Moonlighter
Moonlighter
7 апреля 2023, 10:38
#
Чтоб не нужно было заощаджуваты копейки, лучше искать способы как и где можно заработать больше денег. Нужно быть любознательным. Выучить английский, находить для себя новые рынки, расширять кругозор и горизонты своих возможностей. И самое главное — это саморефлексия и работа над прокрастинацией. Помните, время никогда не приходит, оно всегда уходит.
+
0
SZlats
SZlats
7 апреля 2023, 23:11
#
Ага когда война выехать не можешь английский да не спорю нужен, но лично знаю людей с хорошими знаниями и опытом и что все пользуясь что война куда он кто денеться садяться на голову и в оплате и в работе так что увы не про наши реалии
+
0
Moonlighter
Moonlighter
8 апреля 2023, 10:21
#
Зачем куда-то выезжать, если есть удаленная работа? Найти западного заказчика в разных сферах или работать через биржу.
+
+56
Oleksii Ch
Oleksii Ch
8 апреля 2023, 16:19
#
Зараз цілий світ лихоманить, замовники не стоять в черзі до фірлансерів-новачків, а скорочують бюджети навіть на стратегічних напрямках. А Україна ще в стоп-листі у багатьох крупних компаній-замовників, бо ризиковано наймати — то світла намеє, то девелопера на вулиці військомат спіймав, то повітряна тривога.
Довоєнне айті сильно схудло, а нинішня тваринка — злюча, суха, мослата та жилява. Соковитим та жирненьким новачкам тут немає місця =)
+
+41
Moonlighter
Moonlighter
8 апреля 2023, 17:50
#
«Зараз цілий світ лихоманить, замовники не стоять в черзі до фірлансерів-новачків» — пока кто-то так рассуждает, другие получают хорошие офферы с возможностью релокейта в другую страну. Кто-то целый год просидел 24/7 в телеграме читая бессмысленные новости, а кто-то это время потратил на самообразование и переквалификацию. Вопрос в мотивации.
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
8 апреля 2023, 21:16
#
Новачки зараз взагалі нікому не потрібні.
Офери та релок — то солодкі мрії або обіцянки на курсах.
Я цю картину бачу зсередни, а не з новин в телеграмі. В кожній країні зараз серед айтішників та сама черга за парканом. Та ще й джуни лізуть з усіх щілин. В ту ж наприклад Канаду ніхто не потягне зараз навіть сіньора, бо йому платити треба дохіба та більше, простіше 3 індуса взяти, або русню з Грузії або Аргентини захантити на аутсорс за 3 копійки
+
+44
TAN72
TAN72
7 апреля 2023, 11:06
#
Не учите меня жить, помогите материально😂
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 апреля 2023, 20:19
#
Відмазка ледаря та йолопа.
+
+45
kadaad1988
kadaad1988
7 апреля 2023, 11:51
#
Эта статья заказуха от власти?
+
+59
forest777
forest777
7 апреля 2023, 12:14
#
є 2 очевидних способи: збільшити заробітки або зменшити витрати. Розберемо особливості другого варіанту.

В умовах високої інфляції, другий спосіб приведе тільки до розчарування. Бо обмежуєш себе у всьому, купуєш помітно менше, а з часом розумієш що витрачаєш стільки ж. Коли ростуть ціни, то логічно що із часом ростимуть і зарплати. Тому вихід тільки один: не сидіти роками одному місці, розвиватися і регулярно міняти роботу.

P. S. Не дуже вірю про 63%, які не мають заощаджень. Хто б тоді купував квартири, будинки, машини, робив ремонти? Наші люди трохи люблять прибіднятися :)
+
+44
bonv
bonv
7 апреля 2023, 12:52
#
200 грн не гроші. А купюра гарна.
+
+15
bonv
bonv
7 апреля 2023, 12:53
#
Правила інвестування вашого капіталу.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/119206/
+
+15
mlp711141
mlp711141
7 апреля 2023, 14:32
#
Я уже писал(а/и) об этом: «Семь советов по экономии домашнего бюджета», https://minfin.com.ua/blogs/mlp711141/150932/
А теперь покритикую статью.

сюда можно отнести сладости, фастфуд, газированные напитки, разнообразные снеки. Здоровое питание и планирование меню позволяют откладывать средства.

Некоторые работодатели не позволяют приносить из дома приготовленную еду, поскольку её нужно хранить в холодильнике и разогревать в микроволновке которых нет. Вы рискуете или своими желудками, или тратитесь на вредный фастфуд. Значит, теоретически можно пожаловаться на работодателя куда следует, если в офисе возможность приёма пищи существует лишь формально. Или искать другую работу.

Экономьте на коммунальных счетах

Как я писал(а/и) в своей статье, принимайте душ на работе, готовьте себе обед на работе, заряжайте мобилки, фонарики и павербанки на работе, а дома сетевую электроэнергию используйте только для того, без чего нельзя обойтись (холодильник, стиралка и так далее). Работодатель вам обязан обеспечить производственный соцпакет, а не перекладывать рабочие расходы на ваши плечи.
+
+62
Oleksii Ch
Oleksii Ch
7 апреля 2023, 15:30
#
То не стаття, а практичний посібник по філософському питанню «нахіба так жити?»
+
+26
mlp711141
mlp711141
7 апреля 2023, 16:31
#
Ти про мою статтю «Семь советов по экономии домашнего бюджета»? Це мій власний досвід як з зарплати мені вдадлсь напротязі 2011−2012 років не витрачати вдома частку комунальних послуг та відкладати заощаджені кошти у копилку А-Банк, які були витрачені на новий дешевий холодильнік та недорогий генератор 5,5 кВт — я готувався тоді втікати з Маріуполя у сільську місцевість, де я потім мешкав два роки та три місяця. Це поперше через гідку екологію Маріуполя та по друге через те, що мені було відомо, що рано чи піздно вузький мир прийде до Маріуполя, та треба завчасно втікати. То (що треба завчасно втікати) було керівництвом Всевишнього. Мріяв переїхати до Болгарії, але ми з мамой опинилися у Польщі…
+
0
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 апреля 2023, 20:21
#
Цитую… «рано чи пізДно»…
+
0
mlp711141
mlp711141
7 апреля 2023, 20:33
#
Цитую… «рано чи пізДно»…

Ти про що?
+
+27
Oleksii Ch
Oleksii Ch
7 апреля 2023, 15:36
#
Щоб не жити як цільова аудиторія таких матеріалів, треба все життя прагнути кращого і шось для цбого робити. Найкращі інвестиції - в свою здатність генерувати додану вартість. Будь які: навички спілкування, англійська, робота з різним ПО, навіть вміння себе продати на інтервьʼю з роботодавцем.
Той, хто лише рахує копійки та придумує, де б помити дупу щоб заощадити 5 літрів гарячої води, буде все життя те робити.

Я взагалі як бачу дорослу людську істоту, що має руки ноги, очі вуха, здатна сприймати інформацію, живе не в лісі, але при цьому постійно скаржиться на життя та постійно шукає де б схопити на дурняка — - відчуваю ідіосинкразічну огиду.
+
+15
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 апреля 2023, 20:26
#
Економити можна без обмежень покупок. Я маю певний набір продуктів, які купую завжди… це пів сотні найменувань, які не змінюються роками. Коли бачу гарну ціну, беру стільки, щоб вистачило майже до кінця строку придатності. Економія 20%… ще маю коньяк, який купував до війни. Те саме з нехарчовими товарами. Якщо пити хорошу каву вдома, замість купленої хто зна якої, можна зекономити 50−100 грн на день. А це 3,5к гривень на рік. І це лиш кава.
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
7 апреля 2023, 21:22
#
Одразу видно генія економії.
100 гривень на день то буде 36.500 за рік =)
+
+11
SkrudjMacduck
SkrudjMacduck
7 апреля 2023, 21:44
#
А я думаю, де гроші беруться.
+
0
SZlats
SZlats
7 апреля 2023, 23:15
#
А так статья не о чем война выехали кто остался кто будет платить за труд знания и т. д. много ниш в … в сфере полиграфии и т. д. к примеру экономить то можно только инфляция все скушает …
+
0
Олександр Олександрович
Олександр Олександрович
8 апреля 2023, 9:01
#
Все фігня. І заощадження типу з середньої зарплати — ще більша фігня. Ти був жебрак, нічого не міг собі дозволити і ще й відкладати? Є сенс почати відкладати, коли вже є гроші на життя. Зі свого досвіду, можу сказати що, перший поріг доходу — це десь 5к баксів у місяць. Той єтап, коли тобі вже, в принципі, пофігу на ціни в магазинах, можеш літати відпочивати часто, у тебе і у дружини останні айфони, макбуки та інші атрибути, чим в інсті можна хвалитись. На цьому рівні, гроші вже втрачають свою цінність. Наступний етап — десь 8 тисяч. Після нього, гроші вже не несуть ніякої різниці по рівню життя і задоволенню. Шо 8, шо 10, шо 15. До 20 я ще не дійшов, тому хз що там.

Тому, мінімально треба мати 5к, а все інше можна відкладати. Треба вчитись заробляти, а не відкладати.
+
+15
AleksandrBank
AleksandrBank
8 апреля 2023, 11:24
#
Моя порада — в першу чергу ЗАРОБЛЯЙТЕ БІЛЬШЕ, а поради по статті гарні, але не варто фокусуватись сильно на витратах, краще сфокусуйтесь на 110% як зароботи.

Звісно є безглузді покупки, але сильно себе «вжимати» також не варто.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
8 апреля 2023, 15:55
#
«краще сфокусуйтесь на 110% як зароботи.»

А потім читаємо у новинах про податківців, що мріють заробити
мільйон баксів за рік, або про митників, що вже «назароблялись»
на кримінальні справи, або про продаж картоплі для ВСУ
в три-чотири рази дорожче, чим у супермаркеті.

А це як раз всі варіанти, коли їх учасники дуже сильно
замислились на тему — як більше заробити…
+
+26
Oleksii Ch
Oleksii Ch
8 апреля 2023, 16:21
#
Варіанти заробити не крадучі або не обираючі когось ти принципово не розглядаєш, диванний герою? Якщо ти невдаха і не можеш знайти собі простір для заробітку, не треба так це явно демонструвати =)
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
8 апреля 2023, 16:39
#
В Україні ФОПів всього 2 440 тисяч.
В Україні на держслужбі більше 1 млн працюючих.
В Україні більше 1 млн військовослужбовців.

То не всім в державі підходить варіант шукати
шляхи та методи, як більше заробити.
Інколи потрібно дивитись і на варіанти єкономії.

Ну, а ви, Oleksii Ch, можете й надалі нести
свою пургу …
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
8 апреля 2023, 16:47
#
Мені в справах пурги до тебе як Полтаві до Аляски.
А про «шукати шляхи та методи», повторюй собі це частише, якщо заспокоює.
+
0
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
10 апреля 2023, 16:19
#
Ну так расскажи всем -кто «рехформировал» налоговую, таможню, полицию, прокуратуру и суды??? Кто эти люди?
+
+15
preyvanamor
preyvanamor
8 апреля 2023, 20:40
#
Економія грошей не працює. від слова 'ЗОВСІМ'. гроші тре робити, а не заощаджувати.
+
+26
ccc2013
ccc2013
8 апреля 2023, 20:55
#
Тут нужна золотая середина… можно так экономить, что и не заметить, как жизнь прошла, а вы мало что хорошего в ней видели 😟
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
8 апреля 2023, 21:30
#
Саме так. Моя покійна мамця так робила все життя.
Та ще зберігала в нац валюті, втрачаючи великий шматок під час кожного падіння курсу.

Все що ти за життя не вклав в свій розвиток та цікавий досвід, достанеться комусь іншому, бо в труну не забереш.
+
+30
Буква Ґ
Буква Ґ
9 апреля 2023, 17:21
#
Не проще у ахметки дачу обнести в ЕС и сдать его в рабство цыганям?
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
10 апреля 2023, 8:54
#
Вибачте, а можна нам іншого міністра фінансів, бо цей схоже зіпсувався =)
+
+15
Буква Ґ
Буква Ґ
10 апреля 2023, 10:01
#
Рынок — мат.модель основанная на оценке (интеллекте) вот стало выгодней сожрать ахметку живьем то его сожрут в США его же кураторы, а остатки маслаков в виде 10% его денег отдадут украинцам.
+
+30
GrugoriyHoland
GrugoriyHoland
10 апреля 2023, 8:57
#
Украинцам не хватает денег — …патамуша они много едят… министр соц политики в кабинете гройсмана, гр рева!
+
+15
Буква Ґ
Буква Ґ
10 апреля 2023, 10:02
#
Даже если личем стать и спать на теплотрасе, бохаче Чучмы ты не станешь даже за тыщу лет.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться