Украинцы могут инвестировать свои средства за рубеж, но с ограничением — не больше €200 тыс. в год. Но что делать, если приобретаемый актив стоит дороже, — узнавал «Минфин».
3 ноября 2021, 7:40
Читати українською
Переводим деньги за границу: шесть способов легально обойти э-лимит
В пределах лимита
Действующее законодательство разрешает отправлять деньги за границу для:
- инвестиций (например, покупка акций зарубежных компаний);
- размещения средств в иностранных банках;
- выполнения обязательств перед нерезидентами по договорам страхования жизни.
Но такие операции осуществляются исключительно в рамках э-лимита, предельно возможной суммы, разрешенной для вывода за рубеж. На сегодняшний день «потолок» — €200 тыс. в год.
Получить разрешение на проведение операции в рамках э-лимита можно, обратившись в один из украинских банков. Как правило, на своих сайтах они представляют довольно простой алгоритм действий для получения разрешения на вывод денег:
- обратиться в отделение;
- представить документы о цели перевода и происхождении средств;
- обеспечить достаточную сумму на счете;
- оплатить комиссию банка.
Окончательное решение о согласовании э-лимита принимает НБУ. На сайтах банков указывается, что получить его можно в течение одного рабочего дня с даты подачи уведомления от банка.
Сумму €200 тыс. не обязательно «использовать» одним заходом, ее можно разбить на несколько операций, проведенных в течение одного года.
«На самом деле, это довольно лояльные условия для большинства населения страны. К тому же, за последние 2 года лимит был увеличен в 4 раза (изначально он составлял €50 тыс., — ред.)», — подчеркивает начальник управления финансового мониторинга Юнекс Банка Владимир Павлик.
В дальнейшем НБУ планирует снять все ограничения на движение капитала. Соответствующий пункт содержится в новой Стратегии НБУ до 2025 года. Но точной даты, когда это произойдет, пока не известно.
Читайте также: SWIFT-платежи: вся правда о комиссии и денежные трассы
Сколько инвестируют украинцы
По данным НБУ, за восемь месяцев 2021 года наши сограждане получили 32,5 тыс. разрешений на перевод в рамках э-лимитов и отправили за рубеж $427 млн. Это больше, чем за весь прошлый год, когда сумма переводов по э-лимитам составила $274 млн.
Больше всего, по словам банкиров, украинцы выводят для покупки акций на фондовом рынке и недвижимости.
Если отталкиваться от действующего э-лимита, то его вполне хватает на большинство покупок. Например, можно купить почти 68 акций Amazon или 274 акций Tesla. Не проблема на такую сумму приобрести недвижимость, скажем, в Болгарии, Турции, Испании.
А вот с покупкой акции Berkshire Hathaway или квартиры в Лондоне сложнее, потребуются суммы, как минимум, в два раза превышающие э-лимит. Что же делать в таких ситуациях? Выход есть.
Шесть способов легально обойти э-лимит
Самый простой — накопление нужной суммы. Нормативные требования позволяют инвестировать средства как со счета в Украине, так и со счета за рубежом. При этом указанный выше лимит привязан к календарному году.
«Из этого следует, что средства на покупку актива сверх ограничений можно аккумулировать на своем счету в иностранном банке», — говорит Владимир Павлик.
По его словам, такая возможность приобретает особую актуальность в конце года. Ведь если перечислить деньги в последних числах декабря одного года, то уже через несколько дней — с января следующего года лимит возобновляется. А это значит, что за границу снова можно переводить €200 тыс.
Таким образом можно полностью на законных основаниях приобрести актив, стоимость которого в два раза превышает допустимый лимит.
Второй способ — больше собственников. Он подойдет, к примеру, при покупке недвижимости. Объект оформляют на нескольких собственников, например, мужа и жену. Тогда каждый может перечислить за границу до €200 тыс. в год. А если сделать это в конце года и вторым траншем — в начале нового, то сумма получится весьма достойной.
Количество собственников, по словам адвоката Александра Ярецкого, может быть и больше, и не обязательно это касается только родственников.
«Можно найти соинвесторов и раздробить сумму в пределах лимита на нескольких человек, заключив с ними соответствующий договор об условиях соинвестирования и выкупа их доли в дальнейшем», — уточняет эксперт.
Третий вариант — помощь родственников. Средства можно перечислять на счет родственника — физлица за рубежом.
«Для этого нужно открыть счет за границей. Затем этот счет постепенно пополняется. Важно, чтобы человек делал переводы не сам себе, а деньги поступали от близких — от матери сыну, от жены мужу
Стоит учесть, что тот, кто перечисляет средства из Украины, предоставляет документы, подтверждающие легальность происхождения денег. Деньгами с такого счета можно оплачивать покупку в любой стране и без ограничений по сумме.
Четвертый способ — вывоз наличных. Через границу Украины человек может свободно, без письменного декларирования, перевезти €10 тыс. Если на сделку отправятся, скажем, четыре члена семьи, получится плюс €40 тыс. к уже переведенным в рамках э-лимита.
Обязательно при себе иметь доказательство, что деньги сняты с банковского счета. За рубежом наличные нужно положить на банковский счет. При этом украинца, как нерезидента, попросят предоставить подтверждение легальности происхождения денег.
Пятый способ — покупка через юридическое лицо. В этом случае перевод из Украины будет осуществлять физлицо, которое является акционером юридического лица за рубежом. Юрлицо имеет право выводить до €2 млн.
«В таком случае юридически приобретателем права собственности на актив за рубежом, конечно, будет юридическое лицо. Но поскольку его владельцем является конкретное физическое лицо, то и конечным бенефициарным владельцем актива за рубежом будет то же самое физическое лицо», — объясняет начальник управления финансового мониторинга Юнекс Банка.
Он обращает внимание и на такой способ, как регистрация ФОП. Лимит для физического-лица предпринимателя также составляет €2 млн. Однако режим использования счета несколько иной и содержит значительные ограничения (инвестировать можно только на счет нерезидента, открытый в Украине). Но осуществить инвестицию, по утверждению Владимира Павлика, все же возможно. Тем более, учитывая удобство и простоту регистрации ФОП в Украине, а также то, что этот способ не очень громоздкий с юридической точки зрения.
Шестой способ — посредничество криптовалюты. Статус криптовалют и транзакций по ним действующим законодательством не урегулированы, сама криптовалюта экстерриториальная. Это дает возможность воспользоваться ситуацией.
«Можно купить биткоин в Украине и продать его, получив деньги на счет в иностранном банке, ничего при этом не нарушая», — подсказывает юрист Александр Ярецкий.
Читайте также: Почему банки стопорят переводы в пределах электронного лимита и что с этим делать
Комментарии - 6
Когда журналисты финансового сайта не знаю что один человек может везти и больше 10000 евро, в том числе вывезти 40000 не привлекая к поездке трех попутчиков.
В остальном статья так же странная. Е-лимиты существуют как раз для оговоренных операций, а не для всех-всех переводов что подтверждается вариантом три — перечислением на счёт родственника. Расходы не связанные с е-лимитами, например покупка квартиры в Лондоне — не имеют ограничения по сумме.