Мінфін - Курси валют України

Встановити
3 листопада 2021, 7:40 Читать на русском

Переказуємо гроші за кордон: шість способів легально обійти е-ліміт

Українці можуть інвестувати свої кошти за кордон, але з обмеженням — не більше €200 тис. на рік. Але що робити, якщо актив, що купується, коштує дорожче, — дізнавався «Мінфін».

У межах ліміту

Чинне законодавство дозволяє переказувати гроші за кордон для:

  • інвестицій (наприклад, придбання акцій зарубіжних компаній);
  • розміщення коштів у іноземних банках;
  • виконання зобов'язань перед нерезидентами за договорами страхування життя.

Але такі операції здійснюються виключно в рамках е-ліміту, максимально можливої суми, дозволеної для виведення за кордон. На сьогодні «стеля» — €200 тис. на рік.

Отримати дозвіл на проведення операції в рамках е-ліміту можна, звернувшись до одного з українських банків. Як правило, на своїх сайтах вони надають досить простий алгоритм дій для отримання дозволу на виведення грошей:

  • звернутися до відділення;
  • подати документи про мету переказу та походження коштів;
  • забезпечити достатню суму на рахунку;
  • сплатити комісію банку.

Остаточне рішення про погодження е-ліміту приймає НБУ. На сайтах банків зазначається, що отримати його можна протягом одного робочого дня з дати подання повідомлення від банку.

Суму €200 тис. не обов'язково «використовувати» одним заходом, її можна розбити на декілька операцій, проведених протягом одного року.

«Насправді, це досить лояльні умови для більшості населення країни. До того ж за останні 2 роки ліміт був збільшений у 4 рази (спочатку він становив €50 тис., — ред.)», — наголошує керівник управління фінансового моніторингу Юнекс Банку Володимир Павлік.

Надалі НБУ планує зняти всі обмеження на рух капіталу. Відповідний пункт міститься у новій Стратегії НБУ до 2025 року. Але точна дата, коли це станеться, поки що невідома.

Читайте також: SWIFT-платежі: вся правда про комісію та грошові траси

Скільки інвестують українці

За даними НБУ, за вісім місяців 2021 року наші співгромадяни отримали 32,5 тис. дозволів на переведення в рамках е-лімітів і переказали за кордон $427 млн. Це більше, ніж за весь минулий рік, коли сума переказів за е-лімітами становила $274 млн.

Найбільше, за словами банкірів, українці виводять для купівлі акцій на фондовому ринку та нерухомості.

Якщо відштовхуватися від чинного е-ліміту, то його цілком вистачає на більшість покупок. Наприклад, можна купити майже 68 акцій Amazon чи 274 акцій Tesla. Не проблема на таку суму придбати нерухомість, скажімо, у Болгарії, Туреччині, Іспанії.

А ось з купівлею акції Berkshire Hathaway або квартири в Лондоні складніше, знадобляться суми, які, як мінімум, удвічі перевищують е-ліміт. Що ж робити у таких ситуаціях? Вихід є.

Шість способів легально обійти е-ліміт

Найпростіший — накопичення потрібної суми. Нормативні вимоги дають змогу інвестувати кошти як з рахунку в Україні, так і з рахунку за кордоном. При цьому вказаний вище ліміт прив'язаний до календарного року.

«З цього випливає, що кошти на купівлю активу понад обмеження можна акумулювати на своєму рахунку в іноземному банку», — каже Володимир Павлік.

За його словами, така можливість набуває особливої актуальності наприкінці року. Адже якщо перерахувати гроші в останніх числах грудня одного року, то вже за кілька днів — із січня наступного року ліміт відновлюється. А це означає, що за кордон знову можна переказувати €200 тис.

Таким чином можна повністю на законних підставах придбати актив, вартість якого вдвічі перевищує допустимий ліміт.

Другий спосіб — більше власників. Він підійде, наприклад, при купівлі нерухомості. Об'єкт оформляють на декількох власників, наприклад, чоловіка та дружину. Тоді кожен може перерахувати за кордон до 200 тис. євро на рік. А якщо зробити це наприкінці року і другим траншем на початку нового, то сума вийде вельми вартісною.

Кількість власників, за словами адвоката Олександра Ярецького, може бути й більшою, і не обов'язково це стосується лише родичів.

«Можна знайти співінвесторів та роздробити суму в межах ліміту на декількох осіб, уклавши з ними відповідний договір про умови співінвестування та викуп їхньої частки надалі», — уточнює експерт.

Третій варіант — допомога родичів. Кошти можна перераховувати на рахунок родича — фізособи за кордоном.

«Для цього потрібно відкрити рахунок за кордоном. Потім цей рахунок поступово поповнюється. Важливо, щоб людина робила перекази не сама собі, а гроші надходили від близьких — від матері сину, від дружини чоловіку тощо», — розповідає фінансовий аналітик Василь Невмержицький.

Варто врахувати, що той, хто перераховує кошти з України, надає документи, які б підтверджували легальність походження грошей. Грошами з такого рахунку можна оплачувати покупку в будь-якій країні без обмежень за сумою.

Четвертий спосіб — вивезення готівки. Через кордон України людина може вільно, без письмового декларування, перевезти €10 тис. Якщо на угоду вирушать, скажімо, чотири члени сім'ї, вийде плюс €40 тис. до вже переказаних у рамках е-ліміту.

Обов'язково мати при собі доказ, що гроші знято з банківського рахунку. За кордоном готівку потрібно покласти на банківський рахунок. При цьому українця як нерезидента попросять надати підтвердження легальності походження грошей.

П'ятий спосіб — купівля через юридичну особу. У цьому випадку переказ із України здійснюватиме фізособа, яка є акціонером юридичної особи за кордоном. Юрособа має право виводити до €2 млн.

«У такому випадку юридично набувачем права власності на актив за кордоном, звісно, буде юридична особа. Але оскільки його власником є конкретна фізична особа, то і кінцевим бенефіціарним власником активу за кордоном буде та сама фізична особа», — пояснює керівник управління фінансового моніторингу Юнекс Банку.

Він звертає увагу і на такий спосіб, як реєстрація ФОП. Ліміт для фізичної особи-підприємця також становить €2 млн. Однак режим використання рахунку дещо інший і містить значні обмеження (інвестувати можна лише на рахунок нерезидента, відкритий в Україні). Але здійснити інвестицію, за твердженням Володимира Павлика, все ж таки можливо. Тим паче, враховуючи зручність та простоту реєстрації ФОП в Україні, а також те, що цей спосіб не дуже громіздкий з юридичної точки зору.

Шостий спосіб — посередництво криптовалюти. Статус криптовалют та транзакцій за ними чинним законодавством не врегульовані, сама криптовалюта екстериторіальна. Це дає можливість скористатися ситуацією.

«Можна купити біткоїн в Україні і продати його, отримавши гроші на рахунок в іноземному банку, нічого при цьому не порушуючи», — підказує юрист Олександр Ярецький.

Читайте також: Чому банки стопорять перекази в межах електронного ліміту і що з цим робити

Коментарі - 6

+
+36
Три літри
Три літри
3 листопада 2021, 7:49
#
Четвертый способ — вывоз наличных. Через границу Украины человек может свободно, без письменного декларирования, перевезти €10 тыс. Если на сделку отправятся, скажем, четыре члена семьи, получится плюс €40 тыс. к уже переведенным в рамках э-лимита

Когда журналисты финансового сайта не знаю что один человек может везти и больше 10000 евро, в том числе вывезти 40000 не привлекая к поездке трех попутчиков.

В остальном статья так же странная. Е-лимиты существуют как раз для оговоренных операций, а не для всех-всех переводов что подтверждается вариантом три — перечислением на счёт родственника. Расходы не связанные с е-лимитами, например покупка квартиры в Лондоне — не имеют ограничения по сумме.
+
0
Graycat
Graycat
4 листопада 2021, 14:59
#
И документы нужны только на сумму, выше 10К евро. До 10К вообще никаких документов не нужно
+
+21
bonv
bonv
3 листопада 2021, 10:14
#
А найкраще взагалі зняти всі ліміти.
+
+27
BEZE
BEZE
3 листопада 2021, 16:43
#
Як мед то ложкою?;)))
+
0
antgmbox
antgmbox
4 листопада 2021, 15:18
#
А купить акции, например, Кока-Колы на территории Украины за гривну, а потом продать их за границей нельзя?
+
0
I. B.
I. B.
4 листопада 2021, 17:16
#
Просто покупаешь биткоин за нал. Продаешь на бирже и выводишь на свой счет в стране куда нужно деньги. Транзакционные затраты — доля процента, в зависимости от биржи, дешевле чем swift.
Щоб залишити коментар, потрібно увійти або зареєструватися