6 октября 2020, 15:30 Читати українською

Кредит наличными VS автокредит. Что выгоднее?

Очень часто мы выбираем финансовые продукты исходя из заявленного целевого назначения. Если речь заходит о покупке квартиры, то первой ассоциацией станут ипотечные кредиты, а в случае приобретения авто – автокредиты.

Казалось бы, это нормально. Но мало кто задумывается над тем, что кредитные программы без целевого назначения в определенных условиях могут оказаться более выгодными. И, например, кредит наличными (кеш-кредит) в ряде случаев может оказаться удобнее и выгоднее классического автокредита.

«Минфин» совместно с Альфа-Банком Украина посчитал, с каким кредитом вы заплатите меньше за автомобиль.

Для начала немного матчасти. Безусловно, автокредит решает задачу покупки автомобиля. Но нужно знать несколько особенностей.

Так, для получения автокредита, придется оформить авто как залог со всеми вытекающими расходами. Основной статьей дополнительных расходов в этом случае является обязательное страхование КАСКО. Не секрет, что этот страховой продукт не дешевый. Стоимость страховки составляет около 6% стоимости авто в год. Необходимость страховать авто в течение всего срока кредитования часто является тем фактором, который отталкивает тех, кто мог бы взять автокредит. К тому же, будущих владельцев машины часто смущает, что машина будет оформлена как залоговое имущество со всеми следующими из этого ограничениями.

Но что, если для покупки машины воспользоваться кеш-кредитом?

Сейчас банки выдают займы наличными на достаточно крупные суммы – до 1 млн. грн. Этой суммы вполне достаточно для покупки нового автомобиля среднего уровня, стоимостью порядка $30 тыс.

Сравним два варианта покупки авто: кеш-кредит и автокредит

Вариант №1 – автокредит

Допустим, клиент желает приобрести автомобиль Kia Sportage, который можно считать одним из лидеров продаж на украинском рынке. На данный момент, в зависимости от комплектации, такой «железный конь» стоит 600-650 тыс. грн. Типичные условия по автокредитам на рынке предполагают первоначальный (собственный) взнос 10-20%.

  • При 15% первоначальном взносе и покупке авто стоимостью 600 тыс. грн необходимо будет самостоятельно заплатить 90 тыс. грн.

  • Сумма кредита составит 510 тыс. грн.

  • На рынке автокредиты предлагаются на срок до 84 месяцев (7 лет), а ставка в среднем составляет 13-15% годовых.

  • Добавьте к сумме 2,9% одноразовой комиссии, а также стоимость страховки по КАСКО – 6-8%.

Воспользовавшись кредитным калькулятором, несложно рассчитать, что при аннуитетной схеме погашения такого автокредита ежемесячный платеж на 48 мес. (средний срок на который оформляют кредит) составит почти 18 тыс. грн. Размер суммарной переплаты за весь срок превысит 340 тыс. грн. Практически половина этой суммы – это расходы на страхование залога по программе авто-КАСКО. Эффективная (реальная) процентная ставка по такому автокредиту составит почти 32% годовых!

Вариант №2 – крупный кредит наличными

Например, Альфа-Банк Украина выдает наличные займы на сумму от 500 грн до 1 млн грн на срок до 60 месяцев под честную ставку всего 26% годовых, без дополнительных комиссий и обязательных страховок. Давайте посмотрим, что получиться, если взять такой кредит на 48 месяцев для покупки авто из предыдущего примера.

В этом случае заемщик при аннуитетной схеме погашения должен будет ежемесячно платить чуть больше 17 тыс. гривен. Суммарная переплата составит 315 тыс. грн, а эффективная ставка – 29% годовых.

Таким образом, как видим автокредит по стандартным условиям не выгоднее кредита наличными от Альфа-Банка на суммы от 500 тыс. грн.

Кроме того, есть и другие преимущества.

  • кредит наличными оформляется быстро — за 45 минут, тогда как выдача автокредита может растянуться на 3-5 дней.
  • нет необходимости передавать авто в залог.

Подать заявку на кредит можно в отделении банка, онлайн на сайте или через Контакт-центр по номеру (044) 494 01 01.

Комментарии - 13

+
+64
bonv
bonv
6 октября 2020, 15:34
#
За свої зароблені, найкраще купляти нове авто.
+
+61
bonv
bonv
6 октября 2020, 15:36
#
Я ненавижу керувати, але мені потрібна машина, щоб добиратися до роботи.
Я ненавижу свою роботу, але мені треба виплачувати кредит за машину.
+
+30
Yura D.
Yura D.
6 октября 2020, 16:01
#
А где вариант № 3 - автокредит по стандартной схеме погашения ?! КАСКО для новой машины очень нужная вещь.
+
+61
ballistic
ballistic
7 октября 2020, 1:04
#
«чесна» ставка «всього» 29% :) ) )
Витрати на КАСКО зарахували до кредитних :)
Отаке «чесне» порівняння, як і багато чого в мутних продуктах Альфи.
+
0
nic6262
nic6262
8 октября 2020, 14:05
#
В этой стране рано брать кредиты... Разве что с отсрочкой на пару месяцев, но таких автокредитов или ипотеки нет.  Для себя сделал вывод на чужих ошибках - если ты в состоянии заработать на эту вещь за 3-6-9-12 месяцев сам, то зачем тебе кредит? Если не в состоянии - тем более, зачем тебе кредит?)
+
+29
ballistic
ballistic
8 октября 2020, 16:12
#
Кредит — це інструмент.
Він не хороший і не поганий. Хорошим чи поганим він стає в залежності від способу використання.

«если ты в состоянии заработать на эту вещь за 3-6-9-12 месяцев сам, то зачем тебе кредит»
— якщо можливо отримати нову автівку зараз переплатою всього в 2%, а не чекати рік, то для когось може бути сенс скористатися кредитною програмою від виробника. Наприклад

Моя претензія до Альфи — те, що вони постійно мутять і намагаються заплутати клієнта.
+
+30
Італій .
Італій .
8 октября 2020, 16:25
#
В чём проблема взять автомобиль в кредит заплатив половину цены с рассрочкой выплаты остатка на год-два-три? Независимо от того упадёт гривна или будет стоять как стена - заплатить остальное потом выгодно.
+
0
nic6262
nic6262
10 октября 2020, 9:40
#
Проблема в мутных условиях и переплате не в 2-3%, а в 25+)) Вот сходите сначала в наше представительство автопроизводителя по рекламе 0,01% от завода, и узнайте реальные цифры)) Мне выгоднее сделать предзаказ с завода Ситрика в Испании ШАЙН4 за 12900 евро и подождать 2 месяца, чем базу в Украине брать без кредита от 600к. А с кредитом в Одессе
https://www.citroen.ua/services-and-finance/financial-services/citroen-credit.html
внизу мелким шрифтом реальная ставка - 26%))) вот и посчитайте свою отсрочку 2-3 года в деньгах)) А еще лучше купите в кредит и через 3 года отпишитесь сколько реально заплптили))
+
0
Yura D.
Yura D.
11 октября 2020, 20:39
#
Какая комплектация с завода ?! на механике база ?! и в чем выигрыш тогда с учетом растаможки и доставки ?!
+
+34
Італій .
Італій .
7 октября 2020, 13:47
#
Выкинуть из расчёта КАСКО, ахаххах, как тупо.
+
+19
yurikiev
yurikiev
8 октября 2020, 13:04
#
Ставка кредита «всього 26%»   - розсмішило
+
+15
niko 555
niko 555
10 октября 2020, 14:58
#
Второй вариант дешевле «всего» на 25 тис. грн, но при этом нужно отказаться от Каско на 4 года. Расчёт на полных идиотов наверное.
+
0
KSA13
KSA13
12 октября 2020, 11:31
#
Каждый уверен, что не попадёт в ДТП или, к примеру, не станет жертвой вандалов, пока машина на гарантии?
А ведь пока машина на гарантии (обычно 3 года или 100К пробега) чинить нужно исключительно на официальном сервисе, иначе гарантия слетает. Цены официалов думаю все знают.
Это первое. Во-вторых. «Гении» Альфабанка взяфли в расчёт самый дорогой автокредит, который смогли найти.
А давай рассмотрим, к примеру, покупку в кредит на срок 2-3 года под 0% годовый (фиксированных), с КАСКО 5.5% и с разовой комиссией 1.99% или кредит на 7 лет под фиксированные 15% без никаких доп затрат и с КАСКО 3%. Не думаю, что кэш кредит будет дешевле, точнее уверен, что не будет. Да и когда это «беззалоги» были были менее доходны для банков, чем «кэши». КАМОН ГАЙЗ!!!!!
Альфа, Вы по-прежнему уповаете на отсутствие финансовой грамотности населения и пытаетесь выдать желаемое за действительное!
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама