10 апреля 2013
Последний раз был на сайте:
17 октября 2024 в 05:07
-
044blog
37 лет, Киев
-
ballistic
3 года
-
Анна Молдавская
46 лет, Кривой Рог
-
Арсений Неменко
47 лет, Астрахань
-
Andrey M
45 лет, Киев
-
regulator
Днепропетровск
-
Юрий Фейгин
76 лет, Керчь
-
Foxy
Kиев
-
Lemon75
49 лет, Киев
-
uainvestor
66 лет, Дніпро
- 14 января 2014, 11:25
Кредитка на выбор. Кому банк заплатит?
Говорят, в долг берешь чужие деньги, а отдавать нужно свои.
Банк ведь тоже берет чужие, а чьи тогда отдает? ;) Берем пример.
Придумав кредитные карты с возвратом части затраченных средств (функция «cash back»), банки согласились платить клиентам. Сколько заплатят? Чем больше клиент тратит, тем больше банк ему платит — разумно.
Безналичные операции выгодны и удобны. Не нужно носить мелочь «по карманам» и пересчитывать деньги на кассе. Терминалов все больше. И, что самое интересное, банки еще и уговаривают клиентов, чтобы они взяли кредитку. Банк готов платить клиенту, и все же не все решаются. В октябре 2013 г. для меня все изменилось. Раньше банк платил мне за те средства, которые я ему отдала. Теперь же банк платит мне за мои же покупки.
Банков много, условия разнообразны. Как выбрать? Анализируем:
1. Те банки, которые предлагают сложные, запутанные условия погашения не подходят. Предпочтительнее длительный льготный период. Сейчас максимум, который я встречала, 55 дней.
2. Выбирайте банк с функцией «cash back» по кредитке. Это и будет ваша «премия». Я встречала условия, при которых возвращают где-то 2-2,3 % потраченных средств по безналичным операциям в виде мгновенной скидки – это плюс, но только в тех местах, список которых можно посмотреть на сайте банка. Здесь минус в том, что вам может и нет необходимости посещать тот магазин или кафе или аптеку и т.п. из списка. Если мгновенная скидка в определенных местах вам не удобна, выбирайте ежемесячный бонус, который действует при любой безналичной операции. Это будет от 1-го до 2-х процентов от покупки.
3. Поинтересуйтесь, какой процент начисляет банк на остаток средств свыше кредитного лимита. Часто бывает, что товар, например, купленный через интернет, вам не подошел. Возвращенные средства могут вывести баланс карты в плюс. Не даром же им там лежать. Есть кредитные карты с начислением 10 % годовых.
4. Уточните, чтобы пополнение кредитки с текущего счета было бесплатным. Лучше для этого пользоваться интернет-банкингом. Быстро и в круглосуточном доступе.
5. Узнайте, сколько стоит ежемесячное обслуживание карты, смс-банкинг. Сумма ежемесячных бонусов должна легко покрывать обслуживание.
Важно! Можно вообще не платить за пользование картой.
Если по условиям договора плата берется в последний день месяца при наличии задолженности или положительного баланса, можно в конце месяца погасить все, что потратили с 1-го числа этого месяца и за обслуживание не нужно платить. Все заработанные за месяц бонусы будут вам выплачены 1-го числа следующего месяца. Только не забудьте о банковских днях. Оставьте хотя бы пару дней до окончания месяца при погашении.
6. Установите суточный лимит по всем операциям сразу в банке. Достаточно один раз написать заявление. Это удобно, потому что по умолчанию лимит на операции может быть нулевой. У меня так было для покупок в интернете. Я в заявлении сделала ноль на снятие наличных в банкомате. В случае потери карты никто в банкомате с нее деньги не снимет. Она нулевая. Так же я уменьшила сумму на покупки с супермаркете и установила лимит на покупки в интернете. Для безопасности банк может предложить вам звонить на горячую линию и открывать устно сроком на сутки лимит по операциям в интернете. Это может быть не всегда удобно. Даже горячая линия может быть занята. Исключение – вы VIP клиент банка.
7. Положите заранее деньги на текущий счет. Пусть они работают на проценты. Это тоже увеличит то, что банк заплатит.
Мотивация – тратим и зарабатываем! Подводные камни уже всем известны по моей предыдущей статье minfin.com.ua/blogs/belokyra/43872/#com1844621
Всем удачи и хороших заработков.
|
64
|
- 18:27 Военный сбор и другие изменения: Как платить налоги по-новому
- 17:38 Курс валют на вечер 3 декабря: доллар на межбанке подешевел на 2 копейки, а евро немного выросло
- 16:51 Гривна снова обновила исторический минимум
- 16:23 Рада разрешила Украине не возвращать $50 миллиардов ЕС из бюджета, а только за счет активов рф
- 15:50 Рада провалила план введения нового типа финучреждения — банка финансовой инклюзии
- 15:15 Доллар демонстрирует сильный рост
- 14:33 В ноябре таможня перечислила в бюджет 51,3 миллиарда
- 13:34 Карточный рынок: доля безналичных операций продолжает расти
- 13:12 Рекордный приток в ETH-фонды, Binance проведет аирдроп MONKY среди владельцев FLOKI и APE: что нового
- 12:29 Грузинский лари упал до полугодового минимума на фоне массовых протестов
Комментарии - 93
Спасибо!!!
Но…
Банк, как любой ростовщик, деньги бесплатно не дает.
А здесь, в случае с кредитной картой, погасил кредит во-время и нет проблем, ты банку ничего не должен.
Зачем же банку такая нулевая благотворительность?
Но, скорее всего, ответ лежит на поверхности — держатели кредитных карт в большинстве своем не просто не читают договора, но и просто тупо забывают во-время погасить задолженность.
В этой человеческой безалаберности и заложен профит банка:)
Понятно, что торгово-сервисные предприятия, получающие оплату за товары и услуги через платежный терминал недосчитываются на своем счету 1-2-х % от общей суммы платежей в качестве услуг банка.
Если же банк возвращает до 2-х % cash back покупателю с каждой покупки, то надо дополнительно учесть пресловутые проценты за банковские услуги — которые тоже ложатся на продавца…
Вроде-бы 1% — маленькая сумма, но если учеть количество карт (в млн. штук) и общую сумму трансакций, то доходы становятся достаточно существенными…
Кредитные карты тоже воруют время, необходимое для слежения за ними, а если чуть зазеваешься, то отберут и деньги.
Банкам не особо интересна отдельная личность, их заботит общая статистика. По ней, банки всегда в выигрыше. И по росту расчетов картами, и по доходам за их обслуживание, и за кредиты, и за просрочки, и за страховки.
Отдельные умники могут банк обыграть. Но этот выигрыш не стоит потраченных усилий. Высвободившуюся энергию можно было бы использовать более эффективно. К тому же, банки постепенно урезают возможности выигрыша.
Все это я проходил лично, и на основании полученного опыта, бросил заниматься ерундой. И на Минфине, кстати, об этом писал.
Этому, где Вы пишете, что бросили с банками играть в игрушки.
Или из соседней темы об инвестировании, где вчерашним числом лично Вы написали, что используете схему 9:1, т.е. 90% своих средств храните на банковском депозите, а 10% инвестируете в какую-то муть…
Конечно Вы можете возразить, что выражение «бросил играть с банками» или «бросил заниматься ерундой» означает только одно, 90% своих денег вложил в банки на депозиты…
Прошу прокомментировать…
Может я слаб в иностранных языках и слишком прямолинейно и однозначно воспронимаю Ваши высказывания…
Постепенно я тоже начинаю понимать, почему многие фундаментальные вещи даются нам в виде отвлеченных историй — притч. У них нет автора, есть только рассказчик, а с рассказчика спрос небольшой. Возможно, когда-нибудь и мне придется воспользоваться этим жанром.
Возможно, для читателей с особыми потребностями, я буду писать что-то в роде: не пытайтесь повторить это самостоятельно, все названия вымышленны, цифры условны, а совпадения случайны, головой не только едят, но и думают, и так далее.
Я не пугаюсь, Вы не такой страшный — не переживайте, но мне кажется, что такая «публицистика», где автор пишет об одном, подразумевая при этом совершенно другое имеет несколько иное название…
Притчи со сказками давно не интересны, особенно в финансовой сфере — сейчас сама жизнь, как сказка…
А Вы вместо ответа от «финансового философа» дали ответ «финансового сказочника».
«Ростовщичество — вершина в глобальной пищевой цепочке»
www.youtube.com/watch?v=V8Z5yAzIad4
Но мне понравилось:) название:
«Ростовщичество — вершина в глобальной пищевой цепочке»
1. Почему банк предлагает бесплатный льготный период? В чем смысл для банка?
2. Почему банк предлагает Cash-Back? То есть по сути доплачивает Вам и это при бесплатном обслуживании и том же льготном периоде.
Я правильно понял?
И еще… У каждого клиента смысл приобретения кредитки собственно свой. А вот у банков одна стратегия на разных условиях или различные цели?
Обычным способом — я наверное неправильно сформулировал. Я имел ввиду пользуется именно как кредитом (т.е. выплаты дольше чем льготный период).
Я открыла одну из выписок банка.
Потратив за месяц 4 958 грн., мне предложен минимальный платеж к оплате — 99,15 грн.
Понятно, что если начать возврат частями, то каждый месяц на сумму использованных средств банк накинет процент и будет зарабатывать, но выглядит соотношение истраченного к тому, что нужно вернуть, очень привлекательно.
Вот мой личный пример. У меня есть кредитная карточка, ставка около 30%.
Я иногда позволяю себе оплачивать расходы сверх зарплаты этой карточкой, но я знаю меру задолженность никогда (кроме редких форс-мажорных случаев) не превышает 1 000 грн. У меня есть автосписание с з/п карты, при месячном платеже 30 грн. с учетом процентов, я вообще не волнуюсь. 30 грн. я даже не замечаю, когда уходят.
Я не попадаю на штрафные санкции и не волнуюсь о переплате (30% годовых).
Мне так удобно.
Глупо самому себе давать деньги в кредит…
На данный момент на небольших суммах я поняла механизм ее работы с пользой.
А на штрафные санкции точно не хочется нарываться. У меня, правда, по карте 36 % годовых, но банк предлагал снизить до 32 %. Картой какого банка Вы пользуетесь?
Ставку 30% так просто не получить. Стандартная выше.
+ есть страховка.
+ я как зарплатник не беспокоюсь ибо автосписание от штрафов бережет. Я если нет автосписания — сложнее наверное.
Разрешите приведу банк, который дает меньше 32%:)
Приват
Ну и чтобы не было рекламой привожу банки с шикарными выше 32%:)
Универсал, КредиАгр, ОТП, Дельта, Пумб, Сбер, ВТБ, Уникредит, и еще десяток банков
Чтобы иметь мнение вовсе не обязательно быть работником банка. По-моему, банковская система не испытывает недостатка в кредитных клиентах. Только кредитками большинство пользуется не так, как я описала.
Но я вас успокою, финансы — мое хобби.
А по поводу «чей заказ» — это заказ моей личной любознательности. Это честно.
Это темы:
— Украинские банки (кредиты, депозиты, карточки);
— Ситуация в экономике;
Что получать «500 Нравится» рекомендую называть блоги таким образом:
Тема «Банки»: «Лохотрон», «В банк не пойду даже под дулом пистолета», «Там кидают», «Нет кормушке власти», «Кэш и черный нал (в 3-х литровой банке), лучше чем депозит и карточка», «Кредиты — низачто»…
Тема «Экономика»: «Доллар по 50 грн — правильный курс», «Падаем в пропасть», «Копите, соль, спички, ройте бомбоубежище прогноз на 2014», «Воры»…
Есть тут только один автор-экономист который выполняет заказ, это пан Охрименко. Он может несколько месяцев писать и приводить перекрученные и лживые доводы в пользу одной позиции, а завтра может сказать что он не то имел ввиду и мол никто не разбирается в экономике кроме него. Т.е. есть только одно ПРавильное мнение и оно конечно же его, все остальные мнения — неправильные.
Все остальные — молодцы, пишут свое мнение и делятся взглядами:)
И навязывать свое мнение — как единственно правильное — без достаточных на то железобетонных аргументов — не очень корректно.
Экономически убыточно брать на себя долг с обслуживанием 30%.
Нарастающим итогом, в течении 18 месяцев Ваши доходы полностью уйдут в минус.
Кредит рентабельно брать если экономика растет. Это аксиома.
«Экономически убыточно брать на себя долг с обслуживанием 30%.» — вообще шедевр. Прибыль заемщика при потребительском кредитовании — нонсенс.
Давайте расчитаем на Вашем примере:) Скажите условия вашей кредитки и зарплату. Посчитаемся:)
Не хотите как хотите:)
Между прочим, Вы отвечаете как пан Охрименко:) Еще добавьте что для меня экономика это очень сложно:)
Получается по сути три варианта:
— Вы делаете вброс информации (пиар);
— Вы «ляпаете языком» не думая;
— Вы лентяй;
Какой Ваш вариант.
Я еще раз хочу Вам напомнить что пиарные штучки я не знаю в отличие от Вас, который очень хорошо разбирается где пропаганда а где нет;) Это я к Вашему мнению о Валентине Катасонове «Ростовщичество — вершина в глобальной пищевой цепочке»:)
Посему я не могу ответить на предложенные Вами варианты. Уж очень пиарные они какие-то:)
И в дополнение хочу у Вас спросить почему указывается Ваш последний комментарий от 14:27, хотя мы все вместе оставили тут с десяток комментариев?:)
minfin.com.ua/img/u-pics/67427/1389796204.jpg
Может имено для этого блога время остановилось?:)
Давайте жить дружно!!!
Я когда захожу в ближайший гипермаркет, то диву даюсь тому, что в эти кризисные годы народ постоянно стоит в очередях к кассам с переполненными тележками:)
Это выглядит, как будто народ «передвигается» для того, чтобы (как-бы так помягче сказать:), чтобы очень много кушать:)
но не буду:)
Мне интересно?
Casual — до 4 долларов
Stylish — от 4 до 10 долларов
Luxury — от 10 и выше
А кто Вы «теперешний»:)???
Экономист в налоговой?
www.louisvuitton.ru/front/#/rus_RU/%D0%9A%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8/%D0%94%D0%BB%D1%8F-%D0%B6%D0%B5%D0%BD%D1%89%D0%B8%D0%BD/%D0%A1%D1%83%D0%BC%D0%BA%D0%B8/products/Speedy-30-DAMIER-AZUR-N41533
Поэтому сумочки от 1000$ меня принципиально не интересуют.
— какой же смысл в платной (и заморочливой) кредитке, если можно с равным успехом пользоваться бесплатной (и прозрачной) «дебиткой»?
Вот с «положить», по сравнению с «потратить» иногда бывают проблемы…