Национальный банк Украины настаивает на усилении финансового мониторинга и призывает финансовые учреждения активнее обмениваться информацией о недобросовестных клиентах, которым было отказано в обслуживании. Регулятор также подробно описал типичные схемы, которые используют предприниматели для обхода банковских ограничений. Об этом сообщает агентство «Интерфакс-Украина» со ссылкой на письмо регулятора.
НБУ призвал банки делиться «черными» списками клиентов, попавших в поле зрения финмона
► Подписывайтесь на телеграм-канал «Минфина»: главные финансовые новости
«Черная метка» в платежке
Нацбанк рекомендует финучреждениям не скрывать причины разрыва деловых отношений с подозрительными клиентами от коллег по рынку. Механизм передачи такой информации предлагается реализовать через платежные инструкции.
Когда банк принудительно закрывает счет клиента из-за нарушения правил финансового мониторинга, остаток средств перечисляется на счет этого клиента в другом учреждении. НБУ советует в назначении такого платежа прямо указывать ссылку на нормы закона, которые стали основанием для отказа в обслуживании. Это будет служить своеобразным сигналом для другого банка о том, что клиент является рисковым.
Схема «миграции» средств и дробления сумм
Регулятор обнаружил характерную модель поведения, которую используют для легализации теневых доходов. После того, как один банк прекращает сотрудничество с физическим лицом-предпринимателем (ФЛП), средства перебрасываются в другой банк.
Схема выглядит так:
- На счет поступают миллионные суммы от группы связанных компаний с назначением «оплата за товары/услуги».
- После блокировки счета средства перечисляются в другой банк.
- В течение короткого времени (1−10 дней) крупная сумма дробится на мелкие транзакции (преимущественно до 100 тыс. грн).
- Деньги рассылаются на карты десятков физических лиц с назначением «возврат долга», «помощь» или «пополнение счета».
Нередко в таких схемах фигурируют «компании-однодранки», которые существуют от 2 до 4 дней, но успевают прогнать через счета объемы средств, превышающие годовые лимиты для выбранной группы налогообложения.
Новые требования к проверке бизнеса
НБУ требует от банков отказаться от формального подхода. Теперь финучреждения должны:
- Ввести автоматизированный скрининг: искать связи между клиентами и их контрагентами.
- Применять риск-ориентированный подход: устанавливать жесткие лимиты для вновь созданных компаний или тех, кто не может документально подтвердить реальность своей деятельности.
- Обращать внимание на «красные флажки»: короткий срок существования фирмы, отсутствие прибыли при огромных оборотах, минимальный уставный капитал или недавняя смена владельца.
Комментарии - 11
Я сиджу на даному сайті дуже довго.
І кейс, коли клієнта по результатам фінмону просять на мороз — дуже частий. Фактично, згідно до сотень відгуків про банки, фігурують три кейси — 1. фінмон пройшов без проблем, 2. фінмон затягнувся, але закінчився без втрат, та 3. по результатам фінмону було прийняте рішення розірвати ділові стосунки.
А розірвання ділових стосунків відбувається на підставі ст. 15 закону про фінмон.
Там причін вагон, обирай за смаком.
Маю на увазі, що не корректно писати, що більшість відмов через те, що не надали документи без пруфа.
знаю 2 кейси, коли доки навіть не питали — просто попросили вийти подихати. про всяк випад уточнюю — суми були меньше навіть ніж 50К
а в цілому це абсолютно неправильно коли виганяють без конкретної причини. це вже не договір між сторонами, а просто диктат однієї.
ніяк не можу зрозуміти чому її не надають, може тільки через те, щоб хтось не зібрав тригери фінмону,
І що найсмішніше, закон про фінмон звільняє банки від обовʼязка розголошувати причіни відмови в обслуговуванні. А інші нормативні документи — передбачають, що банк ЗАБОВʼЯЗАНИЙ. То ж, коли доходить справа до суду, в кого юристи кращі, той перемагає формально. Через безлад в законах, коли одна рука не знає, що виробляє друга рука.
Поточне законодавство дозволяє одному банку передавати інформацію про свого клієнта іншому банку лише якщо така передача ініційована самим клієнтом.