Число «нерабочих» банковских кредитов составляет более 30%. Как заемщику не оказаться в ситуации, когда нет возможности рассчитываться по кредитам, рассказал директор департамента розничного бизнеса Глобус Банка Дмитрий Замотаев.
Банкир дал советы, как не оказаться с кредитом, по которому нет возможности рассчитаться
![Количество «нерабочих» кредитов, хоть и начинает постепенно уменьшаться, остается все еще высоким.](/img/2023/109580632/151720c15b16fa2d6b1a9ba1dfba1dc4.jpeg?1690264201)
Ситуация шаткая
По словам эксперта, с 24 февраля 2022 года до конца 2022 года количество «нерабочих» банковских кредитов физическим лицам выросло почти вдвое: с 17% до 31% от общего количества кредитов, выданных еще до начала широкомасштабного вторжения. При этом в первом квартале 2023 года продолжилась негативная тенденция роста таких займов — по состоянию на апрель 2023 года количество таких кредитов достигло значения в 32%.
Только со второго квартала 2023 года наблюдается постепенное уменьшение количества «нерабочих» кредитов: на июнь их количество сократилось на 1−1,5% от общего объема ссуд.
Причины возникновения задолженности
Эксперт назвал основные причины увеличения таких кредитов:
- потеря имущества в результате вооруженной агрессии;
- потеря работы (постоянного дохода);
- вынужденный переезд в другой город или страну;
- весомые травмы (ранения) или же смерть заемщика.
«Должны констатировать, что существенный рост проблемных займов вызван исключительно последствиями вооруженной агрессии, то есть, другими словами, форс-мажорными или непоборными обстоятельствами», — сказал Дмитрий Замотаев.
Читайте также: Что может дать рынку кредитования новый толчок
6 советов, как не попасть в долговую ловушку
Чтобы не оказаться в ситуации, когда заемщик не сможет рассчитываться по кредитам, банкир советует:
- выбирать финучреждение, избегая сомнительных контор по микрокредитованию, ведь проценты по их займам — это финансовая «удавка»;
- решать вопросы не тактически (эмоционально), а системно: размер процентной ставки очень часто зависит от срока погашения кредита;
- финансовая «подушка» на 2−3 месяца на случай неожиданной потери работы или трудоспособности, что позволит избежать долгов по кредиту;
- в случае если кредит нужен для того, чтобы покрыть долги по полученным ранее кредитам («перекредитоваться»), то обратить внимание на прозрачность и лояльность условий получения такого кредита;
- выбрать кредит, максимально отвечающий потребностям и возможностям заемщика, у финучреждения с широкой «линейкой» кредитных программ с простыми и понятными условиями;
- в случае возникновения финансовых затруднений, заемщику следует обратиться в банк для наработки совместного плана реструктуризации кредитной задолженности.
«Желательно, чтобы граждане, по тем или иным причинам нацеленные взять банковский кредит, были осмотрительными, обращая внимание не только на условия кредита, но и на репутацию финучреждения. И конечно, на случай форс-мажоров у заемщика должен быть план Б, чтобы не оказаться в полной зависимости от кредитных долгов», — подытожил Дмитрий Замотаев.
Читайте также: Банки спрогнозировали рост кредитного портфеля на 10%
Комментарии - 6
Это всего лишь кредит, и если кредиторам позволено себе делать даже 1000% годовых (для МФО) или даже 60% годовых во время войны банки берут — и это норма, то интересно чего ещё именно должен лишаться заёмщик в таких ситуациях?
И банки закладывают процент невозвратов в свою политику. И в европейских странах глобально проблем с этим нет, и проценты адекватные.
??
А заемщик кредит брал с закрытыми глазами и не знал ставки кредита ?
Но мне куда более интересно — какие более жёсткие меры предлагает автор комментария выше? В рабство продавать? :)