Минфин - Курсы валют Украины

Установить
23 августа 2022, 14:43 Читати українською

monobank повышает комиссии за снятие наличных в банкомате: пойдут ли на это другие банки

С 1 сентября платежные системы увеличат платеж, который платят банки за своих клиентов, которые снимают наличные в украинских банкоматах других финучреждений. Об этом первым заявил сооснователь monobank Олег Гороховский. Как изменятся комиссии для клиентов, разбирался «Минфин».

Комиссия, банки, тарифы, наличка, снять деньги, банкомат
фото: 2day.kh.ua

Почему пересматривают тариф

По словам Олега Гороховского, решение было принято под давлением банков, которые владеют крупными сетями банкоматов в Украине и обслуживают большой поток клиентов других банков. Прежде всего, это повлияет на необанки, у которых нет собственных банкоматов.

«В этих условиях действующий ранее тариф за снятие наличных денег не будет покрывать наших расходов. К сожалению, мы вынуждены с 1 сентября повысить тариф за снятие собственных средств с наших карт с 0,5% до 0,9%. Тариф за снятие кредитных средств останется без изменений», — написал банкир.

Александр Карпов, директор Украинской межбанковской ассоциации членов платежных систем ЕМА, объяснил, что последние 10 лет межбанковский тариф за снятие наличных с дебетовых карт финучреждений в банкоматах других банков составлял 2 грн (т.е. cтолько банк-эмитент карты платит банку-эквайеру за предоставление услуг своим клиентам). Учитывая девальвацию гривны, этот тариф уже не может обеспечивать рентабельность банкоматного бизнеса.

«Для кредитных карт уже давно действует тариф на уровне 1% + 5 грн. Такая стоимость соответствует трансграничным тарифам, которые используются, когда эмитент и эквайер из разных стран», — говорит Александр Карпов.

По его словам, рынок обсуждал одинаковые тарифы для кредитных и дебетовых карт, то есть 1% + 5 грн, который не мешает владельцам кредитных карт. Но с точки зрения банков, у которых нет собственной банкоматной сети, такой тариф очень невыгодный.

«После серии переговоров участники договорились о тарифе, который в среднем будет составлять 0,5% от суммы сделки», — отметил директор Украинской межбанковской ассоциации. Платежные системы будут применять разные механики подсчета тарифа, — добавил он.

В Mastercard подтвердили, что пока это решение не оформлено документально, но до 1 сентября банки должны получить соответствующие письменные коммуникации.

«В августе мы получили обращение от банков-членов Украинской межбанковской ассоциации ЕМА по пересмотру межбанковской комиссии по операциям снятия наличных в банкоматах в Украине. На сегодняшний день этот вопрос находится на рассмотрении платежной системы. О решении будет сообщено непосредственно ее банкам-участникам, в соответствии с правилами платежной системы», — прокомментировали в пресс-службе Mastercard.

Читайте также: Оплата картой и снятие наличных денег за рубежом: условия 15 банков с крупнейшей клиентской базой

Как изменятся расходы владельцев банковских карт

Межбанковский тариф, который платит банк, что выпустил карту, банку-эквайеру, который предоставляет услуги, может быть перенесен на клиентов. По мнению Александра Карпова, банки могут повысить тариф на 0,3−0,4%.

«Но это не универсальный подход, все зависит от пакетных услуг, которые предлагает определенный банк, и категорий его клиентов — пользователей дебетовых карт. Отдельные банки не будут менять тарифы вообще или изменят их несущественно», — объясняет он.

Приватбанк, как владелец крупнейшей сети банкоматов и терминалов самообслуживания, текущие комиссии и лимиты на снятие наличных денег менять не планирует.

«Мы стараемся обеспечить бесперебойную работу банкоматов, несмотря на высокие риски для технического персонала, риски потери устройств и денег, а также увеличение стоимости топлива и других расходов», — прокомментировал Дмитрий Мусиенко, руководитель дирекции розничного бизнеса Приватбанка.

Он добавил, что в условиях войны именно операции с наличными приобретают первостепенное значение — людям нужна какая-то уверенность в завтрашнем дне, которую они получают среди прочего через наличие наличных средств на руках.

На данный момент клиенты Привата могут снять средства с дебетовой карты бесплатно, с кредитки — с комиссией 1%. Банкомат банка выдает максимум 20 тыс. грн в течение 3 часов.

В одном из крупнейших госбанков, Ощадбанке, заявили, что не будут повышать тариф на снятие наличных денег для своих клиентов в собственной банкоматной сети.

«У Ощада одна из крупнейших банкоматных сетей на рынке. Мы постоянно инвестируем в ее обслуживание и модернизацию. У клиентов Ощадбанка нет и не будет проблем со снятием наличных денег в наших банкоматах. Повышать тариф на снятие наличных мы не планируем», — отметил Антон Тютюн, заместитель предправления Ощадбанка.

Правда, придется ли платить больше клиентам, которые захотят снять средства в банкомате других финучреждений, пока неизвестно.

Например, сейчас с пенсионных карт Ощадбанка в «чужих» банкоматах бесплатно можно снять всего 10 тыс. грн в месяц. Для владельцев кредиток, которые будут снимать средства в банкомате другого банка, действует более высокая комиссия — 1,5% + 5 грн (против 1% в банкомате Ощада).

В пресс-службе ПУМБ подчеркнули, что их клиенты могут снимать средства без каких-либо комиссий, как с дебетовых, так и кредитных карт. Единственным ограничением сейчас является лимит Нацбанка — 100 тыс. грн в сутки, но не более 600 тыс. грн в месяц.

«ПУМБ не планирует менять тарифы на снятие наличных в банкоматах на территории Украины. Условия пользования дебетовыми картами ПУМБ, в том числе всеКартой, остаются без изменений: открытие и обслуживание карты — бесплатное, снятие наличных во всех банкоматах Украины — без комиссии», — заявил Дмитрий Коваль, директор департамента трайба некредитных продуктов ПУМБа.

В пресс-службе Креди Агриколь Банка также убеждают, что комиссии не будут расти, по крайней мере, на первых порах.

По словам Дмитрия Коваленко, директора по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка, с точки зрения прибыли и расходов, владея банкоматной сетью, финучреждение возместит свои расходы как банка-эмитента за счет дополнительных доходов собственного банкоматного эквайринга.

«Наши карточные пакеты сформированы таким образом, чтобы максимально стимулировать безналичные операции. Однако, если клиент Креди Агриколь захочет получить наличные в банкоматной сети другого банка, и при этом обслуживающий банк не применит лимиты по такой операции, мы будем готовы заплатить этому банку большую комиссию», — заверил банкир.

Он также предупредил, что многие банки-эквайеры ставят лимиты на снятие наличных. К примеру, в банкоматной сети Креди Агриколь банка владельцы карт, эмитированных другими банками, могут получить до 6 тыс. грн.

Итак, пока банки не спешат менять условия обслуживания для своих клиентов вслед за «банком в смартфоне» — monobank. Но очень вероятно, что с определенным временным лагом обналичить деньги в банкомате станет значительно дороже.

Условия обслуживания клиентов топ-10 банков с крупнейшей клиентской базой (данные по состоянию на 22.08.2022)

Название банка

Комиссия за снятие наличных в банкомате в Украине

Лимиты на снятие наличных в банкомате в Украине

Приватбанк

Дебетовые карты — бесплатно, кредитные — 1%.

Кредитные средства: до 1 тыс. грн — 7−47 грн, в зависимости от суммы, свыше 1 тыс. грн — 4%.

Ограничение банкомата: с карты Привата — 20 тыс. грн на 3 часа, с карты другого банка — 10 тыс. грн на 3 часа.

Ощадбанк

Дебетовые карты — бесплатно, свыше 20−100 тыс. грн в месяц, в зависимости от класса карты — 1% + 5 грн. Для пенсионных карт — в банкоматах других банков бесплатно до 10 тыс. грн в месяц.

Кредитные карты — 1% + 5 грн (для карт высшего класса — 0,5% + 5 грн), в банкоматах других банков в Украине — 1,5% + 5 грн.

Кредитные средства — 2,99% (кроме карты Море, также комиссия не действует на карты, которые будут открыты сейчас).

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

monobank

Дебетовые карты — бесплатно, кредитные — 0,9%.

Кредитные средства — 4%.

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

Райффайзен Банк

Дебетовые и кредитные карты — бесплатно.

Кредитные средства — 3% + 15 грн.

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

ПУМБ

Дебетовые и кредитные карты — бесплатно.

Кредитные средства — комиссии нет, но начисляется 4% в месяц (без льготного периода).

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

Универсал Банк

По дебетовым картам бесплатно, если целевые зачисления (зарплата, соцвыплаты), на другие средства — 1%, но минимум 15 грн.

По карте Platinum — 20 тыс. грн в сутки, Visa Classic — 10 тыс. грн в сутки.

Альфа-Банк

Дебетовые карты — бесплатно, более 30−150 тыс. грн в месяц, в зависимости от пакета White, Black или Grafit — 2% + 25 грн.

Кредитные карты — 4% на снятие собственных и кредитных средств (кроме Red Cash).

Лимит банка — 20 тыс. грн в сутки.

А-Банк

По дебетовым картам бесплатно, если целевые зачисления (зарплата, соцвыплаты), на другие средства — 0,9%.

Кредитные карты — 0,9%.

Кредитные средства: до 1 тыс. грн — 7−47 грн, в зависимости от суммы, свыше 1 тыс. грн — 4%.

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

Укрсиббанк

В собственной сети банкоматов: New Card — 1%. Start — 2%, All Inclusive — 1,5%, All Inclusive Ultra — 1,2%, All Inclusive De Luxe — 1%.

В банкоматах других банков: New Card — 2%. Start — 2% + 7 грн, All Inclusive — 1,8% + 9 грн, All Inclusive Ultra и All Inclusive De Luxe — 1,3% + 7 грн.

Кредитная карта — 5%, но минимум 10 грн.

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

Укргазбанк

В зависимости от тарифного плана:

Pro-запас, Эко-кошелек, Частный, Зарплатный, Топ-Драйв и Vip Драйв — бесплатно.

Карта моряка — 0,5%, в банкоматах других банков — 1% + 5 грн; Шаг на встречу — 4% (мин. 1 грн), в банкоматах других банков — 5,5% + 6 грн.

Кредитные карты — 0,5% (мин. 4 грн). Исключения: Easy Card — без комиссии, Premier-карта (New) — 1%, но минимум 4 грн.

Лимит НБУ — 100 тыс. грн в сутки, но максимум 600 тыс. грн в месяц.

Автор:
Светлана Тартасюк
Журналист Светлана Тартасюк
Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции

Комментарии - 27

+
+22
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 14:54
#
У других банков комиссия и так была выше, даже выше чем та комиссия котору Моно вводит с первого сентября. О чём вообще новость?

Стандартный тариф это 1% или 1,5% плюс фиксированная сумма обычно 5 грн.
+
+30
mantis05
mantis05
23 августа 2022, 15:19
#
Прихватбанк и пощадбанк негодуют, поэтому и упоминают.
+
0
laa1999
laa1999
23 августа 2022, 16:12
#
В других банках снятие тоже бесплатно, только лимит в день -5 тысяч
+
+20
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 18:59
#
В Монобанке без комиссии можно снять 50000.
+
+67
bonv
bonv
23 августа 2022, 16:34
#
Спочатку заганяють народ в безготівку, а потім за все комісія… Нахрена їм депозити?
+
+15
BEZE
BEZE
23 августа 2022, 17:50
#
За все треба платити
+
+15
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 18:00
#
Так це комісія як раз за готівку
+
+49
kotmonobankin
kotmonobankin
23 августа 2022, 18:12
#
Моно сдувается, дальше невыплата депозитов, задержки платежей… и временная администрация
+
+23
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 18:58
#
Кто о чём, а вшивый о бане
+
0
Poexali
Poexali
23 августа 2022, 20:11
#
Ник зачетный) Моно наверное насолил Вам
+
+54
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 20:16
#
Кредитный лимит не дал

https://minfin.com.ua/company/monobank/review/140891/
https://minfin.com.ua/company/monobank/review/210938/

а если бы дал то товарищ сейчас бы ныл «в стране вайна мне нечем вернуть».
+
0
Poexali
Poexali
23 августа 2022, 20:30
#
У меня лимит со 100к урезали до 10, хоть я им и не пользуюсь и рассрочку убрали. Подавал заявку на рассрочку- не одобрили, даже несмотря на оборот по карте. Ну и ладно, теперь вывожу деньги на другие карты и в кэш, а на моно оставляю мелочь для оплаты продуктов
+
0
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 20:41
#
У меня лимит со 100к урезали до 10

до 10к урезали всем, причем первоначально его вообще вывели в ноль и лишь потом вернули 10к

хоть я им и не пользуюсь и рассрочку убрали

рассрочку так же убрали абсолютно всем

Подавал заявку на рассрочку- не одобрили, даже несмотря на оборот по карте

Наверное не нравятся им такие обороты. Вот ты сам далее собственно раскрываешь почему: «Ну и ладно, теперь вывожу деньги на другие карты и в кэш»

а на моно оставляю мелочь для оплаты продуктов

Капец как Моно расстроен что ты больше не пользуешься их бесплатными услугами, а начал делать операции с которых они получают процент. :)
+
+9
Poexali
Poexali
23 августа 2022, 21:08
#
В сегодняшнее смутное время поговорка про хранение денег в сберегательной кассе не уместна). только кэш и валюта. Не знаю каким банкам может не нравиться, что именно через них проходят деньги и хранятся на карте (заметьте теперь без начисления процентов на остаток). До этого все средства в основной массе были на моно. А насчет операций, с которых они получают процент- можно выводить без процентов)
+
+15
mantis05
mantis05
24 августа 2022, 16:28
#
Если просто держать бабос- то да, лучше в кэше. Если бизнес вести- карты выгоднее, тем более моно. Разница валютки- 2.7грн с бакса.
+
+15
irakez
irakez
23 августа 2022, 22:21
#
Хто цю маячню складав? Цю табличку треба викинути і зробити нормальну без фейків. Ніде немає безкоштовного зняття готівки, крім Альфа-банку, і це була якась гігакосмічна фіча, заради якої багато хто йшов до цього ворожого банку.

Наприклад, Приват завжди брав 1% за зняття з універсальної картки. Плюс-мінус такий же відсоток в інших банках.
+
+32
Три літри
Три літри
23 августа 2022, 22:39
#
Маячня це твоя нічим не підтвердження заява: Райф має таку фічу, ПУМБ має таку фічу.

Більш того ця таблиця далеко не повна бо в ній немає наприклад Форварду і Кредобанку.
+
0
irakez
irakez
24 августа 2022, 1:47
#
Ок, за іншими банками не слідкую, може зараз і зробили безкоштовне зняття готівки. Але щодо Привата — брехня. По Універсальній карті ніякого безкоштовного зняття немає і ніколи не було. А якісь спеціальні цільові картки, які не для всіх і зі спеціальними умовами, не можна вносити в цю табличку, бо це не порівнювані речі.
+
0
TattiReuven
TattiReuven
24 августа 2022, 4:42
#
Карта для выплат без % снятие.
Универсальная без % пополнение.
+
0
mantis05
mantis05
24 августа 2022, 16:30
#
Приват, универсал- снятие 1%. Чтобы % не было- пенсионные со своими средствами, и выплата %+тела своего депо. Всё. Остальное- песни и трели.
+
0
irakez
irakez
25 августа 2022, 2:50
#
Ага, тільки є відсоток за поповнення. Яка клієнту різниця, коли саме він буде платити відсоток? Це взагалі ні про що. Таблиця некорректна.
+
0
Віталій А
Віталій А
24 августа 2022, 7:29
#
Та ладно. Написано ж по Привату: дебетові - безкоштовно, кредитні - 1%. Я вам відкрию таємницю, мабуть, але Універсальна — то класична кредитна картка. Їх дебетова називається Карта для виплат. І, як справедливо помітили, Приват заробляє на дебетових картах при їх поповненні, а на кредитних при виводі коштів.
+
0
TattiReuven
TattiReuven
24 августа 2022, 11:03
#
По кредитным не знаю. Не пользуюсь
+
0
irakez
irakez
25 августа 2022, 2:48
#
В Україні немає класичних кредитних карток. Від слова взагалі. Всі наші «кредитні» картки — це дебетові з овердрафтом. А за якийсь американський сервіс, який не приймає дебетові картки, українською карткою розрахуватись неможливо. Коли цікавилась, то класична кредитна, яка в пеймент процесорі проходить саме як кредитна, була тільки в Альфа-банку в якості якогось особливого мало кому потрібному в Україні дива.

Картка для виплат не має % за зняття тільки для тіх, за кого цей відсоток сплачує роботодавець, чи хто отримує якісь виплати від держави. Якщо ти не входиш в ці категорії, то ти будеш платити відсоток на етапі поповнення карти. І от яка мені різниця, коли саме я буду сплачувати відсоток, якщо банк все одно його візьме? Абсолютно некоректно називати це безкоштовним зняттям готівки і порівнювати це з універсальними тарифами Монобанку, доступними для всіх.
+
0
Віталій А
Віталій А
25 августа 2022, 18:33
#
Будь-який BIN checker вам поможе. Універсальна — кредитна карта. А більша частина вашого тексту — маячня.
+
+15
TattiReuven
TattiReuven
23 августа 2022, 23:40
#
КредитДнепр без %
+
0
MaxTirpiz
MaxTirpiz
25 августа 2022, 13:08
#
Альфа — накращий банк Украиїни у плані операцій з кешем
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться