Учетная ставка уже 25% годовых: почему крупные банки не повышают доходность депозитов

Как изменились ставки в гривне за две недели

На днях НБУ ошеломил участников финансового рынка радикальным решением. Учетную ставку, которая долгое время держалась на уровне 10%, регулятор повысил сразу в 2,5 раза — до 25%.

Такие изменения должны были бы отразиться и на доходности депозитов. Ведь ключевая ставка для банкиров — один из главных ориентиров. Малые банки отреагировали оперативно: уже в тот же день, 2 июня, прозвучали предложения даже с доходностью 18%.

При этом их коллеги с крупными депозитными портфелями частных вкладчиков до сих пор держат паузу. Максимум, на который пошел единственный из 23 банков, присутствующих в нашем депозитном обзоре, — +3,5% годовых. Альфа-Банк повысил ставку по бессрочному вкладу в нацвалюте до 6,5%.

В то же время три банка продолжили снижать доходность гривневых депозитов:

• А-банк уменьшил на 0,5% годовых ставки по депозитам сроком на 12 и 6 месяцев. Теперь доходность по ним составляет соответственно 8,5% и 8% годовых. Кроме того, он убрал надбавку в гривне 0,5% за размещение вклада на сумму от 150 тыс. грн.
• ОТП Банк снизил ставку по бессрочному вкладу на 0,25% годовых — до 3,75% годовых.
• Правэкс Банк урезал все ставки на 0,5% годовых. Теперь больше всего можно заработать на депозите на 12 месяцев — 6% годовых, для меньших сроков доходность составляет 5,5%.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	10,20%	-	10,10%	-	9,90%	-	8,90%	-	-	-
Прокредит Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	6,50%	3,50%
Идея Банк	9,00%	-	8,75%	-	8,25%	-	10,50%	-	-	-
Львов	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
А-Банк	8,50%	0,50%	-	-	8,00%	0,50%	7,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Таскомбанк	8,50%	-	8,50%	-	7,75%	-	6,75%	-	4,00%	-
Укрэксимбанк	7,25%	-	7,25%	-	6,90%	-	5,90%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Кредобанк	6,50%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
ПУМБ	6,50%	-	6,50%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Укргазбанк	6,50%	-	6,50%	-	5,92%	-	5,00%	-	-	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	0,25%
Правэкс Банк	6,00%	0,50%	5,50%	0,50%	5,50%	0,50%	5,50%	0,50%	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Днепр Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Универсал Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
monobank	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	5,50%	-	5,00%	-	0,01%	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Когда банки начнут повышать ставки

Обычно существует временный лаг между решением НБУ об изменении ключевой ставки и пересмотром доходности банковских депозитов.

«Первыми будут повышать ставки по депозитам те, кто нуждается в ликвидности», — объясняет Наталья Билоконь, директор департамента платежей частных клиентов Райффайзен.

Это в большей степени касается малых банков. Именно поэтому они первыми и отреагировали на решение НБУ.

В то же время особых изменений в депозитной политике крупных банков в ближайшие 2−3 недели, по убеждению Алексея Блинова, начальника аналитического отдела Альфа-Банка, ожидать не стоит.

Также эксперты не советуют рассчитывать на то, что финучреждения увеличат доходность депозитов так же кардинально, как регулятор свою ключевую ставку.

Все понимают, что учетная ставка 25% — не навсегда. Поэтому не ждите, что по годовым депозитам банки будут давать гораздо больше, чем они дают сейчас. Другое дело короткие депозиты — недельные, двухнедельные, — там может быть существенный рост", — пояснил Алексей Блинов.

В ближайшее время можно ожидать плавного роста ставок на 2−5% годовых в среднем по рынку. Скорее всего, финансисты будут довольно часто пересматривать доходность вкладов — не реже одного раза в месяц, оперативно реагируя на текущую ситуацию.

Особенно, если НБУ сохранит текущую ставку или снова решит ее поднять. Следующее заседание монетарного комитета намечено на 21 июля.

По мнению экспертов, средние ставки по гривневым депозитам могут закрепиться на уровне 15% годовых.

При таких условиях банкиры ожидают определенный переток средств с текущих счетов на срочные депозиты.

Доллар США и Евро

Депозитные ставки по депозитам в СКВ не изменил ни один из 23 банков, присутствующих в нашем обзоре.

Максимальную доходность по вкладам в долларах по-прежнему обещает банк Львов — 1,75% годовых.

По вкладам в евро больше всего готов платить МТБ Банк. Он предлагает 1,3% годовых по депозитам на 9 месяцев.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Прокредит Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Альфа-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Таскомбанк	1,00%	-	0,70%	-	0,50%	-	0,30%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,25%	-
Таскомбанк	0,60%	-	0,40%	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 23.05.2022−06.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.