Стабильность важнее доходности. Почему крупные банки снижают ставки по депозитам

Депозиты утекают из банков

Финансисты признают: спустя месяц с начала войны вкладчики продолжают забирать депозиты из банков. Но динамика оттока постепенно замедляется.

«В первые дни после 24 февраля была паника, но потом люди немного успокоились… Во многих магазинах принимали оплату товаров картами и даже начали выдавать наличные в кассах супермакетов и заправок. Гривну в кассе банков и в банкоматах также можно снять. В то же время, с учётом ограничений в покупке валюты, держать эти средства дома не имело и не имеет смысла. Отток вкладов существует, и очевидно будет продолжаться, но уже в минимальных объёмах», — рассказал «Минфину» Сергей Мищенко, директор департамента развития продуктов Идея Банка.

Банкиры утверждают, что рост остатков на текущих счетах с лихвой перекрывает отток срочных вкладов.

По словам руководителя дирекции розничного бизнеса Приватбанка Дмитрия Мусиенко, мартовский отток депозитов в госбанке был умеренным — около 4−5% портфеля в мультивалюте — и не носил критического характера. В этот же период прирост остатков на текущих счетах физлиц составил около 40 млрд в гривневом эквиваленте.

Последний фактор связывают с активизацией волонтерской деятельности, а также значительными поступлениями на счета финансовой помощи от родственников, которые поддерживают украинцев.

Похожую тенденцию фиксируют и в Ощадбанке. «В целом с начала войны у нас увеличились остатки на счетах физических лиц — за месяц военного положения прирост составил 8,6 млрд грн. По депозитам наблюдался определённый отток, однако он был перекрыт ростом средств клиентов на текущих счетах», — констатирует Антон Тютюн, заместитель председателя правления Ощадбанка.

А вот в Райффайзен Банке «Минфину» сообщили, что вкладчики в марте не забирали депозиты. «Клиенты покрыли свою потребность в наличных и теперь хотят сохранить сбережения в надежном банке с иностранным капиталом», — рассказала Наталья Белоконь, руководитель по вопросам развития платежных решений Райффайзен Банка.

Гривна

Какие банки «порезали» ставки

В прошлом обзоре «Минфин» писал, что максимальная ставка по гривневым вкладам в небольших банках с депозитным портфелем до 2 млрд грн резко подскочила до 15% годовых. Такую доходность сейчас обещает клиентам Банк Форвард по сбережениям на год.

Среди крупных банков самое щедрое предложение по-прежнему у Прокредит Банка — 13% годовых по вкладам в гривне на 12 месяцев.

В то же время сразу несколько банков «срезали» доходность депозитов в национальной валюте:

• Самым решительным оказался monobank, который обвалил ставки на все сроки на 6% годовых. Теперь при размещении гривны на 12 месяцев клиентам обещают 5% годовых, на 3 месяца — 3,5%. В виртуальном банке не прокомментировали вопрос «Минфина» о причинах изменения ценовой политики.
• Универсал Банк, на базе которого работает monobank, снизил доходность депозитов в нацвалюте на 1%, независимо от срока. Теперь ставка по годовым вкладам составляет 10%, на полгода — 8% годовых.
• Вклады в А-Банке также подешевели на 1%, независимо от срока. Максимальная ставка по годовым депозитам — 10% годовых.
• ПУМБ порезал ставки не так сильно. В зависимости от срока вклада, доходность снизилась на 0,2%-1% годовых. Но среди вышеперечисленных банков ПУМБ предлагает самую низкую доходность. Так, ставка по гривневым сбережениям на 12 месяцев здесь составляет только 9% годовых.

Что будет со ставками дальше

Финансисты говорят, что не планируют поднимать ставки по депозитам. Напротив, другие крупные банки могут также снизить проценты по гривневым вкладам.

«У населения много гривны на руках, а особенно тратить её некуда», — отмечает Сергей Мищенко из Идея Банка.

«Наоборот, мы наблюдаем снижение ставок по депозитам в банках-конкурентах за последнее время. Даже те, кто платил ранее выше рынка, сейчас установили абсолютно низкие ставки», — констатирует Наталья Белоконь.

К тому же, главной целью для большинства вкладчиков сейчас стали не заработки, а безопасность и сбережение средств.

«Клиенты боятся не столько обесценивания денег, сколько переживают за устойчивость банковской системы в принципе. Поэтому главное сейчас не пытаться заманить их запредельными ставками, а четко, в срок и в полном объеме выполнять текущие обязательства. Стабильность сегодня важнее доходности», — говорит Дмитрий Мусиенко из Приватбанка.

Он также напомнил, что в условиях ограниченного кредитования, отмены или снижения многих тарифов по платежам и по картам, повышение ставок по депозитам может привести к неоправданному росту расходов и ухудшению финансового состояния банков.

Оттока вкладов банкиры не боятся. Тем более, что с подачи Президента депутаты вот-вот должны принять закон, который введет норму о 100% гарантировании вкладов населения.

«Мы полностью поддерживаем инициативу 100% гарантии на все вклады физлиц, даже несмотря на то, что в настоящий момент только вклады в Ощадбанке имеют такую гарантию. Для страны важна стабильность не только Ощада, но и всей банковской системы. Считаю, что принятие этой нормы станет еще одним стимулом для граждан держать деньги в банке», — заявил «Минфину» Антон Тютюн.

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Форвард Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Прокредит Банк	13,00%	-	-	-	12,00%	-	12,00%	-	6,50%	-
Альфа-Банк	12,00%	-	-	-	11,00%	-	10,50%	-	3,00%	4,00%
Львов	11,00%	-	10,00%	-	10,00%	-	9,00%	-	5,00%	-
Мегабанк	11,00%	-	10,50%	-	10,50%	-	9,25%	-	-	-
Аккордбанк	10,25%	-	-	-	9,50%	-	9,25%	-	6,00%	-
МТБ Банк	10,20%	-	10,10%	-	9,90%	-	8,90%	-	-	-
А-Банк	10,00%	1,00%	-	-	9,50%	1,00%	8,50%	1,00%	1,00%	-
Кредит Днепр Банк*	10,00%	-	9,50%	-	9,50%	-	8,50%	-	-	-
Таскомбанк	10,00%	-	9,50%	-	9,00%	-	8,50%	-	4,00%	-
Универсал Банк	10,00%	1,00%	-	-	9,00%	1,00%	8,00%	1,00%	-	-
Идея Банк	9,75%	-	9,50%	-	9,50%	-	10,50%	-	-	-
ПУМБ	9,00%	0,50%	9,00%	0,20%	8,50%	0,50%	7,50%	1,00%	-	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	8,50%	-	-	-	8,00%	-	7,00%	-	3,00%	-
Укрэксимбанк	8,25%	-	8,25%	-	7,90%	-	6,90%	-	-	-
Ощадбанк	7,25%	-	-	-	6,75%	-	5,75%	-	-	-
Приватбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,50%	-	5,50%	-	3,50%	-
Укргазбанк	7,00%	-	7,00%	-	6,00%	-	5,00%	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	6,75%	-	-	-	6,25%	-	5,75%	-	-	-
Правэкс Банк	6,50%	-	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	-	-
ОТП Банк	6,25%	-	6,25%	-	6,25%	-	6,00%	-	5,50%	-
monobank	5,00%	6,00%	4,50%	6,00%	4,00%	6,00%	3,50%	6,00%	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 25 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.03.2022−28.03.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Ставки по вкладам в американской валюте снижали те же банки, что порезали доходность в гривне, за исключением ПУМБа.

Но здесь больше всего постарался А-Банк. В зависимости от срока депозита, доходность долларовых вкладов тут снизилась на 1,65% - 2,15% годовых.

Тем не менее, изменения в ценовой политике привели к тому, что во всех трех финучреждениях — Универсал Банке, monobank и А-Банке — доходность долларовых вкладов на все сроки оказалась одинаковой — 0,10% годовых.

ПУМБ не менял ставки по вкладам, поскольку их доходность уже находилась на том же минимальном уровне 0,10% годовых.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Прокредит Банк	2,50%	-	-	-	2,00%	-	-	-	0,50%	-
Альфа-Банк	2,00%	-	-	-	1,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Львов	2,00%	-	1,75%	-	1,75%	-	1,50%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	1,50%	-	1,35%	-	1,20%	-	0,90%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,28%	-	0,07%	-	-	-
Аккордбанк	0,75%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,10%	-
Таскомбанк	0,50%	-	0,30%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	2,15%	-	-	0,10%	1,90%	0,10%	1,65%	0,01%	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	0,90%	-	-	0,10%	0,65%	0,10%	0,40%	-	-
monobank	0,10%	2,10%	0,10%	1,90%	0,10%	1,60%	0,10%	1,40%	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 25 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.03.2022−28.03.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Ситуация с доходностью вкладов в евро зеркально повторила ситуацию с долларовыми депозитами.

После снижения ставок в тройке банков — mono, А-Банк и Универсал Банк — доходность евровкладов упала до минимальных 0,10% годовых.

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Мегабанк	2,50%	-	2,00%	-	2,00%	-	1,75%	-	-	-
Прокредит Банк	2,00%	-	-	-	1,75%	-	-	-	0,50%	-
Альфа-Банк	1,25%	-	-	-	0,75%	-	0,01%	-	0,01%	-
Львов	1,25%	-	0,75%	-	0,75%	-	0,50%	-	0,25%	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,30%	-	0,90%	-	0,70%	-	-	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Таскомбанк	0,25%	-	0,15%	-	0,05%	-	-	-	-	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	1,15%	-	-	0,10%	0,90%	0,10%	0,65%	0,01%	-
Аккордбанк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	0,40%	-	-	0,10%	0,40%	0,10%	0,40%	-	-
monobank	0,10%	1,15%	0,10%	0,90%	0,10%	0,65%	0,10%	0,40%	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк Аваль	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 25 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 11.03.2022−28.03.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.