Принудительная реструктуризация валютной ипотеки нецелесообразна — НБУ

Условия реструктуризации должны определяться на законодательном уровне

Нацбанк как регулятор финансового рынка в стране отмечает, что реструктуризация долга валютных заемщиков должна происходить на рыночных сбалансированных условиях, приемлемых и для банков, и для заемщиков. Механизм для проведения такой реструктуризации уже существует.

• Во-первых, механизм реструктуризации долга физического лица, возникшего по кредиту в иностранной валюте, определяет Кодекс Украины по процедурам банкротства. Механизм внедрен в октябре 2019 года. Имеются в виду кредиты, обеспеченные ипотекой квартиры или жилого дома, который является единственным местом проживания семьи должника.

В соответствии с нормами Кодекса в течение пяти лет со дня введения в действие этого правового документа и до 21 октября 2024 года такие ипотечные кредиты в иностранной валюте могут быть реструктуризированы согласно процедуры неплатежеспособности физического лица и плану реструктуризации или по мировому соглашению на законодательно определенных условиях.

Читайте также: Валютные ипотечные кредиты могут реструктуризировать. Рада сделала первый шаг

В ходе реструктуризации арбитром между должником и кредитором выступает суд, который может оценить обстоятельства дела и состояние заемщика. Такой подход дает возможность осуществить реструктуризацию задолженности на справедливых и сбалансированных условиях.

• Во-вторых, банки разработали и предлагают валютным заемщикам собственные программы добровольной реструктуризации валютной задолженности.

Продление моратория может помешать очистке банков от проблемных кредитов

До 21 апреля 2021 года действует мораторий на взыскание имущества по валютным кредитам. Он был введен в 2014 году для защиты валютных заемщиков, которые в связи с кризисом и резкой девальвацией потеряли возможность платить по кредитам. Банкам было запрещено обращать взыскание на имущество граждан, предоставленное в качестве обеспечения кредитов в иностранной валюте.

Поскольку заемщики преимущественно так и не начали выполнять обязательства по таким кредитам, это создало существенные риски для устойчивости финансовой системы.

Нацбанк в данному случае считает, что продление действия моратория еще на три года, что предусматривает законопроект № 4475, снова законсервирует, а не решит проблему валютных кредитов. К тому же это нивелирует эффективность государственных программ по стимулированию развития ипотеки.

В то же время Нацбанк поддерживает изменения, предложенные в Налоговый кодекс и направленные на освобождение от налогообложения прощенных сумм долга и других доходов, возникающих вследствие реструктуризации кредитов в иностранной валюте. Такие нормы предусматривает законопроект № 4399, который Верховная Рада также приняла за основу на прошлой неделе. Такой подход будет способствовать активной реструктуризации валютных кредитов.

Читайте также: Валютная ипотека: Рада продлила мораторий на взыскание долгов. Закон будет действовать 18 месяцев