«Подводные камни» депозитов в необанках

Об особенностях работы банков нового поколения в Украине, а также на что важно обращать внимание их клиентам рассказал в колонке для «Минфина» заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физических лиц Андрей Оленчик.

Необанки по-украински

В Украине необанки, или «банки в кармане», появились в 2017 году как финтех-проекты, обеспечивающие банковский и платежный сервис без использования отделений. В отличие от большинства иностранных необанков, у нас это не отдельные финучреждения, а лишь проекты, которые позиционируются отдельными банками и работают на лицензии классических банков, что связано с законодательными ограничениями в нашей стране. В частности, открытие и ведение текущих счетов, по украинскому законодательству, является исключительно банковской деятельностью. Поэтому сегодня эти проекты в Украине работают только на базе классических банков и дают возможность получить банковскую карту с полным доступом с помощью мобильного приложения.

Обычно необанки предлагают клиентам такие продукты, как платежная или виртуальная карта, депозиты, платежи с использованием телефонных номеров, электронных писем и идентификаторов в социальных сетях. Также они предоставляют инструменты мобильного бюджетирования, цифровые квитанции в реальном времени и cashback, который клиенты получают деньгами.

Внимание разработчиков таких проектов сосредоточено, в первую очередь, на упрощении доступа к банковскому сервису, качестве обслуживания, быстром и удобном получении услуг в режиме онлайн. Ответы на вопросы пользователей предоставляются с помощью сервисов по обмену мгновенными сообщениями, например, Viber, Facebook или Telegram.

Читайте также: Анна Тигипко: в izibank уже есть более 25 разных сервисов для клиента

Подводные камни

Фонд гарантирования вкладов физических лиц обращает внимание украинцев на то, что рекламные сообщения необанков порой могут раскрывать не в полном объеме информацию для потребителей финансовых услуг, в частности относительно их участия в системе гарантирования вкладов. Поэтому надо быть осмотрительными при пользовании их услугами и узнать, какому именно традиционному банку принадлежит «виртуальный» проект. При этом важно внимательно прочитать договор, который вы собираетесь подписать, чтобы понимать, с каким именно финансовым учреждением он будет заключен и на каких условиях.

Следует напомнить, что гарантии Фонда распространяются на средства физических лиц и ФОП, размещенные на депозитах и ​​текущих счетах. Предельная сумма возмещения в Украине сегодня составляет 200 000 грн, независимо от количества счетов у вкладчика в одном банке.

Например, если у вас есть депозит в традиционном банке, а также два карточных счета в подчиненном ему необанке, то это означает, что у вас три вклада в одном банке и, в случае его неплатежеспособности, остатки по всем счетам будут суммированы и вы получите не больше предельной суммы 200 000 грн.

Если вы намерены держать в банке большую сумму, то для диверсификации рисков лучше разместить деньги не в одном, а в нескольких банках или открыть депозиты на разных членов семьи в одном банке.

На сегодня участниками Фонда гарантирования вкладов являются все банки Украины, кроме «Ощадбанка». Больше информации о банках-участниках системы гарантирования вы можете узнать на официальной странице Фонда, а также по телефону «горячей линии» Фонда — 0-800-308-108. Обращаем также ваше внимание на то, что перед подписанием договора банк должен обязательно предоставить вкладчику Справку о системе гарантирования вкладов.

Читайте также: День рождения mono: 10 неизвестных фактов о банке