Заемщики скоро смогут забыть о страхе попасть в «долговую яму». Депутаты предлагают установить лимит на взыскания с должников по просроченным кредитам.
12 февраля 2020, 7:40
Читати українською
Лимиты на штрафы и «слив» данных: что ждет заемщиков «до зарплаты»
Соответствующий законопроект № 1109 уже прошел в Верховной Раде первое чтение. Его поддержали 369 депутатов.
Законодательные пробелы
Законопроект должен решить два основных вопроса: унормировать сферу микрокредитования и повысить качество системы кредитных историй физлиц.
Для этого в Закон «О потребительском кредитовании» предлагают внести несколько изменений. Самое главное – это распространение действия закона на небольшие кредиты, которые соответствуют следующим критериям:
-
размер кредита не превышает минимальной заработной платы (на сегодня — 4723 грн);
-
срок оплаты — не менее 1 месяца.
Именно такие займы сегодня не регулируются нормами закона «О потребительском кредитовании». В основном их предоставляют небанковские кредитные учреждения.
Довольно долго они занимали небольшую долю на рынке финуслуг и не вызвали претензий со стороны заемщиков, а потому оставались без внимания законодателей.
Но объемы микрокредитования стремительно растут, а вместе с ними увеличивается и количество жалоб от заемщиков. «Только за третий квартал 2018 года объем таких кредитов превысил 11 млрд грн и увеличился, по сравнению с предыдущим кварталом, на 80%. И рост продолжается», – отмечается в пояснительной записке к проекту закона.
Читайте также: 17 тысяч граждан жаловались Нацбанку в 2019 году. Чаще всего по кредитам
«Драконовским» штрафам – стоп
Чтобы «закрыть» дыру до зарплаты, люди часто берут «быстрые» кредиты. Предложение получить заем в 2-3 тыс. грн под 1-2% в день выглядит довольно привлекательным. Но в годовом измерении ставка по такому кредиту может составить более 1000%. Клиенту приходится возвращать сумму в несколько раз больше, чем он брал.
Но самое худшее – штрафы. Даже за несколько дней просрочки кредитор начисляет «драконовскую» пеню. И чем больше заемщик тянет с выплатой, тем глубже становится «долговая яма».
Законопроект предлагает решить эту проблему с помощью лимита на размер взыскания с должника (суммы штрафов, пени, процентной ставки, иных платежей). Максимальную сумму предлагают ограничить двойным размером кредита. То есть если размер займа составляет одну минимальную зарплату (4723 грн ), максимальная сумма платежей не сможет превышать 9446 грн.
Срочно нужны деньги? Кредит онлайн – быстро и удобно
Кредитная история без пробелов
Понятие «кредитная история» приобретает новое значение. Вскоре кредиторы будут собирать полное досье на всех заемщиков.
Законопроект обяжет финкомпании «сливать» данные по каждой кредитной сделке в бюро кредитных историй (БКИ). Причем в кратчайшие сроки, не позднее следующего рабочего дня после заключения договора. Согласие потребителя на передачу информации по кредиту будет обязательным условием для предоставления кредита.
Читайте также: Как проверить свою кредитную историю
«Подводные камни» новаций
Участники финансового рынка неоднозначно оценивают законопроект. Оптимистично смотрят на него банки. Они радуются, что смогут получить больше информации о заемщиках. «Все участники рынка получат доступ к кредитной истории клиента и, соответственно, смогут принимать взвешенные решения», – считает директор департамента развития продуктов Идея Банка Сергей Мищенко.
Не исключено, что положительное отношение банков частично обусловлено тем, что предлагаемые изменения практически их не касаются. Чего не скажешь о микрофинансовых учреждениях. Представители этого сегмента далеко не в восторге от изменений, которые подготовили для них депутаты.
Глава правления Всеукраинской ассоциации финансовых компаний Анна Замазеева считает, что законопроект № 1109 требует доработки. По ее мнению, его принятие нивелирует главное преимущество МФО — быстрота и легкость в получении кредита. При этом не факт, что заемщик станет более защищенным.
У ассоциации есть и другие замечания. В частности, там считают, что:
-
передача данных о заключенных кредитных договорах должна быть обязательной, но бесплатной;
-
финучреждения самостоятельно должны принимать решение о получении информации из БКИ. Это действительно необходимо, когда речь идет о крупных кредитах, но не всегда целесообразно в ситуации с мелкими потребительскими займами. Цена за запрос в БКИ на кредит 1 000 000 грн и на кредит размером до одной заработной платы единая, а оценка кредитоспособности заемщика базируется не только на данных БКИ;
-
норма об ограничении начислений по кредитным договорам требует доработки. В этом вопросе должен быть баланс в интересах государства, потребителей и бизнеса.
Впереди законопроект ждет второе чтение. ВАФК планирует принимать активное участие в его доработке. Что из замечаний участников рынка депутаты примут к сведению – покажет время.
Ирина Рыбницкая
Источник:
Минфин
Комментарии - 5