Каждый, кто имеет платежную карту, при необходимости сможет получать наличные в кассе магазина или кафе. Соответствующее предложение вынес на общественное обсуждение Национальный банк.
16 ноября 2019, 11:12
Читати українською
НБУ предлагает магазинам и ресторанам выдавать наличные по платежным картам
Что предлагают в НБУ
Национальный банк предлагает предприятиям торговли, общественного питания и услуг, которые применяют регистраторы расчетных операций (РРО), предоставить возможность владельцам платежных карт получать при необходимости наличные из кассы этих предприятий.
Отмечается, что такие нормы содержит принятый закон о РРО.
Читайте также: Что ожидает ФОПов: закон об РРО вступит в силу через полгода
В Нацбанке считают, что это будет способствовать уменьшению тенизации экономики, дальнейшему развитию безналичного сегмента и росту финансовой инклюзии граждан в целом.
Сравнить кредитные карты с кешбеком
Проект соответствующего постановления Нацбанк обнародовал для общественного обсуждения. Замечания и предложения к проекту принимаются до 15 декабря.
Ранее сообщалось
- 20 сентября Рада приняла закон, который позволяет использовать программные РРО наряду с традиционными, а также обязывает физлиц-предпринимателей 2-4 категории в сфере торговли и услуг использовать РРО.
- Введение программных РРО не коснется физлиц, а также ФОПов первой группы налогообложения.
- Также Рада приняла закон, который предусматривает внедрение механизма так называемого «кешбека». Покупателю будут компенсировать стоимость покупки свыше 850 грн в случае если он обнаружит, что продавец нарушил порядок проведения расчета.
Источник:
Минфин
Комментарии - 57
В ЕС - также с карты можно снять наличку на заправке, если деньги нужны, а банкомата рядом нет.
А с учётом лимитов МПС по оплате без подтверждения ПИН-кодом — это будет полный абзац…
Если раньше найденная на улице карта или украденная вместе с кошельком, при использовании в банкомате требовала ввода пин-кода, то в торговой сети лимит суммы без ввода пин-кода для разных МПС составляет:
— Мастеркард = 500 грн
— VISA = 1000 грн
Мошенник выбрал в супермаркете жвачку за 9 грн, оплатил ворованной картой 499 грн без ввода пин-кода и потребовал выдать наличкой 490 грн.
Лишь бы деньги были на ворованной карте либо приличный кредитный лимит.
Вангую, что при таком нововведении резко возрастёт количество случаев воровства БПК.
Кстати, не у всех карт, которые воруют с кошельками есть кредитный лимит, чаще всего они дебетовые, а на пенсионных обычно либо около нуля либо сумма, не превышающая одну пенсию.
К сведению, из-за 100 или 500 гривен уголовное дело никто открывать не будет — это административное правонарушение.
Не верите, тогда обратите внимание на шквал жалоб по мошенничеству на ОЛХ, где публикуют и полное ФИО мошенника и номер его банковской карты, по которому вычисляется и номер паспорта и адрес регистрации — но почему-то их полиция не спешит ловить и они годами разводят лохов на ОЛХ.
уголовная ответственность наступает после соответствующего решения суда, вступившего в законную силу, а до этого никто никуда не наступает.
Убытки для кафешки копеечные, но вызов полиции ничего не даст - клиент не отказывался платить - просто у кафешки нет инструмента для приёма платежа клиента.
Кстати, не все торговые точки пользуются услугами инкассации, многие самостоятельно отвозят наличку в банк и вносят на расчётный счёт через кассу, экономя 0,15% от суммы.
Интересно ,как увеличение обращение налички может способствовать уменьшению тенизации экономики ?
И как я понимаю, дальнейшее развитие безналичного сегмента подразумевает увеличение безналичных расчётов и уменьшение обращения наличных .
Так как увеличение обращения наличных может способствовать дальнейшему развитию безналичного сегмента?
А рост финансовой инклюзии?
Это же постепенный уход от обращения наличных - к безналичным расчётам ,а не наоборот!
Что-то «мудрят» в НБУ,это же они хотят отдать часть операционных доходов банков и инкассации,и сколько нужно менять регуляторного законодательства.
Сомневаюсь, что банки хотят этого.
Если вас не затруднит, расскажите мне, какой доход Ощадбанк получит от того, что с его карты (без абонплаты и прочих ежемесячных начислений) я буду снимать через банкомат начисленные проценты по депозитам в сумме 10 тысяч гривен и так ежемесячно.
Сколько Ощадбанк заработает на мне в такой способ, например, за календарный год…
Я предполагаю, что одни убытки и ни копейки дохода…
Так что не переживайте за них.
Вопрос был о банкоматах и доходах от их работы, а вы сразу на депозит переключились.
А если это будет зарплатная карта и снятие опять-же бесплатное — то напишите,
что банк уже за зачисление денег на карту своё получил сполна.
А если это будет обычная дебетовая карта, на которую я из Монобанка буду перебрасывать опять же бесплатно денежные средства и так же бесплатно их снимать в банкомате Ощада — где там в ваших расчётах светит прибыль от использования банкомата.
Я уже молчу о социальных и пенсионных картах — там вообще нет комиссий ни за зачисление ни за снятие — и где там можно увидеть доходы от банкоматной сети — разве что interchange fee, но это уже другая история…
В моём тексте были вопрос именно по Ощадбанку - если вас не затруднит показать на фактическом материале, на чём базируется доходность банкоматов Ощадбанка при использовании его социальных, пенсионных и карт для зачисления процентов по депозитам - буду премного благодарен.
На другие банки, в качестве примера, прошу не переводить стрелки и моё внимание.
только на том, что будут использованы другие его продукты/услуги или если клиент несколько месяцев не будет снимать деньги, банк может использовать их по своему усмотрению, с или без выплаты компансации (я не знаю карточных условий ошадбанка)
Насчет зачесления процентов по депозитам, банк уже заработал на вас на депозите,
проценты на карту попадают бесплатно (как правило и бесплатно снимаются), но я не вкурсе, доплачивает ошад за то, что они просто лежат на карточке ?
Ну а то, что банк зарабатывает на принудительной активации платного смс-информирования или опять же принудительной продаже страховок получателям переводов из-за рубежа - это как раз и говорит об убыточности некоторых направлений деятельности, которые надо перекрывать доходами по другим направлениям...
Ну и я говорил об операционном доходе,который включает ВСЕ ситуации,а не конкретную нетипичную.
И вообще,я речь вёл о наличном и безналичном расчётах,которые переходя друг в друга - несут операционный доход банку.
«Банкоматы и инкассация — часть их операционного дохода»
Инкассацию могут проводить как самое предприятие так и специализированные конторы а не только банк своим подразделением инкассации.
При увеличении доли cashless экономики и безналичных расчётов инкассация теряет былые уровни доходов.
По банкоматам и их доходности ничего вообще не прочитал, значит отнесу их содержание и обслуживание исключительно на затраты банка.
Вы умудрились в двух предложениях так всё подробно расписать, что просто диву даюсь.
Особенно понравился тезис о переходе наличного в безналичный расчёт и наоборот — что приносит банку операционный доход.
Жаль, что вы обломились детализировать свои тезисы аргументами.
А за контекст не волнуйтесь — он понятен даже без комментариев.
Я высказался об операционном доходе банков, но если человек не понимает что это такое — никакие обоснования и аргументы не помогут.
Вы действительно мало знаете об операционной деятельности ,сейчас по кредитным картам снятие налички через банкомат приносит не менее 4% по каждой операции.
Конечно приносит, ведь у нас ещё полно безграмотных лохов, снимающих кредитные средства через банкомат.
А вот по пенсионным и социальным картам снятие наличных в банкоматной сети приносит сплошные убытки.
Вот банки и выживают — исключительно за счёт лохов…
Також хочу звернути увагу на те, що вже багато банків КК пропонують без комісій за зняття (майже всі банки без комісій за зняття з ЗП карт), зняття може відбуватися і в чужомі банкоматі, а в вашому з чужих КК — що не дасть Вам доходу 4%.
Наприклад Приват, для карт інших банків, встановлює ліміт зняття 1000 грн саме по причині збитковості роботи банкоматів.
Раніше банки брали комісію за зняття з чужих карт, і вона в середньому складала 1%. Більше 2 років тому, НБУ обмежило максимальну комісію сумою в 20 грн за одну трансакцію.
Тому дійсно, якщо виокремити банкомати, то вони несуть збитки банкам на інкасацію, купівлю готівки для їх заправлення, тощо. Але вони є необхідністю для отримання інших статей доходів, бо банк без мережі банкоматів або спільної групи (типу Атмосфера) — не зможе якісно надавати весь комплекс послуг і втратить клієнтську базу.
Взагалі ,мова йшла про операційний дохід,як різновид доходів банку.
Дохід банків складається з процентного та операційного доходів чи ні?
А комісійний дохід є складовою операційного доходу.
Банкоматы и банкоматные сети — на сегодняшний день убыточны по факту своего существования и поэтому банки наращивают количество банковских терминалов и не закупают новые банкоматы, что приводит к естественной убыли количества действующих банкоматов, ведь они иногда ломаются, либо их взрывают любители быстрых денег.
Для исправления ситуации с недостаточным обеспечением владельцев банковских платёжных карт наличными деньгами НБУ выступил с инициативой внедрения реального кешбека.
Ведь стоимость банковского терминала в 40-50 раз меньше стоимости банкомата.
Чому говорячи про комісійний дохід ви згадуєте тільки дохідну частину і упускаєте операціні витрати?
Це як купити щось на ринку за 100 грн і продавши за 70 вихвалятися про прибуток.
Тому кеш бек по еквайрінгу це чудова альтернатива банкоматам, які в селах та інших малонаселених локаціяї банки не встановлюють. Банки будуть економити встановлюючи термінали в таких локаціях, при чому зберігаючи чи навіть нарощуючи клієнтську базу.
А от для ФОПів це може бути цікаво по наступним причинам:
Повторю ще тут:
Більшість пенсіонерів розраховуються готівкою. Вона накопичується у продавця. Приходить хтось, кому терміново потрібно готівкою 5 тис грн. ФОП по терміналу приймає від нього розрахунок (для того щоб вони не йшли в оборото по ФОПу, запровадиться спец символ по розрахунку) і заробляє комісію 1.5%, а це вже 75 грн! Кошти, з карти вже на рахунку 2600 у ФОПа, якими він безготівково через клієнт-банк чи ІТ-банк розраховується з постачальником. В багатьох банках по тарифам для ФОПів за 50-100 грн в міс передбачено безкоштовні платіжки. або вартість платіжки складає до 5 грн. От вам і профіт 70 грн, відсутність необхідності витрачатися на інкасацію, в разі надлишку готівки, тощо.
Ну вот наконец-то добрались до истины…
Чому говорячи про комісійний дохід ви згадуєте тільки дохідну частину і упускаєте операціні витрати?
Це як купити щось на ринку за 100 грн і продавши за 70 вихвалятися про прибуток.
Тому говорю,що дохідна частина - первинна,не буде її - не буде й росхідної.
Говорячи взагалі про від*ємне сальдо банкоматів,то можливо вихід є у наповненні банкоматів - новими функціями?
Наприклад,під час мого перебування за кордоном.банкомати виконували не тільки функцію видачі готівки,а й прийняття готівки,та інші операційні функції зі сплати платежів,переказів та тому подібного.
Коли ви кажете про термінал, що маєте на увазі - платіжні термінали чи РРО?
До речі,я не зустрічав за кордоном саме платіжних терміналів,а тільки банкомати та РРО.
Ці функції не дають прибутку, які б перекривали витрати на їх утримання.
Дивно що ви як приклад приводите банкомати з-за кордоном, але забуваєте що у них працює кеш-бек в магазинах, проти якого ви так виступаєте.
Я теж відкрию велику таємницю — банки не знаходяться у більшості населених пунктів України.
А от банкомати — могли б,і водночас перекривали б витрати на своє утримання за рахунок утримання відділень.
Дивно що ви як приклад приводите банкомати з-за кордоном, але забуваєте що у них працює кеш-бек в магазинах, проти якого ви так виступаєте.
Де ви бачили, щоб я казав «проти»?
Я тільки натякаю на протиріччя дій, коли у НБУ пропагують та впроваджують cashless-єкономіку і водночас намагаються збільшити об*єм готівкових розрахунків.
Тобто роблять «крок — уперед, та два — назад».
«Тому говорю, що дохідна частина — первинна, не буде її — не буде й росхідної.»
Прекращайте жить в виртуальном мире своих иллюзий.
Банк купил банкомат — расходы пошли.
Банк взял в штат сотрудника для установки и обслуживания банкомата — расходы только увеличились.
Банк арендовал полтора квадрата для установки банкомата, поставил счётчик электроэнергии, поставил банкомат на сигнализацию, поднял интернет-канал на головной офис — расходы многократно подскочили.
А вот доходов пока полный ноль, ведь дело не дошло даже до первой инкассации.
Кстати, инкассаторы тоже не за бесплатно возят кассеты для банкоматов, их авто тоже не только денег стоят но и требуют заправки топливом и техобслуживания, да и автоматы с бронежилетами не бесплатно получены.
Так что доходов от банкоматной сети может не быть вообще, а вот расходы будут всегда, пока на балансе будут числиться и соответственно амортизироваться основные фонды под кодовым наименованием «банкоматы»…
Банк купил банкомат — расходы пошли.
Следите за собой.
Чтобы купить - нужно иметь ЗА ЧТО купить,то есть доход.
И только потом - расходы пошли.
«Чтобы купить - нужно иметь ЗА ЧТО купить,то есть доход.»
Похоже вы вообще ничего не понимаете в банках - если пишите такую чушь.
Все банки оперируют средствами своих клиентов.
Можно купить банкомат либо за деньги депозитчиков либо за деньги юридических лиц, находящиеся на текущих счетах в банке.
Остатки клиентских средств на всех счетах в конкретном банке являются его ресурсной базой, которой он пользуется на своё усмотрение - может выдать в кредит клиенту либо потратить на свои нужды, выплачивая зарплату персоналу или заправляя машину председателя правления.
В Украине есть банки, которые уже пять лет подряд показывают убытки, а значит их расходы превышают их доходы, но они продолжают существовать исключительно благодаря деньгам клиентов, которые размещены в этих банках.
Ну-ну,всё берётся из неоткуда и исчезает в никуда.
Это в самую точку.
Плюсую.