Рожкова: почему снижение учетной ставки не приведет к росту кредитования

«Мы столкнулись с ситуацией, когда даже банки не знают, какие есть возможности для привлечения финансирования от международных донорских организаций. Поэтому мы выступим мордераторами и объединим всех ключевых игроков, чтобы сделать информационную платформу о донорах и институтах, которые уже сегодня готовы кредитовать и поддерживать украинский бизнес», — заявила она во время конференции.

По ее словам, речь идет как о предоставлении кредитов, так и гарантий для конечных заемщиков, что позволит снизить уровень кредитного риска и стоимость займов для потребителей.

Кроме того, как рассказала Рожкова, НБУ планирует предоставлять банкам долгосрочное рефинансирование, чтобы они могли сбалансировать свою ликвидность. 

Предпосылки для снижения учетной ставки

По оценкам НБУ, инфляция в следующем году снизится и составит 6,3%. «Мы видим предпосылки экономического роста. Если раньше в структуре импорта преобладали памперсы и мобильные телефоны, то теперь бизнес завозит оборудование. Это означает, что будет расти производство, а следовательно и ВВП»,- заявила Екатерина Рожкова.

Инвестиции в ОВГЗ: до 16% годовых плюс бонус от «Минфина»

На макроэкономическом уровне для Украины складывается благоприятная ситуация. «Благодаря интересу инвесторов к нашим ОВГЗ, мы смогли выкупить $4,5 млрд на внутреннем рынке. И это тот запас устойчивости, который позволит нам уменьшить волатильность курса при необходимости», — добавила она.

Читайте также: Четыре причины, по которым нерезиденты могут начать выводить деньги из ОВГЗ

Среди других важных факторов — рост уровня урожайности в агросекторе. «В прошлом году мы считали, что фермеры собрали рекордный урожай. В этом году этот рекорд удалось повторить. Это означает, что урожайность стабильно растет. Этот фактор надо принимать во внимание при планировании платежного баланса», — уточнила она.

Что мешает кредитованию

1. Серый бизнес. «Не следует думать, что когда учетная ставка достигнет 9%, то кредитная активность резко возрастет. Потому что «серый» рынок большой и он работает нелегально. В банки он не пойдет, потому что у них нет легального дохода, они просто не смогут подать документы для получения кредита. Этот сектор кредитуется в других местах, и этот тренд надо переломить», — пояснила она
2. Проблемные кредиты. «Сейчас уровень проблемных кредитов достаточно велик, но отсутствует инфраструктура, которая позволяла бы банкам продавать или передавать в управление проблемную задолженность. Для этого нужны законодательные изменения, которые мы ожидаем», — добавила Екатерина Рожкова.
3. Долгосрочное финансирование банков. «Мы готовим продукт для банков. Речь идет о долгосрочном рефинансировании банков, чтобы они могли сбалансировать свою ликвидность», — пояснила Екатерина Рожкова.
4. Проблемы регулирования небанковского рынка. По словам Екатерины Рожковой, необходимо создать единое регуляторное поле для банков и небанковского рынка. «Мы понимаем, что часто в МФО кредитуются не только физические лица, но и предприниматели. И поэтому требования и условия должны быть простыми и понятными. Страхование вообще не используется как метод уменьшения риска. Наоборот, при прямом страховании компания получает более низкую ставку, чем при страховании рисков во время получения кредита. Неприемлема ситуация, когда банки повышают свои комиссионные вознаграждения за счет страхования. Это не способствует страхованию бизнеса», — считает она.

Политика НБУ

Напомним, 24 октября Правление Национального банка Украины решило снизить учетную ставку сразу на 1% — с 16,5% до 15,5% годовых.

По словам главы НБУ Якова Смолия, регулятор продолжает цикл смягчения монетарной политики, поскольку видит устойчивую тенденцию к замедлению инфляции до цели 5%. 

Изменение учетной ставки — важный сигнал для банков. Они ориентируются на этот показатель, при определении процентных ставок по вкладам и кредитам.