28 марта 2019, 10:38 Читати українською

Будущее онлайн кредитования в Украине под угрозой

Небанковский регулятор разработал проект документа, который вносит изменения в  закон «О потребительском кредитовании». Комиссия предлагает распространить его действие, в том числе, на «короткие» кредиты на сумму меньше «минималки». 

Небанковский регулятор разработал проект документа, который вносит изменения в  закон «О потребительском кредитовании».

Какие последствия может иметь такая инициатива, рассказывает председатель правления Ассоциации «Всеукраинская ассоциация финансовых компаний» Анна Замазеева.   

В развитых странах идет спор о том, убьет ли Финтех традиционные банки. Отрасль развивается, захватывая все новые ниши, удовлетворяя потребности людей в финансовых услугах быстрее, делая потребительский опыт комфортнее. Ежегодно растут суммы сделок и стоимость финтех-компаний. Но пока космические корабли бороздят большой театр, в Украине такой инновационный сектор экономики, как онлайн кредитование, оказался под угрозой.

Нацкомфинуслуг вначале марта обнародовал на своем сайте проект документа, призванного распространить действие закона «О потребительском кредитовании» на все кредиты физическим лицам вне зависимости от суммы и срока. Сейчас действующий закон не охватывает кредиты сроком до одного месяца, сумма которых не превышает 4173 гривны, что равно минимальной зарплате. Этот как раз тот сегмент, в котором работают онлайн кредиторы. Поправка, в случае принятия, даст право регуляторам (НБУ — для банков, Нацкомфинуслуг — для небанковского рынка) устанавливать максимальный размер ставки по кредитному договору.

Сегодня считается хорошим тоном критиковать участников рынка за слишком высокие ставки по кредитам. Именно это и стало формально причиной инициативы Нацкомфинуслуг, мол возросло количество жалоб потребителей и нарушений со стороны кредиторов. При этом 95% упомянутых претензий связаны с именно размером начислений, которые сегодня законом не регулируются. Таким образом, жалобы касаются нарушений несуществующей нормы.

Хотя высокая ставка по кредитным договорам и вызывает много споров, сегодня она регулируется, в первую очередь, спросом и предложением, самим рынком, рисками кредиторов. Свои услуги на рынке онлайн кредитования предлагают десятки компаний. Клиент может легко сравнить условия с помощью всевозможных финансовых порталов и рейтингов. Конкуренция в этой сфере настолько высокая, что уже ведется не на уровне процентных ставок, которые мало отличаются, но на уровне сервиса и дополнительных преимуществ.

Ввести жесткое регулирование в таких условиях, значит обрушить рынок. Риски онлайн кредиторов достаточно высоки, у «займов до зарплаты» большой процент невозвратов. В то же время микрозаймы — естественная и важная часть любой экономики. Они существуют и успешно работают во всем мире, потому что спрос на «быстрые деньги» будет всегда. Ведь людям ежедневно нужно решать множество проблем, не запланированных личным бюджетом.

В некоторых случаях микрокредиты — это просто способ выжить. Не зря создатель микрокредитования Мухаммад Юнус получил Нобелевскую премию мира за свои идеи. Необходимость в потребительском кредитовании есть, тем более в Украине, где значительная часть населения не имеет доступа к услугам банков. Так, сегодня в стране 37% людей даже не имеют счета в банке.

Жесткое регулирование не улучшит ситуации с жалобами. К слову, договора, по которым возникли претензии, составляют менее одной десятой процента от общего количества займов. Микрофинансовый рынок способен сам себя отрегулировать. Наиболее целесообразным на сегодня в Украине способом снижения процентных ставок является внесение изменений в Налоговый кодекс, которые позволят облагать налогами фактически полученные проценты, а не начисленные. Кроме того, на ситуацию положительно повлияет повышение добросовестной конкуренции. Вместо административного жесткого ограничения, необходимо создать условия для деятельности как можно большего количества компаний, которые предоставляют качественные и современные услуги на рынке.

Сегодня онлайн кредитование одна из самых инновационных отраслей отечественной экономики. Здесь внедряются новейшие системы скоринга, идентификации, анализа больших данных и другие технологии на стыке финансов и IT. Если сделать этот бизнес нерентабельным, пострадают сразу две важных как для потребителей, так и в целом для страны сферы. Не говоря уже о том, что это может спровоцировать появление нелегальных кредиторов.

Комментарии - 28

+
+73
Qwerty1999
Qwerty1999
28 марта 2019, 11:24
#
Требовать льготы по налогам — это уже верх наглости.
+
+18
CoffeeMan
CoffeeMan
29 марта 2019, 15:36
#
99% быстрых кэшей — попытка заемщиков создать иллюзию жизни более богатой, чем они реально могут себе позволить, поэтому я только за сокращение этого рынка. В принципе, глупые и безответсвенные должны страдать. В статье же, как обычно, смешали грешное с праведным, ибо микрофинансирование во всем остальном мире — это финансирование бизнеса, а всё остальное оплачивается с кредитки. С того, как «новейшие системы скоринга» и бигдата на грани фантастики не могут распознать неплательщика до той степени, что надо попытаться пропихнуть неначисление НПр, можно только обидно поржать.
+
+38
AleksandrBank
AleksandrBank
28 марта 2019, 13:08
#
Угрозы нет. Угроза только беззаконная деятельность таких фин компаний, с точки зрения прав человека.
+
0
Иван Иванов
Иван Иванов
28 марта 2019, 14:15
#
Ситуация на рынке онлайн кредитования, да и кредитования в целом — на данный момент подходит к критичной. Так как ни Нацкомфинуслуг, ни НБУ никак не влияет на стимулирования Потребителей выполнять свои обязательства по кредитному договору! В связи с этим кредиторы подымаю % за пользования кредитов (600 и более % годовых), что бы покрыть риски. Это и влечет к куче жалоб, хочу отметить, что данные жалобы пишут те, кто не хочет платить по кредиту в срок или вообще возвращать. С задолженность 30+ 60+ и более дней. Интересно узнать статистику, сколько таких жалоб пишут клиенты которые вовремя выполняют свои обязательства и если им на что-то жаловаться?! Также, часто слышны призывы к уменьшению % так как в Европе или Америке, но никто не говорит о наказании за невыполнения обязательств так как в Европе, Америке или той же России!!! Ужесточения норм и требований к кредитору не приведет к улучшению ситуации на рынке, а выведет её в тень! А стимулирование Потребителей выполнять условия договора, приведет автоматически к снижению % ставок, так как в Европе, Америке. В которую мы все так хотим и равняемся. А так же уберет с рынка «черных коллекторов». На что так сильно жалуются Потребители. Яркий тому пример дело по Конкорду которое активно раскручивают в СМИ. Люди применяют такие методы не к тем людям которые готовы платить и договариваться о списании долга, а к тем кто изначально не хотел его платить или ищет лозейки не возвращать. И знают, что за не оплату кредита им ничего не будет
+
+26
Иван Иванов
Иван Иванов
28 марта 2019, 14:33
#
На данный момент все меры регулятора приводят рынок только к тому, что должник может не возвращать кредиты и ему ничего не будет! Банки и фин компании продадут его на факторинг за 15-30% и и не понятно оплатит он или нет. А заниматься долгом в размере 1000-5000 грн. никто особо не заинтересован. Ассоциации фин компаний и сами фин компании не подымают вопросы о том, что должники не платят и их в законный метод невозможно заставить вернуть долг. Мало того, они уже завели форум в котором рассказывают как не платить… Как писать жалобы и т.д. Куда смотрят регуляторы и правоохранительные органы не понятно! Все эти действия приведут к массовым не возвратам по кредитам, что негативно скажется на экономике страны в целом. Так как никто не будет кредитовать, зная что данный долг клиент не вернет- это касается как банков так и фин компаний. Возможно к неплательщикам по кредитам необходимо применить меры как к алиментщикам?! На данный момент защищают только Потредителей, а когда же примут меры по защите кредитора?!
+
0
offizier
offizier
28 марта 2019, 18:07
#
Глянув на сайт що ви скинули і зрозумів наскільки люди в нашій країні дурні і не уважні. Підписують будь що, лиш би їм гроші дали, а потім ховаються від колекторів.
+
+20
Буква Ґ
Буква Ґ
28 марта 2019, 20:42
#
Как страшнаа жыдь, люде забирают обратно деньги которые украл у них «Приватбанк». Так и обанкротится не долго.
+
0
yarg
yarg
28 марта 2019, 22:56
#
Что и у кого украл приват?
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 7:05
#
А ты у НБУ поинтересуйся за чьи бабки оживление Примата было?
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 7:51
#
На государственные. т.е. ворубт невозвратчики теперь у государства. 7 лет тюрьмы вместо 3-если у коммерсантов. так?
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 7:57
#
Нет, воруют бабки у маня-вео, и прочих прачечных коломойши.
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 8:08
#
Коломойша не имеет никакого отношения к манивео. ваапще.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 8:17
#
Тебе лично отчитался? Красава, чо.
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 8:36
#
Ага
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
29 марта 2019, 9:36
#
В нашей стране либо Петя либо Беня — третьего не дано…
+
+15
yarg
yarg
29 марта 2019, 12:53
#
Та да… вот раньше в любом селе большой дом на окраине — непременно был «дачей Кучмы»… это менталитет :)
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 12:55
#
Ну тогда предлагаю уволить 10к мусоров, а их зарплату отдавать мне. Тогда я буду проверять конкретных держателей активов, помойка эта от групы Приват, или же отмывочная Альфы?
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 13:10
#
А причем здесь какие-то мусора? и в чем здесь «отмыв»?
вы слишком сильно в понятиях путаетесь, чтобы столько получать.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 13:19
#
Отмыв идет через проценты по кредитам и прочие манипуляции, вплоть до переброса по картам левых денег(как раньше приват на «заблокированых картах» занимался)
При чем мусора?
При том, что это их дело, устанавливать «законность» и права собственности используя доказательную базу через суд.
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 13:29
#
Отмыв — это когда какие-то незаконно полученные средства путем определенных манипуляций выдаются за законно полученные. Чем в этом деле помогает «переброс по картам „левых“ денег — это загадка.

мусора (видимо полиция) — никакого отношения к установлению прав собственности не имеют. Вообще.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 13:44
#
Имеют еще какое.

Незаконно полученые:
Васе Петечнику [якобы] дали 4к до зарплаты с какого нибудь кредитного фонда. Или не дали. Он потратил якобы деньги
«Долг» продали, а деньги списали.
Потом якобы Петечкин принес налички и сдал ее для закрытия кредита. Вуаля, и нарисовался доход.

Схем полная тележка как отобразить появление денег, от финансирования дыэнерии микрокредитами до продажи налички.
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 13:49
#
И зачем эти хлопоты? сколько нужно Вась чтобы прокрутить миллиарда 2-3 гривен? миллион?

я уж молчу о «финансировании дыныерии», которая сидит на российском бюджете микрокредитами :)
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 13:54
#
Около 1000-6000, офк все эти васи на бумаге.
+
0
yarg
yarg
29 марта 2019, 15:37
#
Ага. сотни офисов по выдаче микрокредитов, реклама, сотни тысяч клиентов, паспортов, которые посмотрит любяа проверка — и все это ради смешной цели что-то там отмыть?

это что-то из серии — сказать что макдональд занимается отмывом бабла. Говорят что бургеры продают, а сами бабло отмывают.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
29 марта 2019, 16:41
#
Еще как отмывают. Там как по аналогии как промышленники липиздричество не по тарифам берут, а канал подключают только не 10мегават*час, а 200 бургер*час. Затраты одинаковые всегда, остальное уже ньюансы.

Одно другому не мешает, могут тебе продавать что-то а из под полы наливать чекушку.
+
0
Буква Ґ
Буква Ґ
28 марта 2019, 20:50
#
Алсоу сомневаюсь что не отдача 4к теневых бабок как-то повлияет на «экономику страны»
+
+11
987
987
2 апреля 2019, 10:41
#
Бедные кредиторы, убыточный бизнес, ржу-немогу что ж эти микрофинансовые учреждения плодятся не по дням, а по часам?
+
+15
Армик Дюранго
Армик Дюранго
29 марта 2019, 16:03
#
Пускай умирает
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама