Валюту — Привату, гривны — иностранцам

Нацбанк выпустил свежий обзор банковского сектора. «Минфин» отобрал самые интересные данные по ситуации с депозитными вкладами.

Гривневые средства населения в течение 2018 увеличились на 14.8%. За последний квартал прошлого года депозиты населения в гривне выросли на 3.9% — прежде всего благодаря улучшению курсовых и инфляционных ожиданий.

Больше всего гривневых вкладов за 4 квартал привлекли частные и иностранные банки: +7.8% и +6.7% соответственно.

В 4-м квартале уровень долларизации депозитов населения снизился на 2.0 п.п.: на конец года этот показатель составлял 47.3%. Тенденция дедолларизации несколько притормозила в 3 квартале из-за ослабления гривни, но восстановилась вместе с укреплением национальной валюты. Поэтому в четвертом квартале 2018 года валютные вклады населения сократились на 1.7% (+1.4% г/г). Лучшие результаты по привлечению валютных депозитов показали государственные — +1,5% и частные банки — +3.5%.

В течение 2018 года гривневые средства субъектов хозяйствования выросли на 6.8%. Такой динамичный приток средств корпораций был вызван, главным образом, значительными бюджетными расходами под конец года. Как результат — гривневые корпоративные депозиты за 4 квартал выросли на 11.1% (+6.8% г/г), а за декабрь — на 15.7%. Самые высокие темпы зафиксированы в Приватбанке: +22.9% за квартал и +19.7% за декабрь. Этот сезонный приток ликвидности вызвал в последние дни года дополнительный спрос банков на депозитные сертификаты НБУ.

Валютные вложения выросли только в Приватбанке (+3.3%), а в остальных группах банков они сократились.

Процентные ставки

В 2018 году НБУ четыре раза повышал учетную ставку — с 14.5% до 18% годовых. Последний раз это произошло в конце 3 квартала. Однако банки не спешили поднимать процентные ставки по депозитам в первом полугодии. И только в 3 квартале, когда темпы роста вкладов населения начали падать, банки решили повысили процентные ставки.

Хочу вложить деньги на выгодных условиях

В 4 квартале средняя стоимость 12-месячных вкладов физических лиц в гривне выросла на 0.6 п.п. до 15.7% годовых, в долларах США — на 0.1 п.п. до 3.6% годовых. Разница между ставками на 6 и 12 месяцев увеличилась почти незаметно.

Что касается корпоративных клиентов, то усиление конкуренции за средства корпораций привело к удорожанию депозитов для бизнеса до 14.5% годовых (+5.3 п.п. за год, 1.5 п.п. за 4 квартал).