Кешбек без ограничений: какой банк вернет больше всех

Классикой жанра – стандартный вариант кешбека, когда за покупку определенных товаров или услуг начисляется фиксированный процент от потраченной суммы. Однако в этом случае клиент сталкивается с рядом ограничений по количеству и ассортименту категорий продуктов, а также по максимальной сумме выплат за месяц.

Сегодня главный конкурент стандартному кешбеку – бонусные программы лояльности, когда процент от потраченных средств накапливается в виде бонусов, которые можно монетизировать в удобный момент. В данном случае особых лимитов нет – чем чаще клиент платит картой и чем больше тратит, тем больше он зарабатывает бонусов.

В нашей подборке самые выгодные предложения от банков по классическому кешбеку и программам лояльности.

Альфа-Банк Украина: карта «Максимум» и Cash`U CLUB

Кредитка «Максимум» с 1-го февраля этого года присоединилась к программе лояльности банка – Cash`U CLUB. Если раньше кешбек (до 5%) начислялся исключительно за покупки в 3-х категориях – рестораны, АЗС и торговые сети, и только за использование кредитных средств, а максимальная сумма была всего 500 грн в месяц, то теперь с помощью «Максимум» клиент возвращает до 10 000 грн ежемесячно, а максимальный кешбек достигает 20%.

В Cash`U CLUB работает бонусная система. Неважно, кредитные или собственные средства использует клиент – за каждые потраченные 2 гривны будет начислен 1 бонус. Обменять их на деньги можно в любой момент через приложение Alfa-Mobile Ukraine по курсу: 1 бонус = 1 копейка. Это стандартный расчет. Но есть в программе и дополнительные условия, с помощью которых бонусный счет растет намного быстрее. Это повышенные категорий покупок – «СУПЕРбонусы», по которым бонусы умножаются на определенный коэффициент. Например, в феврале в «СУПЕРбонусной» категории «Цветы и сад» кешбек будет 20%, поскольку стандартный бонусы в ней умножаются на 40.

Список таких категорий меняется каждый месяц. Клиент выбирает 3 из 6 приложенных вариантов с разным кешбеком.

Важный момент – вернуть деньги, обменяв накопленные бонусы, клиент может в любой момент в режиме онлайн. Необходимо выбрать опцию «Использовать бонусы» и определится с покупкой, которую вы компенсируете с помощью «кешью». Минимальная сумма к возврату – 50 грн. По сути, кредитка «Максимум» – самая универсальная кредитка с кешбеком, поскольку гарантировано возвращает от 0,5 практически по всем операциям и до 20% потраченных средств за покупки в повышенных категориях.

Карта Monobank

Держатели платежной карты monobank в начале каждого месяца выбирают 2 категории товара из 6 предложенных, на которые будет начисляться кешбек. Категории покупок постоянно обновляются, как и процент кешбека для каждой из них. Деньги выводятся при накоплении минимальной суммы в 100 гривен. Максимум, на который может рассчитывать клиент, – это 500 грн кешбека в месяц. За этот «потолок» кешбек не выйдет, сколько бы денег вы не потратили.

Удобная и понятная клиентам схема, однако в декабре 2018 года monobank преподнес своим клиентам неприятный сюрприз. Виртуальный банк урезал кешбек для всех оплат кредитными средствами до 1% в любой категории. Но если использовать собственные средства, вернуть можно от 2% до 20% потраченной суммы.

Райффайзен Банк Аваль: карта Visa Fishka

Объединяет в себе возможности платежной карты и программы вознаграждений Fishka. Клиенты банка получают баллы при расчетах картой в торгово-сервисных сетях или через интернет. За покупки в партнерской сети, а это АЗС ОККО, супермаркеты Фуршет, интернет-магазин техники АЛЛО и пр., начисляется 0,5% потраченной суммы. При расчетах в других торговых точках клиент получает 0,1%. Новые клиенты в первые 2 месяца после регистрации получают в два раза больше баллов. Контролировать состояние бонусного счета можно в мобильном приложении Fishka или в личном кабинете на сайте myfishka.com.

Минус программы в том, что баллы в деньги не переводятся: ими можно расплатиться за покупки из каталога вознаграждений Fishka, либо же получить скидки у партнерских компаний.

Приватбанк: кредитка «Универсальная» и «Бонус Плюс»

Крупнейший госбанк Украины предлагает держателям платежных карт «Универсальная» программу «Бонус Плюс». Она ограничена довольно узкими рамками – безналичными расчетами за товары и услуги в партнерских компаниях. Размер бонуса составляет от 1% до 20% и устанавливается участниками программы самостоятельно. Определить торговые точки, которые сотрудничают с Приватбанком, можно по стикеру с надписью: «Бонус Плюс». Банк возвращает средства на отдельный бонусный счет, с которого баллы нельзя снять или перевести на другой счет. Единственный вариант их потратить – расплатиться в одной из партнерских компаний. Перед оплатой необходимо предупредить продавца, чтобы он снял деньги именно с бонусного счета. Не самый удобный вариант для занятых клиентов.

Таскомбанк: кредитная карта «Большая пятерка»

Карта участвует в бонусной программе «Экономь на покупках с Таскомбанк», которая дает возможность вернуть на бонусный счет до 2% от суммы покупок на АЗС, в супермаркетах и других торговых точках. Максимальная сумма кешбека не более 1300 грн (с учетом налогов) в месяц и начисляется только за использование кредитных средств.

В качестве заключения: карта с программой кешбека — идеальный вариант для повседневного использования. С ней легко экономить — вы просто оплачиваете покупки, а банк автоматически возвращает часть денег на счет. Причем кешбек в большинстве случаев начисляется при использовании как собственных, так и кредитных средств. А если не тратить полученные баллы сразу же после начисления, за год можно собрать вполне приличную сумму денег.