11 февраля 2019, 11:55 Читати українською

Где выгоднее покупать ОВГЗ

Идея инвестировать в государственные ценные бумаги находит все больше сторонников, которые ищут самые выгодные условия приобретения ОВГЗ.

Идея вкладывать в государственные ценные бумаги находит все больше сторонников, которые ищут самые выгодные условия приобретения ОВГЗ.
Фото: BusinessUA

Аналитики Finsee.com сравнили тарифы за хранение облигаций в разных финучреждениях - и госбанки выглядят не лучшим вариантом. «Минфин» публикует ключевые моменты обзора.

При наличии достаточного количества денег инвестиции в облигации внутреннего государственного займа становятся более выгодной альтернативой, чем депозитные вклады.

Преимущества ОВГЗ перед депозитами

  • проценты от ОВГЗ не облагаются налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) в размере 18%. Вы платите только военный сбор — 1,50% от начисленных процентов.
  • ОВГЗ имеет более высокую ставку, чем депозиты — это касается облигаций как в гривне, так и в иностранной валюте.
  • облигации внутреннего государственного займа можно продать в любой момент, а вот условия депозита не всегда позволяют досрочное расторжение договора.
  • государство гарантирует 100% выплату ОВГЗ, в то время как в случае ликвидации банка по депозитному вкладу вам вернут только сумму до 200 тыс. грн.

Однако в ОВГЗ есть и недостатки

  • Министерство финансов Украины может отсрочить их погашения;
  • процедура покупки государственных облигаций сложнее, чем оформление депозита в банке;
  • в случае приобретения ОВГЗ вам придется ежегодно подавать декларацию о доходах в отдел Государственной фискальной службы Украины по месту регистрации;
  • невозможно спрогнозировать будущую прибыль от продажи облигаций внутренних государственных займов. Цена облигации может оказаться ниже начальной стоимости покупки, если за это время существенно выросли процентные ставки.

Покупка ОВГЗ через банк

Физическое лицо не может самостоятельно приобрести ОВГЗ. Для покупки ценных бумаг необходимо обратиться к посредникам.

Для представления интересов своих клиентов на фондовой бирже банк должен иметь лицензию на проведение брокерской деятельности (сделки на вторичном рынке) или быть первичным дилером (для покупки ценных бумаг на первичном рынке). С банками, которые имеют статус первичного дилера, можно ознакомиться на сайте Министерства финансов Украины.

Процесс получения ОВГЗ через банк:

  • клиент (инвестор) открывает в банке счет в ценных бумагах;
  • подписывает с банком договор на брокерское обслуживание;
  • осуществляет подбор, приобретение и зачисление ОВГЗ на счет клиента;
  • по требованию инвестора банк-брокер может продать ОВГЗ на вторичном рынке. Полученные средства поступают на счет клиента.

Следует заметить, что банки устанавливают лимиты на минимальную сумму сделки, которая может составлять 100 тыс. грн или 1 млн грн.

Сравнение общего размера банковских комиссий за брокерскую и депозитарную деятельность

Примечание: Для расчета использовались тарифы для ОВГЗ на сумму 2 млн грн с последующей продажей через 12 месяцев.

Наиболее выгодно покупать ОВГЗ через Банк Пивденный, поскольку он не взимает плату за хранение.

Второе место занимает Пиреус банк. Учреждение берет за один день хранения ценной бумаги только 0,001 грн. За счет этого стоимость услуги по сравнению с большинством банков-конкурентов уменьшается.

На третьем месте Укрсиббанк, который опередил Ощадбанк благодаря низкой стоимости операции по хранению ОВГЗ. Хотя стоит отметить, что оба банка взимают наименьшую плату за брокерскую деятельность (0.05% сделки) и по этому показателю являются лидерами на рынке.

Далее следуют Укргазбанк и Кредобанк. Последний имеет одну из самых высоких ставок за брокерские услуги. Если стоимость сделки не выше 50 тыс. грн, вам нужно будет отдать банку-брокеру 1.50% от суммы операции. Однако чем больше сумма сделки, тем меньше комиссия по ней.

В Укрэксим, как и в Кредобанке, действует регрессивная ставка: с ростом стоимости заключенного договора снижается ставка по нему.

Приватбанк занимает последнее место. Основной вклад в высокую общую стоимость услуги вносит размер комиссии за хранение облигаций — 0.50% от номинала (мин. 300 грн, макс 600 грн).

Покупка ОВГЗ через биржевых брокеров

Второй вариант покупки облигаций внутреннего государственного займа — подписать договор с брокером, который является членом биржи и имеет право заключать на ней контракты.

Итак, Вам потребуется:

  • открыть счет в депозитарном учреждении;
  • подписать с депозитарным учреждением договор на обслуживание счета в ценных бумагах;
  • выбрать брокера и заключить с ним договор на брокерское обслуживание;
  • дальше, как и в банке, выбираются нужные ОВГЗ, покупаются и переводятся на счет депозитарию.

При получении государственных ценных бумаг через брокера на фондовой бирже необходимо оплатить работу брокера, перевод средств через расчетный центр и хранение ОВГЗ депозитарным учреждением.

Ориентировочные тарифы можно посмотреть на сайте одной из украинских фондовых бирж — ПФТС.

Всего в Украине действует 5 фондовых бирж, клиентом которых может стать любое физическое лицо, это:

  1. ПФТС
  2. Украинская биржа
  3. УМВБ
  4. Киевская международная фондовая биржа
  5. Фондовая биржа «Перспектива»

Комментарии - 8

+
+56
Lexa9992018
Lexa9992018
11 февраля 2019, 12:54
#
ОВГЗ стала самая актуальная приманка:)
+
0
DataProvider
DataProvider
11 февраля 2019, 13:33
#
>> государство гарантирует 100% выплату ОВГЗ, в то время как в случае ликвидации банка по депозитному вкладу вам вернут только сумму до 200 тыс. грн.
>>Физическое лицо не может самостоятельно приобрести ОВГЗ.
>> Клиент (инвестор) открывает в банке счет в ценных бумагах;

Как интересно будет работать, если банк в котором у меня счёт в ОГВЗ скажет «привет»?
Вроде как и гарантия минфина, но и банк вроде как банкрот, а в этом случае только 200 тыс.
+
+15
vadymbanker
vadymbanker
11 февраля 2019, 15:09
#
Нет, бумаги сгореть в банке не могут, банки просто их хранят(электронные записи у кого сколько числится бумаг), мне это 100% подтвердили в привате. Они были первые в этом деле в области массового продукта для физ. лиц.
+
0
mastermind
mastermind
11 февраля 2019, 17:08
#
Меня тоже волновал этот вопрос. Как я выяснил, в случае банкротства брокера (банка) ОВГЗ переходят на хранение в депозитарий. Так что с ОВГЗ ничего не случится.
+
0
vadymbanker
vadymbanker
11 февраля 2019, 17:50
#
Не совсем. Как правило Банк выступает как депозитарий для клиента(депонента), например как в Привате. Куда переходят ЦБ в случаи ВА Банка, не могу сказать. Предполагаю, что принцип такой же как и с ячейкой, пригласят в Банк и попросят написать заявление на перевод ЦБ в другой депозитарий.

Вот был бы сейчас тут юрист банковского дела от minfin и написал бы сразу законодательную норму, в данном правом случаи…
+
+29
semenvekselberg
semenvekselberg
11 февраля 2019, 13:54
#
Идея инвестирования в «государственные бумаги» — это конечно хорошо, если осознавать что они действительно могут стать просто бумагой в зависимости от того как будет развиваться геополитическая ситуация в мире.
Вопреки мнению телевизора и некоторых специалистов, я всегда говорил, что кризис 2008 года до настоящего момента так и не заканчивался. А залить деньгами существующие в западном мире проблемы не значит их решить…
Некоторые нобелевские лауреаты предупреждают, что встретить во всеоружии эту неизбежную новую (старую) острую фазу этого кризиса не получится…
https://www.cnbc.com/2019/02/11/paul-krugman-warns-of-a-possible-global-recession-this-year-or-in-2020.html
+
+27
semenvekselberg
semenvekselberg
11 февраля 2019, 14:01
#
Ещё немного на эту тему:
https://minfin.com.ua/blogs/semenvekselberg/118045/
+
+15
WallStreet
WallStreet
12 февраля 2019, 2:25
#
Razvodnyak. Non reccomended
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама