Мизер: сколько вкладчики реально заработали на депозитах в 2018 году

В Украине работает 31 банк, депозитный портфель физлиц которых превышает 1 млрд грн. По данным НБУ, на 1 мая 2018 года на эти финучреждения суммарно  приходится 97% (469 млрд грн) от всех вкладов физлиц по системе (482 млрд грн). 

За первые 4 месяца этого года 31 банк выплатил совокупно вкладчикам 9,3 млрд грн процентов по депозитам. По данным ФГВФЛ, в Украине более 23 миллионов человек держат в банках свыше 10 грн. Если разделить сумму процентов между ними, то получится, что на одного вкладчика пришлось 387 грн. А если вспомнить, что с доходов по депозитам клиенты платят 19,5% налога (18% - налог на доходы плюс 1,5% - военный сбор), то сумма будет еще меньше - 312 грн на человека. 

Доходность депозитов падает. Каждый дополнительный процент – на вес золота. Получить до 3 000 грн бонусов за оформление вклада можно с помощью программы «Бонус к депозиту»

Большая часть выплаченных процентов (5,5 млрд гр) приходится на два госбанка — ПриватБанк и Ощадбанк. Это не удивительно, ведь у каждого из них огромный депозитный портфель. По данным НБУ, в первом вкладчики хранили 169 млрд грн,  во втором - 89 млрд грн. В остальных же банках расходы на выплаты процентов не превышали и 600 млн грн. 

Крупнейшие банки постоянно снижают ставки по депозитам физлиц. Одна из самых популярных причин, которой банкиры оправдывают свою прижимистость — необходимо удешевить ресурс для активизации кредитования. Но если посмотреть, какую долю занимают выплаты физлицам в общих процентных расходах банков, окажется, что это не самая весомая статья.

В среднем по 31 банку на процентные расходы на выплаты по депозитам физлиц (срочным и до востребования) приходится только 48% от общих процентных расходов. Есть исключения. А-Банк, Банк Форвард и Идея Банк. В этих финучреждениях выплаты по депозитам составляют более 80% от всех процентных расходов. 

Меньше всего тратятся на выплату процентов по вкладам населения Укрэксимбанк и Креди Агриколь. У госбанка выплаты физлицам по депозитам составляют 13% от всех процентных расходов, у «дочки» французского банка - 15%. 

Расходы 31 банка по процентным выплатам физлицам

Банк	Общие расходы на депозиты физлиц за 5 месяцев, млн грн	Доля расходов на депозиты физлиц в общих процентных расходах	Общий депозитный портфель физлиц, млрд грн	Максимальная ставка по гривневым вкладам на 12 месяцев
ПриватБанк	3 517,130	76,63%	169,072	13,00%
Ощадбанк	2 024,456	44,24%	89,810	12,50%
Альфа-Банк	518,043	56,92%	25,038	14,50%
Укргазбанк	419,757	27,31%	17,694	15,25%
Укрэксимбанк	396,275	13,58%	24,084	13,50%
ПУМБ	261,751	34,59%	16,271	14,00%
Укрсоцбанк	189,080	53,99%	8,569	-
Таскомбанк	180,989	54,76%	6,070	16,00%
Райффайзен	169,681	33,29%	21,893	10,00%
Пивденный	156,029	38,26%	8,237	14,06%
А-Банк	148,239	93,58%	3,318	13,58%
ОТП	138,563	35,95%	10,229	13,00%
Проминвестбанк	119,590	67,60%	3,796	14,75%
Сбербанк	108,935	25,84%	7,131	14,75%
Мегабанк	104,621	55,58%	3,483	16,70%
Прокредит	100,949	31,54%	4,793	15,00%
Идея Банк	98,027	81,36%	2,203	15,00%
Кредит Днепр	90,093	58,67%	3,927	15,50%
Кредобанк	85,750	54,74%	5,188	14,50%
Банк Форвард	78,628	88,44%	1,438	13,60%
ВТБ	71,683	37,02%	2,385	15,00%
Универсалбанк	54,853	56,58%	2,408	15,25%
Креди Агриколь	51,499	15,04%	6,815	10,00%
Банк Восток	49,500	34,29%	2,595	12,00%
Банк Инвестиций и Сбережений	47,784	58,47%	1,635	15,25%
Глобус	47,089	62,80%	1,104	14,00%
Индустриалбанк**	40,270	70,58%	1,739	14,50%
УкрСиббанк	35,549	22,98%	13,467	5,70%
МИБ	25,842	20,23%	1,879	14,00%
МТБ Банк	25,032	53,36%	1,832	14,10%
Правэкс-банк	12,537	34,63%	1,211	9,00%

В таблице указаны расходы банков по процентным выплатам по срочным депозитам физлиц и вкладам до востребования. Банки отранжированы по величине таких расходов — от большего к меньшему.  Данные оборотно-сальдовых балансов банков на 1.05.2018. Максимальная ставка указана по данным исследования «Минфина». 

— Банки-победители премии FinAwards 2018

Алексей Рябуха