По данным НБУ, объем депозитов физлиц в крупнейших украинских банках на начало мая составлял 469 млрд грн. Сумма, казалось бы, огромная. А вот заработки вкладчиков впечатляют совсем не так. За первые 4 месяца 2018 года банки выплатили им проценты— менее 390 грн на вкладчика.
Мизер: сколько вкладчики реально заработали на депозитах в 2018 году
![По данным НБУ, объем депозитов физлиц в крупнейших украинских банках на начало мая составлял 469 млрд грн.](/img/2018/34029484/274fbea480c1d45f7dc52af89f8cbf83.jpeg?1529497980)
В Украине работает 31 банк, депозитный портфель физлиц которых превышает 1 млрд грн. По данным НБУ, на 1 мая 2018 года на эти финучреждения суммарно приходится 97% (469 млрд грн) от всех вкладов физлиц по системе (482 млрд грн).
За первые 4 месяца этого года 31 банк выплатил совокупно вкладчикам 9,3 млрд грн процентов по депозитам. По данным ФГВФЛ, в Украине более 23 миллионов человек держат в банках свыше 10 грн. Если разделить сумму процентов между ними, то получится, что на одного вкладчика пришлось 387 грн. А если вспомнить, что с доходов по депозитам клиенты платят 19,5% налога (18% - налог на доходы плюс 1,5% - военный сбор), то сумма будет еще меньше - 312 грн на человека.
Доходность депозитов падает. Каждый дополнительный процент – на вес золота. Получить до 3 000 грн бонусов за оформление вклада можно с помощью программы «Бонус к депозиту»
Большая часть выплаченных процентов (5,5 млрд гр) приходится на два госбанка — ПриватБанк и Ощадбанк. Это не удивительно, ведь у каждого из них огромный депозитный портфель. По данным НБУ, в первом вкладчики хранили 169 млрд грн, во втором - 89 млрд грн. В остальных же банках расходы на выплаты процентов не превышали и 600 млн грн.
Крупнейшие банки постоянно снижают ставки по депозитам физлиц. Одна из самых популярных причин, которой банкиры оправдывают свою прижимистость — необходимо удешевить ресурс для активизации кредитования. Но если посмотреть, какую долю занимают выплаты физлицам в общих процентных расходах банков, окажется, что это не самая весомая статья.
В среднем по 31 банку на процентные расходы на выплаты по депозитам физлиц (срочным и до востребования) приходится только 48% от общих процентных расходов. Есть исключения. А-Банк, Банк Форвард и Идея Банк. В этих финучреждениях выплаты по депозитам составляют более 80% от всех процентных расходов.
Меньше всего тратятся на выплату процентов по вкладам населения Укрэксимбанк и Креди Агриколь. У госбанка выплаты физлицам по депозитам составляют 13% от всех процентных расходов, у «дочки» французского банка - 15%.
Расходы 31 банка по процентным выплатам физлицам
Банк | Общие расходы на депозиты физлиц за 5 месяцев, млн грн | Доля расходов на депозиты физлиц в общих процентных расходах |
Общий депозитный портфель физлиц, млрд грн
|
Максимальная ставка по гривневым вкладам на 12 месяцев |
ПриватБанк ![]() |
3 517,130 | 76,63% | 169,072 | 13,00% |
Ощадбанк ![]() |
2 024,456 | 44,24% | 89,810 | 12,50% |
Альфа-Банк ![]() |
518,043 | 56,92% | 25,038 | 14,50% |
Укргазбанк | 419,757 | 27,31% | 17,694 | 15,25% |
Укрэксимбанк | 396,275 | 13,58% | 24,084 | 13,50% |
ПУМБ ![]() |
261,751 | 34,59% | 16,271 | 14,00% |
Укрсоцбанк | 189,080 | 53,99% | 8,569 | - |
Таскомбанк | 180,989 | 54,76% | 6,070 | 16,00% |
Райффайзен ![]() |
169,681 | 33,29% | 21,893 | 10,00% |
Пивденный | 156,029 | 38,26% | 8,237 | 14,06% |
А-Банк | 148,239 | 93,58% | 3,318 | 13,58% |
ОТП ![]() |
138,563 | 35,95% | 10,229 | 13,00% |
Проминвестбанк | 119,590 | 67,60% | 3,796 | 14,75% |
Сбербанк | 108,935 | 25,84% | 7,131 | 14,75% |
Мегабанк | 104,621 | 55,58% | 3,483 | 16,70% |
Прокредит | 100,949 | 31,54% | 4,793 | 15,00% |
Идея Банк | 98,027 | 81,36% | 2,203 | 15,00% |
Кредит Днепр | 90,093 | 58,67% | 3,927 | 15,50% |
Кредобанк | 85,750 | 54,74% | 5,188 | 14,50% |
Банк Форвард | 78,628 | 88,44% | 1,438 | 13,60% |
ВТБ | 71,683 | 37,02% | 2,385 | 15,00% |
Универсалбанк | 54,853 | 56,58% | 2,408 | 15,25% |
Креди Агриколь ![]() |
51,499 | 15,04% | 6,815 | 10,00% |
Банк Восток | 49,500 | 34,29% | 2,595 | 12,00% |
Банк Инвестиций и Сбережений | 47,784 | 58,47% | 1,635 | 15,25% |
Глобус | 47,089 | 62,80% | 1,104 | 14,00% |
Индустриалбанк** | 40,270 | 70,58% | 1,739 | 14,50% |
УкрСиббанк | 35,549 | 22,98% | 13,467 | 5,70% |
МИБ | 25,842 | 20,23% | 1,879 | 14,00% |
МТБ Банк | 25,032 | 53,36% | 1,832 | 14,10% |
Правэкс-банк | 12,537 | 34,63% | 1,211 | 9,00% |
В таблице указаны расходы банков по процентным выплатам по срочным депозитам физлиц и вкладам до востребования. Банки отранжированы по величине таких расходов — от большего к меньшему. Данные оборотно-сальдовых балансов банков на 1.05.2018. Максимальная ставка указана по данным исследования «Минфина».
— Банки-победители премии FinAwards 2018
Алексей Рябуха
Комментарии - 2