Фонд гарантирования пустит с молотка ипотечные кредиты украинцев

С осени 2017 года на голландские аукционы уже были выставлены права требования по 1 800 ипотечных кредитов физлиц в нескольких банках, таких как ПАО «КБ« Надра», АО «Дельта Банк», «ФИНАНСЫ И КРЕДИТ» и ПУАО« ФИДОБАНК ». Почти 20% из них было продано уже в ходе первых торгов за 88,5 млн грн, или 28% от начальной стоимости (в 319, 5 млн грн). 

«Минфин» решил напомнить читателям, как происходят торги и какие кредиты продаются на голландских аукционах. Мы републикуем текст, подготовленный в конце прошлого года, во время старта распродажи кредитов. 

В ближайший год Фонд гарантирования вкладов будет активно распродавать права требования по ипотечным кредитам физлиц. С молотка уйдет почти 20 000 кредитов украинцев. Общая сумма долга по этим займам - 36 млрд грн. Это более половины ипотечных кредитов из портфеля банков банкротов. 

Еще почти 20 000 кредитов граждан с задолженностью на 32 млрд грн  сейчас находятся в залоге НБУ. Фонд их выставит на аукцион, как только получит «добро» от регулятора. 

Что будут продавать

95% кредитов, которые намерен продавать Фонд — валютные займы, выданные до 2009 года по курсу 5 грн$.

На торги будут выставлять кредиты с просрочкой более 90 дней. Две трети займов, которые хотят продавать, приходится на заемщиков всего двух банков — Дельта и Надра. 

В первую очередь, с молотка пойдут те долги, по которым уже были запросы от покупателей. 

Кредиты, которые исправно обслуживаются заемщиками, Фонд продаст в последнюю очередь - в самом конце ликвидации банка. По данным ФГВФЛ, сейчас таких совсем немного. Из общего объема ипотечных кредитов, которые находятся в банках-банкротах, обслуживается только 2%. Реструктуризированные кредиты также войдут в эту группу: их будут продавать в последнюю очередь. 

«Спрятаться не удастся. Каждый кредит будет выставлен на продажу. Рано или поздно его выкупят и к должнику кто-то придет», — обещает директор департамента консолидированной продажи активов ФГВФЛ Тарас Елейко. 

Кто может покупать

Сам заемщик или поручитель по кредиту не смогут выкупить долг — это запрещено законом. Все остальные смогут участвовать в торгах свободно. 

На втором этапе, когда кредиты будут «паковаться» в пулы, их смогут выкупать профессиональные участники рынка — коллекторы, инвестфонды, финансовые компании и т.д.

Как будут продавать

Кредиты будут продавать в розницу. Их будут выставлять на аукцион по номинальной цене. В процессе торгов цена может упасть до 20% от номинальной, то есть максимальный дисконт — 80%. Если покупатель так и не найдется, права требования будут «упакованы» в пулы и их продадут оптом. 

По словам заместителя главы ФГВФЛ Светланы Рекрут, кредиты, выданные Дельта Банком, Банком Надра, Фидо Банком, Финансы и Кредит, Фонд уже начал продавать через голландские аукционы. Займы, выданные другими банками — Платинум, Форум, VAB и др., пока продаются по старой схеме. «Но они перейдут на голландский аукцион с 1 квартала 2018 года», — пообещала Рекрут. 

Что делать, если кредит выставлен на торги

Самое очевидное — погасить кредит, выплатив всю сумму задолженности. В этом случае кредит снимут с продажи.

Есть и более дешевый вариант: заемщик может попросить родственников или друзей выкупить его кредит на торгах с дисконтом. В этом случае он будет должен уже не банку, а новому кредитору, с которым договориться проще. К тому же, сумма долга уменьшится. 

Наконец, кредит можно будет реструктуризировать. На каких условиях — пока не известно. Процедура реструктуризации пока только разрабатывается, Фонд обещает обнародовать ее в ближайшее время. Известно только, что срок выплат по кредиту нельзя будет растянуть на дольше, чем период ликвидации банка-кредитора (пять лет — максимум). Поскольку процедура ликвидации большинства крупнейших банков-кредиторов уже длится около трех лет, отсрочка заемщикам не будет превышать 2 года. 

Заемщик, который решится на реструктуризацию, будет обязан погасить всю сумму кредита, поскольку, согласно закону, предоставлять должнику дисконты и «прощать» ему какую-то сумму ФГВФЛ не имеет права. 

Как проверить, продается ли ваш кредит

На центральной странице сайта Фонда гарантирования создан специальный раздел. В него может войти любой желающий. 

В строку «поиск» необходимо ввести номер кредитного договора. И сайт покажет, какой договор имеет статус, выставлен ли кредит на торги, по какой цене и т.д. 

Информацию о договоре также можно получить по телефону или отправив запрос по электронной почте.