В своем последнем обзоре максимальных ставок по банковским вкладам «Минфин» констатировал, что многие финучреждения подняли цены на депозиты. Эта тенденция оказалась краткосрочной. В последние 2 недели 5 банков «срезали» максимальные ставки по годовым вкладам в гривне, и ни один не повысил доходность.
7 августа 2017, 12:45
Читати українською
Максимальные ставки по депозитам: очередной обвал
Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.
С момента последнего обзора «Минфина» в десятке самых щедрых банков, предлагавших максимальную доходность по годовым гривневым вкладам, произошли серьезные перестановки. Альфа-Банк и Укрсоцбанк (имеют одних акционеров и придерживаются единой ценовой политики) уменьшили максимальную доходность по своим депозитам. Из-за этого Альфа-Банк опустился в нашей таблице с 6-ой на 10-ю позицию. А Укрсоцбанк и вовсе покинул десятку. Его место заняла украинская «дочка» Сбербанка.
Весной директор розничного бизнеса Альфа-Банка и Укрсоцбанка Алексей Пузняк в интервью «Минфину» обещал, что к концу 2017 года оба финучреждения снизят доходность своих вкладов до 14,5% — 15% годовых. К этому все и идет. Уже сейчас максимальные ставки по годовым гривневым вкладам в этих банках упали до 16% годовых.
Ставки по гривневым вкладам также снизили Мегабанк, ПУМБ и Банк Восток. Ни один банк из тех, чью ценовую политику «Минфин» отслеживает в рамках обзоров", не увеличил максимальную доходность по вкладам.
Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | .png) .png) |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Банк Форвард | 18,50% | - | 17,50% | - | 17,50% | - | 16,75% | - | 15,00% | - |
| Мегабанк | 17,50% | 0,25% |
16,50% | 0,25% |
16,50% | 0,25% |
16,50% | 0,25% |
0,25% | - |
| А-Банк | 17,50% | - | - | - | 17,20% | - | 16,70% | - | 7,00% | - |
| Проминвестбанк | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,00% | - | 15,50% | - | - | - |
| ВТБ | 16,75% | - | - | - | 16,50% | - | 13,00% | - | 12,00% | - |
| Идея Банк | 16,75% | - | 16,50% | - | 16,50% | - | 14,75% | - | - | - |
| Таскомбанк | 16,50% | - | - | - | 17,00% | - | 16,00% | - | 10,00% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 16,50% | - | - | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 8,00% | - |
| Сбербанк | 16,50% | - | 15,75% | - | 16,00% | - | 15,00% | - | 11,00% | - |
| Альфа-Банк | 16,00% | 0,75% |
- | - | 15,75% | 0,75% |
15,50% | 0,25% |
10,00% | - |
| Укрсоцбанк | 16,00% | 0,75% |
- | - | 15,75% | 0,75% |
15,50% | 1,00% |
10,00% | - |
| ПриватБанк | 16,00% | - | - | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 7,00% | - |
| Прокредит | 16,00% | - | - | - | 15,00% | - | - | - | 11,00% | - |
| Пивденный | 16,00% | - | 16,50% | - | 16,25% | - | 16,00% | - | 11,50% | - |
| Укргазбанк | 16,00% | - | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | - | - |
| Индустриалбанк** | 16,00% | - | 15,75% | - | 15,50% | - | 15,00% | - | 0,10% | - |
| Универсалбанк | 15,25% | - | - | - | 14,50% | - | 13,25% | - | 6,31% | - |
| Марфин | 15,10% | - | - | - | 13,90% | - | 10,00% | - | - | - |
| Ощадбанк | 15,00% | - | - | - | 15,50% | - | 14,00% | - | - | - |
| ПУМБ | 14,70% | 0,50% |
14,40% | 0,50% |
14,20% | 0,50% |
13,60% | 0,60% |
- | - |
| Укрэксимбанк | 14,10% | - | 13,80% | - | 12,80% | - | 12,40% | - | - | - |
| МИБ | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 11,00% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Кредит Днепр | 14,00% | - | 14,00% | - | 13,00% | - | 13,00% | - | 9,00% | - |
| Кредобанк | 13,50% | - | 13,50% | - | 14,50% | - | 13,00% | - | 10,00% | - |
| Банк Восток | 12,00% | 3,00% |
- | - | 11,50% | 2,00% |
10,50% | 2,50% |
0,50% | - |
| Креди Агриколь | 11,00% | - | - | - | 10,00% | - | 10,00% | - | 7,50% | - |
| Правэкс-банк | 10,00% | - | - | - | 10,00% | - | 9,00% | - | 10,00% | - |
| Райффайзен | 9,50% | - | - | - | 9,60% | - | 8,50% | - | 10,00% | - |
| УкрСиббанк | 5,70% | - | 0,21% | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Валюта
Валютные вклады также дешевели. В прошлом обзоре Альфа-Банк и Укрсоцбанк занимали 6-е и 7-е место в десятке самых «доходных» по долларовым вкладам на 12 месяцев. Но спустя две недели они переместились на 8-ую и 9-ую позиции соответственно. На их место в середину таблицы подвинулись Индустриалбанк и ВТБ.
Всего с момента последнего обзора максимальные ставки по долларовым вкладам снизили 6 банков: Мегабанк, Проминвестбанк, Альфа-Банк, Укрсоцбанк, ПУМБ и Банк Восток. Ни в одном из банков долларовые вклады не подорожали.
Мегабанк — единственный, кто повысил максимальные ставки по вкладам в евровалюте, и вышел на первое место в десятке (в прошлом обзоре он был на 4-ом месте). Альфа-Банк и Укрсоцбанк снизили доходность по депозитам в евро. За счет этого Альфа-Банк опустился на 10-е место, а Укрсоцбанк — выбыл из десятки самых доходных.
Максимальные ставки по вкладам в евро также «срезали» Проминвестбанк, ПУМБ и Банк Восток.
Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 6,00% | 0,25% |
5,50% | 0,25% |
5,50% | 0,25% |
5,50% | 0,25% |
0,10% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 6,00% | - | - | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 2,50% | - |
| Банк Форвард | 6,00% | - | 5,50% | - | 5,50% | - | 4,50% | - | 3,00% | - |
| Проминвестбанк | 5,50% | 0,25% |
5,25% | 0,25% |
5,00% | - | 4,50% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,50% | - | 4,85% | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 2,00% | - |
| Индустриалбанк** | 5,50% | - | 5,00% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 0,05% | - |
| ВТБ | 5,25% | - | - | - | 5,00% | - | 3,25% | - | 3,00% | - |
| Альфа-Банк | 5,00% | 0,50% |
- | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Укрсоцбанк | 5,00% | 0,50% |
- | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 0,50% | - |
| Таскомбанк | 5,00% | - | - | - | 4,50% | - | 3,50% | - | 1,00% | - |
| А-Банк | 5,00% | - | - | - | 4,75% | - | 4,50% | - | - | - |
| ПриватБанк | 4,75% | - | - | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 1,00% | - |
| Ощадбанк | 4,50% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | - | - |
| Укргазбанк | 4,50% | - | 4,50% | - | 4,25% | - | 3,75% | - | - | - |
| Пивденный | 4,44% | - | 4,75% | - | 4,50% | - | 4,00% | - | 1,75% | - |
| ПУМБ | 4,30% | 0,50% |
3,90% | 0,50% |
3,60% | 0,50% |
3,00% | 0,50% |
- | - |
| Универсалбанк | 4,25% | - | - | - | 3,00% | - | 2,00% | - | - | - |
| Марфин | 4,10% | - | - | - | 3,50% | - | 2,80% | - | - | - |
| МИБ | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,25% | - | 1,00% | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| Кредит Днепр | 3,00% | - | 3,00% | - | 2,00% | - | 1,50% | - | 1,00% | - |
| Укрэксимбанк | 2,95% | - | 2,95% | - | 2,15% | - | 0,90% | - | - | - |
| Банк Восток | 2,50% | 1,00% |
- | - | 2,00% | 1,00% |
1,20% | 1,30% |
0,10% | - |
| Идея Банк | 2,00% | - | 1,75% | - | 1,25% | - | 0,75% | - | - | - |
| Кредобанк | 2,00% | - | - | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,25% | - |
| Правэкс-банк | 1,00% | - | - | - | 0,50% | - | 0,25% | - | 1,00% | - |
| ОТП | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 0,25% | - |
| Райффайзен | 0,15% | - | - | - | 0,01% | - | 0,01% | - | - | - |
| Креди Агриколь | 0,10% | - | - | - | 0,10% | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)
|
Банк
|
12 месяцев | 9 месяцев | 6 месяцев | 3 месяца | Бессрочный | |||||
| Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
Ставка | |
|
| Мегабанк | 5,50% | 0,50% |
5,00% | 0,75% |
5,00% | 0,75% |
5,00% | 1,25% |
0,10% | - |
| Банк Инвестиций и Сбережений | 5,00% | - | - | - | 4,00% | - | 3,50% | - | 1,50% | - |
| Проминвестбанк | 5,00% | - | 4,25% | 0,25% |
4,00% | - | 2,25% | - | - | - |
| Сбербанк | 5,00% | - | 4,35% | - | 4,00% | - | 3,00% | - | 1,50% | - |
| Банк Форвард | 4,50% | - | 4,00% | - | 4,00% | - | 3,25% | - | 2,00% | - |
| Индустриалбанк** | 4,00% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | 0,05% | - |
| Марфин | 3,90% | - | - | - | 3,30% | - | 2,60% | - | - | - |
| Укргазбанк | 3,50% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 2,50% | - | - | - |
| Пивденный | 3,44% | - | 3,75% | - | 3,50% | - | 3,00% | - | 1,25% | - |
| Альфа-Банк | 3,00% | 1,50% |
- | - | 2,50% | 1,00% |
1,50% | 1,00% |
0,25% | - |
| Укрсоцбанк | 3,00% | 1,50% |
- | - | 2,50% | 1,00% |
1,50% | 1,00% |
0,25% | - |
| ПриватБанк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,50% | - |
| Ощадбанк | 3,00% | - | - | - | 2,50% | - | 2,00% | - | - | - |
| Прокредит | 3,00% | - | - | - | 2,00% | - | - | - | 0,20% | - |
| А-Банк | 3,00% | - | - | - | 2,75% | - | 2,50% | - | 0,01% | - |
| ПУМБ | 2,90% | 0,30% |
2,70% | 0,20% |
2,40% | 0,20% |
1,80% | 0,20% |
- | - |
| Универсалбанк | 2,75% | - | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | 1,50% | - |
| ВТБ | 2,75% | - | - | - | 2,75% | - | 2,00% | - | 2,50% | - |
| Укрэксимбанк | 2,65% | - | 2,65% | - | 2,55% | - | 0,15% | - | - | - |
| Таскомбанк | 2,50% | - | - | - | 2,00% | - | 2,00% | - | 0,75% | - |
| МИБ | 2,50% | - | 2,50% | - | - | 2,00% | - | 1,00% | - | |
| Идея Банк | 1,75% | - | 1,50% | - | 1,00% | - | 0,75% | - | - | - |
| Банк Восток | 1,50% | 0,50% |
- | - | 1,20% | 0,50% |
0,70% | 0,50% |
0,10% | - |
| Кредобанк | 1,50% | - | - | - | 1,00% | - | 0,75% | - | 0,20% | - |
| Правэкс-банк | 0,50% | - | - | - | 0,25% | - | 0,25% | - | 1,50% | - |
| Кредит Днепр | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,30% | - | 0,10% | - |
| ОТП | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - | 0,01% | - |
| Креди Агриколь | - | - | - | - | - | - | - | - | 0,01% | - |
| УкрСиббанк | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
| Райффайзен | - | - | - | - | - | - | - | - | - | - |
*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему
**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев
Методика
Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.
Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.
Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.
В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.
«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.
Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.
Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».
Алексей Рябуха
Источник:
Минфин
Комментарии - 9
Можна в лічку.
— «інколи» — це ризик.
Цікавить варіант 400% і щоб стабільно. Є конкретні приклади?
Можливості завжди є, але скористатися ними далеко не кожен здатен.
Ну а если вспомнить, что у нас статистика не отражает реального состояния дел, то вклады в гривне на сегодняшний день глубоко убыточны, а валютные — глубоко рисковые в связи с тем, что нет никаких гарантий их возвратности (не забываем что большинство вкладов в гос. банках, из которых гос. мужи вынимают ресурсы не хуже ИВК), а если и вернут, то, возможно, по очень заниженному курсу и в пределах 200 тыс. грн.
— дивують «інвестори», які орієнтуються на офіційну інфляцію.
Насправді інфляція у кожного своя і вона залежить від фінансової мети. Популярні фінансові цілі серед населення — це покупка автомобіля, квартири, тура відпочинку. І для цих кейсів в останні роки інфляція навіть від'ємна.
«нет никаких гарантий их возвратности»
— брехня.
ФГВФО дає гарантію в межах 200 тис. грн і в останні роки фонд компенсує як годинник (за вийнятком відвертих аферних кейсів).