Читати українською

Неожиданно. Ставки по депозитам начали расти

Сезон отпусков и полный застой в деловой активности подвигли банки к активным действиям. После долгого периода падения ставок по вкладам, тенденция переменилась. Со времени последнего обзора максимальных ставок по депозитам физических лиц, подготовленного «Минфином», 4 банка увеличили доходность своих гривневых вкладов, 3 - повысили ставки по долларовым сбережениям.

Ставки по депозитам физических лиц.

Перед прочтением обзора, мы рекомендуем ознакомиться с методикой исследования.

Таскомбанк, долгое время занимавший третье место среди самых «прибыльных» банков по годовым гривневым вкладам физлиц, снизил доходность депозитных программ. Из-за этого он опустился в нашем рэнкинге на 9 место. Его место занял А-Банк, увеличивший ставку на 0,5%.

Идея Банк — завсегдатай нижней части таблицы по доходности годовых гривневых вкладов — увеличил ставки и впервые вошел в десятку самых щедрых финучреждений. Он занял 8 место, предложив максимальную ставку 16,75% годовых по 12-месячным депозитам в национальной валюте.

Всего с момента нашего последнего обзора, доходность своих депозитных программ увеличили 4 банка: Мегабанк, А-Банк, Идея Банк и Кредит Днепр.

Также было 5 банков, снизивших ставки: Таскомбанк, Банк Инвестиций и Сбережений, Универсалбанк, Укрэксимбанк и УкрСиббанк. Последний также перестал принимать вклады в гривне на 6 и 3 месяца.

Максимальные ставки по гривневым депозитам (% годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Форвард 18,50% - 17,50% - 17,50% - 16,75% - 15,00% -
Мегабанк 17,75% 0,25% 16,75% 0,25% 16,75% 0,25% 16,75% 0,25% 0,25% -
А-Банк 17,50% 0,50% - - 17,20% 0,50% 16,70% 0,50% 7,00% -
Проминвестбанк 16,75% - 16,50% - 16,00% - 15,50% - - -
ВТБ 16,75% - - - 16,50% - 13,00% - 12,00% -
Альфа-Банк 16,75% - - - 16,50% - 15,75% - 10,00% -
Укрсоцбанк 16,75% - - - 16,50% - 16,50% - 10,00% -
Идея Банк 16,75% 0,75% 16,50% 1,25% 16,50% 1,50% 14,75% 0,50% - -
Таскомбанк 16,50% 0,50% - - 17,00% - 16,00% - 10,00% -
Банк Инвестиций и Сбережений 16,50% - - - 16,00% - 15,00% - 8,00% 2,00%
Сбербанк 16,50% - 15,75% - 16,00% - 15,00% - 11,00% -
ПриватБанк 16,00% - - - 15,50% - 15,00% - 7,00% -
Прокредит 16,00% - - - 15,00% - - - 11,00% -
Пивденный 16,00% - 16,50% - 16,25% - 16,00% - 11,50% -
Укргазбанк 16,00% - 16,00% - 15,75% - 15,50% - - -
Индустриалбанк** 16,00% - 15,75% - 15,50% - 15,00% - 0,10% -
Универсалбанк 15,25% 0,50% - - 14,50% 0,50% 13,25% 0,50% 6,31% -
ПУМБ 15,20% - 14,90% - 14,70% - 14,20% - - -
Марфин 15,10% - - - 13,90% - 10,00% - - -
Ощадбанк 15,00% - - - 15,50% - 14,00% - - -
Банк Восток 15,00% - - - 13,50% - 13,50% - 0,50% -
Укрэксимбанк 14,10% 1,00% 13,80% 1,00% 12,80% 0,70% 12,40% 1,00% - -
МИБ 14,00% - 14,00% - 13,00% - 11,00% - 1,00% -
ОТП 14,00% - 14,00% - 13,00% - 13,00% - 10,00% -
Кредит Днепр 14,00% 0,50% 14,00% 0,50% 13,00% 0,50% 13,00% 0,50% 9,00% 2,00%
Кредобанк 13,50% - 13,50% - 14,50% - 13,00% - 10,00% -
Креди Агриколь 11,00% - - - 10,00% - 10,00% - 7,50% -
Правэкс-банк 10,00% - - - 10,00% - 9,00% - 10,00% -
Райффайзен 9,50% - - - 9,60% - 8,50% - 10,00% -
УкрСиббанк 5,70% 7,70% 0,21% 12,19% - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Валюта

Мегабанк увеличил ставку по 12-месячным вкладам на 0,25%. Теперь его ставка по годовым долларовым депозитам - максимальная среди тридцатки исследуемых банков. 

Банк Инвестиций и Сбережений, предлагавший самую высокую доходность по депозитам в евровалюте, снизил ставку по годовым вкладам на 1%. Теперь он делит первое место в десятке самых «доходных» с тремя банками: Проминвестом, Сбербанком и Мегабанком.

Всего, с момента последнего обзора, ставки по долларовым вкладам увеличили 3 банка: Мегабанк, Проминвестбанк и Кредит Днепр. Снизили доходность своих депозитных программ только два банка: Банк Инвестиций и Сбережений и Укрэксимбанк.

По вкладам в евровалюте ставки уменьшили Банк Инвестиций и Сбережений, Универсалбанк, Таскомбанк и Кредит Днепр. Но нашлось и два финучреждения, которые подняли доходность - это Проминвестбанк и Мегабанк.

Максимальные ставки по долларовым депозитам (%, годовых)*

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Мегабанк 6,25% 0,25% 5,75% 0,25% 5,75% 0,25% 5,75% 0,25% 0,10% -
Банк Инвестиций и Сбережений 6,00% - - - 5,00% - 4,50% - 2,50% 0,50%
Банк Форвард 6,00% - 5,50% - 5,50% - 4,50% - - -
Проминвестбанк 5,75% 0,25% 5,50% 0,25% 5,00% - 4,50% - - -
Сбербанк 5,50% - 4,85% - 4,50% - 3,50% - 2,00% -
Альфа-Банк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Укрсоцбанк 5,50% - - - 4,50% - 3,50% - 0,50% -
Индустриалбанк** 5,50% - 5,00% - 4,50% - 4,00% - 0,05% -
ВТБ 5,25% - - - 5,00% - 3,25% - 3,00% -
Таскомбанк 5,00% - - - 4,50% - 3,50% - 1,00% -
А-Банк 5,00% - - - 4,75% - 4,50% - - -
ПУМБ 4,80% - 4,40% - 4,10% - 3,50% - - -
ПриватБанк 4,75% - - - 4,50% - 4,25% - 1,00% -
Ощадбанк 4,50% - - - 4,00% - 3,50% - - -
Укргазбанк 4,50% - 4,50% - 4,25% - 3,75% - - -
Пивденный 4,44% - 4,75% - 4,50% - 4,00% - 1,75% -
Универсалбанк 4,25% - - - 3,00% - 2,00% - - -
Марфин 4,10% - - - 3,50% - 2,80% - - -
МИБ 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,25% - 1,00% -
Банк Восток 3,50% - - - 3,00% - 2,50% - 0,10% -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
Кредит Днепр 3,00% 0,20% 3,00% 0,20% 2,00% 0,50% 1,50% - 1,00% 1,00%
Укрэксимбанк 2,95% 0,50% 2,95% 0,50% 2,15% 0,75% 0,90% - - -
Идея Банк 2,00% - 1,75% - 1,25% - 0,75% - - -
Кредобанк 2,00% - - - 1,50% - 1,00% - 0,25% -
Правэкс-банк 1,00% - - - 0,50% - 0,25% - 1,00% -
ОТП 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% - 0,25% -
Райффайзен 0,15% - - - 0,01% - 0,01% - - -
Креди Агриколь 0,10% - - - 0,10% - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Максимальные процентные ставки по депозитам в евро (%, годовых*)

Банк
12 месяцев 9 месяцев 6 месяцев 3 месяца Бессрочный
Ставка Ставка Ставка Ставка Ставка
Банк Инвестиций и Сбережений 5,00% 1,00% - - 4,00% 0,50% 3,50% - 1,50% 0,50%
Проминвестбанк 5,00% - 4,50% 0,25% 4,00% - 2,25% - - -
Сбербанк 5,00% - 4,35% - 4,00% - 3,00% - 1,50% -
Мегабанк 5,00% 0,25% 4,25% 0,25% 4,25% 0,25% 3,75% 0,25% 0,10% -
Альфа-Банк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Укрсоцбанк 4,50% - - - 3,50% - 2,50% - 0,25% -
Банк Форвард 4,50% - 4,00% - 4,00% - 3,25% - - -
Индустриалбанк** 4,00% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - 0,05% -
Марфин 3,90% - - - 3,30% - 2,60% - - -
Укргазбанк 3,50% - 3,50% - 3,00% - 2,50% - - -
Пивденный 3,44% - 3,75% - 3,50% - 3,00% - 1,25% -
ПУМБ 3,10% - 2,90% - 2,60% - 2,00% - - -
ПриватБанк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,50% -
Ощадбанк 3,00% - - - 2,50% - 2,00% - - -
Прокредит 3,00% - - - 2,00% - - - 0,20% -
А-Банк 3,00% - - - 2,75% - 2,50% - 0,01% -
Универсалбанк 2,75% 0,50% - - 2,00% 0,25% 1,00% - 1,50% -
ВТБ 2,75% - - - 2,75% - 2,00% - 2,50% -
Укрэксимбанк 2,65% - 2,65% - 2,55% 0,25% 0,15% - - -
Таскомбанк 2,50% 0,50% - - 2,00% 0,50% 2,00% 0,50% 0,75% -
МИБ 2,50% - 2,50% - - 2,00% - 1,00% -
Банк Восток 2,00% - - - 1,70% - 1,20% - 0,10% -
Идея Банк 1,75% - 1,50% - 1,00% - 0,75% - - -
Кредобанк 1,50% - - - 1,00% - 0,75% - 0,20% -
Правэкс-банк 0,50% - - - 0,25% - 0,25% - 1,50% -
Кредит Днепр 0,30% - 0,30% - 0,30% - 0,30% - 0,10% 0,40%
ОТП 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% - 0,01% -
Креди Агриколь - - - - - - - - 0,01% -
УкрСиббанк - - - - - - - - - -
Райффайзен - - - - - - - - - -

*в таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 30 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большего к меньшему

**Индустриалбанк предлагает только вклады на 13 месяцев

Методика

Депозиты отбирали для сравнения по двум критериям — срочности и валюте. Смотрели только на вклады, доступные любому «человеку с улицы». Потому в обзоре не участвуют «социальные» вклады — пенсионные, студенческие, детские и т.д. При сравнении не имели значения способ и частота выплаты процентов, возможность пополнения/снятия средств, досрочного расторжения депозитного договора и т.д.

Приведенные максимальные ставки включают бонусы за большую сумму вклада, а также за оформление депозита онлайн. Такие надбавки доступны для широкого круга лиц, а потому они отражены в обзоре.

Приведем пример. Банк Х предлагает клиентам 6 видов гривневых вкладов на 12 месяцев. Из них один пенсионный, еще один — детский. Последние два автоматически исключаются из обзора. Среди оставшихся четырех — вклады с выплатой процентов в конце срока и каждый месяц, депозит с возможностью пополнения, а также еще один — дающий клиенту право досрочно расторгнуть договор. «Минфин» смотрит и сравнивает ставки по всем этим 4 видам вкладов. Каждый из них предусматривает надбавку 0,5% за размещение депозита на сумму от 500 000 грн. Но только две программы гарантируют бонус 0,5% к стандартной ставке за оформление вклада онлайн. С учетом всех возможных надбавок максимальная ставка — 18% — получается по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Именно она и будет указана в таблице.

В графиках и таблицах мы привели максимальные ставки по депозитным программам 30 банков, самых популярных у физлиц. Финучреждения отранжированы по максимальной доходности годовых вкладов в разных валютах.

«Минфин» напоминает, что максимально высокая ставка не гарантирует такую же доходность в конечном итоге, ведь с доходов по банковским вкладам уплачивается налог. В этом году он составляет 18%. Вдобавок к этому государство потребует уплатить 1,5% военного сбора.

Узнать о динамике средних ставок по депозитным программам 30 крупнейших банков можно тут.

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».

Алексей Рябуха

Комментарии - 12

+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
24 июля 2017, 14:38
Есть оценивать обзоры последние, можно сказать с уверенностью, что ставки стабилизировались среди украинских банков, идет плюс-минус движение 0,25-1% в зависимости от ситуации. Европеские банки дали давно понять что денег и так избыток и платить % клиентам они не хотят, так как им важен фин.результат, а кредитует УкрСибБанк также туго как и в 2012-2015 году, тоесть ищет золотых клиентов для которых кризис не помеха бизнесу.
+
+14
Андрей Иванов
Андрей Иванов
25 июля 2017, 9:22
Ставки в среднем 15 %, за вычетом налога получается 12 % годовых. Инфляция на данный момент годовая 15,6 %. Возможно снизится, но верится с трудом. Расчет был на сезонное снижение цен на овощи и фрукты, но цены даже растут и осенью обещают 100-200 % роста. Интересная ситуация когда депозит приносит отрицательную прибыль. Такое было при Тимошенко, когда инфляция была 22 % при депозите 18% и в 2015 г. Для людей, имеющих сбережения в гривне это путь к обнищанию.
+
+15
Maleficarum
Maleficarum
25 июля 2017, 9:50
«Для людей, имеющих сбережения в гривне это путь к обнищанию.» А этих людей- насильно в банки загоняли класть деньги на депосчёт? Если учесть- что урок депозитчикам был уже дан- в виде падения ста банков в Украине и глобальным разворовыванием банкирами и властью денег.?
+
0
Андрей Иванов
Андрей Иванов
25 июля 2017, 10:01
Доллар под матрас является таким же способом гарантированно обесценить сбережения, плюс риски воровства, пожара и т.д.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
25 июля 2017, 10:06
«плюс риски воровства, » Ну люди в банки деньги несут как раз- преследуя цели сохранения средств… Если эти средства банк украл- то разница в чём?
+
0
Artur13
Artur13
25 июля 2017, 10:34
Деньги должны работать, если нету вариантов лучше, тогда в банк.

+
0
Maleficarum
Maleficarum
25 июля 2017, 10:39
Лучше-но не в украинский. « Новые» депозитчики это народ- действующий по принципе «Снаряд — дважды в одно воронку не падает»… Считают- что очистка банкосистемы произошла… Они могут деньги опять в банки переть… В этом их ошибка…
+
0
Artur13
Artur13
25 июля 2017, 10:45
Я держал депозиты и до майдана, и сейчас. Вопрос же не в этом. За своими деньгами надо следить, надо думать кому ты их даешь, считать что-то. Смотреть инормацию о банке, ставках, его показатели, баланс итд.
А у нас несли деньги туда, где отделение ближе или ставка выше. Тут вина 99% вкладчика, и 1% государства.
+
+13
Artur13
Artur13
25 июля 2017, 10:24
С одной стороны выбора особого нету, по ин. валюте ставки еще ниже. А с другой стороны надо понимать, что депозитные ставки в раене 20% это фантастика, тогда кредиты под 30% надо выдавать.
Саму инфляцию надо понижать.
+
0
Maleficarum
Maleficarum
25 июля 2017, 10:30
«Саму инфляцию надо понижать» В Украине это невозможно… Само существование таких нацденег-как гривна провоцирует и продуцирует инфляцию… Всё-вторично… Первично- для страны собственные настоящие реальные деньги… А гривна есть только эрзац деньгами… Они не являются ни безусловным средством платежа внутри страны ни тем более средством накопления и сохранения… По сей причине- инляционно-девальвационные шоки будут украинцев преследовать всегда пока такие недоденьги будут в обиходе…
+
+13
Artur13
Artur13
25 июля 2017, 10:36
Я имел в виду рост инфляции понижать. Сама по себе инфляция это хорошо, но не 15-20% в год, а хотя бы до 5-10% снизить.
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
25 июля 2017, 12:10
Укрепление гривни произошло б если не было воровства, в 2017 гривня могла спокойно укрепиться и не слабо, если б не ситуация с Приватом. Таже блокада также дала свой эффект, по меньший, и практически ничего не показав на деле. Фрукты не сильно подорожали в этом году, а точнее упали в т.ч. и Овощи. Сезон как раз для фруктов и овощей в этом году, их много.
По ставкам сильно давит ситуация с тем что государство сконцентрировало более 55% банковской системы, и может и это делает управляет ставками, понищая их, при этом «рекомендуя» снизить остальным, после того как снижую основные игроки, понятно мелкие думают зачем дорогие ресурсы когда в разнице 1-2% мы сможем привлекать себе такой же ресурс, и понижают вслед за основными игроками. При этом покупательная способность сильно не улучшилась, да, начали некоторые больше получать, но они больше и тратят. Пик по спросу на недвижимость прошел, когда банки сильно или полность не кредитовали ее. Сейчас наоборот рады, но все кто смог — купили или получили кредит, одолжили…
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться