Какие ставки по депозитам предлагают банки

«Минфин» усовершенствовал методику и подготовил новый обзор. Но итоги остались неизменными: больше всех за вклады физлиц, как в гривне, так и в валюте, продолжают платить «дочки» российских госбанков.  

Перед прочтением статьи советуем ознакомиться с обновленной методикой. 

Кто больше

Средняя ставка по гривневым депозитам на 12 месяцев на прошлой неделе установилась на уровне 14,50% на прошлой неделе. Средняя доходность по годовым вкладам в долларах находилась у отметки 3,78%, в евро — 2,96%. 

Данные за 17 — 21 апреля

Самая высокая средняя доходность по долгосрочным депозитам в гривне была в Проминвестбанке и Прокредите - 17% годовых. Сразу за ними расположился Таскомбанк. В среднем он был готов давать физлицам 16,83% годовых. 

За 3-х месячные вклады больше остальных платил Проминвестбанк - в среднем 16% годовых. На втором месте оказался Укргазбанк - 15,75% годовых, на третьем - Банк Пивденный со средней ставкой в 15,62% годовых. 

В Креди Агриколь, UKRSIBBANK, Правэкс-Банке и Райффазен Банке Аваль средние ставки были самыми низкими. По 12-месячным гривневым депозитам они не дотягивали даже до 11% годовых. 

Средние ставки по гривневым депозитам

«Минфин» напоминает, что с доходов по банковским депозитам уплачивается налог. Его ставка в 2017 году составляет 18%. Плюс придется заплатить 1,5% военного сбора. Поэтому реальная доходность вкладов меньше показателей, приведенных в таблице.

Валюта

Проминвестбанк - самый выгодный банк, когда речь идет о долларовых вкладах на 12 месяцев. Средняя ставка по его долларовым депозитным программам была на уровне 6,30%, по вкладам в евро - 5,74%. 

По краткосрочным валютным вкладам больше остальных платила другая «дочка» российского госбанка - Сбербанк. Средняя доходность по 3-месячным долларовым депозитам составляла 5,13%, по вкладам в евро - 4,63%. 

Средние ставки по долларовым депозитам

Средние ставки по депозитам в евро

Взгляд со стороны

По результатам нашего опроса, более 20% читателей «Минфина» следит за изменениями Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), который рассчитывает Reuters.  Потому мы решили его включать в свои обзоры. 

Reuters следит за ставками 20 крупнейших банков по депозитному портфелю физлиц. В расчет принимаются ставки по «классическому» вкладу на определенный срок и сумму. По методике Reuters, «классический» депозит – вклад нового клиента, без права пополнения, с выплатой процентов в конце срока. Стандартные суммы, принятые в качестве базы для расчетов: 100 000 грн, $10 000 и €10 000.

За прошлую неделю подешевели гривневые вклады на 12 и 6 месяцев. Ставки по депозитам на 9 и 3 месяца обвалились посреди прошлой недели, но к пятнице полностью отыграли свое падение. 

Данные НБУ 

В прошлую среду был зафиксирован рост ставок по валютным депозитам на все сроки. Но он длился недолго — к пятнице ставки откатились до уровня начала недели. При этом ставки по вкладам на 3 месяца в долларе упали на 0,02% и в евро на 0,04%. 

Данные НБУ

Данные НБУ

Новая методика «Минфина»

Для обзора мы отобрали 30 крупнейших банков по объему депозитного портфеля физических лиц, по данным Национального банка.

Обращали внимание на все депозитные программы банков. При определении средней ставки отбирали вклады на один срок и в одной валюте. Например, у банка Х есть 3 депозитные программы на 6 месяцев в гривне. Первая предусматривает выплату процентов ежемесячно, вторая – в конце срока, третья – позволяет пополнять вклад в течение срока действия. Из-за этих особенностей ставки по всем 3 программам разные. Чтобы получить среднее значение, мы суммируем доходность по всем вкладам и выводим среднее число. 

При подсчете учитывались программы лояльности и бонусы банков, доступные широкому кругу людей. Например, бонусы за оформление депозита онлайн или на крупную сумму.

Главное изменение, по сравнению с прошлыми обзорами — «очистка» данных от ставок по «социальным» депозитам — пенсионным, детским, студенческим и т.д. Такие вклады доступны ограниченному кругу лиц, ставки по ним завышены. Потому при подсчете они «смазывают» общую картину.

Все средние ставки мы свели в таблицы. Банки отранжированы в них по размеру ставок по годовым вкладам — от большей к меньшей. Со следующей недели мы также начнем указывать их динамику, по сравнению с предыдущей неделей.

Мы внимательно следим за отзывами наших читателей и постоянно совершенствуемся. Новый регулярный обзор максимальных ставок по депозитным программам 30 банков — один из примеров этому. 

Повысить доходность вкладов поможет «Минфин». Разместив депозит в банке через наш сайт, вкладчики получат дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».